高校電子課件：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)(第二版)

1、保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 課件教學(xué)項(xiàng)目一 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)引導(dǎo)案例成龍的人格魅力成龍?jiān)谧隹椭醒腚娨暸_(tái)藝術(shù)人生節(jié)目時(shí)回憶了一段往事:小時(shí)候家里很窮，自己幾乎被賣(mài)掉，更上不起學(xué)。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)跟一位師傅學(xué)功夫。他勤學(xué)苦練、技藝超群，18歲成為當(dāng)時(shí)最年輕的武術(shù)指導(dǎo)，每月掙3 000元，但這些錢(qián)只能勉強(qiáng)維持家用。一天，一位姓何的老板找到成龍說(shuō)：“聽(tīng)說(shuō)你跟羅老板干，每月3 000元，如果跟我干，10萬(wàn)元?dú)Ъs費(fèi)我支付，并一次性先給你100萬(wàn)?！闭f(shuō)著便將100萬(wàn)現(xiàn)金支票遞給了成龍，成龍從來(lái)沒(méi)見(jiàn)過(guò)這么多錢(qián)，這種誘惑太大了。但是他想到自己仍有約在身，對(duì)何老板說(shuō)：“先讓我考慮考慮，然后再答復(fù)你?！彼伊_老板商量。羅老板說(shuō)：“最后的決

2、定權(quán)在你自己，在我這里你也會(huì)有出息的?！背升埗挍](méi)說(shuō)把錢(qián)退給了何老板。隨后，羅老板讓成龍導(dǎo)演了美拳怪招，并一舉打破香港午夜場(chǎng)有史以來(lái)的票房紀(jì)錄，那年他22歲。之后他的名聲越來(lái)越大，身價(jià)越來(lái)越高。案例分析這一案例表明：成龍之所以抵制了誘惑，其根本原因在于他選擇了守信，他一直牢記父親對(duì)自己的叮囑簽下了合同就是承諾，答應(yīng)了人家的事情，就一定要做到底，決不能半途而廢。在3 000元和100萬(wàn)元面前，盡管當(dāng)時(shí)很窮的成龍有過(guò)猶豫，但他還是選擇了3 000元，放棄了100萬(wàn)元。許多朋友都說(shuō)，成龍是一個(gè)一諾千金的人。誠(chéng)信提升了他的人生價(jià)值，是他人生不斷走向輝煌的重要原因。保險(xiǎn)就是一種合同行為，買(mǎi)保險(xiǎn)必須簽訂合

3、同。 知識(shí)目標(biāo)熟悉風(fēng)險(xiǎn)的含義、特征和結(jié)構(gòu)了解風(fēng)險(xiǎn)管理的含義及方法掌握保險(xiǎn)的含義、特征、種類(lèi)和職能掌握保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容和各種險(xiǎn)種的要求了解保險(xiǎn)合同的概念、特征及表現(xiàn)形式熟悉保險(xiǎn)合同的履行及爭(zhēng)議的解決技能目標(biāo)能夠正確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方法能夠運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則判定保險(xiǎn)合同的效力能夠在保險(xiǎn)展業(yè)過(guò)程中很好地貫徹最大誠(chéng)信原則能夠運(yùn)用近因原則判定保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任能夠運(yùn)用損失補(bǔ)償原則計(jì)算賠款金額能夠正確履行投保人的合同義務(wù)能夠運(yùn)用各種方法處理保險(xiǎn)合同的相關(guān)爭(zhēng)議教學(xué)提綱1. 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)2. 掌握保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則3. 認(rèn)知保險(xiǎn)合同教學(xué)提綱1. 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)2. 掌握保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則3. 認(rèn)知保險(xiǎn)合同一

4、、風(fēng)險(xiǎn)（一）風(fēng)險(xiǎn)的含義所謂風(fēng)險(xiǎn)，是指人們?cè)趶氖履撤N活動(dòng)或決策的過(guò)程中，預(yù)期未來(lái)結(jié)果的隨機(jī)不確定性，即出現(xiàn)正面效應(yīng)和負(fù)面效應(yīng)的不確定性。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度講，正面效應(yīng)就是收益，負(fù)面效應(yīng)就是損失。因此，保險(xiǎn)理論上的風(fēng)險(xiǎn)是指偶然事件的發(fā)生引起損失的不確定性。 活動(dòng)1：認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)含義的理解：一是風(fēng)險(xiǎn)是偶然發(fā)生的事件，即可能發(fā)生但又不一定發(fā)生的事件；二是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的結(jié)果是帶來(lái)?yè)p失，即經(jīng)濟(jì)的或非經(jīng)濟(jì)的利益的非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的減少；三是事件發(fā)生所引起的損失程度是不確定的，即風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，其發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)和損失程度是不確定的，人們難以準(zhǔn)確預(yù)期。 一、風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)1：認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)

5、（二）風(fēng)險(xiǎn)的特征1風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性2風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性3風(fēng)險(xiǎn)具有損失性4風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性5風(fēng)險(xiǎn)具有可測(cè)定性6風(fēng)險(xiǎn)具有可變性活動(dòng)1：認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（三）風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)1、風(fēng)險(xiǎn)因素2、風(fēng)險(xiǎn)事故3、損失4、三者的關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，他們之間存在著一種因果關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失引起或增加導(dǎo)致活動(dòng)1：認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的含義所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，是指經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)?；顒?dòng)1：認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的方法1控制型風(fēng)險(xiǎn)

6、管理方法2財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法二、風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)1：認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理1控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)回避：是指回避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，設(shè)法排除風(fēng)險(xiǎn)，并將損失發(fā)生的可能性降到零，它是一種處理風(fēng)險(xiǎn)的消極的方法；風(fēng)險(xiǎn)控制：是指在損失發(fā)生之前、發(fā)生時(shí)或發(fā)生之后，有針對(duì)性地采取具體有效的措施，消除或減少可能引起損失的各種因素、減少損失程度的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方法。 二、風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)1：認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理2財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)自留是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即由經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失的方法，是一種非常重要的財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另

7、一些單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。二、風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)1：認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理一、保險(xiǎn)的含義從經(jīng)濟(jì)的角度上說(shuō)從法律意義上說(shuō)從社會(huì)的角度上說(shuō)從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度上說(shuō)保險(xiǎn)法的規(guī)定活動(dòng)2：認(rèn)知保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)的特征（一）經(jīng)濟(jì)性（二）互助性（三）法律性（四）科學(xué)性活動(dòng)2：認(rèn)知保險(xiǎn)三、保險(xiǎn)的分類(lèi)（一）按保險(xiǎn)標(biāo)的的不同劃分1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人承保各種標(biāo)的因自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)或其他利益的損失。2人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的生命、身體或健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡、殘疾、疾病等事故，或者在保險(xiǎn)期滿(mǎn)后不論是否傷亡均給付保險(xiǎn)金。 活動(dòng)2：認(rèn)知保險(xiǎn)3責(zé)

