客戶管理對支行行長和客戶經(jīng)理實施監(jiān)督的幾點思考

1、咱由（客戶管理）對支行行長和 客戶經(jīng)理實施監(jiān)督的幾點思考20XX年XX月多年的企業(yè)咨詢豉問經(jīng)驗.經(jīng)過實戰(zhàn)驗證可以落地機行的卓越管理方案，值得您下載擁有對支行行長和客戶經(jīng)理實施監(jiān)督的幾點思考-山東省分行監(jiān)察室祝曙光今年壹月份，省行研究起草了支行行長監(jiān)督辦法和客戶經(jīng)理監(jiān)督辦法，經(jīng)廣泛征求意見且多次修改后，提交全省紀(jì)檢監(jiān)察工作會議進行了討論。最近，將再次把修改稿 發(fā)給各二級分行和送省行有關(guān)處室閱改，爭取盡快由臺且付 諸實施。現(xiàn)將本人對此項舉措的幾點思考和大家進行溝通， 以統(tǒng)壹思想認(rèn)識，明確工作思路，把這項工作抓好。壹、加強監(jiān)督工作的重要性支行行長監(jiān)督辦法和客戶經(jīng)理監(jiān)督辦法作為壹 種促進反腐倡廉建設(shè)和

2、依法合規(guī)運營的有效手段，是壹項涉 及范圍廣、工作難度大的系統(tǒng)工程。落實“倆個監(jiān)督辦法”，形成有效的監(jiān)督制約機制，對于推進我行各項工作的健康發(fā) 展，實現(xiàn)省行黨委確定的工作目標(biāo)，具有重要意義。（壹）有利于加強對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的防控。支行行長、客戶經(jīng)理于農(nóng)發(fā)行主體管理和主體業(yè)務(wù)中，處于關(guān)鍵環(huán)節(jié)。許多事實 證明，如果對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督失控，就容易滋生違規(guī)和腐敗 問題。從農(nóng)發(fā)行發(fā)生的案件來見，大多是這些環(huán)節(jié)由的問題。所以，由臺這“倆個監(jiān)督辦法”，對關(guān)鍵環(huán)節(jié)實行嚴(yán)密防控， 于農(nóng)發(fā)行的非常時期勢于必行，非常及時，非常必要。仍應(yīng) 該見到，“倆個監(jiān)督辦法”是農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)建設(shè)懲防腐敗體系的 客觀要求，使之更加貼近農(nóng)發(fā)行實際

3、，具有很強的針對性、 實效性。（二）有利于實現(xiàn)風(fēng)險案件防控關(guān)口前移。 于對干部特別是 領(lǐng)導(dǎo)干部的管理上，信任且不能代替監(jiān)督，也不能等到由了 問題再去處理，再去總結(jié)反思監(jiān)督不到位的教訓(xùn)。于反腐倡 廉建設(shè)和依法合規(guī)運營上，我們要寸土必爭。因此，監(jiān)督的 重心必須前移，盡可能壓縮各種違規(guī)和腐敗問題滋生蔓延的 空間，從源頭上遏制和預(yù)防風(fēng)險案件隱患的發(fā)生。通過監(jiān)督,能夠早發(fā)現(xiàn)、早解決壹些苗頭性問題和不良傾向，避免產(chǎn)生 重大風(fēng)險隱患，甚至釀成案件。同時，通過解決問題，清風(fēng) 正氣，可及時化解壹些矛盾，不至于演變成為痼疾，積重難 返。（三）有利于干部的健康成長。 農(nóng)發(fā)行的領(lǐng)導(dǎo)干部和員工且 不是生活于真空之中，于

4、腐敗問題上沒有天然的免疫力。實 施“倆個監(jiān)督辦法”，首先，能夠起到警示作用，使他們心存 敬畏，警鐘長鳴，把廉潔自律、遵紀(jì)守法作為壹種自覺和必 然的行為準(zhǔn)則。其次，培養(yǎng)他們增強組織觀念、紀(jì)律觀念， 加強黨性修養(yǎng)和作風(fēng)養(yǎng)成，把接受組織和他人的監(jiān)督成為壹 種政治上的自覺，將正確行使黨員的權(quán)利義務(wù)成為習(xí)慣，從 而于政治上不斷進步。再是，加強監(jiān)督，有利于形成正確的 用人導(dǎo)向，為干部的使用、選拔提供重要依據(jù)。（四）有利于保護和調(diào)動基層行領(lǐng)導(dǎo)干部和員工的積極性。 對于監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的思想、作風(fēng)、廉潔自律等方面的壹般 性問題，早提醒、早告誡、早糾正，且引起領(lǐng)導(dǎo)干部和員工 的高度警覺，汲取教訓(xùn)，注意點滴細節(jié)，于

