貨幣銀行學考試必過重點精選

1、貨幣銀行學考試必過重點 篇一：貨幣銀行學考試必過重點 貨幣銀行學重點 一、貨幣方式演進 1、有用貨幣或商品貨幣：商品貨幣是貨幣演化的最初形態(tài)。商品貨幣從形態(tài)上來講是指用商品充當貨幣，作為一般等價物存在。 2、金屬貨幣： （1）貴重金屬貨幣的產(chǎn)生：A、價值比擬高；B、易于分割；C、易于保存；D、便于攜帶。 （2）稱量貨幣： （3）鑄幣： 3、代用貨幣：是指替代金屬貨幣流通并能夠隨時兌換為金屬貨幣的貨幣。 4、信譽貨幣：又稱不兌換貨幣，是指貨幣本身的價值低于貨幣價值（面值），并不能與貴金屬兌換的貨幣，是一種債務(wù)性貨幣。一般而言，信譽貨幣主要有輔幣、紙幣、銀行券和支票存款四種方式。 5、電子貨幣：是

2、指在零售支付機制中，通過銷售終端、各類電子設(shè)備、以及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲值”產(chǎn)品和預付機制。 二、貨幣制度的內(nèi)容 1、貨幣制度的概念：是指國家做出的關(guān)于貨幣本身及其流通的法律性規(guī)定。貨幣制度是國家權(quán)威介入貨幣流通的結(jié)果。 2、貨幣制度的構(gòu)成要素： （1）幣材確實定；（2）貨幣單位確實定；（3）貨幣品種；（4）貨幣發(fā)行與流通；（5）貨幣支付才能；（6）金預備。 三、貨幣制度的演化 1、銀本位制：以白銀作為本位幣幣材；銀幣是本位幣、足值貨幣，可自由鑄造，具有無限法償才能；銀行券可自由兌換銀幣或等量白銀；白銀和銀幣能夠自由輸出輸入。 2、金銀復本位制：從詳細運轉(zhuǎn)過程來看可劃分為三品種型：平行本

3、位制、雙本位制和跛行本位制。 格雷欣法那么：即劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律：在金屬貨幣的流通條件下，假設(shè)在同一地區(qū)同時流通兩種貨幣，那么實際價值相對低的劣幣會把實際價值相對高的良幣排斥出流通。 3、金本位制：以黃金為幣材，黃金是貨幣體系的根底，金幣為本位幣；金幣自由鑄造，參加流通，具有無限法償才能；代用貨幣能夠自由兌換金幣；金預備全是黃金；黃金能夠自由輸出輸入。 4、金匯兌本位制：又稱虛金本位制。貨幣單位仍規(guī)定有含金量，但國內(nèi)不流通金幣，以發(fā)行的銀行券作為本位幣流入流通；規(guī)定本國貨幣同另一金本位國家的貨幣的兌換比例，并在該國存放黃金或外匯作為平準基金，以便隨時用來穩(wěn)定法定的兌換比例；銀行券不能再國內(nèi)兌換

4、金塊，居民可按法定比率用本國銀行券兌換實行金本位國家的貨幣，再向該國兌換黃金。 5、信譽本位制：以信譽為根底的貨幣制度。流通的是信譽貨幣；貨幣不與任何金屬保持等價關(guān)系，在國內(nèi)不能兌換金屬，輸出國外也不能兌換；貨幣的發(fā)行不受黃金數(shù)量限制，其流通根底是人們對政府維持幣值相對穩(wěn)定的決心。 四、金融體系的構(gòu)成與功能 1、構(gòu)成：包括金融工具、金融市場和金融機構(gòu)三大根本要素。 2、功能：（1）資金流淌的功能；（2）支付結(jié)算功能；（3）聚攏資源的功能；（4）治理風險的功能；（5）處理鼓舞征詢題功能；（6）提供信息的功能。 五、信譽 信譽是一個經(jīng)濟范疇，是一種借貸行為，是以歸還和付息為條件的單方面的運動，是價