8、任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，凡是根據(jù)法律規(guī)定，被保險(xiǎn)人因疏忽或過(guò)失，造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)人代為賠付。 4信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供的一種信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)或由欺詐犯罪行為而蒙受的經(jīng)濟(jì)損失負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 三、保險(xiǎn)的分類(lèi)活動(dòng)2：認(rèn)知保險(xiǎn)三、保險(xiǎn)的分類(lèi)（二）按業(yè)務(wù)承保方式的形式不同劃分1原保險(xiǎn)2再保險(xiǎn)3重復(fù)保險(xiǎn)4共同保險(xiǎn)活動(dòng)2：認(rèn)知保險(xiǎn)三、保險(xiǎn)的分類(lèi)（三）按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的目的不同劃分1政策保險(xiǎn)2商業(yè)保險(xiǎn)3社會(huì)保險(xiǎn)活動(dòng)2：認(rèn)知保險(xiǎn)三、保險(xiǎn)的分類(lèi)（四）按保險(xiǎn)實(shí)施的方式不同劃分1強(qiáng)制保險(xiǎn)2

9、自愿保險(xiǎn)活動(dòng)2：認(rèn)知保險(xiǎn)四、保險(xiǎn)的職能（一）保險(xiǎn)的基本職能 1分散風(fēng)險(xiǎn)職能 2經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能活動(dòng)2：認(rèn)知保險(xiǎn)四、保險(xiǎn)的職能（二）保險(xiǎn)的派生職能1融資職能2防災(zāi)防損職能活動(dòng)2：認(rèn)知保險(xiǎn)教學(xué)提綱1. 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)3. 認(rèn)知保險(xiǎn)合同2. 掌握保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義（一）保險(xiǎn)利益的含義保險(xiǎn)利益，也稱(chēng)為可保利益，是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)或者認(rèn)可的利益。 活動(dòng)1：掌握保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義（二）保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件1保險(xiǎn)利益必須是合法的利益2保險(xiǎn)利益必須是確定的利益3保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益活動(dòng)1：掌握保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義

10、(三）保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益原則指的是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有的可保利益，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益，簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效；或者保險(xiǎn)合同生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益，保險(xiǎn)合同也隨之失效?；顒?dòng)1：掌握保險(xiǎn)利益原則二、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的體現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益體現(xiàn)的是投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，這種經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中來(lái)源于投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的各種權(quán)利：（1）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)（2）財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)（3）財(cái)產(chǎn)承運(yùn)權(quán)、保管權(quán)（4）財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán)活動(dòng)1：掌握保險(xiǎn)利益原則二、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的

11、時(shí)效財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。如果合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無(wú)效，保險(xiǎn)人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。但根據(jù)國(guó)際慣例，在海上保險(xiǎn)中對(duì)可保利益的要求有所例外，即不要求投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)具有可保利益，只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，必須具有可保利益，否則就不能取得保險(xiǎn)賠償?；顒?dòng)1：掌握保險(xiǎn)利益原則二、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益（二）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的體現(xiàn)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來(lái)源于投保人與被保險(xiǎn)人之間所具有的各種利害關(guān)系，國(guó)際上對(duì)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的產(chǎn)生依據(jù)有兩種原則，利益主義原則和同意主義原則，我國(guó)采

12、用的是利益和同意相結(jié)合的原則。（1）人身關(guān)系（2）親屬關(guān)系（3）雇傭關(guān)系（4）債權(quán)債務(wù)關(guān)系活動(dòng)1：掌握保險(xiǎn)利益原則二、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益2人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)效人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益存在于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)。在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，則不追究是否具有保險(xiǎn)利益。如某投保人為其配偶投保人身保險(xiǎn)，即使在保險(xiǎn)期限內(nèi)夫妻離婚，保險(xiǎn)合同依然有效，保險(xiǎn)公司按規(guī)定給付保險(xiǎn)金。該規(guī)定是基于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性的原因。活動(dòng)1：掌握保險(xiǎn)利益原則一、最大誠(chéng)信原則的含義最大誠(chéng)信原則的基本含義是：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)

13、盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效?；顒?dòng)2：掌握最大誠(chéng)信原則二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容（一）告知與陳述1告知與陳述的含義告知也稱(chēng)披露，是指投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)該將其知道的或推定應(yīng)該知道的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的物的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行說(shuō)明。陳述不同于告知，具體指在洽談簽約過(guò)程中， 投保人對(duì)于保險(xiǎn)人提出的問(wèn)題進(jìn)行的如實(shí)答復(fù)。 活動(dòng)2：掌握最大誠(chéng)信原則2告知與陳述的內(nèi)容告知與陳述的內(nèi)容僅限于與保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人有關(guān)的一切重要事實(shí)。這里的“重要事實(shí)”定義為“足以影響保險(xiǎn)人是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的事實(shí)”。 二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容活動(dòng)2：掌握最大誠(chéng)信原則3告知與陳述

14、的形式告知與陳述的形式在國(guó)際上主要有兩種：（1）無(wú)限告知（2）有限告知無(wú)限告知對(duì)投保人的要求比較高我國(guó)采用有限告知這一形式 二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容活動(dòng)2：掌握最大誠(chéng)信原則（二）保證1保證的含義所謂保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出允諾。保證是最大誠(chéng)信原則的另一項(xiàng)重要內(nèi)容。 二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容活動(dòng)2：掌握最大誠(chéng)信原則2保證的分類(lèi)（1）根據(jù)保證事項(xiàng)是否已存在可分為確認(rèn)保證與承諾保證（2）根據(jù)保證存在的形式可分為明示保證與默示保證二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容活動(dòng)2：掌握最大誠(chéng)信原則（三）棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)

15、合同中可以主張的某種權(quán)利，通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)。禁止反言是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利。 二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容活動(dòng)2：掌握最大誠(chéng)信原則一、損失補(bǔ)償原則（一）損失補(bǔ)償原則的含義損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償；保險(xiǎn)賠償是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而喪失的經(jīng)濟(jì)利益，投保人或者被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外的利益。損失補(bǔ)償原則包括兩層含義：一是損失補(bǔ)償以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提；二是損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限。活動(dòng)3：掌握損失補(bǔ)償原則一

16、、損失補(bǔ)償原則（二）損失補(bǔ)償原則的例外1人身保險(xiǎn)2定值保險(xiǎn)3重置價(jià)值保險(xiǎn)活動(dòng)3：掌握損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則（三）損失補(bǔ)償原則的限制條件1以實(shí)際損失為限2以保險(xiǎn)金額為限3以可保利益為限活動(dòng)3：掌握損失補(bǔ)償原則二、損失補(bǔ)償原則的派生原則（一）代位追償原則代位追償原則，也稱(chēng)作代位求償原則，是損失補(bǔ)償原則的派生原則，意指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者侵權(quán)責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行保險(xiǎn)賠償責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，或者取得向?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有賠償責(zé)任的第三者的追償權(quán)。代位追償原則包括權(quán)利代位和物上代位?；顒?dòng)3：掌握損失補(bǔ)償原則1權(quán)利

17、代位權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。二、損失補(bǔ)償原則的派生原則活動(dòng)3：掌握損失補(bǔ)償原則2物上代位物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生全部損失或推定全損后，一旦保險(xiǎn)人履行了對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償義務(wù)，即擁有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。 二、損失補(bǔ)償原則的派生原則活動(dòng)3：掌握損失補(bǔ)償原則（二）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t是指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒ǚ峙滟r償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會(huì)超過(guò)其實(shí)際損失而獲得額外的利益。重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞接校?比例責(zé)任分?jǐn)?/p>

