2022年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷

1、銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷(二)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷 (二)一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.目前，外匯市場交易以( )占主要地位。A.外匯掉期交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.即期外匯交易D.外匯期貨交易2.買入看漲期權(quán)最大的損失是( )。A.零B.無窮大C.期權(quán)費(fèi)D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格3.某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下：“39，8%”，其含義是( )。A.于3個(gè)月后起息的27個(gè)月期協(xié)議利率為8%B.于3個(gè)月后起息的6個(gè)月期協(xié)議利率為8%C.于3個(gè)月后起息的9個(gè)月期協(xié)議

2、利率為8%D.于9個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8%4.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A.3% B.5% C.10% D.20%5.下列關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是( )。A.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小6.下列金融市場中，屬于場內(nèi)市場的是( )。A.上海證券交易所B.互換市場C.全國銀行間同業(yè)拆借市場D.全國銀行間債券回購市場7.在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時(shí)，( )。A.賣

3、方支付本金給買方B.買方支付利差給賣方C.賣方支付利差給買方D.買方支付本金給賣方8.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.降低市場風(fēng)險(xiǎn)9.我國國債發(fā)行的主要方式是( )。A.直接發(fā)行B.承購包銷C.代銷發(fā)行D.招標(biāo)拍賣10.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài).客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C.個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D.宏觀經(jīng)濟(jì)信

4、息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得11.下列關(guān)于債券投資的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動(dòng)性較差12.( )是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約的行為。A.結(jié)算 B.交割 C.平倉 D.持倉13.下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標(biāo)是( )。A.凈資產(chǎn)收益率B.資產(chǎn)收益率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.銷售凈利率14.一般來說，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明( )。A.當(dāng)企業(yè)的營運(yùn)資金不變時(shí)

5、，同等的營運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入B.企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢C.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低15.某企業(yè)2008年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，則該企業(yè)2006年產(chǎn)權(quán)比率為( )。A.80% B.20% C.25% D.15%16.下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的是( )。A.貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差B.市場組合的貝塔系數(shù)等于1C.如果以各種金融資產(chǎn)的市場價(jià)值占市場組合總的市場價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于1D.貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)1

6、7.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業(yè)B.公平競爭C.誠信D.熟知業(yè)務(wù)18.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以( )。A.以某些間接方式貶低同業(yè)人員B.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃C.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息D.通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作19.市場營銷組合的各項(xiàng)變數(shù)中，不容易被人為控制的是( )。A.價(jià)格B.銷售地點(diǎn)C.促銷方法D.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況20.已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.0

7、1，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為( )。A.0.3125 B.0.01 C.0.5 D.021.外匯市場上,( )之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與銀行B.中央銀行與顧客C.銀行與銀行D.銀行與中央銀行22.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱23.某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列做法正確的是( )。A.將自己在本行開發(fā)的客戶的信息等

8、資料帶到新的崗位B.與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系C.帶走本行提供的電腦等辦公用具D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密24.反洗錢法規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過( )。A.24小時(shí) B.48小時(shí) C.72小時(shí) D.96小時(shí)25.反洗錢法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括( )。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位26.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。A.外匯期權(quán)B.利率期權(quán)C.股指期權(quán)D.股指期貨期權(quán)27.如果客戶想通過某種理財(cái)

9、方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最好選擇( )。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B.終身壽險(xiǎn) C.基金 D.股票28.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人29.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是( )。A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)C.辦理基金備案手續(xù)D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利30.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向( )提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。A.法人B.個(gè)人存款者C.大型企業(yè)D.