5、值運動的特別方式。 特點：（1）信譽是有條件的借貸行為；（2）信譽是價值運動的特別方式；（3）是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 信譽的三要素：A、債權(quán)和債務(wù)關(guān)系；B、時間的間隔；C、融資工具。 信譽的產(chǎn)生：信譽最初產(chǎn)生于商品交換之中，社會分工和私有制的出現(xiàn)，是借貸關(guān)系存在的前提條件。隨著商品交換關(guān)系的開展，以及在社會分工和私有財產(chǎn)的出現(xiàn)，信譽隨之產(chǎn)生。 信譽的演化：高利貸信譽現(xiàn)代信譽 信譽的方式：直截了當信譽、間接信譽；商業(yè)信譽、銀行信譽、國家（政府）信譽、消費信譽；國內(nèi)信譽、國際信譽。 信譽工具（金融工具）：是資金供給者和需求者之間進展資金融通時所簽發(fā)的，證明債權(quán)或所有權(quán)的各種具有法律效應(yīng)的憑證。 信譽

6、工具的品種：按發(fā)行者性質(zhì)分為直截了當（商業(yè)票據(jù)、債券、股票）和間接（各類存貨款憑證、銀行票據(jù)、金融債券）；按歸還期長短劃分為短期（商業(yè)票據(jù)、短期債券）和長期（長期債券、股票）。 信譽工具的特征：收益性、期限性、流淌性、風險性 六、金融市場 涵義：簡單地說，金融市場確實是資金融通的場所。 根本構(gòu)成要素：（1）資金的供給者和需求者；（2）金融工具；（3）金融中介機構(gòu)；（4）金融市場價格；（5）金融市場的治理。 按照市場上買賣的證券的期限長短劃分為貨幣市場和資本市場。 加強對金融體系治理的緣故： 1、 是為了使投資者獲得更多的信息； 2、 是確保金融體系健全可靠； 3、 改善貨幣政策操縱。 七、貨幣

7、市場 貨幣市場是1年以內(nèi)的短期資金融通的場所。 貨幣市場特點：A、低風險，低收益，價格波動小；B、期限短，流淌性高；C、買賣量大。 貨幣市場工具：1、同業(yè)拆借市場，指金融機構(gòu)之間調(diào)劑短期資金余缺而互相融通的市場，其買賣對象為各金融機構(gòu)的多余頭寸；2、票據(jù)市場：票據(jù)承兌市場票據(jù)流通市場本票市場；3、短期國債市場（國庫券市場）是國家財政為滿足短期資金需求而發(fā)行的一種債券，風險極小、期限短、流淌性強；4、大額存單市場，是銀行發(fā)行的能夠轉(zhuǎn)讓流通的短期存款憑證；5、回購協(xié)議市場； 八、資本市場 資本市場是長期金融工具買賣的場所，又稱為長期資金市場。 資本市場的特點：A、期限長、流淌性低、收益率高；B、資

8、金的供給者主要是各種非銀行金融機構(gòu)、家庭和個人，需求者為企業(yè)和政府；C、資本市場規(guī)模遠較貨幣市場大；D、資本市場買賣大多在固定的場所進展，如證券買賣所等。 資本市場工具： 1、 股票市場；2、債券市場；3、投資基金市場。九、利率及其決定 利息的本質(zhì)：利息直截了當來源于利潤，是對剩余價值的分割；從方式上看，利息是借貸資本的價格；從本質(zhì)上看，利息是利潤的一部分，是剩余價值的轉(zhuǎn)化形態(tài)。 西方經(jīng)濟學的利息理論：1、節(jié)欲論西尼爾；2、時間偏好論（時差論）龐巴維克；3、流淌偏好論凱恩斯。 利率的品種：（一）年利率、月利率和日利率；（二）長期利率和短期利率；（三）固定利率和浮動利率；（四）市場利率和基準利率

9、；（五）名義利率和實際利率；（六）官定利率和公定利率；（七）一般利率和優(yōu)惠利率；（八）存款利率和貸款利率。 利率的作用：利率變動對儲蓄的阻礙；利率變動對投資的阻礙；對宏觀經(jīng)濟的調(diào)理；利率變動對物價的阻礙。 利息的計算： 1、 單利和復利； 2、 現(xiàn)值和終值； 3、 系列現(xiàn)金流的現(xiàn)值和終值。 債券價格與利率呈負相關(guān)關(guān)系：利率上升，債券價格下降；利率下降，債券價格上升。 決定利率的要素分析：（1）平均利潤率；（2）資金的供求；（3）社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)周期；（4）預期通貨膨脹率；（5）國際利率水平；（6）國家經(jīng)濟政策。 可貸資金理論和流淌性偏好理論是常用的兩種利率決定理論。 利息構(gòu)造：不同期限和不同用處的

