人生三階段理財(cái)

1、人生三階段理財(cái)人生三個(gè)時(shí)期中的理財(cái)重點(diǎn) 理財(cái)?shù)母驹敲春透痉椒梢愿爬椤耙粋€(gè)中心，三個(gè)根本點(diǎn)：即以管錢為中心，以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障。人生三個(gè)時(shí)期中的理財(cái)重點(diǎn)那么分為，青年時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)是：著重?cái)€錢，嘗試投資。中年時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)是：繼續(xù)攢錢，大力投資。老年時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)是：保管好錢，少量投資。劉彥斌 我們把人生分為三個(gè)時(shí)期 我們把人生分為三個(gè)時(shí)期。18歲至35歲為青年時(shí)期；35歲至55歲為中年時(shí)期；55歲以上為老年時(shí)期。在這人生的三個(gè)不同時(shí)期，由于生活目標(biāo)不同，收入狀況不同，就需要我們掌握好不同的理財(cái)重點(diǎn)。 第一，青年時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)是：著重?cái)€錢，嘗試投資。 青年時(shí)期剛剛

2、獨(dú)立走上工作崗位，收入比較少，收入不夠穩(wěn)定，但是生活中有不少需要花錢的地方，戀愛、結(jié)婚、生孩子，有的人甚至還要買房、買車。比起不算豐厚的收入，支出的負(fù)擔(dān)還是比較重的。年輕的時(shí)候，首先要把水庫修起來，讓你們家的水庫里有水。因此，攢錢就是年輕時(shí)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重點(diǎn)。由于年輕，抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)，你應(yīng)該從你的水庫中拿出一局部錢，嘗試進(jìn)展投資，比方說購置股票和基金，為自己中年以后的投資積累經(jīng)歷，為以后加大投資力度打下良好的根底。 第二，中年時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)是：繼續(xù)攢錢，大力投資。 人到中年，事業(yè)慢慢開場(chǎng)走向成功，人們?cè)诟鱾€(gè)方面逐漸趨于成熟。隨著社會(huì)地位的提高，收入逐漸增多。雖然日常的支出增多，比方說買房買車，但

3、是由于掙錢渠道多了，收入增加的速度比年輕時(shí)快得多。在這種情況下，當(dāng)然還是要繼續(xù)量入為出，盡可能繼續(xù)多攢一些錢，為大力投資創(chuàng)造條件。由于收入比較穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況提升，一定要加大投資的力度。比方買股票、不動(dòng)產(chǎn)，也就是我們前面講的要加大打深井的力度，力求增加水庫中的蓄水量，以便為日后養(yǎng)老做好財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備。 第三，老年時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)是：保管好錢，少量投資。 老年時(shí)期是享受人生的階段，首要任務(wù)是保管好水庫中的水，在這個(gè)年齡階段就不宜去做股票、不動(dòng)產(chǎn)、基金這種投資。隨著自己年齡的增大，要增加保命池中的水。我不主張老年人大力投資股票和基金?，F(xiàn)在社會(huì)上有些老年人大力投資股票和基金，我認(rèn)為這不利于老年人的身心安康

4、和晚年幸福。當(dāng)然，少量投資還可以考慮。如果你愿意的話，適當(dāng)?shù)剡M(jìn)展股票和基金的投資，我覺得也是可以的。但是隨著年齡的增大，應(yīng)該適當(dāng)減少投資的比重。 走出理財(cái)觀念上的誤區(qū) 在要不要理財(cái)和怎樣理財(cái)?shù)膯栴}上，至少存在以下八個(gè)誤區(qū)。走出這些理財(cái)觀念上的誤區(qū)，是搞好理財(cái)?shù)那疤帷?第一個(gè)誤區(qū)：理財(cái)是有錢人的事，沒有錢，就不需要理財(cái)。 這種想法是不正確的。無論是有錢人還是沒錢人，都需要理財(cái)。很可能沒錢就是因?yàn)闆]有好好理財(cái)。如果改變了自己原來的習(xí)慣，養(yǎng)成了積極理財(cái)?shù)牧?xí)慣，就有可能從沒錢變成有錢。我覺得人人都應(yīng)當(dāng)而且可以理好自己的財(cái)。 第二個(gè)誤區(qū)：錢太少，理財(cái)?shù)男Ч幻黠@，所以不理財(cái)。 我覺得有這種誤區(qū)是因?yàn)椴惶?/p>