10、高收入者及其家庭31.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為( )提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服活動(dòng)。A.個(gè)人客戶B.公司客戶C.所有客戶D.存款客戶32.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力允許與否，決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門C.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)33.( )是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。A.基金募集方案B.招募說明書C.基金合同D.基金發(fā)行計(jì)劃34.國債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投

11、資者發(fā)行國債的方式屬于( )。A.代銷發(fā)行B.直接發(fā)行C.承購包銷發(fā)行D.招標(biāo)拍賣發(fā)行35.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按( )計(jì)算。A.月 B.周 C.日 D.年36.下列關(guān)于公募基金的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管B.最小金額要求較低，且投資者眾多C.募集的對(duì)象通常是不固定的D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品37.( )的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。A.公司型基金B(yǎng).收入型基金C.成長型基金D.契約型基金38.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是( )。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.政府機(jī)構(gòu)39.假定某日掛牌利率為9.9275%，

12、拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為( )元。(年天數(shù)以365天計(jì))A.274 B.521 C.548 D.26040.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況B.不易變動(dòng)，比較穩(wěn)定C.貨幣資金的價(jià)格即拆借利率D.是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的( )是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。A.重組 B.撤銷 C.接管 D.依法宣告破產(chǎn)42.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要

13、銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。A.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員B.主動(dòng)為客戶解答C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員D.拒絕客戶的提問43.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)( )。A.11% B.10% C.1% D.20%44.( )一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。A.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品C.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品45.下列不屬于貨幣市場工具的是( )。A.商業(yè)票據(jù)B.中長期債券C.短期政府債券D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單46.開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于( )。A.基金收

14、益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值47.( )是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時(shí)也是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B.貼現(xiàn) C.承兌 D.再貼現(xiàn)48.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是( )。A.利率按差額結(jié)算B.資金流動(dòng)量大C.需要交付本金D.不存在信用風(fēng)險(xiǎn)49.下列關(guān)于開放式回購的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣B.交易雙方對(duì)質(zhì)押證券采取買斷和賣斷的方式C.正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)讓渡給逆回購方D.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行再回購50.假定從某一股市采樣

15、的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價(jià)平均數(shù)為( )元。A.22 B.20 C.10.5 D.2851.商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。A.無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離52.中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)

16、定的行為53.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性54.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是( )A.普通債券普通股票國債B.國債普通債券普通股票C.普通股票國債普通債券D.普通股票普通債券國債55.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )的規(guī)定。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D.信息披露56.銀行開展外部營銷活動(dòng)中，下列做法錯(cuò)誤的是( )。A.外部營銷人員

17、不佩戴銀行標(biāo)識(shí)B.銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈(zèng)品C.銀行向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.外部營銷人員不向消費(fèi)者出售產(chǎn)品57.如果在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖? )。A.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況B.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限C.耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴D.等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶58.為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，( )是為了彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。A.定期投資賬戶B.活期儲(chǔ)蓄賬戶C.信用卡賬戶D.扣款賬戶59.一般來說，處于( )的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承

18、擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期60.再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向( )貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。A.其他商業(yè)銀行B.中央銀行C.票據(jù)出票人D.票據(jù)承兌人61.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。A.境外匯回的投資本金B(yǎng).商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.貨幣兌換費(fèi)D.境外匯回的投資收益62.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是( )。A.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書B.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接

19、受檢查63.( )可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。A.緊急備用金B(yǎng).債券C.股票D.套期保值工具64.用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是( )。A.方差B.期望收益率C.標(biāo)準(zhǔn)差D.協(xié)方差65.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款屬于( )。A.賣方信貸B.抵押貸款信托C.保證貸款信托D.信用貸款信托66.投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為A，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為( )，該投資者不賠不賺。A.A-X B.X-A C.X+A D.A67.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違

20、反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括( )。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制發(fā)放員工工資D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓68.同業(yè)拆借是在( )之間進(jìn)行的資金拆借活動(dòng)。A.非金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)B.非金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)D.政府與金融機(jī)構(gòu)69.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是( )。A.3% B.4% C.5% D.6%70.( )是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場。A.銀行中長期存貸款市場B.有價(jià)證券市場C.貨幣市場D.資本市場71.金融機(jī)構(gòu)

21、通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C.該金融機(jī)構(gòu)D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例72.禁止商業(yè)賄賂是中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )基本準(zhǔn)則的要求。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭73.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是( )。A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料B.在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶74.下面關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是( )。