10、資金具有不同的利率水平。 1、利率的風險構(gòu)造：是指期限一樣的各種信譽工具利率之間的關(guān)系。主要由信譽工具的違約風險、流淌性以及稅收等要素決定。 2、利率的期限構(gòu)造：是指利率與期限之間的變化關(guān)系。有三種情況：利率與期限無關(guān)，根本不存在；利率與期限呈正比，最常見；利率與期限成反比，特別少見。 十、金融機構(gòu)體系 但凡從事金融活動的經(jīng)濟組織，均能夠稱為金融機構(gòu)。 我國現(xiàn)有的金融體系構(gòu)成：我國的金融機構(gòu)是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分業(yè)運營，互相協(xié)調(diào)的格局。 中央銀行-中國人民銀行 商業(yè)銀行： 全國性的商業(yè)銀行：農(nóng)、工、建、中、郵政儲蓄銀行、交行、中信實業(yè)、華夏、光大

11、、民生等 地區(qū)性的商業(yè)銀行：廣東開展銀行、深圳開展銀行、 浦東開展銀行、福建興業(yè)銀行、煙臺住房銀行、蚌埠住房銀行、 城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。 政策性銀行：農(nóng)發(fā)行、國家開發(fā)銀行、進出口銀行 非銀行金融機構(gòu)：保險公司、信托投資公司、融資租賃公司、農(nóng)信社、城信社、集團財務(wù)公司、證券公司、貸款公司等 十一、商業(yè)銀行 商業(yè)銀行確實是指以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為根本業(yè)務(wù)的、以獲取利潤為目的的、具有獨立法人資歷的金融企業(yè)。 商業(yè)銀行的功能與作用：1、信譽中介功能；2、支付功能；3、信譽制造功能；4、政策功能；5、效勞性功能。 商業(yè)銀行的組織方式：A、按資本所有權(quán)劃分：私人銀行、合伙組織銀行、國家

12、商業(yè)銀行、股份制銀行。 B、按組織制度劃分：單一銀行制、分支行制、持股公司制、連鎖銀行制。 我國的銀行業(yè)：中央銀行、政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制銀行、合作銀行、外資銀行。 開展趨勢：1、效勞范圍日益擴大；2、銀行業(yè)務(wù)的證券化趨勢愈制造顯；3、金融監(jiān)管逐步放松；4、高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用；5、銀行業(yè)務(wù)的全球化；6、商業(yè)銀行的運營風險加大。 運營治理原那么：平安性（這是銀行運營的重要原那么，反面那么稱之為風險性）、流淌性（這是他的前提條件，隨時應(yīng)付客戶提現(xiàn)和滿足客戶借貸才能）、盈利性（是它的最核心標志，也是最終目的）。 三者協(xié)調(diào) 商業(yè)銀行盈利性、流淌性和平安性原那么，既有互相統(tǒng)一的一面，又有互

13、相矛盾的一面。作為運營治理者，既要協(xié)調(diào)商業(yè)銀行的三原那么關(guān)系，到達利潤最大化，又要照顧到銀行的流淌性和平安性，這是極為重要的。 一般分析，商業(yè)銀行的平安性與流淌性是呈正相關(guān)的，而盈利性與平安性和流淌性之間的關(guān)系，往往呈反方向變動。 商業(yè)銀行風險處置：風險的預防：對可能發(fā)生的風險設(shè)置防“火”屏障；風險的回避：對風險明顯的運營活動避重就輕；風險的分散： “不要把雞蛋放在一個籃子里” ；風險的轉(zhuǎn)移：用合法手段轉(zhuǎn)移風險；風險的補償：用資本、利潤、抵押品等補償遭受的損失。 十二、貨幣需求 涵義：經(jīng)濟主體在某一時點上能夠而且愿意持有的貨幣量。（是一個存量概念，是一種才能與愿望的統(tǒng)一，貨幣需求包括對現(xiàn)金和存