5、了解錢的習(xí)性。我們來看看錢有什么樣的習(xí)性。我認(rèn)為錢是屬于長跑型運(yùn)發(fā)動(dòng)、耐力型選手，時(shí)間越久跑得越快。我們來舉一個(gè)例子。每個(gè)月拿出100元來投資，我們僅以每年10%作為年收益率。從20歲開場(chǎng)投資，一個(gè)月投資100元，那么我們來計(jì)算一下，60歲時(shí)將擁有632407元。 從30歲開場(chǎng)，到60歲，將擁有226048元。 從40歲開場(chǎng)，到60歲，將擁有75936元。 從50歲開場(chǎng)，到60歲，將擁有20844元。 可以看出，時(shí)間越長，錢增長得越快、越多。因此我說錢是長跑運(yùn)發(fā)動(dòng)、耐力型選手，時(shí)間越長，跑得越快，越跑到后面，沖勁越足。如果你了解錢的這種習(xí)性，還會(huì)覺得一個(gè)月投資100元效果不明顯嗎？每個(gè)人都可以

6、做到這一點(diǎn)，如果能養(yǎng)成節(jié)省的習(xí)慣、投資的習(xí)慣，錢少的人就一樣可以成為有錢人，時(shí)間越長效果越明顯。 第三個(gè)誤區(qū)：工作忙，沒時(shí)間理財(cái)。 我覺得這完全是在給自己找借口。連大文豪魯迅都堅(jiān)持記賬，我們普通人每天擠出10分鐘記記賬，每天擠出1小時(shí)學(xué)學(xué)理財(cái)知識(shí)，都是沒問題的。 第四個(gè)誤區(qū)：不懂理財(cái)知識(shí)，沒法理財(cái)。 我覺得這種擔(dān)憂也不必要。只要肯學(xué)習(xí)，什么時(shí)候?qū)W都不晚，什么樣的知識(shí)都可以學(xué)會(huì)。我們來講一個(gè)小故事。有一個(gè)人想學(xué)金融知識(shí)，可是又猶豫不決，他就去問一個(gè)朋友。他說：“我想學(xué)金融知識(shí)，可是再過四年我就44歲了。你看還行嗎？他的朋友對(duì)他說：“怎么不行呢？你不學(xué)金融知識(shí)再過四年你也是44歲啊。朋友的話使他頓

7、悟，第二天，他就去報(bào)名學(xué)習(xí)了。這個(gè)故事告訴我們：只要你肯學(xué)習(xí)，什么時(shí)候?qū)W都不晚。理財(cái)知識(shí)并不是那么高深莫測(cè)，是每個(gè)人都可以學(xué)懂的。你每天多去看看報(bào)紙，看看理財(cái)?shù)臅?，聽聽理?cái)?shù)闹v座，就可以學(xué)會(huì)，就能幫助你理好財(cái)。 第五個(gè)誤區(qū)：理財(cái)就是一夜暴富。 這種想法是同理財(cái)相悖的。理財(cái)要求做到未雨綢繆，在力求財(cái)務(wù)平安的根底上，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長，這同一夜暴富沒有關(guān)系。那些妄想一夜暴富的人們，最終的結(jié)果往往是上當(dāng)受騙，嚴(yán)重虧損，甚至血本無歸。 理財(cái)誤區(qū)一：夢(mèng)想【一夜暴富】認(rèn)為【理財(cái)】就是【發(fā)財(cái)】是社會(huì)上對(duì)理財(cái)?shù)囊淮笳`區(qū)。永遠(yuǎn)不要想著天上掉餡餅，天上是沒有餡餅的，只有鐵餅。理財(cái)不是為了發(fā)財(cái)，理財(cái)是為了做到

