借款協(xié)議的規(guī)定

1、第七條(借借款合同訂訂立形式)借款合同應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用書書面形式訂訂立。未訂訂立書面借借款合同，但但簽訂有要要素齊全的的借款借據(jù)據(jù)的，視為為采用了書書面形式。沒有書面面借款合同同，也無借借款借據(jù)，但但當(dāng)事人各各方對(duì)合同同主要權(quán)利利義務(wù)內(nèi)容容無異議的的，合同亦亦成立。第八條(簽簽名蓋章)借款合同當(dāng)當(dāng)事人約定定以簽名并并蓋章為合合同成立的的，而實(shí)際際簽訂只有有簽名或者者蓋章的，合合同不成立立。但合同同一方當(dāng)事事人已經(jīng)履履行主要義義務(wù)，對(duì)方方接受的，應(yīng)應(yīng)認(rèn)為合同同已經(jīng)成立立；當(dāng)事人人約定合同同簽字就成成立，各方方又都實(shí)際際加蓋公章章或合同章章的，以最最后一方簽簽字的時(shí)間間為合同成成立的時(shí)間間。合同約約定簽

2、字即即成立，但但只加蓋個(gè)個(gè)人私章，應(yīng)應(yīng)認(rèn)定與簽簽字有同等等效力。對(duì)于簽名即即成立的借借款合同，簽簽名主體應(yīng)應(yīng)限于當(dāng)事事人的法定定代表人、主要負(fù)責(zé)責(zé)人或經(jīng)當(dāng)當(dāng)事人加蓋蓋公章書面面授權(quán)的其其他人員。借款合同當(dāng)當(dāng)事人沒有有約定以加加蓋財(cái)務(wù)專專用章等代代替公章或或合同章簽簽訂合同的的，但在簽簽訂合同時(shí)時(shí)當(dāng)事人加加蓋了財(cái)務(wù)務(wù)專用章并并為合同對(duì)對(duì)方接受的的，合同成成立。第九條(借借款合同成成立時(shí)間確確定)合同簽約一一方或各方方未在合同同上簽署簽簽約時(shí)間的的，應(yīng)以借借款借據(jù)上上記載的日日期為合同同簽訂時(shí)間間或者以貸貸款人依借借款合同發(fā)發(fā)放第一筆筆貸款時(shí)間間為合同成成立的時(shí)間間。如果一一方已在合合同上簽署署簽

3、約日期期的，一方方所簽署的的日期為合合同生效日日期。第十條(貸貸款人審查查義務(wù))借款人或擔(dān)擔(dān)保人，其其公司章程程對(duì)借款或或?qū)ν馓峁┕?dān)保是否否需要由董董事會(huì)或股股東會(huì)作出出決議規(guī)定定不明確的的，貸款人人簽訂借款款合同和擔(dān)擔(dān)保合同之之前，可以以責(zé)令借款款人和擔(dān)保保人提供董董事會(huì)或股股東會(huì)的決決議。第十一條(借款金額額確定)發(fā)放貸款后后，借款合合同與借款款借據(jù)記載載的金額不不一致的，以以借款借據(jù)據(jù)所記載的的金額為確確認(rèn)依據(jù)；借款借據(jù)據(jù)記載金額額與實(shí)際發(fā)發(fā)放金額不不一致的，以以實(shí)際發(fā)放放金額為準(zhǔn)準(zhǔn)。四、借款合合同的效力力第十二條(未經(jīng)行政政批準(zhǔn)的效效力)境內(nèi)機(jī)構(gòu)未未履行法定定的批準(zhǔn)手手續(xù)借用境境外貸

4、款或或者向境外外貸款而簽簽訂的借款款合同，人人民法院應(yīng)應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為為無效。第十三條(企業(yè)借貸貸效力)企業(yè)之間借借貸合同應(yīng)應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無無效。但下下列情形除除外：（一）企業(yè)業(yè)以自有的的預(yù)算外資資金，稅后后留利資金金或企業(yè)財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表中中“所有者權(quán)權(quán)益”項(xiàng)下的資資金為其他他企業(yè)解決決資金困難難或生產(chǎn)急急需，約定定利息不超超過國(guó)家法法定同期銀銀行貸款利利率上限所所訂立的借借款合同；（二）銀行行信譽(yù)好的的企業(yè)接受受銀行信譽(yù)譽(yù)差的企業(yè)業(yè)的委托，從從銀行貸款款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸貸，中間無無加息牟利利而簽訂企企業(yè)間借貸貸合同。（另一種觀觀點(diǎn)主張，企企業(yè)之間相相互借貸原原則上認(rèn)定定有效，除除外部分無無效。除外外部分列舉舉無效的