14、款貨幣的需求，職能范疇包括執(zhí)行流通手段、支付手段、貯藏手段的貨幣需求。） 決定要素：1、收入情況；2、市場利率；3、信譽興隆程度；4、消費傾向；5、貨幣流通速度；6、社會商品可供量；7、物價水平；8、人們的預期和偏好等。 貨幣需求理論： （一）、馬克思的貨幣需求理論（貨幣必要需求量理論）：貨幣需要量與商品數(shù)量、價格水平進而與商品價格總額呈正比；貨幣需要量與貨幣流通速度成反比。 （二）、傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論：貨幣數(shù)量決定貨幣價值及商品價格，貨幣價值與貨幣數(shù)量成反比，商品價格與與貨幣數(shù)量成正比。 A、現(xiàn)金買賣學說費雪的買賣方程式： M V = P T B、現(xiàn)金余額學說劍橋方程式：M= KPy （三）、凱

15、恩斯的貨幣需求理論： 理論要點：1、貨幣需求是指持特定時期公眾能夠且愿意持有的貨幣量，人們之因此需要持有貨幣，是由于人們對流淌性的偏好；2、人們對貨幣的需求是基于三種動機，即買賣動機、預防動機和投機動機。買賣性貨幣需求是收入的增函數(shù)，投機性貨幣需求是利率的減函數(shù)；3、貨幣需求函數(shù) Md= L1 ( Y )+L2 ( r )4、流淌性圈套。 政策性結(jié)論：1、在社會總需求缺乏的情況下，能夠通過增加貨幣供給量，降低利率，從而增加投資需求，促進經(jīng)濟增長；2、由于存在著流淌性圈套，當利率不能降低時，貨幣政策失效，需要采納積極的財政政策。 （四）、弗里德曼的貨幣需求理論：1、貨幣同債券、股票、耐用消費品、

16、房屋及機器等一樣是資產(chǎn)（財富）的一種方式，人們在考慮如何保有本人的財富時，就要選擇持有的資產(chǎn)是用貨幣方式，仍然用其他方式。2、阻礙貨幣需求的諸要素分析：恒久收入；非人力財富占總財富的比例；持有其他資產(chǎn)的收益；財富持有者的偏好。 十三、貨幣供給 貨幣供給量：貨幣供給量是指銀行體系以外的企業(yè)，個人及外國所握有的通貨及其他隨時可自由支用的存款貨幣二者的總和。貨幣供給：是指經(jīng)濟主體制造貨幣供給量并把它投入流通的過程，即中央銀行和商業(yè)銀行向流通中投入、擴張或收縮貨幣量的行為和過程。 貨幣進入流通領(lǐng)域：1、中央銀行財政部門單位和個人家庭；2、中央銀行商業(yè)銀行多倍擴張單位和家庭個人；3、中央銀行收兌社會公眾

17、的金銀向流通中投放貨幣；4、中央銀行收兌社會公眾手中的外匯向流通中投放貨幣。 貨幣層次劃分的原那么：流淌性的強弱；與經(jīng)濟的相關(guān)性；不同時期的不同情況。 我國貨幣供給的三個層次： M0=流通中現(xiàn)金； M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+個人持有的信譽卡類存款被稱為狹義貨幣；是現(xiàn)實購置力； M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期存款性質(zhì)的存款（單位定期存款和自籌基建存款）+外幣存款+信托類存款+證券公司客戶保證金存款。被稱作廣義貨幣； M2與M1之差被稱作準貨幣，是潛在購置力。 存款貨幣制造機制：前提條件：1、部分預備金制度；2、非現(xiàn)金結(jié)算制度（轉(zhuǎn)賬結(jié)算）。 貨幣供

