深圳市中小微企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資貸款風(fēng)險(xiǎn)

1、深圳市中小微企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金操作規(guī)程（試行）第一章 總則第一條 為貫徹落實(shí)中共深圳市委、深圳市人民政府關(guān)于支持企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力的若干措施（深發(fā)20168號(hào)）、實(shí)施細(xì)則（深經(jīng)貿(mào)信息綜合字2016149號(hào)）文件精神，鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向有融資需求的中小微企業(yè)發(fā)放貸款，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力, 在市金融發(fā)展專項(xiàng)資金中安排深圳市中小微企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金（以下簡(jiǎn)稱動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金），用于中小微企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。第二條 本操作規(guī)程適用于我市動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金的申請(qǐng)受理、審核及資金撥付等各項(xiàng)活動(dòng)。本規(guī)程所稱壞賬損失是指出現(xiàn)本金逾期90天以上的貸款項(xiàng)目所發(fā)生的本金

2、損失。第三條 中小微企業(yè)是指在我市行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)并從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)，符合工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號(hào)）規(guī)定的中型、小型、微型企業(yè)。第四條 中小微企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指對(duì)我市銀行向中小微企業(yè)開(kāi)展應(yīng)收賬款和存貨抵押質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的壞賬進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，不包括房地產(chǎn)公司貸款、房地產(chǎn)中介公司貸款、融資平臺(tái)公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)原則上需在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)登記。中小微企業(yè)應(yīng)在本市成立三年以上且近三年無(wú)違反國(guó)家和省、市有關(guān)法律法規(guī)的行為，企業(yè)及企業(yè)主無(wú)

3、不良信用記錄，中小微企業(yè)主所屬的全部中小微企業(yè)均未享受過(guò)此項(xiàng)優(yōu)惠。中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目，以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。中小微企業(yè)主是指中小微企業(yè)（滿足前述條件）的法定代表人，或?qū)υ撝行∥⑵髽I(yè)直接持股比例超過(guò)50%的自然人。企業(yè)無(wú)不良信用記錄是指中小微企業(yè)在獲得銀行貸款資金或在銀行建立授信額度之前的三個(gè)月內(nèi)進(jìn)行征信查詢時(shí)，該企業(yè)在中國(guó)人民銀行征信中心企業(yè)信用報(bào)告及我市公共信用中心披露的有關(guān)企業(yè)的公共信用信息中無(wú)不良信用記錄。中小微企業(yè)主無(wú)不良信用記錄是指中小微企業(yè)主在中小微企業(yè)獲得銀行貸款資金或在銀行建立授信額度之

4、前的三個(gè)月內(nèi)進(jìn)行征信查詢時(shí)，該中小微企業(yè)主在中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用報(bào)告及我市公共信用中心披露的有關(guān)企業(yè)主的公共信用信息中無(wú)不良信用記錄。其中，個(gè)人信用卡兩年內(nèi)逾期不超過(guò)六次（含），個(gè)人貸款兩年內(nèi)逾期不超過(guò)兩次（含）且每次逾期天數(shù)不超過(guò)30天（含），不計(jì)入在內(nèi)；準(zhǔn)貸記卡逾期天數(shù)不超過(guò)60天（含），不計(jì)入在內(nèi)。第五條 市金融辦對(duì)不良貸款率超過(guò)5%的銀行或存在違法違規(guī)行為的銀行，可根據(jù)實(shí)際情況暫停其動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)。第六條 自中共深圳市委 深圳市人民政府印發(fā)的通知（深發(fā)20168號(hào)）實(shí)施之日（2016年3月23日）起，動(dòng)產(chǎn)融資貸款出現(xiàn)本金逾期90天以上，且法院對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)不良債

5、權(quán)終審判決生效的，銀行可按照貸款本金損失的20%，提出動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)，單個(gè)中小微企業(yè)最高補(bǔ)償100萬(wàn)元。同一授信額度項(xiàng)下多筆貸款出現(xiàn)壞賬，銀行可分別提出動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)，按照單筆壞賬不超過(guò)20%，單個(gè)中小微企業(yè)貸款壞賬損失最高100萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償。同一家中小微企業(yè)在多家銀行出現(xiàn)壞賬的，對(duì)多家銀行申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金的，按照單筆壞賬不超過(guò)20%，單個(gè)中小微企業(yè)累計(jì)補(bǔ)償金額不得超過(guò)100萬(wàn)元（含）的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償。對(duì)銀行的動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)以時(shí)間優(yōu)先為原則。第二章 申請(qǐng)時(shí)間和申請(qǐng)材料第七條 動(dòng)產(chǎn)融資貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金每半年受理一次，銀行可對(duì)符合上述條件的壞賬損失，于正式受理通知發(fā)布后15個(gè)工作日內(nèi)提出申