5、情情形。）第十四條(提供虛假假情況的效效力)借款人違反反中華人人民共和國(guó)國(guó)合同法第一百九九十九條規(guī)規(guī)定提供與與借款有關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)和財(cái)務(wù)狀狀況的虛假假情況，從從而使貸款款人違背真真實(shí)意志簽簽訂借款合合同，貸款款人可以申申請(qǐng)人民法法院撤銷或或變更借款款合同。第十五條(迫于強(qiáng)令令簽訂的借借款合同的的效力)任何單位、個(gè)人違反反中華人人民共和國(guó)國(guó)商業(yè)銀行行法第四四十一條規(guī)規(guī)定強(qiáng)令商商業(yè)銀行發(fā)發(fā)放貸款構(gòu)構(gòu)成侵權(quán)的的，商業(yè)銀銀行可以申申請(qǐng)人民法法院撤銷或或變更借款款合同。第十六條(約定利率率的限制)借款合同當(dāng)當(dāng)事人約定定的利率超超出了中國(guó)國(guó)人民銀行行公布的法法定利率的的浮動(dòng)上下下限，超出出部分無效效。第十

6、七條(復(fù)利)在金融信貸貸合同、資資金拆借合合同、委托托貸款合同同、信托貸貸款合同中中，除根據(jù)據(jù)行政規(guī)章章可以計(jì)收收復(fù)利的外外，復(fù)利不不予計(jì)算。借款到期期后，借款款人沒有歸歸還應(yīng)付本本金和利息息，對(duì)逾期期本金部分分按同期貸貸款的罰息息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算算違約金；對(duì)逾期利利息不再計(jì)計(jì)算復(fù)利。借款到期期后當(dāng)事人人簽訂展期期協(xié)議或重重新簽訂借借款合同，約約定將所欠欠的利息計(jì)計(jì)入本金重重新計(jì)算利利息，予以以認(rèn)可。復(fù)利的計(jì)算算問題：附：最高人人民法院關(guān)關(guān)于信用卡卡透支利息息可否計(jì)算算復(fù)利問題題的批復(fù)發(fā)布單位：最高人民民法院 文 號(hào)：法復(fù)1199618號(hào) 發(fā)布日期：19966年11月月29日 生效日期：19966年1

7、1月月29日 廣東省高級(jí)級(jí)人民法院院：你院（）粵粵高法民第第號(hào)請(qǐng)示示收悉。關(guān)關(guān)于長(zhǎng)城萬萬事達(dá)信用用卡透支利利息是否可可以計(jì)算復(fù)復(fù)利的問題題，經(jīng)研究究，答復(fù)如如下：關(guān)于信信用卡透支支利息的計(jì)計(jì)算方法，中中國(guó)人民銀銀行銀發(fā)（）號(hào)信用卡業(yè)業(yè)務(wù)管理暫暫行辦法作了規(guī)定定，應(yīng)當(dāng)按按該辦法規(guī)規(guī)定的方法法計(jì)算。該該辦法對(duì)透透支利率的的規(guī)定已含含有懲罰性性質(zhì)。所以以，信用卡卡透支利息息不應(yīng)當(dāng)再再計(jì)算復(fù)利利。年年月日中國(guó)人民銀銀行關(guān)于人人民幣貸款款利率有關(guān)關(guān)問題的通通知 (銀發(fā)22003251號(hào)號(hào)) 中國(guó)人民銀銀行各分行行、營(yíng)業(yè)管管理部，各各政策性銀銀行、國(guó)有有獨(dú)資商業(yè)業(yè)銀行、股股份制商業(yè)業(yè)銀行：為穩(wěn)步推進(jìn)進(jìn)利率

8、市場(chǎng)場(chǎng)化改革，充充分發(fā)揮利利率杠桿的的調(diào)節(jié)作用用?，F(xiàn)就有有關(guān)人民幣幣貸款利率率及計(jì)結(jié)息息等有關(guān)事事宜通知如如下： 一、關(guān)于人人民幣貸款款計(jì)息和結(jié)結(jié)息問題。人民幣各各項(xiàng)貸款(不合個(gè)人人住房貸款款)的計(jì)息息和結(jié)息方方式，由借借貸雙方協(xié)協(xié)商確定。 二、關(guān)于在在合同期內(nèi)內(nèi)貸款利率率的調(diào)整問問題。人民民幣中、長(zhǎng)長(zhǎng)期貸款利利率由原來來的一年一一定，改為為由借貸雙雙方按商業(yè)業(yè)原則確定定，可在合合同期間按按月、按季季、按年調(diào)調(diào)整，也可可采用固定定利率的確確定方式。 5年期以上上檔次貸款款利率，由由金融機(jī)構(gòu)構(gòu)參照人民民銀行公布布的5年期期以上貸款款利率自主主確定。 三、關(guān)于罰罰息利率問問題。逾期期貸款(借借款人

9、未按按合同約定定日期還款款的借款)罰息利率率由現(xiàn)行按按日萬分之之二點(diǎn)一計(jì)計(jì)收利息，改改為在借款款合同載明明的貸款利利率水平上上加收300-500；借款款人未按合合同約定用用途使用借借款的罰息息利率，由由現(xiàn)行按日日萬分之五五計(jì)收利息息，改為在在借款合同同載明的貸貸款利率水水平上加收收50-100。 對(duì)逾期或未未按合同約約定用途使使用借款的的貸款，從從逾期或未未按合同約約定用途使使用貸款之之日起，按按罰息利率率計(jì)收利息息，直至清清償本息為為止。對(duì)不不能按時(shí)支支付的利息息，按罰息息利率計(jì)收收復(fù)利。 四、對(duì)20004年11月1日(含20004年1月月1日)以以后新發(fā)放放的貸款按按本通知執(zhí)執(zhí)行。對(duì)220