18、給的決定要素： 1、根底貨幣：原始存款的源頭。在貨幣乘數(shù)一定的時候，根底貨幣的規(guī)模決定了整個貨幣供給量的規(guī)模。中央銀行提供的根底貨幣與商業(yè)銀行制造存款貨幣的關(guān)系，實際上是一種源與流的關(guān)系。 2、貨幣乘數(shù)：在根底貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)決定了貨幣供給的總量。 存款貨幣的制造過程： 假定：1、銀行客戶將其一切收入均存入銀行體系，而不持有現(xiàn)金，即沒有現(xiàn)金提漏；2、假設(shè)商業(yè)銀行沒有超額儲藏，只有法定預備，法定存款預備為20%；3、假設(shè)沒有從活期存款向非買賣存款的轉(zhuǎn)化。 23得到如此一個序列：D=R1+(1-r)+(1-r)+(1-r)+1/r*R 式中：D代表存款總額；r代表法定預備金率；R代表原始

19、存款 假定活期存款的法定預備率為r，銀行的初始預備金增加R，那么整個銀行系統(tǒng)的活期存款增加額D為：D=R*1/r 1/r被稱為簡單存款乘數(shù)，代表的是每1元的預備金變動所引起的銀行系統(tǒng)總存款額的變動。 分析：由于新增的銀行預備金R恰等于新增活期存款所需的法定預備金，即：r*D,令簡單存款乘數(shù)為d，那么有：R=D*r即d=D/R=1/r 多倍存款收縮的道理和多倍存款制造的道理是完全一樣的，完全相反的變化方式而已。 存款貨幣制造在量上的限制要素：1、法定存款預備率（r）對存款制造的限制；2、超額預備金率（e）對存款制造的限制；3、現(xiàn)金漏換率（c）對存款制造的限制；4、非買賣存款預備金對存款制造限制。

20、 十四、阻礙貨幣乘數(shù)的要素 1、商業(yè)銀行：主要通過超額存款預備率阻礙貨幣乘數(shù)，進而對貨幣供給施加阻礙；2、中央銀行，主要通過吞吐根底貨幣，阻礙商業(yè)銀行的存款預備金，進而阻礙、調(diào)控商業(yè)銀行制造貨幣的才能；通過對法定存款預備率的調(diào)整，阻礙貨幣乘數(shù)，進而對貨幣供給施加阻礙； 3、社會公眾，通過現(xiàn)金漏損率、活期存款轉(zhuǎn)定期存款比率阻礙貨幣乘數(shù)，進而間接阻礙貨幣供給。 十五、中央銀行 銀行職能： 1、發(fā)行的銀行：獨占貨幣發(fā)行權(quán)，一國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。篇二：貨幣銀行學必過重點 幣材：A、價值比擬高；B、易于分割；C、易于保存；D、便于攜帶。 格雷欣法那么：即劣幣驅(qū)逐良幣律：在金屬貨幣的流通條件下，假設(shè)在同

21、一地區(qū)同時流通兩種貨幣，那么實際價值相對低的劣幣會把實際價值相對高的良幣排斥出流通。 貨幣的職能：一）價值尺度（二）流通手段（三）貯藏手段（四）支付手段（五）世界貨幣貨幣：國際基金組織把各國大多采納的M1直截了當稱為貨幣，主要包含通貨和可簽發(fā)支票的活期存款 貨幣單位確實定那么成為貨幣制度中的核心構(gòu)成要素。 外匯是指以下外匯表示的能夠用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：1外幣現(xiàn)鈔2外幣支付憑證或支付工具3外幣有價證券4特別提款權(quán)5其他外匯資產(chǎn) 國與國之間貨幣折算的比率叫匯率 直截了當標價法：對一定基數(shù)的外國貨幣單位，用相當于多少本國貨幣來表示 信譽：是以收回為條件的付出，或以歸還為義務(wù)的獲得。 借貸雙

22、方彼此恪守信譽行為依以建立的契約，是守信；借貸雙方或任何一方不恪守信譽行為依以建立的契約，是失信。 商業(yè)信譽：工商企業(yè)以賒銷方式對購置商品的工商企業(yè)所提供的信譽 商業(yè)本票：又叫期票，它是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時期內(nèi)支付一定款項給債權(quán)人。 商業(yè)匯票：它是由債權(quán)人發(fā)給債務(wù)人的支付命令書。 利息：是使用借款資金的酬勞，是貨幣資金所有者因貸出貨幣或貨幣資本從而從借款人那兒獲得的酬勞 利率是指借貸期滿所構(gòu)成的利息額與所貸出的本金額的比率C=Pr（C收益p本金r利率） 名義利率指包括補償通貨膨脹風險的利率r=i+p（r名義利率i實際利率p借貸期內(nèi)物價水平的變動率 凱恩斯的貨幣需求理論：1、貨幣