18、方式。 2限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健?3順序責(zé)任分?jǐn)偡绞健?二、損失補(bǔ)償原則的派生原則活動(dòng)3：掌握損失補(bǔ)償原則一、近因原則的含義所謂近因，是一種能動(dòng)有效的近因，不是指在時(shí)間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因，而是指促成損失結(jié)果的最為直接、最為有效，或是起決定作用的原因。導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失發(fā)生的近因，如果是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)人就應(yīng)承擔(dān)賠償損失或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；如果不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，保險(xiǎn)人就不承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，這就是所謂的近因原則。活動(dòng)4：掌握近因原則二、近因原則的應(yīng)用（一）單一原因致?lián)p近因的判定（二）多種原因同時(shí)致?lián)p近因的判定（三）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定（四）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的

19、判定活動(dòng)4：掌握近因原則教學(xué)提綱1. 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)2. 掌握保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則3. 認(rèn)知保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同的含義保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立的，關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)關(guān)系的建立、變更、終止及雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的一種經(jīng)濟(jì)合同，它是保險(xiǎn)雙方意思一致的表示。 活動(dòng)1：初步認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同二、保險(xiǎn)合同的特征（一）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同（二）保險(xiǎn)合同是射幸合同（三）保險(xiǎn)合同是有償合同（四）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同（五）保險(xiǎn)合同是附合合同活動(dòng)1：初步認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的形式（一）投保單投保單又叫投保申請(qǐng)書(shū)，是投保人或被保險(xiǎn)人申請(qǐng)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的書(shū)面文件。投保單所列的各個(gè)項(xiàng)目，投保人或被保人必須如實(shí)填寫(xiě)。投保單是保險(xiǎn)人簽

20、發(fā)保險(xiǎn)單的書(shū)面依據(jù)，因此，從法律效力上講，投保單是保險(xiǎn)合同不可分割的一部分?；顒?dòng)1：初步認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的形式（二）保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同后的正式書(shū)面文件。保險(xiǎn)單將保險(xiǎn)合同中的所有內(nèi)容都詳細(xì)地予以列明，并將被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之間的權(quán)利和義務(wù)以條款的形式印制在背面，作為被保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人提供損失補(bǔ)償?shù)姆梢罁?jù)。所以保險(xiǎn)單被認(rèn)為是保險(xiǎn)合同最為主要的形式?；顒?dòng)1：初步認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的形式（三）保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)單的簡(jiǎn)化形式，又稱(chēng)小保單，是保險(xiǎn)人簽發(fā)給被保險(xiǎn)人用以證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效的書(shū)面文件，它和保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。 活動(dòng)1：初步認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同三、

21、保險(xiǎn)合同的形式（四）暫保單暫保單是保險(xiǎn)人，或者保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人，在正式保險(xiǎn)單尚未簽發(fā)前出具給被保險(xiǎn)人的一種臨時(shí)性的保險(xiǎn)憑證，表明保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)人已接受被保險(xiǎn)人的投保要求，并辦理了有關(guān)的保險(xiǎn)手續(xù)。雖然暫保單只載明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容，但在正式的保險(xiǎn)單簽發(fā)前，暫保單具有與之同等的效力。暫保單的有效期短，一般為30天，實(shí)務(wù)中保險(xiǎn)人針對(duì)同一保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般情況下最多可以出具兩次暫保單。正式保險(xiǎn)單一經(jīng)簽發(fā)，暫保單即告失效?；顒?dòng)1：初步認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的形式（五）保險(xiǎn)批單當(dāng)需要對(duì)原保險(xiǎn)單的內(nèi)容作變更或補(bǔ)充時(shí)，保險(xiǎn)人通常以保險(xiǎn)批單的形式完成。批單可以在原保險(xiǎn)單上直接進(jìn)行批注，也可以以單獨(dú)的書(shū)面文件形式

22、開(kāi)立，實(shí)務(wù)中多以單獨(dú)的批單形式為主。活動(dòng)1：初步認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1投保人2保險(xiǎn)人活動(dòng)2：掌握保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1被保險(xiǎn)人2受益人 活動(dòng)2：掌握保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系（三）保險(xiǎn)合同的輔助人1保險(xiǎn)代理人 2保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 3保險(xiǎn)公估人 活動(dòng)2：掌握保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系二、保險(xiǎn)合同的客體合同的客體是指合同的雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)共同指向的對(duì)象，不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。它是以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為前提的，如果沒(méi)有保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)利益就缺乏載體，也就失去了它的存在條件。活動(dòng)2：掌握保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

23、（一）重要記載事項(xiàng)（二）保險(xiǎn)基本條款（三）保險(xiǎn)特約條款活動(dòng)2：掌握保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系一、保險(xiǎn)合同的簽訂（一）要約要約是一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律行為，是簽訂保險(xiǎn)合同的重要程序。雖然在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行展業(yè)時(shí)是主動(dòng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，希望與潛在客戶(hù)訂立保險(xiǎn)合同，但是這些不是法律意義上的要約，對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的展業(yè)與推銷(xiāo)，只能稱(chēng)為要約的邀請(qǐng)。只有在投保人提出投保申請(qǐng)，即填寫(xiě)好投保單，并交給保險(xiǎn)公司或其代理人時(shí)，才構(gòu)成要約。此后，該投保單經(jīng)保險(xiǎn)人審核同意承保，并在所出立的正式保險(xiǎn)單簽字、蓋章，保險(xiǎn)合同才告成立?；顒?dòng)3：簽訂履行保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同的簽訂（二）承諾承諾又稱(chēng)“接受

24、訂約提議”， 是要約受領(lǐng)人對(duì)要約人提出的要約表示完全接受，是要約受領(lǐng)人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。做出承諾的人稱(chēng)為承諾人。承諾人對(duì)于要約人提出的主要條款內(nèi)容表示同意后，合同即告成立，并開(kāi)始承擔(dān)履行合同的義務(wù)。要約受領(lǐng)人對(duì)要約不能完全贊同，只能部分同意或附有條件接受的，則不能認(rèn)為是承諾。此時(shí)，承諾人可提出新要約，由原要約人選擇承諾?；顒?dòng)3：簽訂履行保險(xiǎn)合同二、保險(xiǎn)合同的履行（一）投保人義務(wù)的履行1如實(shí)告知的義務(wù)2支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)3出險(xiǎn)通知的義務(wù)4積極施救的義務(wù) 5提供單證的義務(wù)6危險(xiǎn)程度增加通知的義務(wù)7維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)活動(dòng)3：簽訂履行保險(xiǎn)合同二、保險(xiǎn)合同的履行（二）保險(xiǎn)人義務(wù)的