10、04年年1月1日日以前發(fā)放放的未到期期貸款仍按按原借款合合同執(zhí)行，但但經(jīng)借貸雙雙方當(dāng)事人人協(xié)商一致致的，也可可執(zhí)行本通通知。 五、本通知知自20004年1月月1日起執(zhí)執(zhí)行。此前前人民銀行行發(fā)布的有有關(guān)人民幣幣貸款利率率的規(guī)定與與本通知不不符的，以以本通知為為準(zhǔn)。 中國(guó)人民銀銀行 二OO三年年十二月十十日 1、借款期期內(nèi)利息能能否滾入本本金計(jì)算復(fù)復(fù)利：19999年人民幣利利率管理規(guī)規(guī)定持肯肯定見解。對(duì)此計(jì)算算復(fù)利，應(yīng)應(yīng)有當(dāng)事人人的明確約約定，否則則不能計(jì)算算復(fù)利。2、逾期利利息能否計(jì)計(jì)算罰息：中國(guó)人民民銀行持肯肯定態(tài)度，但但是根據(jù)最最高院的上上一批復(fù)以以及李國(guó)光光在全國(guó)審審判會(huì)議的的講話認(rèn)為為，

11、逾期本本金計(jì)收罰罰息利率已已經(jīng)體現(xiàn)懲懲罰性，不不應(yīng)再對(duì)逾逾期利息計(jì)計(jì)收復(fù)利。3、罰息與與違約金能能否并用，此此時(shí)因銀行行的金融性性質(zhì)，自不不能許其隨隨便約定，應(yīng)應(yīng)按中銀的的規(guī)定執(zhí)行行。罰息與與違約金可可以并用，但但總額不能能超過最高高罰息。五、借款合合同的履行行第十八條(貸款人知知道借款人人未按約使使用借款的的責(zé)任)貸款人事先先知道或應(yīng)應(yīng)當(dāng)知道借借款人將不不按合同約約定的貸款款用途使用用貸款，仍仍將貸款發(fā)發(fā)放的，貸貸款人解除除借款合同同，不予支支持。貸款人發(fā)放放貸款后知知道借款人人未按約定定用途使用用貸款，可可以解除借借款合同。貸款人發(fā)放放貸款后知知道或應(yīng)當(dāng)當(dāng)知道借款款人未按約約定用途使使用貸

12、款，但但仍繼續(xù)發(fā)發(fā)放貸款的的，貸款人人解除借款款合同，不不予支持。上述條款，當(dāng)當(dāng)事人另有有約定的除除外。第十九條(根本違約約實(shí)施救濟(jì)濟(jì)的條件)借款人未按按約定歸還還本金和支支付利息的的金額達(dá)到到借款本金金的三分之之一的，貸貸款人有權(quán)權(quán)停止發(fā)放放貸款、提提前收回貸貸款或者解解除合同。第二十條(提前還款款)借款人提前前償還借款款的，貸款款人應(yīng)當(dāng)接接受。除當(dāng)當(dāng)事人另有有約定外，貸貸款人要求求借款人支支付還款日日至借款合合同約定期期限終止之之日利息的的，不予支支持。第二十一條條(拒受借借款的責(zé)任任)借款人在借借款合同生生效后拒絕絕接受借款款的，貸款款人應(yīng)當(dāng)解解除借款合合同。貸款款人要求借借款人賠償償其

13、由此產(chǎn)產(chǎn)生的利息息損失的，借借款人賠償償金額不超超過履行借借款合同貸貸款人應(yīng)獲獲利息的三三分之一。第二十二條條(拒放貸貸款的責(zé)任任)貸款人在借借款合同生生效后拒絕絕發(fā)放借款款的，借款款人可以解解除借款合合同，并可可要求貸款款人賠償損損失。 有有擔(dān)保的借借款合同可可以適用前前款規(guī)定。但借款人人要求貸款款人按照約約定實(shí)際履履行借款合合同的，人人民法院可可以判決貸貸款人按約約提供借款款，并視情情況由貸款款人賠償因因不按時(shí)發(fā)發(fā)放貸款給給借款人造造成的損失失。第二十三條條(逾期利利率)借款合同可可以約定逾逾期利率。借款合同沒沒有約定逾逾期利率的的，執(zhí)行國(guó)國(guó)家法定逾逾期利率。借款合同約約定的逾期期利率，超