8、未雨綢繆，讓你的財(cái)務(wù)狀況更平穩(wěn)，理財(cái)和發(fā)財(cái)不是一回事，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是保持【財(cái)務(wù)平穩(wěn)】。國外的銀行對(duì)理財(cái)就有個(gè)明確的說法或是口號(hào)：【不是讓你更富有，而是讓你永遠(yuǎn)富有下去?！坷碡?cái)就是【掙錢、管錢、花錢 】而不是為了【發(fā)財(cái)】理財(cái)方法【隨大流】另 一個(gè)誤區(qū)是隨波逐流，一哄而上，人家炒 股我也炒股，人家買基金我也買基金，不考慮自己的實(shí)際情況。比方說辦公室有人買基金賺了20%，回家后我就拿出錢去買基金。但等你去買基金時(shí)，有可能就掙 不到錢了。理財(cái)?shù)倪^程中被從眾心理控制了，就會(huì)出現(xiàn)盲目投資的情況。所以說理財(cái)要自主，要自己做財(cái)務(wù)的主人。理財(cái)誤區(qū)三：【不控制風(fēng)險(xiǎn)】，迷信【高風(fēng)險(xiǎn)高收益】但凡投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)

9、大小不同罷了，人們通常說的高風(fēng)險(xiǎn)高收益這一說法并不科學(xué)，甚至有一些對(duì)人們的【誤導(dǎo)作用?！客?資者一定要牢記：天下沒有免費(fèi)的午餐，根本就不存在無風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的事情。職業(yè)投資人看一個(gè)工程，首先關(guān)注的是【風(fēng)險(xiǎn)，】其次才是【收益】，不能合理控 制風(fēng)險(xiǎn)就無法獲取收益；而業(yè)余投資人看一個(gè)工程，首先關(guān)注的是【收益】，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)【極少關(guān)注】，往往導(dǎo)致【巨大的損失】。要成為一名成熟的投資者，必須時(shí) 刻緊繃風(fēng)險(xiǎn)這根弦，抵御高收益的誘惑，防止冒不必要的風(fēng)險(xiǎn)，使自己遭受重大的損失。理財(cái)時(shí)，首先要想到風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該合理地管理和躲避風(fēng)險(xiǎn)，然后你才 能獲利。理財(cái)誤區(qū)四：【沖動(dòng)】理財(cái)不能沖動(dòng)，要抑制自己這樣的心情，管理好自己的情緒。

10、投資的過程其實(shí)是管理好你的情緒的過程，賠錢往往都是因?yàn)閮蓚€(gè)字【沖動(dòng)】。理財(cái)誤區(qū)五：【沒有合理的預(yù)期】理財(cái)應(yīng)該抱有合理的預(yù)期，比方你去年買基金，賺了一倍，你千萬別再想今年還能賺一倍。一些客戶在與理財(cái)師溝通中，一張口就要是一年收益不少于30%。理性地說，如能長期保持8%-10%的年收益就是不錯(cuò)的業(yè)績。去年全國的僅僅平均收益是2%。理財(cái)誤區(qū)六：【賺錢比省錢重要】決定一個(gè)人的財(cái)富多少是一個(gè)人的【支出】而不是他的【收入】。理財(cái)應(yīng)從消費(fèi)著手，從省錢開場(chǎng)，要【量入為出】，合理管理現(xiàn)金流，不能繃得太緊，否那么就會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)?！臼杖搿肯窈恿鳎矩?cái)富】像水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有【剩下】的才是你的財(cái)。

11、如果你是“月光族，那還有什么財(cái)可理。理財(cái)誤區(qū)七：【理財(cái)=投資】理財(cái)不等于投資:很多人拿著錢買股票、買基金，說“我如何理財(cái)、理財(cái)就是錢生錢等等，其實(shí)大家都把理財(cái)和投資混淆了。投資只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面，投資以利益最大化為目標(biāo)，而理財(cái)注重資產(chǎn)的最優(yōu)配置，要綜合考慮投資者的資產(chǎn)負(fù)債情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度等。理財(cái)和投資是不同的。首先投資是將錢放在某一渠道或某些產(chǎn)品中保值增值，目的是為了獲得利潤，而理財(cái)是更合理地安排收入與支出，以到達(dá)財(cái)務(wù)平安。第二，兩 者需要考慮的要素也不同，理財(cái)方案要考慮市場(chǎng)環(huán)境的因素，更要考慮個(gè)人及家庭因素，而投資主要考慮收益率。第三，投資的結(jié)果是得到了收益或者損失，而理財(cái) 是長遠(yuǎn)地考慮，