5、廉潔從業(yè)上壹絲 不茍。通過實施監(jiān)督，能夠排查化解壹些矛盾，澄清壹些問 題，追究應(yīng)該追究的責(zé)任，處理應(yīng)該處理的問題，維護穩(wěn)定 團結(jié)、改革發(fā)展的局面，讓領(lǐng)導(dǎo)干部和員工氣順心齊，潮平 風(fēng)正好揚帆，集中精力把工作干好。（五）有利于促使各級黨組織進壹步加強對領(lǐng)導(dǎo)干部和員 工的嚴(yán)格要求、嚴(yán)格管理、嚴(yán)格監(jiān)督。黨管干部，是我黨的 壹項基本原則。黨組織對領(lǐng)導(dǎo)干部以及員工的監(jiān)督，是整個 監(jiān)督體系的核心和關(guān)鍵。這些年我行各級黨委、紀(jì)委積極探 索、總結(jié)且推行的行務(wù)公開、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制考核、領(lǐng) 導(dǎo)干部述職述廉、重大事項方案、民主推薦等廉政監(jiān)督辦法 和制度，均是來自實踐且經(jīng)實踐證明是行之有效的，其生命 力于于具體體現(xiàn)

6、了權(quán)力制衡、監(jiān)督廣泛、內(nèi)外結(jié)合、標(biāo)本兼 治的原則和要求。實施倆個監(jiān)督辦法，是我行各級黨組織于 黨風(fēng)廉政建設(shè)上的經(jīng)驗總結(jié)和制度創(chuàng)新，使黨組織對基層行 領(lǐng)導(dǎo)干部和員工的管理監(jiān)督更加有效，必將會以反腐倡廉建 設(shè)的新成果取信于民，進而受惠于民，推動我行各項業(yè)務(wù)穩(wěn) 健運營、持續(xù)發(fā)展。二、目前監(jiān)督工作中存于的主要問題（壹）監(jiān)督意識淡薄。壹是保障意識淡薄。 當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，各類機遇和挑戰(zhàn)且存，反腐倡廉 形勢依然嚴(yán)峻。發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展。否則，今天的“發(fā) 展”，可能就是明天的“包袱”、明天的隱患，甚至是明天的 案件。加強監(jiān)督，是實現(xiàn)又

7、好又快發(fā)展的可靠保障，這是毋 庸置疑的。有的地方忽視監(jiān)督的這個根本性作用，生了壹些 問題，既牽扯了當(dāng)?shù)匦蓄I(lǐng)導(dǎo)相當(dāng)?shù)木?，也影響了業(yè)務(wù)發(fā)展于這個問題上仍有壹種現(xiàn)象，就是由于對監(jiān)督的保障作用沒 有給予足夠的重視，所以，造成監(jiān)督機制和體系的內(nèi)于動力 不足。對徹底解決有章不循、有法不依的問題，我們決心很 大，工作力度也很大，各類檢查壹個回合接壹個回合，但每 次均能發(fā)現(xiàn)壹些問題，甚至有些問題屢查屢犯，原因是多方 面的，其中壹個主要原因就是監(jiān)督缺失，導(dǎo)致管理薄弱甚至 錯位，有些工作被動應(yīng)對上級行檢查和外部監(jiān)管的跡象較為 明顯。二是責(zé)任意識淡薄。監(jiān)督和被監(jiān)督，是每個領(lǐng)導(dǎo)干部 和員工必須認(rèn)真履行的權(quán)力、責(zé)任和