14、超出法定逾逾期利率的的部分，人人民法院不不予保護(hù)。第二十四條條(多筆貸貸款歸還認(rèn)認(rèn)定)借款人對(duì)同同一貸款人人有多筆借借款，借款款人償還的的款項(xiàng)屬于于歸還哪筆筆貸款，按按借款人與與貸款人約約定。沒有有約定或約約定不明的的，按貸款款到期的先先后順序進(jìn)進(jìn)行推定。在數(shù)宗債債務(wù)均已屆屆滿清償期期或均未屆屆滿情況下下，債務(wù)擔(dān)擔(dān)保是相同同的，以債債務(wù)人因清清償獲益最最多者優(yōu)先先抵充；債債務(wù)擔(dān)保并并不相同的的，以無債債務(wù)擔(dān)?；蚧蛘邆鶆?wù)擔(dān)擔(dān)保最少者者優(yōu)先抵充充。第二十五條條(本息歸歸還順序確確定)借款合同對(duì)對(duì)借款人償償還借款時(shí)時(shí)本息如何何計(jì)付沒有有約定的，用用款人償還還的款項(xiàng)應(yīng)應(yīng)先抵充費(fèi)費(fèi)用、次充充利息、最最后

15、抵充本本金。第二十六條條(私貸公公用的處理理)企業(yè)法人、其他組織織的法定代代表人或負(fù)負(fù)責(zé)人以個(gè)個(gè)人名義向向金融機(jī)構(gòu)構(gòu)借款而用用于所在單單位生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)，且有有會(huì)計(jì)帳目目記載的，該該單位的法法定代表人人或負(fù)責(zé)人人和實(shí)際用用款單位對(duì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的債務(wù)承承擔(dān)連帶償償還責(zé)任。六、法律責(zé)責(zé)任第二十七條條(無效的的責(zé)任)借款合同被被認(rèn)定無效效后，借款款人應(yīng)當(dāng)返返還借款本本金，并支支付按照銀銀行同期活活期存款利利率計(jì)算的的利息。第二十八條條(委托貸貸款合同無無效的處理理)委托貸款合合同確認(rèn)無無效后，委委托貸出的的款項(xiàng)及同同期活期存存款利息應(yīng)應(yīng)由借款人人負(fù)責(zé)返還還。對(duì)于金金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)應(yīng)根據(jù)其過過錯(cuò)情況確確定相應(yīng)

16、承承擔(dān)的責(zé)任任。第二十九條條(收繳和和罰款)借款合同損損害國(guó)家、社會(huì)公共共利益的，人人民法院對(duì)對(duì)貸款方已已經(jīng)取得和和尚未取得得的約定利利息與國(guó)家家法定同期期活期存款款利息之間間的利差部部分，予以以收繳；對(duì)對(duì)借款方處處以相當(dāng)于于銀行同期期貸款利息息的罰款。收繳、罰款款決定可在在判決主文文中列明，也也可單獨(dú)采采用決定書書形式。對(duì)對(duì)收繳、罰罰款決定在在判決主文文列明的，當(dāng)當(dāng)事人可以以就此上訴訴。對(duì)收繳繳、罰款采采用決定書書方式的，當(dāng)當(dāng)事人不服服的，可以以向上一級(jí)級(jí)人民法院院申請(qǐng)復(fù)議議一次，復(fù)復(fù)議期間不不停止執(zhí)行行。第三十條(借款合同同撤銷后的的責(zé)任)借款合同同被依法撤撤銷后，按按照合同法法第58條條

17、規(guī)定處理理。借款人人應(yīng)向貸款款人返還本本金，并支支付銀行同同期活期存存款利息。七、其他第三十一條條（已過訴訴訟時(shí)效債債務(wù)的重新新確認(rèn)）已過訴訟時(shí)時(shí)效借款債債務(wù)，債務(wù)務(wù)人自愿償償還部分利利息后銀行行向其出具具欠息單，債債務(wù)人在欠欠息單上簽簽字的，如如該欠息單單除載有已已還利息、尚欠利息息及本金數(shù)數(shù)額等內(nèi)容容外，還有有催收內(nèi)容容的，構(gòu)成成債務(wù)人對(duì)對(duì)原債務(wù)的的重新確認(rèn)認(rèn)；否則不不構(gòu)成債務(wù)務(wù)人對(duì)原債債務(wù)的重新新確認(rèn)。第三十二條條（訴訟時(shí)時(shí)效起算時(shí)時(shí)間確定）借款合同未未約定還款款期限，債債權(quán)人向債債務(wù)人主張張權(quán)利遭到到拒絕或表表示無力履履行的，則則債權(quán)人主主張權(quán)利的的訴訟時(shí)效效自債務(wù)人人表示拒絕絕或無力

18、履履行時(shí)開始始計(jì)算；如如債務(wù)人未未表示拒絕絕或表示無無力履行的的，或者承承諾履行債債務(wù)的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)給債務(wù)務(wù)人合理的的準(zhǔn)備期。準(zhǔn)備期屆屆滿后債務(wù)務(wù)人仍未履履行債務(wù)的的，債權(quán)人人主張權(quán)利利的訴訟時(shí)時(shí)效自準(zhǔn)備備期屆滿之之日開始計(jì)計(jì)算。當(dāng)事事人對(duì)合理理的準(zhǔn)備期期達(dá)成一致致的，從其其約定；不不能達(dá)成約約定的，由由人民法院院根據(jù)案件件具體情況況確定，原原則上不利利少于二個(gè)個(gè)月。第三十三條條（訴訟時(shí)時(shí)效中斷方方式）債權(quán)人提供供以下證據(jù)據(jù)證明其向向債務(wù)人主主張權(quán)利，認(rèn)認(rèn)定訴訟時(shí)時(shí)效中斷：（一）金融融機(jī)構(gòu)通過過特種轉(zhuǎn)帳帳傳票從債債務(wù)人帳戶戶扣收欠款款本息，有有銀行轉(zhuǎn)帳帳傳票底單單和原始會(huì)會(huì)計(jì)憑證予予以證實(shí)的的；（