23、需求是指持特定時期公眾能夠且愿意持有的貨幣量，人們之因此需要持有貨幣，是由于人們對流淌性的偏好；2、人們對貨幣的需求是基于三種動機，即買賣動機、預防動機和投機動機。買賣性貨幣需求是收入的增函數(shù)，投機性貨幣需求是利率的減函數(shù)；3、貨幣需求函數(shù) Md= L1 ( Y )+L2 ( r )4、流淌性圈套假說 單利是對已過計息日而不提取的利息不計利息C=Prn S=P(1+rn) 復利是將上期利息并入本金一并計算利息的方法 金融：但凡涉及貨幣又涉及信譽，以及以貨幣與信譽結(jié)合為一體的方式生成、運作的所有買賣行為的集合；但凡涉及貨幣供給、銀行于非銀行信譽、以證券買賣為操作特征的投資、商業(yè)保險，以及類似方式

24、進展運作的所有買賣行為的集合。 政策性銀行：主要依托財政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式獲得資金，而且各自有特定的效勞領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 我國金融中介體系：以中國人民銀行為中心，國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分業(yè)運營、分業(yè)監(jiān)管的金融中介機構(gòu)體系格局。 世界銀行主要向成員國提供長期優(yōu)惠貸款。 商業(yè)銀行的作用：充當企業(yè)之間的信譽中介，支付中介，變社會各階層的積蓄和收入為資本，制造信譽流通工具。 債券質(zhì)量分類法：正常類，關(guān)注類，次級類，可疑類，損失類。 商業(yè)銀行運營原那么：盈利性，流淌性，平安性。 信譽風險，市場風險，操作風險 中央銀行也稱貨幣當局。中央銀行制度的類型：單一的中央銀行制度

25、，跨過中央銀行制度，準中央銀行。常用清算方式：全額實時結(jié)算，凈額批量結(jié)算；大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，小額定時結(jié)算系統(tǒng) 金融資產(chǎn)有一些共同的特征，以流淌性、收益性和風險性三性概括 金融市場功能：協(xié)助實現(xiàn)資金在盈余部門和赤字部門之間的調(diào)劑。實現(xiàn)風險分散和風險轉(zhuǎn)移。確定價格。 直截了當融資是直截了當溝通最終借款人和最終貸款人的資金融通；間接融資是借貸雙方的資金以金融機構(gòu)為媒介融通，借貸雙方不直截了當發(fā)生關(guān)系 金融市場的一個重要功能是傳遞信息，最后集中反映在證券的價格上。 投資資金是一種利益共享、風險共擔的集合投資制度。 金融體系五個構(gòu)成要素：由貨幣制度所標準的貨幣流通，金融市場，金融機構(gòu)，金融工具，國家對金

26、融運轉(zhuǎn)的治理和在金融領(lǐng)域進展的政策性調(diào)理，是由金融的特別性決定的 存款貨幣制造的乘數(shù)R=D*r即d=D/R=1/r 流淌性圈套假說：指當一定時期的利率水平降低到 不能再低時，人們就會產(chǎn)生利率上升而債券價格下降的預期，貨幣需求彈性就會變得無限大，即不管增加多少貨幣，都會被人們儲存起來 弗里德曼的貨幣需求函數(shù)：Md/P=f(y,w,Rm,Rb,Re,1/P*dP/dT ; u ) 貼現(xiàn)付款額=票面金額*(1-貼現(xiàn)率/365*未到期天數(shù))篇三：貨幣銀行學考試重點 第一章 貨幣與貨幣制度 物物交換：從簡單的價值方式到一般的價值方式 貨幣的本質(zhì)：固定地充當一般等價物的特別商品，代表一定的社會消費關(guān)系。或

