金融行業(yè)專業(yè)詞匯普及37

1、信和財富金融基礎(chǔ)知識專業(yè)詞匯普及中國大媽余額寶以房養(yǎng)老利率市場化錢荒I重啟金融互聯(lián)網(wǎng)金融影子銀行金融脫媒“三馬”新國九條民營銀行雙11資金池什么是金融？你眼中的金融金融機構(gòu)非銀行類證券投資資產(chǎn)管理機構(gòu)信托公司保險公司基金公司財務(wù)公司融資租賃機構(gòu)其他銀行類商業(yè)銀行政策性銀行其他銀行央行中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟進(jìn)行宏觀調(diào)控，對金融機構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機構(gòu)。中央銀行是“國家的銀行”。中央銀行是“發(fā)行貨幣的銀行”。中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行5家大型國有商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行）12家全國性股份制商業(yè)銀行（

2、浦發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行）。其余還有138家城市商業(yè)銀行和約302家農(nóng)村商業(yè)銀行外加郵政儲蓄銀行。商業(yè)銀行政策性銀行，是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動的機構(gòu)。國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行合資銀行中德住房儲蓄銀行、廈門國際銀行、華一銀行外資銀行花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行、星展銀行港資銀行東亞銀行、恒生銀行 臺資銀行臺灣永豐銀行、臺灣土地銀行、國泰世華銀行其他銀行利率表內(nèi)業(yè)務(wù)存款投資銀行間債券市場銀行詞匯 收益率 表外業(yè)務(wù) 貸款 融

3、資 同業(yè)拆借市場銀行之外股票分類A-B-N-S-HA股：用人民幣交易在中國境內(nèi)上市針對國內(nèi)的股票。B股：用人民幣標(biāo)值但只能用外幣交易且在中國境內(nèi)上市針對外國人或者港澳臺地區(qū)的股票。N股：內(nèi)地注冊，紐約上市的外資股。H股：內(nèi)地注冊、香港上市的外資股S股：沒有進(jìn)行股權(quán)分置改革的股票，在股名前加S，日漲跌幅為上下5%證券公司股票債券基金權(quán)證集合理財證券公司資金賬戶與股東賬戶做多、做空大小非減持公司債企業(yè)債融資遠(yuǎn)期交易掉期交易期貨與期權(quán)保險公司規(guī)模保費標(biāo)準(zhǔn)保費人壽保險意外傷害險健康保險財產(chǎn)保險再保險商業(yè)保險社會保險新型人壽保險分紅險萬能險投資連結(jié)險基金公司公募基金開放式基金私募基金封閉式基金基金公司股

4、票基金債券基金貨幣基金期貨基金保險基金QDIIQFIILOFFOF提起信托,你想到什么?超值抵押TOT信托三方通道交易剛性兌付天使投資（Angel Investment）風(fēng)險投資（Venture Investment，VC）私募基金（Private Equity，PE)投資銀行（Investment Banking)風(fēng)險投資工具國內(nèi)常見理財工具比較高低 好高低 好高低 尚可低高 好高受時、地影響 差價格波動大 中等 一般有匯率風(fēng)險 中等 好低 高低 好高低 一般通貨膨脹（通貨緊縮）GDP（GNP）CPI負(fù)利率降準(zhǔn)頭寸信用風(fēng)險道德風(fēng)險這些詞你熟悉嗎？信貸資產(chǎn)證券化中等收入陷阱去杠桿化存貸比銀行不

5、良資產(chǎn)金融金錢的流動P2P公司是不是金融機構(gòu)？P2P行業(yè)相關(guān)詞匯資金池風(fēng)險儲備金預(yù)期收益率時間（期限）錯配非法集資保本保收益逾期率壞賬率風(fēng)險控制信審制度資金池資金池的概念和債權(quán)分拆打包沒有關(guān)系，其標(biāo)準(zhǔn)定義就是資金流動是否先于信息流動，簡單說就是投資者資金先流出到平臺指定的賬戶，然后再去匹配項目。這兩個動作之間的時間差里，資金停留在平臺賬戶上，資金池就形成了。 其實關(guān)鍵不是看資金在誰名下，要看有沒有第三方對它進(jìn)行監(jiān)管，是否違規(guī)，平臺有沒有不經(jīng)過任何第三方準(zhǔn)許就可把資金隨意轉(zhuǎn)走的可能。風(fēng)險儲備金是指平臺公司從每一筆借款中都提取借款額的2%(與2%壞賬率對應(yīng)，P2P公司通常的提取比例)作為風(fēng)險保證金

6、、獨立賬戶存放，用于彌補借款人不正常還款時對投資者的墊付還款。風(fēng)險保證金不足彌補投資者損失時，超出部分由投資者自行承擔(dān)，但投資者可以自行或委托P2P公司向違約人追償剩余損失。正規(guī)的平臺，是保證資金安全的，貸款人沒法還錢的話， 本金由平臺支付。同樣平臺對貸款人提供的資料會嚴(yán)格審核。信用度不夠的話是不會同意他從平臺上貸款的。預(yù)期收益率預(yù)期收益率也稱為期望收益率，是指如果沒有意外事件發(fā)生的話可以預(yù)計到的收益率。預(yù)期收益率可以是指數(shù)收益率也可以是對數(shù)收益率，即以市場指數(shù)的變化率或指數(shù)變化率的對數(shù)來表示預(yù)期收益率。時間（期限）錯配如果風(fēng)險緩釋的期限比當(dāng)前的風(fēng)險暴露的期限短，則產(chǎn)生期限錯配。如有期限錯配且