19、二）公證證機(jī)關(guān)出具具的證明債債權(quán)人向債債務(wù)人催收收債務(wù)等主主張權(quán)利行行為的公證證文書，但但有相反證證據(jù)推翻公公證證明的的除外；（三）債權(quán)權(quán)人在債務(wù)務(wù)人所在地地公開發(fā)行行的報(bào)紙上上刊登有催催收債權(quán)內(nèi)內(nèi)容的公告告；（四）債權(quán)權(quán)人提供郵郵政部門出出具的郵寄寄、電報(bào)等等收據(jù)以主主張其通過過郵寄、電電報(bào)方式向向債務(wù)人催催收債務(wù)；（五）債權(quán)權(quán)人以其他他合理的方方式向債務(wù)務(wù)人主張權(quán)權(quán)利的。不含有催收收內(nèi)容的債債權(quán)轉(zhuǎn)讓通通知，不構(gòu)構(gòu)成訴訟時(shí)時(shí)效中斷的的依據(jù)。第三十四條條(解釋的的溯及力)本司法解釋釋實(shí)施前的的借款合同同糾紛，仍仍適用當(dāng)時(shí)時(shí)的法律、法規(guī)及相相關(guān)司法解解釋；當(dāng)時(shí)時(shí)無規(guī)定的的，適用本本解釋。第三十五

20、條條(生效) 本規(guī)定自年月日起實(shí)施施。（提前還貸貸的問題）借款合同的的解除問題題關(guān)于借款款合同的解解除，合合同法關(guān)關(guān)于借款合合同的解除除之規(guī)定了了一條即2203條改改變借款用用途的。但但借款合同同既然為合合同之一種種，自應(yīng)受受合同法總總則的約束束，因此，下下列情形下下貸款人應(yīng)應(yīng)有權(quán)解除除合同：11、借款人人逾期履行行構(gòu)成違約約的，支付付利息作為為借款人的的主合同義義務(wù)，其逾逾期履行經(jīng)經(jīng)貸款人催催告后仍不不履行的，可可以解除合合同。對(duì)于于分期還款款的，借款款人不償還還本息達(dá)到到一定程度度的。2、借款人構(gòu)構(gòu)成預(yù)期違違約的。33、借款人人有其他違違約行為。 解解除合同根根據(jù)合同法法的規(guī)定應(yīng)應(yīng)以通知做

21、做出，但向向法院起訴訴，債務(wù)人人接到起訴訴狀副本的的，應(yīng)認(rèn)為為貸款人為為有效的通通知。對(duì)于于合同解除除后的損失失如何計(jì)算算，亦有爭(zhēng)爭(zhēng)議，借款款人歸還占占用借款期期間內(nèi)的本本息自無異異議，但對(duì)對(duì)于剩余期期限的利息息損失，余余意可以確確定合理的的范圍，蓋蓋全賠或全全不賠均有有失公平。貸款人解解除合同后后，一般應(yīng)應(yīng)確定一定定之期限使使借款人得得以償還本本息，期限限過后仍不不償還的，應(yīng)應(yīng)按逾期歸歸還處理，加加罰息。廣東省高級(jí)級(jí)人民法院院關(guān)于審理理金融機(jī)構(gòu)構(gòu)借貸糾紛紛案件的指指導(dǎo)意見第第二條非非法設(shè)立的的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)吸收存款款、對(duì)外發(fā)發(fā)放貸款形形成的借款款關(guān)系，起起訴到法院院的，法法院不予受受理，告知知當(dāng)

22、事人按按國(guó)務(wù)院非法金融融機(jī)構(gòu)和非非法金融業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)取取締辦法等有關(guān)規(guī)規(guī)定處理，并并將當(dāng)事人人提交的訴訴訟材料移移送有關(guān)行行政主管部部門處理。法院已經(jīng)經(jīng)受理的，裁裁定駁回起起訴。第十一條條在訴訟訟時(shí)效期間間內(nèi)，政府府有關(guān)部門門在審查、清收金融融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)產(chǎn)時(shí)為金融融機(jī)構(gòu)主張張債權(quán)的，構(gòu)構(gòu)成訴訟時(shí)時(shí)效中斷。第十二條條借款合合同未采用用書面形式式，但金融融機(jī)構(gòu)能夠夠證明貸款款已經(jīng)發(fā)放放或借款人人承認(rèn)收到到貸款的，應(yīng)應(yīng)認(rèn)定借款款合同成立立，并應(yīng)認(rèn)認(rèn)定金融機(jī)機(jī)構(gòu)履行了了發(fā)放貸款款的義務(wù)，借借款人應(yīng)承承擔(dān)還本付付息的責(zé)任任。第十三三條借款款人以未經(jīng)經(jīng)登記備案案的印章簽簽訂借款合合同，金融融機(jī)構(gòu)已實(shí)實(shí)際向借款