27、者說貨幣是 商品交換的媒介和手段。 ? 一般等價物的特點 ? 同質(zhì)性（質(zhì)地均勻） ? 耐久性（易于保存，且無需支付費用） ? 可分性（便于同價值大小不等的各種商品相交換） ? 便攜性（體積小、價值大） ? 金和銀最適宜充當一般等價物。因此“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。 馬克思的觀點：價值方式的演化 ? 簡單的、偶爾的價值方式 ? 擴大的、總和的價值方式 ? 一般價值方式 ? 貨幣方式 一貨幣形態(tài)的演化 （一）、實物貨幣（Physical currency ） （二）、金屬貨幣（metallic money ） （三）、信譽貨幣（Credit Money） 電子貨幣（Electroni

28、c 信譽貨幣：是由國家法律規(guī)定的，強迫流通不以任何貴金屬為根底的獨立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。目前世界各國發(fā)行的貨幣，根本都屬于信譽貨幣。 1、現(xiàn)金或紙幣：現(xiàn)金或紙幣多數(shù)由一國中央銀行發(fā)行，其主要功能是承擔人們?nèi)粘Ｉ钣闷返馁徶檬侄巍?2、銀行存款：目前在全社會的經(jīng)濟買賣中，用銀行存款作支付手段的比重占絕大部分。隨著信譽的開展，一些小額買賣，如顧客對零售商的支付、職工的工資等，也廣泛使用這品種型的貨幣。 3、電子貨幣：由于科技飛速開展和電子計算技術(shù)的運用，貨幣的買賣和支付方式進入了一個嶄新的階段。電子貨幣通常是利用電腦或貯值卡來進展金融買賣和支付活動，例如各種各樣的信譽卡、貯值卡、電子錢包等。與此同

29、時還可借助于上網(wǎng)的電腦、自動柜員機或用操作來對貨幣存儲額進展補充。這種貨幣運用特別方便，還在不斷完善和進一步開展。 貨幣的職能 ? 貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的詳細表達。 ? 價值尺度（價值標準） ? 流通手段（買賣媒介） ? 貯藏手段（價值貯藏） ? 支付手段（延期支付的標準） ? 世界貨幣 我國的貨幣層次劃分 ? M0=流通中現(xiàn)金 ? M1=M0+單位活期存款 + 個人持有的信譽卡存款 ? M2=M1+居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 其他存款 ? M3=M2+ 金融債券+ 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 貨幣制度是指一個國家以法律方式規(guī)定的貨幣流通的組織方式，簡稱幣制。貨幣制度是隨著 商品經(jīng)濟的開展變化

30、而不斷演化。 貨幣制度的根本內(nèi)容：貨幣金屬和單位；鑄造，發(fā)行，流通程序；金預備制度。 貨幣制度的演化 （一）銀本位制 （二）金銀復本位制 1、平行本位制-按所含金屬實際價值流通。 2、雙本位制-固定比例兌換。（出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象） 3、跛行本位制-金幣能夠自由鑄造，銀幣不能夠自由鑄造。 （三）金本位制 1、金幣本位制（典型的金本位制） 2、金塊本位制（殘缺不全的金本位制） 3、金匯兌本位制（殘缺不全的金本位制） （四）不兌現(xiàn)的信譽貨幣制度 布雷頓森林體系”是指二戰(zhàn)后以美元為中心的國際貨幣體系。布雷頓森林體系是以美元和黃金為根底的金融匯兌本位制 。 第二章 信譽 信譽的概念 ? 信譽：是借貸活

31、動的總稱，是以還本償息為前提條件的一種特別的價值運動方式。 是今后歸還商品賒銷或貨幣借貸的一種承諾，是關(guān)于債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的商定。借出叫授信，接受叫受信，債務(wù)人依諾還債叫守信。 信譽方式是指借貸活動的表現(xiàn)方式，它是信譽活動的外在表現(xiàn)。 ? ? ? 國家信譽 ? 消費信譽 利息的定義 利息是指貨幣借貸者借貸貨幣所支付的本錢。利息 是貨幣資本所有者所獲得的報 酬。 利率是利息與貨幣資本之間的比例關(guān)系。是貨幣的價格。 按照經(jīng)濟活動中利率的表示方法不同 1按照計算利息的時間把利率表示為三種： ? 年利率、月利率、日利率。 2、按照利率的決定方式不同： 官定利率、公定利率和市場利率 3、按照利率在借貸期內(nèi)