25、履行1支付保險(xiǎn)賠款的義務(wù)2說(shuō)明保險(xiǎn)條款的義務(wù)3簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù)4保守商業(yè)秘密的義務(wù)活動(dòng)3：簽訂履行保險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的變更（一）保險(xiǎn)合同主體的變更1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主體的變更。2人身保險(xiǎn)合同主體的變更。 活動(dòng)3：簽訂履行保險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的變更（二）保險(xiǎn)合同客體的變更保險(xiǎn)合同客體變更是指投保人或被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益關(guān)系發(fā)生了變化。如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)上的依存關(guān)系發(fā)生變化，保險(xiǎn)合同的客體也隨之變化?；顒?dòng)3：簽訂履行保險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)合同的變更（三）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更主要是指主體權(quán)利和義務(wù)的變更，即合同條款變更。 活動(dòng)3：簽訂履行保險(xiǎn)合同四、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理（一

26、）保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式1協(xié)商 2調(diào)解 3仲裁 4訴訟 活動(dòng)3：簽訂履行保險(xiǎn)合同四、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理（二）保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解釋原則1文義解釋原則2意思解釋原則3疑義利益解釋原則活動(dòng)3：簽訂履行保險(xiǎn)合同簡(jiǎn)答題1什么是風(fēng)險(xiǎn)？它有哪些特征？2什么是最大誠(chéng)信原則？其主要內(nèi)容有哪些？3簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的含義和特征。4簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同雙方如何履行合同義務(wù)。5簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議如何處理。綜合訓(xùn)練實(shí)訓(xùn)操練 實(shí)訓(xùn)材料：某企業(yè)就其所有財(cái)產(chǎn)（價(jià)值100萬(wàn)元）分別向三家保險(xiǎn)公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，向A保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元，向B保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元，向C保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，此

27、項(xiàng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失達(dá)60萬(wàn)元。實(shí)訓(xùn)要求：1.簡(jiǎn)述我國(guó)保險(xiǎn)法法對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偸侨绾我?guī)定的。2.計(jì)算出A、B、C三家保險(xiǎn)公司各應(yīng)承擔(dān)多少損失賠償責(zé)任。綜合訓(xùn)練Thanks For Your AttentionTHE END!保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 課件教學(xué)項(xiàng)目二 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)引導(dǎo)案例成龍的人格魅力廣東天氣災(zāi)害 保險(xiǎn)業(yè)賠付293萬(wàn)元 2011年4月17日廣東省強(qiáng)對(duì)流天氣災(zāi)害發(fā)生后，全力以赴開(kāi)展災(zāi)后各項(xiàng)理賠服務(wù)工作。截至4月19日零時(shí)，全省共結(jié)案115件，其中車(chē)險(xiǎn)107件，占比達(dá)93%；估損金額1.42億元，其中企財(cái)險(xiǎn)估損達(dá)1.34億元，占比94%；已賠付293.64萬(wàn)元，其中意外傷害險(xiǎn)160萬(wàn)元，占比54%。4月17

28、日，廣州、佛山、肇慶等15個(gè)地區(qū)出現(xiàn)短時(shí)強(qiáng)降雨、雷雨大風(fēng)，部分區(qū)域冰雹及龍卷風(fēng)肆虐，造成3 239人受災(zāi)、19人死亡、1 086.7公頃農(nóng)作物受損。據(jù)相關(guān)資料介紹，短短2天，廣東保險(xiǎn)業(yè)共接受報(bào)案2 325件，災(zāi)害理賠服務(wù)取得明顯成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至4月19日零時(shí)，共有25家保險(xiǎn)公司的省級(jí)分公司參與本次暴雨災(zāi)害理賠服務(wù)，日均接案近1200件。知識(shí)目標(biāo)熟悉風(fēng)險(xiǎn)的含義、特征和結(jié)構(gòu)了解風(fēng)險(xiǎn)管理的含義及方法掌握保險(xiǎn)的含義、特征、種類(lèi)和職能掌握保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容和各種險(xiǎn)種的要求了解保險(xiǎn)合同的概念、特征及表現(xiàn)形式熟悉保險(xiǎn)合同的履行及爭(zhēng)議的解決技能目標(biāo)能夠區(qū)分狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇能夠?qū)⒇?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不同

29、險(xiǎn)種做有效區(qū)分能夠牢固掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款的具體含義能夠運(yùn)用費(fèi)率表進(jìn)行簡(jiǎn)單投保計(jì)算能夠按照流程處理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保與理賠的相關(guān)操作能夠正確區(qū)分海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)險(xiǎn)別教學(xué)提綱1. 認(rèn)知財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2. 計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率3. 認(rèn)知涉外保險(xiǎn)教學(xué)提綱1. 認(rèn)知財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2. 計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率3. 認(rèn)知涉外保險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為標(biāo)的，因保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分 ?；顒?dòng)1：全面認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）風(fēng)險(xiǎn)的特殊性（二）保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性（三）保險(xiǎn)利益的特殊性（四）保險(xiǎn)金額確定的特殊性（五）保險(xiǎn)期限的特殊性（六）保險(xiǎn)合同的特殊性二

30、、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本特征活動(dòng)1：全面認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)1各種火災(zāi)保險(xiǎn)2各種運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 3各種貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 4各種工程保險(xiǎn) 5農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 活動(dòng)1：全面認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。具體包括，公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等內(nèi)容。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)活動(dòng)1：全面認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)（三）信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩大類(lèi)。1信用保險(xiǎn)2保證保險(xiǎn)活動(dòng)1：全面認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（四）特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是指那些投資極為昂貴、技術(shù)極為復(fù)雜和風(fēng)險(xiǎn)極為巨大的險(xiǎn)種。如航天保險(xiǎn)、核

31、電站保險(xiǎn)、石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)等。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)活動(dòng)1：全面認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是承保企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)及與其企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益相關(guān)的財(cái)產(chǎn)，由于火災(zāi)及其他自然災(zāi)害、意外事故的發(fā)生而遭受直接損失的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要是指企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)。 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)1承保標(biāo)的處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)2承保標(biāo)的存放地點(diǎn)相對(duì)固定3承保對(duì)象是企業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)4保險(xiǎn)金額分類(lèi)、分項(xiàng)以多種方式確定一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（二）保險(xiǎn)標(biāo)的1可保財(cái)產(chǎn)2特約可保財(cái)產(chǎn)3不保財(cái)產(chǎn)一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具

32、體險(xiǎn)種（四）保險(xiǎn)責(zé)任（五）除外責(zé)任（六）賠償處理（七）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。有普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等形式。二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）保險(xiǎn)標(biāo)的1可保財(cái)產(chǎn)2特保財(cái)產(chǎn)3不保財(cái)產(chǎn)二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（二）承保的風(fēng)險(xiǎn)1自然災(zāi)害和意外事故類(lèi) 2實(shí)施救助所致的損失和費(fèi)用類(lèi) 3除外責(zé)任即不承保的風(fēng)險(xiǎn) 二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（三）保險(xiǎn)金額的確定和保險(xiǎn)期限1保險(xiǎn)金額的確定2保險(xiǎn)期限（四）兩種賠償方式（五）家庭財(cái)

33、產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)（六）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)（七）家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的概念機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)中的主要險(xiǎn)種，是隨著汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展而發(fā)展起來(lái)的。在我國(guó)，汽車(chē)也已變得越來(lái)越普及，成為不少城鄉(xiāng)居民家庭的生活消費(fèi)品。 活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)1 承保標(biāo)的具有流動(dòng)性2賠償方式主要是修復(fù)3采用絕對(duì)免賠額(率)賠償4規(guī)定無(wú)賠款優(yōu)待方式5對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛采用強(qiáng)制保險(xiǎn)方式三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（三）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（四）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)別（五）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（六）保險(xiǎn)