23、款人發(fā)放貸貸款的，應(yīng)應(yīng)認(rèn)定借款款合同成立立和金融機(jī)機(jī)構(gòu)履行了了發(fā)放貸款款的義務(wù)。第十四條條借款人人以借款合合同約定或或在實(shí)際履履行中以新新貸償還舊舊貸為由，或或以金融機(jī)機(jī)構(gòu)違反中華人民民共和國(guó)商商業(yè)銀行法法第三十十九條有關(guān)關(guān)資產(chǎn)負(fù)債債比例管理理的規(guī)定為為由，主張張借款合同同無效的，不不予支持。最高人民法法院關(guān)于信信用社違反反商業(yè)銀行行法有關(guān)規(guī)規(guī)定所簽借借款合同是是否有效的的答復(fù)文 號(hào)：法經(jīng)經(jīng)20000277號(hào)函河北省高級(jí)級(jí)人民法院院：你院19999冀經(jīng)請(qǐng)請(qǐng)字第3號(hào)號(hào)關(guān)于信信用社違反反商業(yè)銀行行法有關(guān)規(guī)規(guī)定所簽借借款合同是是否有效的的請(qǐng)示收收悉。經(jīng)研研究，答復(fù)復(fù)如下：中華華人民共和和國(guó)商業(yè)銀銀行

24、法第第三十九條條是關(guān)于商商業(yè)銀行資資產(chǎn)負(fù)債比比例管理方方面的規(guī)定定。它體現(xiàn)現(xiàn)中國(guó)人民民銀行更有有效地強(qiáng)化化對(duì)商業(yè)銀銀行（包括括信用社）的的審慎監(jiān)管管，商業(yè)銀銀行（包括括信用社）應(yīng)應(yīng)當(dāng)依據(jù)該該條規(guī)定對(duì)對(duì)自身的資資產(chǎn)負(fù)債比比例進(jìn)行內(nèi)內(nèi)部控制，以以實(shí)現(xiàn)盈利利性、安全全性和流動(dòng)動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)營(yíng)原則。商商業(yè)銀行（包包括信用社社）所進(jìn)行行的民事活活動(dòng)如違反反該條規(guī)定定的，人民民銀行應(yīng)按按照商業(yè)銀銀行法的規(guī)規(guī)定進(jìn)行處處罰，但不不影響其從從事民事活活動(dòng)的主體體資格，也也不影響其其所簽訂的的借款合同同的效力。此復(fù)強(qiáng)制規(guī)范是是國(guó)家意志志對(duì)行為的的強(qiáng)制干預(yù)預(yù)，體現(xiàn)在在法律條文文上是用禁禁止、不得得、應(yīng)當(dāng)、必須等詞詞語來

25、表述述。但還是是要區(qū)分效效力性強(qiáng)制制性規(guī)范和和管理性強(qiáng)強(qiáng)制規(guī)范。違反兩種種規(guī)范產(chǎn)生生的效果分分別為合同同無效和行行政處罰，但但管理性規(guī)規(guī)范的違反反并不能使使得合同無無效。第十五條借款人以以新貸償還還舊貸，金金融機(jī)構(gòu)以以借款人未未按照借款款合同約定定的貸款用用途使用借借款為由要要求解除合合同的，不不予支持。第十六條條借款人人違反中中華人民共共和國(guó)合同同法第一一百九十九九條規(guī)定，提提供與借款款有關(guān)的業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和和財(cái)務(wù)狀況況的虛假情情況，金融融機(jī)構(gòu)據(jù)此此依照中中華人民共共和國(guó)合同同法第第七十五條條規(guī)定申請(qǐng)請(qǐng)撤銷借款款合同的，應(yīng)應(yīng)予支持。金融機(jī)機(jī)構(gòu)請(qǐng)求借借款人賠償償損失的，借借款人賠償償?shù)慕痤~不不應(yīng)超

26、過依依法可保護(hù)護(hù)的借款利利息款額。第十八條條借款人人與金融機(jī)機(jī)構(gòu)約定將將借款合同同展期，并并將前期利利息計(jì)入展展期合同本本金的，該該約定有效效。第二十十條金融融機(jī)構(gòu)在借借款合同中中約定除收收取利息之之外另外收收取費(fèi)用或或變相收取取費(fèi)用的，應(yīng)應(yīng)認(rèn)定無效效，但金融融管理部門門批準(zhǔn)可以以收取的費(fèi)費(fèi)用除外。前款規(guī)規(guī)定不能收收取的費(fèi)用用，金融機(jī)機(jī)構(gòu)在發(fā)放放貸款時(shí)即即予收取的的，應(yīng)作沖沖抵借款本本金處理。借款發(fā)放放后收取的的費(fèi)用，應(yīng)應(yīng)先抵扣收收取費(fèi)用時(shí)時(shí)借款人所所欠的利息息，超出的的部分抵扣扣借款本金金。第二十十一條借借款合同約約定計(jì)算復(fù)復(fù)息，金融融機(jī)構(gòu)請(qǐng)求求借款人支支付復(fù)息的的，應(yīng)予支支持，但約約定的復(fù)