8、義務(wù)，不僅自己不能消 極懈怠，而且不能隨意剝奪別人的權(quán)力。中央領(lǐng)導(dǎo)多次強調(diào) 要樹立“加強監(jiān)督是本職，疏于監(jiān)督是失職，不善于監(jiān)督是 不稱職”的理念，需要大家共同認(rèn)真踐行。少數(shù)單位仍然存 于“上級監(jiān)督不到，同級監(jiān)督不力，群眾監(jiān)督不了”的現(xiàn)象。 上級行不能及時、全面、準(zhǔn)確地了解和掌握下級行領(lǐng)導(dǎo)干部 以及員工的思想、工作、生活的動態(tài)，而致使監(jiān)督不到位。同級之間的監(jiān)督應(yīng)該是最直接也是最有效的監(jiān)督，但因礙于 情面或患得患失，往往對監(jiān)督采取避諱態(tài)度。群眾因限于不 參政、不知情而無法監(jiān)督，或害怕打擊報復(fù)而不敢監(jiān)督。于 這種情況下，有的領(lǐng)導(dǎo)干部自覺接受監(jiān)督的意識不強，提到 監(jiān)督就有抵觸情緒，有意識地采取不當(dāng)理由

9、逃避監(jiān)督。三是 預(yù)防意識淡薄。反腐倡廉建設(shè)和依法合規(guī)運營具有強制性， 其主要特點就是于執(zhí)行中通過前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處 置，實施有效控制，防止可能由現(xiàn)或正于演化的違規(guī)和腐敗 問題的發(fā)生。監(jiān)督本身預(yù)防為主的功能正是和此息息關(guān)聯(lián)， 和反腐倡廉建設(shè)、依法合規(guī)運營之間表現(xiàn)由明顯的正關(guān)聯(lián)關(guān) 系，工作力度愈大，監(jiān)督的地位和作用愈突生。有的行輕監(jiān) 督、重處理的問題長期存于，抓事前、事中監(jiān)督怕麻煩、怕 得罪人，事后處理人時才意識到監(jiān)督滯后的危害。我們有不 少貸款風(fēng)險甚至案子涉及到的領(lǐng)導(dǎo)干部和員工，均是于東窗 事發(fā)后被牽涉由來的，于風(fēng)險案件暴露前主動發(fā)現(xiàn)苗頭或隱 患的卻不多，有些人因為沒有盡到監(jiān)督職責(zé)而受到

10、處罰。這 些本來不該發(fā)生的問題或壹般性違規(guī)不該釀變成嚴(yán)重違規(guī)違 紀(jì)的問題，有許多是因為失去了監(jiān)督致使權(quán)力失控造成的。（二）監(jiān)督機制有待完善。壹是缺乏統(tǒng)壹完整、 全面科學(xué)的 監(jiān)督制約機制，監(jiān)督范圍粗略化、監(jiān)督對象大致化、監(jiān)督事 項模糊化，缺乏可操作性，存有職責(zé)不清晰、責(zé)任落實難的 情況。制度上的不完善，必然會導(dǎo)致執(zhí)行力大打折扣。被監(jiān) 督者有逃避監(jiān)督的空子可鉆， 抵制監(jiān)督的借口成為正當(dāng)理由。監(jiān)督者因難于操作而無所適從，監(jiān)督不能做到及時、全面、以壹貫之，不僅使應(yīng)該加強監(jiān)督的重要部門、重要崗位、重 要環(huán)節(jié)的監(jiān)督不到位，且且存于壹些真空地帶和盲區(qū)。如有 些領(lǐng)導(dǎo)干部和員工往往不是于本單位或工作時間由問題，

11、而 是于和企業(yè)的交往中或八小時之外的“社交圈”、“生活圈”中犯的錯誤。凡此種種，使監(jiān)督流于形式。二是職能部門的 監(jiān)督未形成合力。我行的監(jiān)察、內(nèi)審、客戶、信貸、風(fēng)險、 財會等部門，均具有監(jiān)督職能，于實際工作中，既獨立運作， 又相互交叉，既各有側(cè)重，又齊抓共管。但壹談到監(jiān)督，于 認(rèn)識上便存于狹隘性，習(xí)慣地把廉潔不廉潔當(dāng)成監(jiān)督的主要 內(nèi)容，而忽略了對其他方面的監(jiān)督，有的仍認(rèn)為監(jiān)督只是監(jiān) 察部門的事情。其實，對領(lǐng)導(dǎo)干部及員工的監(jiān)督是全方位的， 主要包括政治上堅定、作風(fēng)勤廉民主、依法遵規(guī)守紀(jì)、對上 級行重要決策執(zhí)行力強等。要達到這個要求，是任何壹個部 門做不了也做不好的，需要各職能部門既各司其職，又于監(jiān)