12、為了使未來的生活有質(zhì)量。因此，認(rèn)清了兩者區(qū)別，樹立了正確的理財(cái)觀念，才能讓你的資產(chǎn)更加平安，才能有足夠的能力承擔(dān)經(jīng)受的風(fēng)險(xiǎn)。不能把【未來估算】得太滿。年輕時(shí)要注意積累，中年時(shí)有一定根底了可考慮投資，老年時(shí)考慮投資和養(yǎng)老。理財(cái)?shù)摹灸康摹渴恰酒胶猬F(xiàn)在和未來的收支，】使家庭經(jīng)常處于收入大于支出的狀態(tài)，不會(huì)因?yàn)闊o錢付帳而導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)，影響家庭生活幸福。理財(cái)應(yīng)該從【保守】出發(fā)。以免未來陷入財(cái)務(wù)困境。中國經(jīng)濟(jì)正處快速增長的階段，由于這種增長存在很大的不確定性，也使人們未來的收入的消費(fèi)存在很大的變數(shù)，比方收入的不穩(wěn)定、失業(yè)的威脅、通貨膨脹的因素等等理財(cái)?shù)暮诵氖恰粳F(xiàn)金流】管理家庭現(xiàn)金流包括；經(jīng)常性流入：工

13、資、獎(jiǎng)金、養(yǎng)老金及其他經(jīng)常性收入。補(bǔ)償性現(xiàn)金流入：保險(xiǎn)金賠付、失業(yè)金。投資性現(xiàn)金流入：利息、股息收入及出售資產(chǎn)收入。家庭的現(xiàn)金流出包括：日常開支：衣、食、住、行的費(fèi)用大宗消費(fèi)支出：購車、購房及子女教育意外支出：重大疾病、意外傷害及第三者責(zé)任賠償家庭的現(xiàn)金流管理是要將收入與支出盡可能的匹配起來，使家庭保持充裕的支付能力，而且充裕的程度越大越好，越充裕說明財(cái)務(wù)狀況越自由。信用卡是【財(cái)務(wù)鴉片】是沖動(dòng)消費(fèi)的罪魁禍?zhǔn)祝谷嗽诓恢挥X中多花錢，而且是高收費(fèi)，利息18-20%。青年人35歲以下的人【不適合】貸款買車，買房。青年該人租房。.【奴】的定義。每月付給銀行的錢【月供】超過夫妻二人收入的50%的稱為【

14、奴】，房奴，車奴，等等。不要讓債務(wù)纏身月供不能超過家庭收入的30%，這是底線，是經(jīng)歷。不要在財(cái)務(wù)是有生不如死的感覺。先買房汽車后買車，車不是生活的必須。買車不能改變什么。年輕人一定要學(xué)會(huì)投資，老年人非常不適合買股票?！静势薄坎皇抢碡?cái)玩可以，不能當(dāng)成事，不是理財(cái)。中彩票的人10年后還是窮人，因?yàn)樗粫?huì)理財(cái)，錢怎么來的，怎么去。一個(gè)人不買保險(xiǎn)就像【不穿衣服】，腦子有問題的人。財(cái)商上有問題。養(yǎng)小老婆，包小老婆的人都是23.結(jié)婚10年的體會(huì)。跟【誰過都差不多】，離婚沒有意思。24.和女人說一句話靠山山倒，靠人人跑，還是靠自己最好.25.你不理財(cái)，財(cái)不理你。【.車】是個(gè)【燒錢】的東西，車 價(jià)老在降、房價(jià)