27、息息超出中國(guó)國(guó)人民銀行行規(guī)定的部部分除外。借款合合同沒有約約定計(jì)算復(fù)復(fù)息，金融融機(jī)構(gòu)請(qǐng)求求借款人支支付復(fù)息的的，不予支支持，但借借款人明確確同意的除除外。借借款到期后后，借款人人沒有歸還還應(yīng)付本金金和利息，對(duì)對(duì)逾期本金金部分按同同期貸款的的罰息標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)計(jì)收逾期期罰息；對(duì)對(duì)逾期罰息息不再計(jì)收收復(fù)息。第第二十二條條借款合合同約定借借款人不得得提前還款款的不予支持，應(yīng)應(yīng)準(zhǔn)許借款款人提前還還款。借借款合同約約定借款人人提前還款款須支付合合同期內(nèi)利利息，借款款人提前還還款并請(qǐng)求求變更計(jì)算算利息期間間的，借款款人按實(shí)際際借款期間間計(jì)算利息息，但借款款人應(yīng)對(duì)提提前還款給給金融機(jī)構(gòu)構(gòu)造成的損損失給予合合理補(bǔ)償。

28、借款合合同沒有約約定借款人人提前還款款須支付合合同期內(nèi)利利息的，按按照實(shí)際借借款期間計(jì)計(jì)算利息。借款合同同條例第第16條規(guī)規(guī)定，借款款人提前還還款的，應(yīng)應(yīng)按照銀行行規(guī)定減收收利息。貸款通則則32條條規(guī)定借款款人提前還還款應(yīng)予貸貸款人協(xié)商商，對(duì)此做做出限制，但但合同法法第2008條，借借款人提前前還款的，除除當(dāng)事人另另有約定的的以外，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照實(shí)實(shí)際借款期期間計(jì)算利利息。合同同法只是規(guī)規(guī)定提前還還貸的利息息如何計(jì)算算的兩種方方式，但并并未排斥提提前還款的的行為。對(duì)對(duì)于沒有約約定的，合合同法似乎乎排斥貸款款人可以要要求利息的的損失，但但如臺(tái)灣、日本法律律均有應(yīng)予予適當(dāng)賠償償?shù)囊?guī)定。第二十三條條金融

29、機(jī)機(jī)構(gòu)向借款款人發(fā)放多多筆貸款，借借款人還款款時(shí)沒有明明確歸還哪哪一筆借款款，且還款款數(shù)額不足足清償全部部借款，需需要認(rèn)定歸歸還哪一筆筆借款的，應(yīng)應(yīng)按照雙方方的約定認(rèn)認(rèn)定；沒有有約定或約約定不明的的，按照借借款到期的的時(shí)間順序序認(rèn)定償還還先到期的的借款；多多筆借款均均到期或均均未到期，且且借款均有有同樣擔(dān)保保的，按照照有利于借借款人的原原則認(rèn)定償償還哪一筆筆借款；借借款擔(dān)保不不相同的，認(rèn)認(rèn)定為先清清償沒有擔(dān)擔(dān)保的借款款或者擔(dān)保保數(shù)額最少少的借款。第二十四四條借款款人償還的的款項(xiàng)不能能確定是償償還本金還還是利息的的，應(yīng)先抵抵扣利息，剩剩余部分抵抵扣本金。第二十五五條第三三人書面向向金融機(jī)構(gòu)構(gòu)表示

30、愿意意代借款人人清償債務(wù)務(wù)，金融機(jī)機(jī)構(gòu)要求第第三人對(duì)借借款債務(wù)承承擔(dān)連帶清清償責(zé)任的的，應(yīng)予支支持。但金金融機(jī)構(gòu)、借款人、第三人達(dá)達(dá)成債務(wù)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移合同的的除外。金融機(jī)構(gòu)構(gòu)與借款人人約定由第第三人清償償借款債務(wù)務(wù)，第三人人末書面明明確表示同同意的，該該約定對(duì)第第三人不具具有法律約約束力。第第二十六條條借款合合同約定逾逾期還款同同時(shí)計(jì)付罰罰息和違約約金的，金金融機(jī)構(gòu)可可以選擇主主張適用罰罰息條款或或適用違約約金條款。金融機(jī)構(gòu)構(gòu)堅(jiān)持主張張同時(shí)適用用的，不予予支持。由金融機(jī)機(jī)構(gòu)選擇一一個(gè)條款處處理。金融融機(jī)構(gòu)不予予選擇的，由由法院決定定。第二十十七條保保證合同無無效，金融融機(jī)構(gòu)作為為債權(quán)人未未在保證合合

