2022年農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和存在問題

1、農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和存在問題 1、農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀1997年以來，按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，在人民銀行監(jiān)督管理和有關(guān)部門的大力支持下，各地農(nóng)村信用社改革體制、改善管理、改進服務(wù)，積極進行金融創(chuàng)新，各項工作取得明顯成效，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，已逐步成為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的金融紐帶。特別是從XX年以來的新一輪農(nóng)村金融體制改革，使農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新更為活躍，主要表現(xiàn)在：農(nóng)村信用社產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新取得了很大進展。近年來，農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)生了很大的變化，在傳統(tǒng)負債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上積極創(chuàng)新，同時在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域相繼推出了銀行卡、信息咨詢、理財

2、業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品。這些新興的金融產(chǎn)品不僅在一定程度上滿足了人們多樣化的金融需求，而且拓展了農(nóng)村信用社的經(jīng)營空間，拓寬了農(nóng)村信用社的盈利渠道。在服務(wù)方面，農(nóng)村信用社不斷改進服務(wù)方式，改善了信用社與客戶之間的關(guān)系，傳統(tǒng)的“銀行至上”的服務(wù)形象發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，服務(wù)質(zhì)量有了很大的提升。農(nóng)村信用社管理素質(zhì)與管理水平取得很大進展。XX年6月，國務(wù)院決定在浙江等8個省實施農(nóng)村信用社改革試點，在管理體制、產(chǎn)權(quán)模式和組織形式等方面對農(nóng)村信用社進行一次全面改革。XX年8月，農(nóng)村信用社改革在除海南和西藏以外的21個省全面推開。在傳統(tǒng)的“三性”原則基礎(chǔ)上，引入全面風(fēng)險管理、資本充足率管理等方法的基礎(chǔ)上，XX年，中國銀監(jiān)

3、會整體推進農(nóng)村金融體制改革，在改造現(xiàn)有金融機構(gòu)，鼓勵培育新的金融機構(gòu)，完善金融服務(wù)體系等方面取得突破性進展。從XX年初開始，全國農(nóng)信社系統(tǒng)參照國際通行做法，對貸款實行“五級”分類。農(nóng)村信用社系統(tǒng)展開了從高管人員的大規(guī)模培訓(xùn)，大量的農(nóng)村信用社的基層高管人員被輪流培訓(xùn)，到大型銀行與股份制銀行進行工作實踐，大銀行抽調(diào)上百人分赴各省指導(dǎo)五級分類，農(nóng)信社六十萬員工的業(yè)務(wù)水平得到迅速的提升。通過實行五級分類，使農(nóng)村合作金融機構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)達到了統(tǒng)一。農(nóng)村信用社電子化和管理信息技術(shù)創(chuàng)新不斷加強。農(nóng)村信用社在計算機方面的應(yīng)用與工、農(nóng)、中、建等商業(yè)銀行相比起步較晚，起初主要應(yīng)用在對外營業(yè)上。現(xiàn)在，

4、農(nóng)村信用社加大了科技投入力度，金融電子化建設(shè)進程進一步加快，以網(wǎng)絡(luò)為依托，先后開展了電子聯(lián)行及各類代收、代付等業(yè)務(wù)。除聯(lián)行外，對外營業(yè)的電子化水平基本能夠與四大國有商業(yè)銀行持平。同時，管理信息化在業(yè)務(wù)工作中的應(yīng)用進一步加強。通過管理信息的及時反饋，農(nóng)村信用社增加了經(jīng)營收益，降低了經(jīng)營風(fēng)險，優(yōu)化了人力資源的配置，提高了工作效率。2、農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新存在的問題但是，由于諸多因素的制約，農(nóng)村信用社依然面臨著資產(chǎn)質(zhì)量較差、經(jīng)營效益不好、資本充足率低、抗風(fēng)險能力弱等諸多問題。相對于國內(nèi)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新“起了步，上了路，水準(zhǔn)低，不平衡”的現(xiàn)實狀況，農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新的能力更為落后，主要表現(xiàn)在：金融創(chuàng)新觀

5、念缺乏。目前，很多農(nóng)村信用社還沒有真正樹立起金融服務(wù)的觀念，依然存在安于現(xiàn)狀、保守求穩(wěn)的心態(tài)。這種觀念的存在導(dǎo)致其經(jīng)營核算意識不強，工作開拓性差，不能積極主動地去尋找金融創(chuàng)新的切入點，而是更多的是考慮如何應(yīng)付上級的考核，缺乏金融創(chuàng)新觀念。高素質(zhì)金融人才嚴重缺乏。金融創(chuàng)新對金融從業(yè)人員素質(zhì)要求較高，需要從業(yè)人員具備現(xiàn)代金融專業(yè)知識，操作技能和風(fēng)險防范意識。沒有思想觀念新、競爭意識強、具有豐富金融知識和直接操作經(jīng)驗、精通業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，銀行等金融機構(gòu)很難在競爭中立于不敗之地。由于農(nóng)村信用社地處廣闊的農(nóng)村，對計算機、國際金融、企業(yè)管理、投資、保險等高素質(zhì)人才缺乏吸引力，嚴重影響了農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新

6、的開展。金融服務(wù)品種單一，吸納性創(chuàng)新多，原創(chuàng)性和特色性創(chuàng)新少。當(dāng)前農(nóng)村信用社金融服務(wù)品種單一，主要集中在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)上， 滿足農(nóng)戶信貸資金需求的信貸品種較少，金融創(chuàng)新主要是模仿、借鑒國內(nèi)商業(yè)銀行的做法，以吸納性創(chuàng)新為主，有特色和原創(chuàng)性創(chuàng)新很少，創(chuàng)新產(chǎn)品具有很強的同質(zhì)性。由技術(shù)進步引起的金融創(chuàng)新工具只是極少數(shù)，同時創(chuàng)新層次低，創(chuàng)新主要表現(xiàn)為簡單的數(shù)量擴張。金融技術(shù)創(chuàng)新有限，金融工具創(chuàng)新能力不強。國有商業(yè)銀行老牌資深、實力雄厚，有先進的技術(shù)設(shè)備和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，電子化程度較高，資金調(diào)撥靈活，在“硬件”上比農(nóng)村信用社先進的多。同時它們采用國際金融領(lǐng)域已有的金融創(chuàng)新成果，再加上服務(wù)意識強，在“軟件”上也比農(nóng)村信用社先進。農(nóng)村信用社由于科技人才的缺乏，觀念落后，不舍得在電子化建設(shè)上投入，導(dǎo)致農(nóng)村信用社金融工具科技含量低，競爭力不強，金融創(chuàng)新處