15、老在漲，買房子之前不買車，車是個(gè)燒錢的東西，車這個(gè)資產(chǎn)是買來即刻之日起就貶值的東西，如果你十萬塊錢買臺(tái)車，然后你一分鐘之后，你說你 不想要了，在門口再賣給另外一個(gè)生人，七萬五能賣出去算你走運(yùn)，從買進(jìn)來，即刻減百分之二十五，如果一年之后你賣出去，如果你能賣到五塊錢，算你燒高香 了，我們?cè)俨徽f油價(jià)在漲，停車費(fèi)在漲，其他用車費(fèi)用再高，車是個(gè)燒錢的東西，房子這種東西，在人的一生中是特殊的商品，因?yàn)榉孔涌梢詭Ыo女人一個(gè)家，帶給 她想要的一個(gè)家庭生活？會(huì)給一個(gè)人帶來內(nèi)心的祥和或平靜，但是買房子一定是量力而行，剛剛二老說得對(duì)，兒孫自有兒孫福，不要太慣著小孩，你給他付了首付， 如果他掙不到那個(gè)錢去供那個(gè)月供，

16、他一樣會(huì)很難受的，一樣會(huì)成為房奴的。理財(cái)沒有【年齡】之分可能有人很小的時(shí)候十五六歲就有了很好的理財(cái)意識(shí)。一個(gè)人的【成熟】跟大小沒關(guān)系。好多人活一輩子都不清楚，不知道自己是什么？自己活著為什么？很多人就糊里糊涂活一生。39.【量入為出】一生遵守，量入為出。不管你掙了多少錢一生遵守，量入為出，我剛剛講掙多少錢，都不夠你花的，這東西是非常好理解的，你一生要遵守，量入為出。40.【不要】讓【債務(wù)】纏住你的一生，不要養(yǎng)成借錢消費(fèi)的惡習(xí)。理財(cái)【急不的】中國有句話我老講錢不進(jìn)急門，誰著急發(fā)財(cái)?shù)娜?，一定?huì)破財(cái)?shù)?，就那些想一夜暴富的人，最后的結(jié)果是，連本都收不回來對(duì)吧？這種事太多了。42.股市鐵律十個(gè)炒股的，一

17、個(gè)賺，兩個(gè)平，七個(gè)賠。.理財(cái)不是【賭博】是把你們家的錢要進(jìn)展一個(gè)很好的分配之后再去做投資。應(yīng)急的錢，保命的錢，借的錢不能做股票，要用10年，5年不用的錢做股票第六個(gè)誤區(qū)：理財(cái)就是買股票、買保險(xiǎn)。這種認(rèn)識(shí)有片面性。股票和保險(xiǎn)都是理財(cái)?shù)墓ぞ?，它們遠(yuǎn)不是理財(cái)?shù)娜?。全面的理?cái)應(yīng)該包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃。理財(cái)涉及生活中的方方面面，內(nèi)容遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于買股票和買保險(xiǎn)。 第七個(gè)誤區(qū)：理財(cái)要從眾。理財(cái)是一種個(gè)性化的東西，每個(gè)人有不同的財(cái)務(wù)狀況，不同的生活目標(biāo)。理財(cái)不能采用一刀切、隨大流的做法，理財(cái)是個(gè)性化的。因此從眾不一定對(duì)，別人的做法不一定適合

18、自己，一定要從自身的狀況出發(fā)，尋找個(gè)性化的出路。 第八個(gè)誤區(qū)：理財(cái)?shù)脑敲春头椒信灰粯?。這是一種誤解。理財(cái)?shù)母驹敲春透痉椒?，諸如要量入為出攢錢、要打深井去生錢、要筑堤壩去護(hù)錢，這些對(duì)男女都同樣適用。 什么是基金和怎樣去買基金 什么是基金？打個(gè)比方就是幾個(gè)人比方你和我一起出錢想投資，可我們對(duì)這方面不懂，于是找到我們的朋友呂俊，他對(duì)這方面很在行。于是你出60元，我出40元，一共100元交給呂俊請(qǐng)他幫助投資。這100元錢就可以算是一個(gè)基金，將來不管賺了錢或是賠了錢，你和我都要按投資的比例承擔(dān)，和呂俊沒關(guān)系，誰讓我們當(dāng)初相信他的投資水平找到他呢。在現(xiàn)實(shí)生活中，呂俊就代表了基金公司，而你和我就