34、金額的確定（七）賠償處理三、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）保險(xiǎn)標(biāo)的（二）保險(xiǎn)責(zé)任（三）船舶保險(xiǎn)的除外責(zé)任（四）保險(xiǎn)金額 （五）保險(xiǎn)費(fèi)率（六）船舶保險(xiǎn)的賠償四、船舶保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）飛機(jī)保險(xiǎn)的險(xiǎn)別和內(nèi)容（二）飛機(jī)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)五、飛機(jī)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的種類(lèi)（二）保險(xiǎn)責(zé)任范圍（三）責(zé)任起訖（四）賠償處理六、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)（二）工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人（三）建筑工程保險(xiǎn)（四）安裝工程保險(xiǎn)七、工程保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）農(nóng)作物保險(xiǎn)（二）林木保險(xiǎn)（三）畜禽保險(xiǎn)（四）水產(chǎn)養(yǎng)殖

35、保險(xiǎn)八、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）責(zé)任保險(xiǎn)的概念（二）責(zé)任保險(xiǎn)的特征（三）責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種內(nèi)容1公眾責(zé)任保險(xiǎn)2產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3雇主責(zé)任保險(xiǎn)4職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)九、責(zé)任保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）信用保證保險(xiǎn)的概念（二）信用保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)（三）信用保證保險(xiǎn)的兩種形式（四）信用保證保險(xiǎn)的分類(lèi)十、信用保證保險(xiǎn)活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種（一）航天保險(xiǎn)（二）核能保險(xiǎn)（三）海洋石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)十一、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 活動(dòng)2：熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種教學(xué)提綱1. 認(rèn)知財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3. 認(rèn)知涉外保險(xiǎn)2. 計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率一、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率，是指應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)與每一保險(xiǎn)金額單位的比率。保險(xiǎn)

36、費(fèi)率是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)人承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)?；顒?dòng)1：如何計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，可分解為純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分。1純費(fèi)率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的純費(fèi)率是保險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ)，由保險(xiǎn)金額損失率和穩(wěn)定系數(shù)來(lái)確定，它對(duì)應(yīng)于每單位保險(xiǎn)金額可能的賠償金額。按照純費(fèi)率收取的保費(fèi)即純保費(fèi)，構(gòu)成保險(xiǎn)賠償基金，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人由于發(fā)生保險(xiǎn)事故所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及其保險(xiǎn)利益的損失。2附加費(fèi)率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加費(fèi)率對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)人每單位保險(xiǎn)金額的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。按附加費(fèi)率收取的保費(fèi)即附加保費(fèi)，用于保險(xiǎn)人的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)支和預(yù)期利潤(rùn)。一、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率活動(dòng)1：如何計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

37、率二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)純費(fèi)率的確定（一）保險(xiǎn)金額損失率是確定純費(fèi)率的基本因素在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算中，保險(xiǎn)金額損失率就是反映損失概率的一個(gè)綜合指標(biāo) 。純費(fèi)率 = 保險(xiǎn)金額損失率（1+穩(wěn)定系數(shù)）保險(xiǎn)金額損失率=總賠款支出/總保險(xiǎn)金額100%活動(dòng)1：如何計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)純費(fèi)率的確定（二）穩(wěn)定系數(shù)穩(wěn)定系數(shù)是衡量期望值與實(shí)際結(jié)果的密切程度，即平均保額損失率對(duì)各實(shí)際損失率的代表程度。穩(wěn)定系數(shù)越低，則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性越高。穩(wěn)定系數(shù)一般取10%20%較為合適?；顒?dòng)1：如何計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加費(fèi)率的測(cè)定（一）附加費(fèi)率的計(jì)算（二）附加費(fèi)率的構(gòu)成活動(dòng)1：如何計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率一、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金財(cái)產(chǎn)保

38、險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金稱(chēng)為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，又稱(chēng)為未滿(mǎn)期保費(fèi)。是指保險(xiǎn)公司為尚未終止的非壽險(xiǎn)責(zé)任而提存的準(zhǔn)備金。它是一種資金的積累。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法第九十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體辦法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定?！被顒?dòng)2 了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金二、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算方法及考慮的因素（一）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算方法時(shí)間比例法（二）準(zhǔn)確計(jì)算未到期責(zé)任準(zhǔn)備金還應(yīng)考慮的因素（三）保費(fèi)充足性測(cè)試和保費(fèi)不足準(zhǔn)備金（四）我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估的規(guī)定活動(dòng)2 了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金三、未決賠款準(zhǔn)備金的內(nèi)容和計(jì)算方法（

39、一）未決賠款準(zhǔn)備金的概念和內(nèi)容（二）未決賠款準(zhǔn)備金的計(jì)算方法（三）理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金的計(jì)算方法活動(dòng)2 了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金四、長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金是指按業(yè)務(wù)年度結(jié)算損益的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如出口信用保險(xiǎn)、長(zhǎng)期工程保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)），在未到結(jié)算損益年度之前，按業(yè)務(wù)年度營(yíng)業(yè)收支差額提取的準(zhǔn)備金。業(yè)務(wù)年度指業(yè)務(wù)發(fā)生的年度，即保險(xiǎn)合同開(kāi)始生效的年度。所謂按業(yè)務(wù)年度來(lái)進(jìn)行核算，即多年期核算損益，年限根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)而定，一般多為三年期結(jié)算損益。在損益結(jié)算年度前，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收支差額作為長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金提存，并于次年轉(zhuǎn)回，直到結(jié)算年度終了時(shí)才結(jié)算損益。在這種核算方式下，在結(jié)算年度前每年利潤(rùn)為零，只有在最后一年才確認(rèn)

40、實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)。因此，在業(yè)務(wù)年度內(nèi)、結(jié)算年度前，逐年如此滾動(dòng)提存，形成穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、應(yīng)付長(zhǎng)期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)巨額風(fēng)險(xiǎn)的資金準(zhǔn)備?；顒?dòng)2 了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)流程（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保需提供的有關(guān)資料（二）實(shí)地查勘驗(yàn)險(xiǎn)（投保驗(yàn)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）（三）繕制保險(xiǎn)單（四）收取保險(xiǎn)費(fèi)（五）批改手續(xù)（六）到期通知活動(dòng)3 熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)流程（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠的概念（二）理財(cái)保險(xiǎn)理賠的程序（三）理賠中應(yīng)注意的問(wèn)題活動(dòng)3 熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程教學(xué)提綱1. 認(rèn)知財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2. 計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率3. 認(rèn)知涉外保險(xiǎn)一、海上保險(xiǎn)的含義海上保險(xiǎn)是以發(fā)生于海上的保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)而命名的一種傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)