12、 督檢查中有所側(cè)重，抓好牽頭和協(xié)調(diào)，發(fā)揮好樞紐和橋梁作 用，綱舉目張。正是我們對此認(rèn)識不足，職能部門的監(jiān)督職 責(zé)及相互銜接不是很明晰，有些工作由現(xiàn)重復(fù)，監(jiān)督邊界由 現(xiàn)空白，有些應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的問題而未能及時發(fā)現(xiàn)。同時，由于 缺乏對監(jiān)督的再監(jiān)督，有些問題不能及時嚴(yán)肅查處，甚至被 基層“攻關(guān)”隱匿，監(jiān)督的震懾作用消弭于無形，使監(jiān)督工 作長期以來于低效率的層面上運行。三是激勵約束機制亟待 加強。以往，監(jiān)督工作的激勵約束機制相對欠缺壹個精準(zhǔn)的尺度，褒獎力度較小，懲罰措施也較輕。壹般情況下，只要 沒有損失或案件，對違規(guī)人員往往只采取教育批評和限期整 改等措施，對于造成壹定損失的，也很少予以嚴(yán)厲處分，懲 戒作用

13、有限，監(jiān)督效能也隨之降低。（三）監(jiān)督信息的透明度不高。 壹方面，有的行對壹些本應(yīng) 公開的事項神秘化了，公開范圍不廣，公開程度不夠，客觀 上剝奪了員工和監(jiān)督部門的知情權(quán)，監(jiān)督成了擺設(shè)。另壹方 面，對通過監(jiān)督獲取的信息進行核查、披露以及向群眾作必 要的解釋不夠，把監(jiān)督本身也神秘化了，長此以往，群眾會 逐漸地對監(jiān)督失去信心和信任。三、加強和改進監(jiān)督工作的主要措施針對當(dāng)前監(jiān)督工作中的問題，結(jié)合“倆個監(jiān)督辦法”的 實施，應(yīng)建立健全、用足用好“五個機制” ，加大監(jiān)督力度， 打造長效機制，把監(jiān)督工作落到實處。（壹）發(fā)揮黨內(nèi)和行政監(jiān)督的制約功能， 規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)干部和員 工思想行為。實踐證明，上級行對下級行和本行領(lǐng)

14、導(dǎo)班子成 員之間的相互監(jiān)督，不僅是對權(quán)力的相互制約，而且是對領(lǐng) 導(dǎo)干部思想行為最有效、最關(guān)鍵的監(jiān)督。要切實落實黨風(fēng)廉 政建設(shè)責(zé)任制和懲防腐敗體系建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部民主 生活會、述職述廉、方案個人重要事項等規(guī)定。對下級行領(lǐng) 導(dǎo)班子成員落實廉政談話、誡勉談話、指定述廉等制度，把 監(jiān)督作為壹項經(jīng)常性的重要工作抓緊抓實。要立足于監(jiān)督工作實際，健全完善監(jiān)督制度體系，用制度的硬性規(guī)定對領(lǐng)導(dǎo) 干部和員工實行剛性監(jiān)督，用制度管人、管事、管權(quán)，促進 管理的規(guī)范化、制度化和程序化。對違反制度規(guī)定的必須從 嚴(yán)從快追究責(zé)任，始終保持高壓態(tài)勢，堅決遏制不良苗頭和 傾向性問題。（二）發(fā)揮群眾監(jiān)督的震懾功能， 增強領(lǐng)導(dǎo)

15、干部和員工的自 律意識。廣大員工的關(guān)心、支持和參和，是形成廉政監(jiān)督機 制和保證這壹機制正常運行的客觀基礎(chǔ)。只有這樣，才能對 各種濫用權(quán)力、以權(quán)謀私的腐敗行為造成“老鼠過街，人人 喊打”之勢。二級分行的紀(jì)檢監(jiān)察部門應(yīng)結(jié)合建立健全風(fēng)險 案件排查化解機制，和基層行員工建立直接對話渠道，動態(tài) 地收集群眾反映，對監(jiān)督對象的行為有較為全面、真實的了 解，以利于堵源截流式的主動監(jiān)督。壹方面，能夠?qū)χ蓄I(lǐng) 導(dǎo)形成強大的壓力，使其不敢輕易地于廉政問題上以身涉險。 另壹方面，仍能對監(jiān)督部門形成強大的壓力，使其于反腐倡 廉問題上，不敢有問題不抓，有制度規(guī)定不依，執(zhí)法執(zhí)紀(jì)不 嚴(yán)，更不敢徇私情。廣大員工積極參和監(jiān)督，也