19、成了“基民。可這里還有兩個(gè)問題，1是呂俊雖然是朋友可也不能免費(fèi)幫我們做事啊，于是他要收取一定比例的管理費(fèi)，不管是賺是賠都要先付給他這比錢。2是萬一呂俊背信棄義拿錢跑了怎么辦？于是我們找到1家銀行，和銀行約定呂俊只能使用這100塊錢進(jìn)展我們約定好的投資，不能進(jìn)展買房買地的投資，更不能取出來自己用。可銀行說我憑什么白幫你們管??？這么麻煩！于是我們又決定支付銀行一筆托管費(fèi)。那什么是基金凈值和份額呢？回到剛剛的例子，你出了60元，我出了40元，將來賺了錢怎么分呢，為了計(jì)算簡單，我們干脆一開場(chǎng)就說好，把這100元錢分成100份，現(xiàn)在每份就價(jià)值1.00元，你拿60份，我拿40份，這1.00元就代表了基金現(xiàn)

20、在一份的價(jià)值，這100份就是基金的總份額。等將來這100塊錢變成了120元，每份基金就價(jià)值1.2元了，我的40份就價(jià)值40*1.248元?？涩F(xiàn)實(shí)中怎么有這么多基金呢？什么開放式的，封閉式的？什么股票基金，債券基金？我們終究該選哪一只基金呢？就先說說開放式和封閉式吧：開放式基金是什么？回到剛剛的例子，你和我一共出了100元錢給呂俊投資之后，呂俊果然不愧科班出身，1個(gè)月就變成了150元錢，張三聽說就眼紅了，說“我也要參加，我出60元！可我們的100份基金現(xiàn)在已經(jīng)值150元了，每份相當(dāng)于1.5元，所以張三的60元就只能買到40份基金，當(dāng)然每份的價(jià)值是1.5元。這樣我們的基金就變成了你的60份我的40

21、份張三的40份，一共140份。每份1.5元，總價(jià)值1.50X140份=210元，正好等于張三后出的60元+我們倆的150元，誰也不吃虧。而呂俊所管理的基金規(guī)模變成了140份。象這種基金的規(guī)模是可以變化的基金就是所謂的開放式基金了，在現(xiàn)實(shí)中，我們?nèi)ャy行可以直接買到的基金都屬于開放式基金，你每買一份，基金公司管理的規(guī)模就增加一份。那什么是封閉式基金呢？很簡單, 我們還是回到剛剛的例子，你和我一共出100元請(qǐng)呂俊幫助投資，呂俊說為了能獲得更好的收益，我會(huì)用這筆錢進(jìn)展長期投資，時(shí)間是5年，在這期間你們不能把錢拿回去。我當(dāng)時(shí)光注意高收益去了，一沖動(dòng)就同意了。過了1個(gè)月缺錢用了，呂俊那邊有合同規(guī)定，肯定要

22、不回錢，只好找到張三，這小子向來精于計(jì)算，我告訴他現(xiàn)在凈值已經(jīng)是1.5元，一共40份，想賣他60元，他才不干，說：雖然現(xiàn)在價(jià)值1.5元，可我又不能馬上兌現(xiàn)，還得等近5年呢，最多1元1份。沒方法，誰讓我缺錢啊，于是就1元1份賣給了張三。相比1.5元的凈值，我就是按33%的折價(jià)率賣出了我的封閉基金，這也就是現(xiàn)實(shí)中封閉基金進(jìn)展折價(jià)的根本原因，當(dāng)然現(xiàn)實(shí)中還存在基金公司不能公平對(duì)待開放和封閉基金等原因造成的折價(jià)，但屬于人為因素，不是其折價(jià)的根本原因。面對(duì)上百種的基金，我們應(yīng)該如何選擇呢？我們先根據(jù)基金的類型把它們分成3大類，分別是貨幣基金，債券基金和股票基金，之所以這樣分類原因很簡單，就是希望知道我們自