7、風(fēng)險緩釋的剩余期限不到一年，則不承認(rèn)風(fēng)險緩釋在資本要求上的作用。舉個簡單的例子，你這個月10號要交房租了，但是你的唯一收入是這個月15號才發(fā)的工資，你的現(xiàn)金流入流出不匹配了，就產(chǎn)生了期限錯配。非法集資非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資往往表現(xiàn)出下列特點：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資。二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為

8、主外，也有實物形式和其他形式。三是向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。 一般來說，具有以上四個特征的集資行為可以認(rèn)定為非法集資，但判斷非法集資的根本特征是集資者不具備集資的主體資格以及有承諾給出資人還本付息的行為。 保本保收益如果預(yù)期收益率是超過銀行的定存利率的話，是不可以保本保收益的，這是央行明令禁止的具體要看相關(guān)合同上怎么說 保本浮動收益就是保本的 非保本浮動收益就是不保本收益一般情況下是不會保證的逾期率逾期貸款率是指逾期貸款占全部貸款的比例。逾期貸款率是用于反映貸款按期歸還情況，它是從是否按期還款的角度反映

9、貸款使用效益情況和資產(chǎn)風(fēng)險程序。壞賬率壞賬是指由于債務(wù)人破產(chǎn)、解散以及其他各種原因而使應(yīng)收賬款無法收回所造成的損失。風(fēng)險控制風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。風(fēng)險伴隨著項目執(zhí)行的整個過程，風(fēng)險的出現(xiàn)會增加項目的費用，減緩項目的進(jìn)度，并對項目的完成質(zhì)量產(chǎn)生很大的影響，從而影響投資者的預(yù)期收益。因此，對項目風(fēng)險進(jìn)行分析，并探討如何控制風(fēng)險就變得非常必要。風(fēng)險控制內(nèi)容包括：決策風(fēng)險、項目可行性研究風(fēng)險、決策體制風(fēng)險、投資成本控制風(fēng)險、投資體制風(fēng)險、項目法人責(zé)任制風(fēng)險、項目建設(shè)考核風(fēng)險、項目建設(shè)后評估制度、投資前的風(fēng)險控制措

10、施、投資中的風(fēng)險控制實施及風(fēng)險發(fā)生后的補救措施、制定內(nèi)部風(fēng)險控制制度等方面。風(fēng)險控制的四種基本方法是：風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險保留。信審制度對借款人信用審定的一系列制度性規(guī)范管理和操作。是P2P企業(yè)的核心競爭力。1. 借款用戶（借款人） 已經(jīng)或準(zhǔn)備在網(wǎng)站上進(jìn)行借款活動的用戶稱為借款用戶。凡22周歲以上的中國大陸地區(qū)公民，都可以成為借款用戶。2. 投資用戶（投資人） 已經(jīng)或準(zhǔn)備在網(wǎng)站上進(jìn)行資金出借活動并完成了實名認(rèn)證、手機號碼綁定和提現(xiàn)密碼設(shè)置的用戶稱為理財用戶。P2P行業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)詞匯3. 標(biāo)的 ：指借款用戶發(fā)布的包含其借款相關(guān)說明信息的借款申請。一個合格的標(biāo)的內(nèi)至少包含：標(biāo)題、描

11、述、借款用途、借款總額、還款方式、年利率、借款期限、招標(biāo)期限等基本信息。4. 發(fā)標(biāo)：指借款用戶發(fā)布借款標(biāo)的的行為。5. 招標(biāo)：指標(biāo)的通過審核進(jìn)入到投資列表內(nèi)，此時標(biāo)的狀態(tài)為招標(biāo)。6. 投標(biāo)：指理財用戶將其賬戶內(nèi)指定的金額出借給指定的借款用戶的行為。7. 滿標(biāo)：指一個標(biāo)的在招標(biāo)期限內(nèi)足額籌集到所需資金，等待放款的狀態(tài)。8. 放款：指一個標(biāo)的滿標(biāo)后且已符合放款標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)的所籌資金從出借人賬戶轉(zhuǎn)入借款人賬戶的過程，即借款人成功獲得了借款。9. 流標(biāo)：指因資料上傳不全或綜合情況不符合借款要求，導(dǎo)致借款申請未通過，或超過招標(biāo)期限但未滿標(biāo)的狀態(tài)叫做流標(biāo)。10. 逾期：指借款用戶未按協(xié)議約定時間進(jìn)行足額還款

12、，此時標(biāo)的狀態(tài)為逾期。11. 嚴(yán)重逾期：逾期時間超過30天時，從第31天開始該標(biāo)的狀態(tài)為嚴(yán)重逾期（針對借款用戶）。12. 墊付：指嚴(yán)重逾期的債權(quán)根據(jù)本金保障計劃，由風(fēng)險準(zhǔn)備金代為償還的動作，墊付完成后債權(quán)轉(zhuǎn)移至平臺名下。13. 賬戶凈資產(chǎn)：指用戶在網(wǎng)站平臺的全部資產(chǎn)和負(fù)債的總和。 具體計算公式如下： 賬戶凈資產(chǎn)=債權(quán)資產(chǎn)+優(yōu)選理財計劃資產(chǎn)+賬戶余額-借款負(fù)債14. 等額本息：等額本息還款法是一種被廣泛采用的還款方式。 在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的借款(包括本金和利息)。借款人每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。 具體計算公式如下：15. 等本等息：等額本息還款法是一種被廣泛采用的還款方式。 在借款期內(nèi)，每月以相等的額度平均償還借款本金和利息。 其計算