41、務(wù)，也是保險(xiǎn)種類(lèi)中歷史最為悠久的險(xiǎn)種。海上保險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人在海上遭受的各種財(cái)物損失或利益損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，它是以海上這一特定地域（也可以包括與海上航行有關(guān)的發(fā)生于內(nèi)河或者陸上的事故損失）為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生地域的運(yùn)輸保險(xiǎn)?；顒?dòng)1：初步了解海上保險(xiǎn)二、海上保險(xiǎn)的特征（一）海上保險(xiǎn)的歷史悠久 （二）海上保險(xiǎn)的地位獨(dú)特 （三）海上保險(xiǎn)的國(guó)際性強(qiáng) 活動(dòng)1：初步了解海上保險(xiǎn)一、基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍（一）平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（二）水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（三）一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任活動(dòng)2：了解中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款二、附加險(xiǎn)的責(zé)任范圍（一）海上保險(xiǎn)的一般附加險(xiǎn)（二）特殊附加險(xiǎn)（三）海上保險(xiǎn)的特別附加險(xiǎn)活動(dòng)2：了解中國(guó)海洋運(yùn)輸貨

42、物保險(xiǎn)條款三、海上保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限按照保險(xiǎn)條款規(guī)定，在正常運(yùn)輸情況下，海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任起訖以倉(cāng)至倉(cāng)條款為依據(jù)。一旦貨物到達(dá)收貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。 活動(dòng)2：了解中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款四、海上保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按照國(guó)際商會(huì)的有關(guān)規(guī)定，一般是10%。下面就國(guó)際貿(mào)易中常見(jiàn)CIF價(jià)格條件來(lái)說(shuō)明保險(xiǎn)金額的實(shí)際計(jì)算。以CIF價(jià)格條件作為保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式是：保險(xiǎn)金額 CIF價(jià)格（1加成率）例如，某出口商品的CIF價(jià)格為1 000美元，加成10%投保，其保險(xiǎn)金額為：保險(xiǎn)金額 1 000 （110%） 1 100（美元）活動(dòng)2：了解中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款五、海上保險(xiǎn)的賠償處理（一）索賠（二

43、）理賠活動(dòng)2：了解中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款一、出口信用保險(xiǎn)（一）出口信用保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 （二）出口信用保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（三）出口信用保險(xiǎn)的責(zé)任限額（四）出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定（五）出口信用保險(xiǎn)的承保要求（六）出口信用保險(xiǎn)的賠償處理活動(dòng)3：了解出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)二、投資保險(xiǎn)（一）投資保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（二）投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限（三）投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)（四）投資保險(xiǎn)的賠償處理活動(dòng)3：了解出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)簡(jiǎn)答題1簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同分類(lèi)。2簡(jiǎn)述企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保財(cái)產(chǎn)及保險(xiǎn)責(zé)任。3機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)有哪些？有哪些保險(xiǎn)責(zé)任？4簡(jiǎn)述建筑工程保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任。5財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠需要哪些

44、資料？6出口信用保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種？出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)有哪些區(qū)別？綜合訓(xùn)練實(shí)訓(xùn)操練 實(shí)訓(xùn)材料：“金牛第三代投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的一個(gè)家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種，其保險(xiǎn)標(biāo)的為房屋及室內(nèi)附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢；保險(xiǎn)責(zé)任也較為全面，包括火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體墜落。人保財(cái)險(xiǎn)秉持著“鑄金牌服務(wù)，為夢(mèng)想護(hù)航”的服務(wù)理念，為投保人提供安全、可靠、放心、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)、理財(cái)服務(wù)。實(shí)訓(xùn)要求：請(qǐng)登錄中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，詳細(xì)了解該險(xiǎn)種的功能，并結(jié)合學(xué)生家庭實(shí)際情況制作一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)。綜合訓(xùn)練Thanks For Your AttentionTHE END!保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 課件教學(xué)項(xiàng)目三 人身

45、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)引導(dǎo)案例意外傷害是年輕人面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)只要曾經(jīng)觀看過(guò)中央電視臺(tái)身邊的感動(dòng)的觀眾都會(huì)被趙小亭的故事所深深感動(dòng)。趙小亭是一名大三的學(xué)生，作為志愿者被學(xué)校分配到貴州某鄉(xiāng)村做支教工作。2010年7月21日，趙小亭和隊(duì)友在做學(xué)生家訪的路上，被突然滾落的山石擊中頭部，不幸當(dāng)場(chǎng)遇難。這對(duì)于趙小亭的家里無(wú)疑是一個(gè)沉重的打擊，培養(yǎng)了20多年的孩子，還沒(méi)來(lái)得及獨(dú)立，還沒(méi)來(lái)得及享受人身的美好就過(guò)早的過(guò)世了，父母付出的精力、財(cái)力還有寄予的巨大希望全部破滅。對(duì)此我們?cè)O(shè)想，如果趙小亭之前購(gòu)買(mǎi)過(guò)人身意外險(xiǎn)，那么她的父母還能在她離世之后獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，雖然不能彌補(bǔ)心靈上的傷痛，但也算是一種慰藉，在痛心之余，還應(yīng)該

46、反省的是大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的薄弱。引導(dǎo)案例上述案例表明：大學(xué)生應(yīng)該做好保險(xiǎn)規(guī)劃，趙小亭事件就是一起典型的意外事件。大學(xué)生雖然比起中學(xué)生成熟許多，但是長(zhǎng)期處在學(xué)習(xí)狀態(tài)，尚未和社會(huì)進(jìn)行全面接觸，往往會(huì)忽略自身的安全。因此大學(xué)生在選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)優(yōu)先選購(gòu)意外傷害保險(xiǎn)。案例分析知識(shí)目標(biāo)了解人身保險(xiǎn)的概念和分類(lèi)掌握人身保險(xiǎn)的特征熟悉人身保險(xiǎn)的基本條款了解人身保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基本原理熟悉人身保險(xiǎn)投保的業(yè)務(wù)流程熟悉人身保險(xiǎn)核保、理賠的業(yè)務(wù)流程技能目標(biāo)能夠?qū)⑷松肀ｋU(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)別能夠?qū)⑷松肀ｋU(xiǎn)的不同險(xiǎn)種做有效區(qū)分能夠牢固掌握人身保險(xiǎn)專(zhuān)有條款的具體含義能夠處理人身保險(xiǎn)投保、核保和理賠中出現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題教學(xué)提綱1. 認(rèn)知

47、人身保險(xiǎn)2. 人壽保險(xiǎn)費(fèi)和責(zé)任準(zhǔn)備金教學(xué)提綱1. 認(rèn)知人身保險(xiǎn)2. 人壽保險(xiǎn)費(fèi)和責(zé)任準(zhǔn)備金一、人身保險(xiǎn)的含義與分類(lèi)（一）人身保險(xiǎn)的含義1人身保險(xiǎn)的概念2人身保險(xiǎn)的內(nèi)涵活動(dòng)1：全面認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)（二）區(qū)分人身保險(xiǎn)的不同種類(lèi)1按照人身保險(xiǎn)保障的范圍劃分2按照人身保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分3按照人身保險(xiǎn)投保的主體劃分4按照人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限劃分5按照被保險(xiǎn)人自身的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分6按照人身保險(xiǎn)單是否分紅劃分一、人身保險(xiǎn)的含義與分類(lèi)活動(dòng)1：全面認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)二、人身保險(xiǎn)的特征（一）人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限的特殊性（二）人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故的特殊性（三）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特殊性（四）人身保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的特殊性（五）人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金給付