32、能否調(diào)整 固定利率和浮動利率4按照利率在整個利率體系中的不同作用 基準利率和執(zhí)行利率 5、按照借貸期限的長短 ? 長期利率（一年期以上） ? 短期利率（一年期以內(nèi)） 6、按利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì) ? 一般利率（一般利率） ? 優(yōu)惠利率（較低利率 利率體系是指一個國家在一定時期內(nèi)各種利率按一定規(guī)那么構(gòu)成的復雜系統(tǒng)。 設(shè)：某顧客向銀行存入本金p 元，年利率為r，n 年后他在銀行的存款總額是本金與利息之和。試按照下述不同的結(jié)算方式計算顧客n年后的最終存款額. (1) 每年結(jié)算一次，年復利率為r; (2) 每月結(jié)算一次, 每月的復利率為r/12; (3) 每年結(jié)算m次, 每個結(jié)算周期的復利率為r/m；

33、(4) 當m趨于無窮大時，結(jié)算周期變?yōu)闊o窮小, 這意味著銀行連續(xù)不斷地向顧客支付利息，這種存款方法稱為連續(xù)復利，計算連續(xù)復利條件下顧客n年后的最終存款額. 解 (1) 每年結(jié)算一次時，第一年后顧客存款額為 p1 = p + pr = p(1 + r) 第二年后顧客存款額為 p2 = p1 (1 + r) = p(1 + r)2 按照如此的遞推關(guān)系可知，第n年后顧客存款額為 pn = p(1 + r)n (2) 每月結(jié)算一次時, 復利率為r/12, 共結(jié)算12n次，故n年后顧客存款額變?yōu)?pn = p(1 + r/12)12n 3) 每年結(jié)算m次時, 復利率為r/m, 共結(jié)算mn次，將n年后顧客

34、的存款額記為pnm，那么 pnm = p(1 + r/m)mn (4)在連續(xù)復利的情況下，顧客的最終存款額為 （e=2.71828） 假設(shè)從如今算起一年后我們要買1100元的東西，如今的利率為10，那么我們需要把多少錢存入銀行，一年后才能取出1100元錢呢？ PV=FV/( 1 + i)=1100/（1+10）=1000(元） 以此類推，兩年后要取出1100元，那么如今需存入銀行: 1100/(1+10%)2 = 909.09（元） 第三章 金融市場 ? 金融市場：它是資金供求雙方借助金融工具進展各種貨幣資金買賣活動的市場，是 各種融資活動的總稱。 金融市場的根本構(gòu)成要素 ? 買賣主體（參與者

35、），即參與金融市場買賣活動而構(gòu)成買賣雙方的各經(jīng)濟單位。 ? 買賣對象：貨幣資金? 買賣工具：金融工具 ? 買賣價格，反映的是在一定時期內(nèi)轉(zhuǎn)讓貨幣資金使用權(quán)的酬勞。 金融的根本特點 ? 回收性：授信人原那么上是要收回貸放出去的本金。 ? 期限性：資金融通一般都有一定的期限。也有無期限的，如英國的統(tǒng)一公債，活期 存款不定期。 ? 收益性：金融活動一般都有收益。如利息或股息等。 ? 風險性：一般的金融活動都有一定的風險性。即蒙受損失的可能性。包括違約風險、 購置力風險、市場風險等。 金融市場的品種 ? 按金融工具的期限劃分為貨幣市場與資本市場； ? ? ? 按地理范圍劃分為國內(nèi)金融市場與國際金融市場； ? ? 其他金融市場債務(wù)市場、股權(quán)市場、外匯市場、黃金市場等。 貨幣市場 ? 是指以期限1年以內(nèi)的金融工具為媒介進展的短期資金融通的市場。 ? 貨幣金屬： 債券 是一種資金借貸的信譽憑證，是保證向債券持有人在到期日償付債券面值和在到期 日前定期支付利息的債務(wù)。內(nèi)容包括債券的面值、票面利率、期限、發(fā)行人、利息支付方式等。 ? 品種：按照發(fā)行單位不同劃分為：公司債券；地點政府債券；聯(lián)邦政府及其附屬機 構(gòu)債券等。 ? 第四章 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行的性質(zhì) 1商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征 商業(yè)銀行的主要職能 信譽制造 是指商業(yè)銀