6、請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括：（一）深圳市中小微企業(yè)貸款動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料提交目錄；（二）該筆貸款授信審批相關(guān)意見(jiàn)及授信申請(qǐng)材料；（三）該筆貸款抵押（或質(zhì)押）合同、借款合同、借據(jù)等材料；（四）銀行內(nèi)部證明不良債權(quán)的說(shuō)明及中國(guó)人民銀行征信報(bào)告查詢結(jié)果中該筆貸款的分類情況；（五）貸款發(fā)放后每期歸還本息的情況說(shuō)明（包括詳細(xì)數(shù)據(jù)）、還款賬戶流水以及銀行催收的相關(guān)工作材料；（六）動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)承諾書(shū)；（七）企業(yè)及企業(yè)主無(wú)不良信用記錄的證明材料；（八）生效的法院判決書(shū)（或生效的調(diào)解文書(shū)、破產(chǎn)裁定書(shū)、進(jìn)入法院執(zhí)行程序的賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)之一）；（九）市金融辦要求提供的其他材料。第八條 銀行提供的

7、各項(xiàng)申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)用A4規(guī)格紙裝訂成冊(cè)，一式2份。銀行提供的申請(qǐng)材料中第二、三、五、八項(xiàng)可提供復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋銀行公章，銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管原件以備核驗(yàn)。第三章 審核與監(jiān)管第九條 成立深圳市中小微企業(yè)貸款動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金工作小組（以下簡(jiǎn)稱工作小組），工作小組成員單位包括：市金融辦、深圳銀監(jiān)局和深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)。工作小組負(fù)責(zé)依據(jù)實(shí)施細(xì)則及本操作規(guī)程組織研究和審議完善具體的審核標(biāo)準(zhǔn)和審核流程，統(tǒng)籌推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償工作。市金融辦負(fù)責(zé)統(tǒng)籌工作小組日常工作和成員單位之間協(xié)調(diào)工作；牽頭組織銀行動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金的受理，會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)對(duì)銀行動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金進(jìn)行審核；組織深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)草擬動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金具體的

8、審核標(biāo)準(zhǔn)和審核流程；完成工作小組交辦的其他工作。深圳銀監(jiān)局負(fù)責(zé)規(guī)范引導(dǎo)商業(yè)銀行按照本辦法規(guī)定開(kāi)展相關(guān)工作，參與銀行動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)的審核，并指導(dǎo)深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)督促銀行對(duì)已獲得動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金的貸款的清收所得，在申請(qǐng)下一期動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償時(shí)予以沖抵；指導(dǎo)深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)草擬具體的審核標(biāo)準(zhǔn)和審核流程；完成工作小組交辦的其他工作。深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)草擬具體的審核標(biāo)準(zhǔn)和審核流程，收集銀行申請(qǐng)資料、定期組織召開(kāi)審核會(huì)議，對(duì)銀行動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)?zhí)岢龀鯇徱庖?jiàn)，向有關(guān)銀行反饋審核結(jié)果及動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金撥付情況，并督促銀行對(duì)已獲得動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金的貸款的清收所得，在申請(qǐng)下一期動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償時(shí)予以沖抵；完成工作小組交

9、辦的其他工作。第十條 動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)的審核按照下列流程進(jìn)行：（一）各申請(qǐng)銀行在深圳金服平臺(tái)(網(wǎng)址：)填寫(xiě)深圳市中小微企業(yè)貸款動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)表并上傳提交第七條第二至第九項(xiàng)電子版材料（加蓋公章掃描件）；（二）線上審核通過(guò)后，申請(qǐng)銀行向深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)提交2份紙質(zhì)版申請(qǐng)材料（第七條第一至第九項(xiàng)，材料均須加蓋公章）；（三）深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)出具審核初審意見(jiàn)，并報(bào)送市金融辦、深圳銀監(jiān)局；（四）市金融辦會(huì)同深圳銀監(jiān)局按市金融發(fā)展專項(xiàng)資金審核程序，對(duì)動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金申請(qǐng)進(jìn)行審核、公示；（五）公示期滿無(wú)異議的，由市金融辦牽頭下達(dá)資金計(jì)劃，辦理動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金的撥付。第十一條 銀行應(yīng)建立專門(mén)臺(tái)賬，對(duì)壞賬采取催收、起訴等方式追償。銀行對(duì)已獲得動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金的貸款的清收所得，應(yīng)在申請(qǐng)下一期動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償時(shí)提供已獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膲馁~清收情況并予以沖抵。第十二條 銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金的行為負(fù)責(zé)，如有弄虛作假、同一筆貸款重復(fù)享受政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或與企業(yè)合謀騙貸、套取動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金的，一經(jīng)查實(shí)，市金融辦全額收回已發(fā)放的動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金存款，并禁止該銀行3年內(nèi)申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償金及其他金融類政策性資金，并將情況通報(bào)給中國(guó)人民銀行深圳市中心分行和深圳銀監(jiān)局。對(duì)騙取、挪用銀行貸款的企業(yè)，不再納入貸款動(dòng)產(chǎn)融資補(bǔ)償范圍，對(duì)企業(yè)主及其配偶持股比例超過(guò)30%的