48、的特殊性（六）人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)收益的特殊性活動(dòng)1：全面認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)（一）轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)，解除保險(xiǎn)主體的后顧之憂(yōu)（二）通過(guò)人身保險(xiǎn)金給付，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)（三）集聚人身保險(xiǎn)基金，參與社會(huì)資金的融通（四）提高員工福利待遇，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力三、人身保險(xiǎn)的功能活動(dòng)1：全面認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)一、人壽保險(xiǎn)的含義人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或期滿(mǎn)生存，都可以作為保險(xiǎn)事故，即當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付死亡保險(xiǎn)金或期滿(mǎn)生存保險(xiǎn)金 活動(dòng)2：認(rèn)識(shí)人壽保險(xiǎn)（一）按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分，人壽保險(xiǎn)

49、可分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)（二）按照保費(fèi)和保額是否具有靈活性來(lái)劃分，人壽保險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)和創(chuàng)新人壽保險(xiǎn)二、區(qū)分人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)活動(dòng)2：認(rèn)識(shí)人壽保險(xiǎn)（一）不可抗辯條款（二）自殺條款（三）年齡誤告條款（四）寬限期條款（五）復(fù)效條款（六）保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳條款三、人壽保險(xiǎn)基本條款活動(dòng)2：認(rèn)識(shí)人壽保險(xiǎn)（七）不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款（八）保單貸款條款（九）保單轉(zhuǎn)讓條款（十）受益人條款（十一）紅利任選條款（十二）保險(xiǎn)金給付任選條款（十三）保單所有人條款三、人壽保險(xiǎn)基本條款活動(dòng)2：認(rèn)識(shí)人壽保險(xiǎn)（一）免交保險(xiǎn)費(fèi)附加特約條款（二）喪失工作能力收入附加特約條款（三）保證加保選擇權(quán)附加特約條款（四）意外死亡雙倍補(bǔ)

50、償附加特約條款四、人壽保險(xiǎn)附加特約條款活動(dòng)2：認(rèn)識(shí)人壽保險(xiǎn)（一）健康保險(xiǎn)的含義（二）健康保險(xiǎn)的特征（三）健康保險(xiǎn)的分類(lèi)一、全面認(rèn)識(shí)健康保險(xiǎn)活動(dòng)3：認(rèn)知健康保險(xiǎn)（一）責(zé)任期限條款（二）觀察期條款（三）等待期條款（四）猶豫期條款（五）免賠額條款（六）比例給付條款（七）給付限額條款（八）連續(xù)有效條款二、健康保險(xiǎn)基本條款活動(dòng)3：認(rèn)知健康保險(xiǎn)（一）人身意外傷害保險(xiǎn)的含義與條件人身意外傷害保險(xiǎn)的意外傷害，是指在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或與意愿相違的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)侵害對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯地、劇烈地造成損傷的客觀事實(shí)。 具備以下三個(gè)條件：（1）外來(lái)原因引起的（2）非本意的 （3）突發(fā)的 一、全面認(rèn)識(shí)人身意外

51、傷害保險(xiǎn)活動(dòng)4：認(rèn)知人身意外傷害保險(xiǎn)（二）人身意外傷害保險(xiǎn)的分類(lèi)1普通意外傷害保險(xiǎn)2特定意外傷害保險(xiǎn) 3除外責(zé)任即不承保的風(fēng)險(xiǎn) 活動(dòng)4：認(rèn)知人身意外傷害保險(xiǎn)一、全面認(rèn)識(shí)人身意外傷害保險(xiǎn)教學(xué)提綱1. 認(rèn)知人身保險(xiǎn)3. 人壽保險(xiǎn)費(fèi)和責(zé)任準(zhǔn)備金（一）人壽保險(xiǎn)費(fèi)的含義保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、取得保險(xiǎn)人在約定責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)的賠償(或給付)責(zé)任而交付的費(fèi)用，也是保險(xiǎn)人為承擔(dān)約定的保險(xiǎn)責(zé)任而向投保人收取的費(fèi)用。 人壽保險(xiǎn)費(fèi)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)一樣由兩部分構(gòu)成：純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保險(xiǎn)費(fèi)。 一、人壽保險(xiǎn)費(fèi)的含義及分類(lèi)活動(dòng)1：認(rèn)知人壽保險(xiǎn)費(fèi)（二）人壽保險(xiǎn)費(fèi)的分類(lèi)以繳費(fèi)方法為依據(jù)，壽險(xiǎn)保費(fèi)可分為自然純保費(fèi)、躉繳純保費(fèi)和均衡純

52、保費(fèi)。一、人壽保險(xiǎn)費(fèi)的含義及分類(lèi)活動(dòng)1：認(rèn)知人壽保險(xiǎn)費(fèi)（一）生命表1生命表的含義2生命表的內(nèi)容二、人壽保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素活動(dòng)1：認(rèn)知人壽保險(xiǎn)費(fèi)(二)利息理論1.單利 2.復(fù)利3.終值4.現(xiàn)值（三）壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)用二、人壽保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素活動(dòng)1：認(rèn)知人壽保險(xiǎn)費(fèi)人身保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，是指保險(xiǎn)公司為履行今后保險(xiǎn)給付的資金準(zhǔn)備，保險(xiǎn)人從應(yīng)收的凈保險(xiǎn)費(fèi)中逐年提存的一種準(zhǔn)備金。 一、人身保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的含義活動(dòng)2：認(rèn)知人身保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金（一）壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金1理論責(zé)任準(zhǔn)備金2實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金（二）長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金二、人身保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的分類(lèi)活動(dòng)2：認(rèn)知人身保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金（一）保單作業(yè)流程（二）保險(xiǎn)建議書(shū) （三）投

53、保單的填寫(xiě) 一、人身保險(xiǎn)投保業(yè)務(wù)流程活動(dòng)3：熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（一）人身保險(xiǎn)核保的含義（二）人身保險(xiǎn)核保的因素1、健康因素2、非健康因素3、財(cái)務(wù)因素二、人身保險(xiǎn)核保業(yè)務(wù)流程活動(dòng)3：熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（三）人身保險(xiǎn)核保流程1營(yíng)銷(xiāo)人員的審核2體檢醫(yī)師的體檢審核3業(yè)務(wù)系統(tǒng)的電腦審核4核保人員的專(zhuān)業(yè)審核5對(duì)客戶(hù)進(jìn)行生存調(diào)查二、人身保險(xiǎn)核保業(yè)務(wù)流程活動(dòng)3：熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（四）核保的結(jié)果1優(yōu)良體2標(biāo)準(zhǔn)體（強(qiáng)體）3次標(biāo)準(zhǔn)體（次健體、弱體）4非保體二、人身保險(xiǎn)核保業(yè)務(wù)流程活動(dòng)3：熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（一）人身保險(xiǎn)承保的含義1廣義的人身保險(xiǎn)承保 2狹義的人身保險(xiǎn)承保三、人身保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)流程活動(dòng)3：熟悉

