財富規(guī)劃手冊測試及答案資料講解

1、一一好資料新華保險2013年夏季總監(jiān)論壇財富手冊理念篇測試題分公司 支 姓名 得分一、單項選擇題.意外風險發(fā)生后，不僅要承擔身體折磨和心理負擔，還要承擔（）帶來的巨大經濟壓力CA.家庭B.社會C.財務失衡D.就醫(yī).城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金由（B）和個人賬戶構成。A.保險基金B(yǎng) .統(tǒng)籌基金C.城鎮(zhèn)基金D.公司基金.不屬于基本醫(yī)療保障制度特點的是（D）A.保障水平總體不高B?人群待遇差距較大C.適應流動性方面不足D.覆蓋面較低.關于企業(yè)補充醫(yī)療保險，以下描述不正確的是（C）:A.是企業(yè)在參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險的基礎上進行的。B.國家給予政策鼓勵。C.強制企業(yè)舉辦或參加。D.是一種補充性醫(yī)療保險形式。

2、.對于商業(yè)健康保險購買原則中按需設計敘述錯誤的是（D）A.對于沒有參加社會基本醫(yī)療保險的消費者，比較適合投保定額給付型和費用補償醫(yī)療保險B?對于已參加社會基本醫(yī)療保險的消費者，應選擇定額給付型和非社保費用補償醫(yī)療保險作為醫(yī)療保障的補充C.購買保險時應重點考慮自身的收入狀況、支付能力、可能性費用支出等因素，從而選擇適合自己的保險險種D.即使不同經濟狀況的人群保險需求其實一樣。.國際上通行的看法是：一個國家或一個地區(qū)的 60歲以上的人口占其人口總數(shù) 的 （B）,該國家或地區(qū)可以稱作進入“老齡化社會”。A. 5% B . 10% C . 20% D . 50%.我國早在（C）年已步入老齡化社會A.

3、1949 年 B . 1978 年 C . 1999 年 D . 2012 年關于社會養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀描述不正確的是（ B ）城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險離真正“全覆蓋”還有差距目前我國社保養(yǎng)老金儲備充足，支付能力不存在問題社保保障標準不高，轉移接續(xù)不順暢，影響參保率社保養(yǎng)老金儲備不足，支付能力遇到嚴峻挑戰(zhàn)通常情況下，老年人的基本養(yǎng)老需求可以分為經濟保障、 生活照料和（ D ） 個方面。老年大學社區(qū)文化社區(qū)醫(yī)療D . 精神慰藉按照國際經驗，當養(yǎng)老金替代率低于（A ）的時候，老年生活會比較困難。A. 50% B. 60% C. 70% D. 75%對我國企業(yè)年金的現(xiàn)狀，下列表述不恰當?shù)氖牵?C）企業(yè)年金覆蓋

4、范圍較小企業(yè)年金替代率較低企業(yè)年金可必須強制參與企業(yè)年金的發(fā)展結構不平衡商業(yè)養(yǎng)老保險的購買原則，下列表述不正確的是（ D ）提早購買有必要保障在前很重要C . 按需設計是關鍵D . 保額多多益善父母為使自己的子女能夠受到良好的、 系統(tǒng)的高水平教育， 往往需要持續(xù)不斷地投入很大一筆資金，子女教育支出一般占家庭開支的 （ B ）。1/21/3C. 1/4D. 1/514 目前，解決子女教育金的方法有哪些（ B ）。教育保險、助學貸款、期貨投資、股票經營、基金定投教育儲蓄、教育保險、助學貸款、教育信托基金、基金定投教育儲蓄、債券交易、助學貸款、教育信托基金、基金定投教育儲蓄、教育保險、助學貸款、期貨

5、投資、基金定投15 教育保險與其他子女教育金比較，具有 （ ）等優(yōu)點，但缺點是（ ），綜 合評判 （ ） 。（ D ）。安全性高有較大收益；流動性差、強制積累；條款靈活、?？顚Ｓ帽Ｕ瞎δ?、理財分紅；收益不穩(wěn)定；條款靈活、?？顚Ｓ脙?yōu)惠利率、國家公益；流動性差、強制積累；條款靈活、?？顚Ｓ帽Ｕ瞎δ堋⒗碡敺旨t；流動性差、強制積累；條款靈活、?？顚Ｓ?6. 理財?shù)哪康木褪歉行У匕才艂€人有限的財務資源， 更好地實現(xiàn)一生生命滿 足 感的最大化。以下理財規(guī)劃觀點正確的是（ D ）理財就是投資賺錢理財是有錢人的事情C?理財不需要太早D. 充分利用貨幣的時間價值，及早開始規(guī)劃。租售比標準一般為 1 ： 300