16、是對監(jiān)督部 門的有力支持，是監(jiān)督部門行使監(jiān)督職權(quán)的堅強后盾。（三）發(fā)揮條線監(jiān)督的整體功能， 督促領(lǐng)導(dǎo)干部和員工認(rèn)真 履職。我行具有監(jiān)督職能的部門超過內(nèi)設(shè)機構(gòu)的半數(shù)，監(jiān)督 的抓手比較多。應(yīng)采取建立監(jiān)督工作聯(lián)席會議制度、定期溝 通制度、主辦部門牽頭協(xié)調(diào)制度等，整合資源，信息共享，統(tǒng)壹意見，優(yōu)勢互補，形成統(tǒng)壹、有序、規(guī)范的監(jiān)督體系， 使各種監(jiān)督機制和方式于空間上相互且存，于時間上同時運 行，做到既合理分工，又有機結(jié)合，形成有效監(jiān)督制約的合 力。（四）發(fā)揮社會監(jiān)督的輻射功能， 警示領(lǐng)導(dǎo)干部和員工拒腐 防變。社會監(jiān)督是必然和必不可少的監(jiān)督，是消除腐敗、促 進廉政的重要途徑。社會監(jiān)督是壹面鏡子，透過它能夠

17、見清 我們不清楚或不十分清楚的東西，也能夠通過它的異體抗衡 作用，解決好我們的內(nèi)部問題。 建立健全銀企廉政共建機制、 特邀社會監(jiān)督員、發(fā)揮社會輿論作用、 參和社會行風(fēng)評議等, 均是十分有效的做法。紀(jì)檢監(jiān)察部門可和重點客戶建立熱線 聯(lián)系，對銀企廉政共建協(xié)議執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，既可使 企業(yè)了解我行反腐倡廉的決心，配合我們的工作，又能讓基 層行的領(lǐng)導(dǎo)干部和客戶經(jīng)理提高警覺，自覺地和企業(yè)保持安 全距離，嚴(yán)格執(zhí)行廉潔辦貸有關(guān)規(guī)定。加強社會監(jiān)督，仍可 實現(xiàn)監(jiān)督工作的“三個延伸”：壹是由行內(nèi)延伸到企業(yè)，二是 由八小時之內(nèi)延伸到八小時之外，三是由“工作圈”延伸到“社交圈”、“生活圈”，加長監(jiān)督觸角，使監(jiān)督無

18、時不于、無 處不于。（五）發(fā)揮激勵約束的導(dǎo)向功能， 增強領(lǐng)導(dǎo)干部和員工責(zé)任 意識。壹是給予監(jiān)督部門充分的信任和支持，幫助他們排除 來自各方面的壓力，確保其獨立、客觀、公正地進行監(jiān)督，且經(jīng)常予以關(guān)注和豉勵，保護和調(diào)動他們干好監(jiān)督工作的積 極性、主動性。二是建立健全監(jiān)督評價機制和重要事項方案 制度。對應(yīng)報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據(jù)其情 節(jié)和影響程度等，予以通報批評或嚴(yán)肅處理。對于責(zé)任人主 動方案或避免、減輕風(fēng)險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。 三是要建立監(jiān)督問責(zé)制，落實監(jiān)督責(zé)任。對監(jiān)督工作做得好 或舉報、抵制有貢獻的，要給予保護或表彰獎勵。對疏于監(jiān) 督或故意隱瞞造成損失、由現(xiàn)重大問題的，嚴(yán)肅追究責(zé)任， 加大處罰力度，提高失（瀆）職成本。四是要建立再監(jiān)督制度， 維護監(jiān)督的嚴(yán)肅性、權(quán)威性。對法人客戶經(jīng)理和個人客戶經(jīng)理而言，強調(diào)客戶經(jīng)