54、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（二）人身保險(xiǎn)承保流程1人身保險(xiǎn)的核保結(jié)論2審核檢驗(yàn)后接受業(yè)務(wù)3收取人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)4繕制單證和簽發(fā)保單5復(fù)核簽章和存檔備查三、人身保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)流程活動(dòng)3：熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（一）人身保險(xiǎn)理賠原則（二）人身保險(xiǎn)理賠流程1接受報(bào)案 2登記立案 3案件初審 4理賠調(diào)查 5理賠計(jì)算 6復(fù)核審批7結(jié)案歸檔四、人身保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)流程活動(dòng)3：熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（三）保險(xiǎn)金的受領(lǐng)（四）申請(qǐng)索賠時(shí)的注意事項(xiàng)四、人身保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)流程活動(dòng)3：熟悉人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)答題 1簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的含義及分類(lèi)。2如何理解人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)？3簡(jiǎn)述普通人壽保險(xiǎn)主要產(chǎn)品的承保范圍。4對(duì)比現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的責(zé)任

55、范圍，說(shuō)明它們有哪些主要區(qū)別？5簡(jiǎn)述健康保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)及業(yè)務(wù)分類(lèi)。綜合訓(xùn)練實(shí)訓(xùn)操練 中年人如何用養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃退休生活人到中年，首先想到的就是靠什么養(yǎng)老，買(mǎi)房可以養(yǎng)老，工資可以養(yǎng)老，保險(xiǎn)也可以養(yǎng)老。如果你是保險(xiǎn)理劃師，如何為40歲的王先生做保險(xiǎn)養(yǎng)老規(guī)劃。王先生40歲，是私營(yíng)企業(yè)主，年度收入總額為47.4萬(wàn)元，支出12.6萬(wàn)元，年結(jié)余總額為34.8萬(wàn)元。實(shí)訓(xùn)要求：1.分析王先生的財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，用圖表列出王先生可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和相應(yīng)的險(xiǎn)種；2.收集多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，從中選擇最優(yōu)方案；3.對(duì)保險(xiǎn)方案作分析說(shuō)明，并介紹所選保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。綜合訓(xùn)練Thanks For Your AttentionTHE

56、END!保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 課件教學(xué)項(xiàng)目四 再保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 引導(dǎo)案例上海軌道交通4號(hào)線事故2003年7月1日凌晨4時(shí)許，上海軌道交通4號(hào)線浦東南路至南浦大橋區(qū)間隧道，在用一種叫“凍結(jié)法”的工藝進(jìn)行上、下行隧道的聯(lián)絡(luò)通道施工時(shí)，突然出現(xiàn)滲水，大量流沙涌入隧道，內(nèi)外壓力失衡導(dǎo)致隧道部分塌陷，地面也隨之出現(xiàn)“漏斗型”沉降。經(jīng)調(diào)查，由于施工方改變豎井與旁通道的開(kāi)挖順序、冷凍設(shè)備出現(xiàn)故障導(dǎo)致溫度回升以及地下沉壓水導(dǎo)致噴沙這三方面的不利因素遇在一起，最終導(dǎo)致了事故的發(fā)生。事故引起隧道部分結(jié)構(gòu)損壞及周邊地區(qū)地面沉降，造成3棟建筑物嚴(yán)重傾斜，黃浦江防汛墻局部塌陷并引發(fā)管涌，是一起造成重大經(jīng)濟(jì)損失的工程責(zé)任事故。上海軌道交通

57、4號(hào)線項(xiàng)目由平保、人保、太保及大眾4家保險(xiǎn)公司共同承保建筑安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額高達(dá)人民幣56.46億元。經(jīng)過(guò)歷時(shí)三年多的調(diào)查與協(xié)商，保險(xiǎn)人在此項(xiàng)目上最終賠付金額累計(jì)達(dá)到17億元人民幣，創(chuàng)造了國(guó)內(nèi)工程險(xiǎn)項(xiàng)目的最高賠款記錄。由于4家保險(xiǎn)公司在國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)上分散了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，在國(guó)際再保險(xiǎn)人的支持下，4家保險(xiǎn)公司各自的賠付比例不到14%，穩(wěn)定了各自的正常運(yùn)營(yíng)。案例分析這一案例表明：保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，自身也會(huì)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是一些特定領(lǐng)域內(nèi)的巨額損失風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是一種極其有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，它賦予了大數(shù)法則以更大的內(nèi)涵，已經(jīng)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必不可少的環(huán)節(jié)。知識(shí)

58、目標(biāo)了解再保險(xiǎn)的基本概念和功能掌握再保險(xiǎn)的要素和特征熟悉再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系與區(qū)別了解再保險(xiǎn)的分類(lèi)熟悉再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)熟悉再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)技能目標(biāo)能夠正確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方法能夠運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則判定保險(xiǎn)合同的效力能夠在保險(xiǎn)展業(yè)過(guò)程中很好地貫徹最大誠(chéng)信原則能夠運(yùn)用近因原則判定保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任能夠運(yùn)用損失補(bǔ)償原則計(jì)算賠款金額能夠正確履行投保人的合同義務(wù)能夠運(yùn)用各種方法處理保險(xiǎn)合同的相關(guān)爭(zhēng)議教學(xué)提綱1 認(rèn)知再保險(xiǎn) 2. 熟悉再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù) 教學(xué)提綱1. 認(rèn)知再保險(xiǎn) 2. 熟悉再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù) 一、再保險(xiǎn)的含義（一）再保險(xiǎn)的概念再保險(xiǎn)也稱(chēng)為分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上通過(guò)簽訂分保合同

59、，將所承保的全部或部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。我國(guó)新保險(xiǎn)法第二十八條指出：“保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)活動(dòng)1： 初步認(rèn)識(shí)再保險(xiǎn) 對(duì)再含義的理解：在再保險(xiǎn)交易中，將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任通過(guò)分保轉(zhuǎn)移出去的保險(xiǎn)公司稱(chēng)為原保險(xiǎn)人或分出公司，接受他方業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的公司稱(chēng)為再保險(xiǎn)人或分保接受人或分入公司。同直接保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)一樣，再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任也要支付一定的保費(fèi)，這種保費(fèi)叫做分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi)；同時(shí)，由于分出公司在招攬業(yè)務(wù)過(guò)程中支出了一定的費(fèi)用，分出公司需要向分入公司收取一部分費(fèi)用加以補(bǔ)償，這種由分入公司支付給分出公司的費(fèi)用報(bào)酬稱(chēng)為分保傭金或分保手續(xù)費(fèi)。如果

60、分保接受人又將其接受的業(yè)務(wù)再分給其他保險(xiǎn)人，這種業(yè)務(wù)活動(dòng)稱(chēng)為轉(zhuǎn)分?；蛟僭俦ｋU(xiǎn)，雙方分別稱(chēng)為轉(zhuǎn)分保分出人和轉(zhuǎn)分保接受人。一、再保險(xiǎn)的含義活動(dòng)1：初步認(rèn)識(shí)再保險(xiǎn) 一、再保險(xiǎn)的含義（二）再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系 1再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系 2再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別活動(dòng)1：初步認(rèn)識(shí)再保險(xiǎn) 1再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)的產(chǎn)生是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要。因此，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是相輔相成的，它們都是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)與分散。保險(xiǎn)是投保人以支付保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)往轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，實(shí)質(zhì)是在全體被保險(xiǎn)人之間分散風(fēng)險(xiǎn)、互助共濟(jì)；再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人以交付分保費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)人，在它們之間進(jìn)一步