6、 至 1 ： 200, 下列對租售比敘述正確的是（ A ）如果該比值高于 1 ： 200 ，表明該地區(qū)的房產投資價值被低估，投資潛力相對較大，房地產業(yè)后市看好；如果低于 1 ： 300 ，意味著房價中存在著一定泡沫。如果該比值高于 1 ： 200 ，意味著房價中存在著一定泡沫；如果低于1 ： 300， 表明該地區(qū)的房產投資價值被低估，投資潛力相對較大，房地產業(yè)后市看好。如果該比值高于 1 ： 200 ，房價存在泡沫，投資潛力大。如果低于 1 ： 300 ，房價存在泡沫，房地產后市看好。作為保險營銷人員， 需要堅持保險規(guī)劃原則， 按照保險規(guī)劃步驟和保障計算方法給予客戶全面、 正確的保險規(guī)劃， 保

7、障客戶在全面保險規(guī)劃中實現(xiàn)對自身和 家庭 的愛和責任。下列不屬于保險規(guī)劃的三個原則為（ D ）需求導向原則保障優(yōu)先原則堅持保額原則收益性原則一般情況下，單身期（青年期）的客戶特點是客戶年齡較輕、 20-28 歲，收 入較低、花銷大，健康狀況良好、年輕氣盛、無家庭負擔，其購買保險的側重點 是（ A ）定期壽險、意外保險、住院醫(yī)療、重疾定期終身壽險、夫妻互保教育年金、終身壽險、少兒重疾重大疾病、養(yǎng)老保險、退休年金家庭形成期的客戶主要特點為： 家庭處于主要消費期， 收入增加，生活穩(wěn)定；為提高生活質量，往往需要較大的家庭建設支出：購買高檔日用品；貸款買房、買車。一般情況下，其購買保險的側重點是（ E）

8、定期壽險、意外保險、住院醫(yī)療、重疾定期終身壽險、夫妻互保教育年金、終身壽險、少兒重疾重大疾病、養(yǎng)老保險、退休年金家庭成長期的客戶特點是子女教育為核心； 家庭最大開支是保健醫(yī)療費、 學 前教育、智力開發(fā)費用；夫婦雙方年紀漸大，健康狀況應該考慮；由于家庭成員 增加，家庭和子女教育負擔重，保險意識增強。一般情況下， 其購買保險的側 重點是（ C）定期壽險、意外保險、住院醫(yī)療、重疾定期終身壽險、夫妻互保教育年金、終身壽險、少兒重疾重大疾病、養(yǎng)老保險、退休年金家庭成熟期的客戶特點是自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰；收入穩(wěn)定， 水平較高；子女完全獨立， 債務已逐漸減輕； 夫婦雙方年紀較大，般情

9、健康狀況有所下降；家庭成員不再增加，家庭負擔較輕；保險意識需求增強。一況下，其購買保險的側重點是（ D ）定期壽險、意外保險、住院醫(yī)療、重疾定期終身壽險、夫妻互保教育年金、終身壽險、少兒重疾重大疾病、養(yǎng)老保險、退休年金科學的保險規(guī)劃，必須是從基礎保障做起。 通常在沒有基礎保障的情況之下，選擇商業(yè)保險一般可參照下面的順序（ A ）意外險和壽險f 健康險（含重大疾病、醫(yī)療險） f 教育險 f 養(yǎng)老險 f 分紅險、 萬能險、投連險教育險 f 養(yǎng)老險 f 意外險和壽險f 健康險 （含重大疾病、醫(yī)療險） f 分紅險、 萬能險、投連險分紅險、萬能險、投連險f 意外險和壽險f 健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）f

10、 教育險 f 養(yǎng)老險健康險（含重大疾病、醫(yī)療險） f 教育險 f 養(yǎng)老險 f 分紅險、萬能險、投連險 f 意外險和壽險遺屬需要法， 在被保險人死亡時， 為保障遺屬終其一生的生活， 被保險人應投保的額度（需求缺口）應該是家庭總需求（應備費用） ，扣除家庭現(xiàn)有財富凈值和遺屬未來可創(chuàng)造的財富之和（已備費用） ，即：保障需求=應備費用 -已備費 用。某客戶年收入10 萬元，年支出 5 萬元， 30 年后退休，假設被保險人現(xiàn)在死 亡，遺屬再生活 50 年，遺屬年生活開支為 5 萬元，目前可變現(xiàn)資產為 20 萬元， 不考慮其他因素，保額缺口為（ B ）250 萬元230 萬元210 萬元190 萬元保險一