31、同約定或或法律規(guī)定定的保證期期間內(nèi)向保保證人主張張權(quán)利的，保保證人不再再承擔(dān)賠償償責(zé)任。第第二十九條條抵押合合同無效，金金融機(jī)構(gòu)在在主債權(quán)訴訴訟時(shí)效期期滿后兩年年內(nèi)向抵押押人主張權(quán)權(quán)利，請(qǐng)求求抵押人賠賠償?shù)?，?yīng)應(yīng)予支持。第三十條條借款合合同有效而而抵押合同同無效，金金融機(jī)構(gòu)無無過錯(cuò)的，抵抵押人在抵抵押物價(jià)值值范圍內(nèi)對(duì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)承擔(dān)賠償償責(zé)任。金金融機(jī)構(gòu)、抵押人有有過錯(cuò)的，抵抵押人在抵抵押物價(jià)值值范圍內(nèi)對(duì)對(duì)借款人不不能清償部部分的債務(wù)務(wù)承擔(dān)二分分之一為限限的賠償責(zé)責(zé)任。第三三十一條國(guó)家機(jī)關(guān)關(guān)以用于商商業(yè)經(jīng)營(yíng)的的財(cái)產(chǎn)設(shè)定定抵押的可可認(rèn)定抵押押有效。上海高院 關(guān)于審理理借款合同同糾紛案件件若干問題

32、題的解答上海市高級(jí)級(jí)人民法院院關(guān)于印發(fā)發(fā)關(guān)于審審理借款合合同糾紛案案件若干問問題的解答答的通知知滬高法民民二20006112號(hào)市第第一、第二二中級(jí)法院院民三庭、民四庭，各各區(qū)、縣法法院民二庭庭： 針對(duì)對(duì)目前本市市法院在審審理借款合合同糾紛案案件中存在在的若干問問題，高院院民二庭在在調(diào)研的基基礎(chǔ)上形成成了傾向性性觀點(diǎn)?，F(xiàn)現(xiàn)將關(guān)于于審理借款款合同糾紛紛案件若干干問題的解解答印發(fā)發(fā)給你庭，供供你庭在民民商事審判判工作中參參考。在審審判中如遇遇到新情況況和新問題題，請(qǐng)及時(shí)時(shí)報(bào)告高院院民二庭。 附附件：關(guān)關(guān)于審理借借款合同糾糾紛案件若若干問題的的解答 20006年66月23日日 關(guān)關(guān)于審理借借款合同糾糾

33、紛案件若若干問題的的解答 為正正確審理借借款合同糾糾紛案件，進(jìn)進(jìn)一步統(tǒng)一一本市法院院的審理與與裁判思路路，規(guī)范法法律適用，針針對(duì)本市法法院在審理理此類案件件中遇到的的若干問題題，高院民民二庭在調(diào)調(diào)研的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，就相相關(guān)問題解解答如下： 一、 借款人人逾期還款款應(yīng)承擔(dān)的的違約責(zé)任任，在裁判判文書中應(yīng)應(yīng)如何規(guī)范范表述的問問題 目前對(duì)借借款人逾期期還款應(yīng)承承擔(dān)的違約約責(zé)任，法法院在裁判判文書中往往往存在多多種表述，如如支付“逾逾期利息”、“逾期期罰息”、“違約利利息”、“遲延利息息”、“逾逾期還款的的違約金”等，不夠夠規(guī)范。根根據(jù)中華華人民共和和國(guó)合同法法（以下下簡(jiǎn)稱合合同法）第第二百零七七條的規(guī)定

34、定，借款人人未按照約約定的期限限返還借款款的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照約定定或者國(guó)家家有關(guān)規(guī)定定支付逾期期利息。因因此，法院院在裁判文文書中，應(yīng)應(yīng)按照該條條規(guī)定，統(tǒng)統(tǒng)一表述為為“支付逾逾期利息”。 二、當(dāng)事事人在借款款合同中對(duì)對(duì)逾期還款款、違反借借款合同用用途等違約約行為約定定支付違約約金而不是是約定計(jì)收收利息，應(yīng)應(yīng)如何認(rèn)定定其效力的的問題 在借款款合同中，對(duì)對(duì)逾期還款款、違反借借款合同用用途使用借借款等違約約行為約定定支付違約約金，與約約定計(jì)收利利息均是對(duì)對(duì)違約責(zé)任任承擔(dān)方式式的約定，該該約定不違違反合同法法的強(qiáng)制性性規(guī)定，應(yīng)應(yīng)屬有效。 鑒于銀銀行貸款業(yè)業(yè)務(wù)屬于銀銀行專營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)，中國(guó)國(guó)人民銀行行對(duì)商業(yè)銀銀行貸款利利率、違約約情形下的的利息計(jì)收收均有相關(guān)關(guān)規(guī)定，法法院在審理理中應(yīng)執(zhí)行行相關(guān)規(guī)定定。根據(jù)銀銀發(fā)200032251號(hào)中國(guó)人民民銀行關(guān)于于人民幣貸貸款利率有有關(guān)問題的的通知規(guī)規(guī)定，借款款人未按合合同約定日日期還款，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照借借款合同約約定的貸款款利率水平平上加收330%550%支付付逾期利息息；借款人人未按合同同約定用途途使用借款款，應(yīng)當(dāng)按按照借款合合同約定的的貸款利率率水平上加加收50%1000%支付利利息。因此此，當(dāng)事人人在借款合合同中約定定逾期還款款的違約金金或違反合合同約