23、己的錢被拿去干什么用了，只有弄清楚自己的錢被投資在哪些方面, 才能知道自己這個(gè)投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益終究是高是低? 貨幣基金的5個(gè)特點(diǎn)：1投資貨幣基金，我們的本金根本是無風(fēng)險(xiǎn)的；2我們的平均年收益大約在2%左右；3我們首要考慮流動(dòng)性，這是它勝過銀行定期存款的最大好處；其次才是收益率。4價(jià)格永遠(yuǎn)是1.00元/份，不用挑時(shí)間買入和賣出；5貨幣基金沒有申購、贖回費(fèi)用，也就是通常所說的手續(xù)費(fèi)。關(guān)于債券基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益問題，我無法向你們做任何擔(dān)保，只能以去年為例讓你們有所參考：1類是參予股票投資的，去年收益大約3050，是股票基金的一半，但是因?yàn)?6年是無風(fēng)險(xiǎn)的投資年，已經(jīng)一去不返；如果按各基金公司預(yù)測(cè)今年股

24、票基金收益2030%的話，那么這類債券基金的收益大約是1015%，同時(shí)你需要承擔(dān)10%左右的本金損失風(fēng)險(xiǎn)；另外1類是純債券基金了，相比風(fēng)險(xiǎn)肯定小些，個(gè)人認(rèn)為在16之間，收益大約810；股票基金：首先目前國內(nèi)所有的封閉基金都屬于股票基金；第二：根據(jù)投資股票的比例不同，股票基金又細(xì)分為很多類別，諸如配置型，混合型，進(jìn)取性等等，風(fēng)險(xiǎn)自然也不同；定投的定義：是我們以固定周期比方每個(gè)月1日，周期1個(gè)月對(duì)固定的投資對(duì)象進(jìn)展固定金額的投資，這里需要強(qiáng)調(diào)是固定金額哦，不是固定份額，你可以選擇每月投資500元或者1000元，但是決不能選擇固定買入1000份某基金，那可就達(dá)不到定投的效果了。好，明確了定義之后，我

25、們就來看這樣一個(gè)定投的例子，每個(gè)月6日我固定投入1000元，連續(xù)投資6個(gè)月，在我定投的這6天中，這個(gè)基金的凈值分別是1.20元、1.10元、1.00元、0.90元、1.00元、1.10元；我買到的基金份額分別為833.3份、909.1份、1000份、1111.1份、1000份、909.1份，一共是5762.6份，按當(dāng)前凈值1.10元計(jì)算，5762.6*1.10=6338.86元，相比你的投入6000元，盈利338.86元；可是如果你一開場(chǎng)就直接買入6000元呢？只能得到5000份，6個(gè)月目前價(jià)值5500元，還虧損-500元！這樣的計(jì)算很簡單，可是對(duì)于沒有接觸過定投的新手來說，我們的問題是：為什

26、么我一定要在凈值1.20元的時(shí)候投資，我為什么不在0.90元的時(shí)候買入，那豈不是可以賺的更多？可是當(dāng)我們準(zhǔn)備投資的時(shí)候，有誰能告訴我們明天這只基金的價(jià)格是多少錢呢？沒有一個(gè)人。巴菲特的名言：永遠(yuǎn)不要去預(yù)測(cè)股市！而就今年的中國股市而言，震蕩幾乎是不可防止的，沒人知道下個(gè)月的今天指數(shù)比現(xiàn)在是高還是低，在這種環(huán)境中定期定投應(yīng)該更能夠展現(xiàn)它的魅力！那么什么樣的基金適合定期定投呢？價(jià)格波動(dòng)幅度大的基金。這是因?yàn)槲覀冎赃x擇定期定投就是因?yàn)樵趦r(jià)格波動(dòng)的過程中，定投幫我們躲避了風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)價(jià)格升高的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)升高，我們投入同樣多的錢，買到的份額相對(duì)減少；當(dāng)價(jià)格降低的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)降低，同樣多的錢買到的份額相應(yīng)增加，簡單的說就是廉價(jià)的時(shí)候我們多買，貴的時(shí)候我們少買，風(fēng)險(xiǎn)自然降低了。作為散戶投資者，我們總是妄想在最低價(jià)買入，在最高價(jià)賣出，可是這種波段操作成功的機(jī)率卻和拋硬幣差不多，