11、經簽發(fā)，財富傳承的指向、內容及金額就能立即確定的特性。 （ A ）A. 正確B . 不正確人壽保險是財富傳承很重要的一種工具， 由于人壽保險本身的一些特性， 通 過A）指定受益人，能安全地實現(xiàn)被繼承人的意志。A. 正確 B . 不正確“ 72 法則”主要用作估計將投資倍增所需的時間，反映出的是復利的結果。 簡單講就是復利計算現(xiàn)值翻倍的年限大致等于 72 除以年利率。 （ A ）A. 正確B . 不正確D . 社會?。┑纫蛩刂贫ㄏ郃BC ）。中國因種種原因，至今仍未開征遺產稅。 （ A ）A. 正確 B. 不正確二、多項選擇題團隊意外風險管理的方法有（ ） ABD加強安全生產和人身健康教育和培訓

12、為所有員工購買社保轉嫁風險為所有員工漲薪為所有員工購買團體意外傷害保險健康更是人生的第一財富，現(xiàn)代人的健康內容包括（ ABCD ）。A. 環(huán)境健康B . 軀體健康C . 心理健康康教育保險一般都具有較強的規(guī)劃性。父母應根據(jù)（ACD 應保額，選擇適合的交費方式和交費期限。預期的費用需求、子女的資質子女年齡C . 家庭實際經濟能力D . 未來受教育水平的高低下面屬于財富傳承方式的有： （ ABCD ）。贈與信托人壽保險遺產對于高凈值人士而言，高額壽險的資產保全功能更多體現(xiàn)在：財產的合理合法轉移財富的有效傳承C. 抵御企業(yè)經營風險等問題D. 可解決資產保全涉及的一切問題下列關于保險合同及合同法描述正

13、確的是： （ ABCDE ）。在個人債務糾紛中，保險資金也可不作為債務追償。我國合同法第 73 條規(guī)定： 因債務人怠于行使到期債權， 對債權人造成損害的， 債權人可以向人民 法院，申請自己的名義代位行使債務人的債權， 但該債權專屬于債務人自身的除 外。最高人民法院適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋（一）第十二條：債務人自身的債權是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關系，繼承關系產生的給付請 求權和勞動報酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身傷害賠償 請求權等。C?根據(jù)我國合同法規(guī)定，人壽保險不屬于債務的追償范圍，賬戶資金不受債務糾紛困擾?！耙簿褪钦f，債權人是不能拿債務人的保險來抵債的，法院

14、也不 能這樣處理?；谠摲ㄒ?guī)，投保人可利用人壽保險實現(xiàn)財富保全，合理避債。 ” 專業(yè)人員解釋說 , “除非是當事人自愿用人壽保險來償還債務，否則，即使是法 院也不能強制執(zhí)行?！毕鄬τ谝话氵z產繼承，保險金在遺產傳承方面具備的免予債務追償?shù)墓δ埽?更好地保護了保險合同中指定受益人的權益。 保險法還規(guī)定“指定受益人的 保險金不作為被保險人的遺產” ，“任何單位或個人都不得非法限制被保險人或者 受益人取得保險金的權利” ，被保險人及受益人的權利嚴格受法律保護，其他人 均無權申領或干涉。這些法律制度充分保證了保險是區(qū)隔企業(yè)資產與個人私產， 進行保全資產的有效手段。我國的反洗錢法中有17 條針對保險公司的條款，現(xiàn)在又有更新的補充。對于一些保險費來自毒、貪等的，法院可裁定保險公司強行退保。下列關于保險合同中受益人的描述正確的是： （ ABD ）。A.保險法 第四十二條規(guī)定， 如果債務人死亡， 其購買的保險又有明確指定的受益人，那么這筆保險金會直接賠給受益人， 不作為遺產處理， 也不會被用來償 還債務。但如果沒有指定受益人、 受益人死亡或者只是在保單的受益人項目里填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險人的遺產，需要償還生前債務。B 填寫保單時，千萬不能忽視