22、A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任75.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的( )。A.連續(xù)性 B.秘密性 C.獨(dú)立性 D.頻繁性76.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是( )。A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管C.商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否

23、建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)77.境內(nèi)個(gè)人有( )情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯78.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為( )。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財(cái)收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入79.下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是( )。A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄

24、，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資80.下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)C.國有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán)81.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )年。A.5 B.3 C.10 D.2082.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。A.存款業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)D.承銷金融債券業(yè)務(wù)83.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是( )關(guān)系。A.委托代理B.行紀(jì)C.信托D.存款合同84.對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖? )。

25、A.等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶B.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則C.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限D(zhuǎn).在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況85.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A.愛崗敬業(yè)B.公平競爭C.品行正直D.熟知業(yè)務(wù)86.客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的( )。A.中心內(nèi)容B.重點(diǎn)內(nèi)容C.核心內(nèi)容D.根本內(nèi)容87.在客戶維護(hù)時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要注意的原則是( )。A.替客戶著想B.信守原則C.適當(dāng)?shù)貫殡y客戶D.尊重客戶88.下列個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是( )。A.客戶回訪B.向客戶銷售產(chǎn)品C

26、.向客戶推介產(chǎn)品D.選擇目標(biāo)客戶89.個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃的財(cái)務(wù)原則不包括( )。A.節(jié)約性原則B.綜合性原則C.穩(wěn)健性原則D.財(cái)務(wù)利益最大化原則90.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是( )。A.投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國庫券B.增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金D.國庫券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。1.在我國，證券公司自營業(yè)務(wù)( )。A.必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離B.資金的

27、出入必須以公司的名義進(jìn)行C.必須通過專用的自營席位進(jìn)行D.投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和職能必須相互獨(dú)立2.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是( )。A.融資成本高B.融資靈活C.對(duì)利率不敏感D.票據(jù)期限短3.下列保險(xiǎn)品種中，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是( )。A.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)B.環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)C.醫(yī)療保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)4.按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可分為( )。A.浮動(dòng)收益類B.實(shí)盤操作類C.個(gè)人外匯存款類D.結(jié)構(gòu)投資類5.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有( )的特點(diǎn)。A.高收益率B.高流動(dòng)性C.資金融通期限短D.低風(fēng)險(xiǎn)6.按照理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場上的理財(cái)計(jì)劃有：(

28、)。A.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃B.匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃C.信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃D.信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃7.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.私人銀行C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介8.對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響其( )。A.從銀行獲取各種信貸的融資成本B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.對(duì)投資收益的預(yù)期D.投資機(jī)會(huì)成本9.下列屬于年金收付形式的是( )。A.分期付款賒購B.分期償還貸款C.發(fā)放養(yǎng)老金D.固定資產(chǎn)折舊10.下列屬于金融衍生工具的有( )。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議11.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，正確的有( )。A.客

29、戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了投資賺錢B.銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益12.債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量B.發(fā)行者的信譽(yù)C.國家法律規(guī)定D.債券種類13.銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在：( )。A.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑B.道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有效補(bǔ)充C.道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化D.對(duì)銀行來說道德

30、就是法律，法律就是道德14.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用( )。A.審批制 B.談話制 C.披露制 D.報(bào)告制15.債券的要素包括( )。A.面值 B.期限 C.票面利率 D.選擇權(quán)條款16.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。A.補(bǔ)償損失 B.分?jǐn)倱p失 C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D.套期保值17.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有( )功能。A.投機(jī) B.投資 C.保障 D.套期保值18.下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有( )。A.交易清算便捷B.由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易C.無固定的場所D.交易規(guī)則繁瑣19.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

31、D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)20.用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括( )。A.協(xié)方差B.方差C.期望收益率D.相關(guān)系數(shù)21.市場營銷4R理論中的營銷四要素包括( )。A.關(guān)系營銷B.提高市場反應(yīng)速度C.與顧客建立關(guān)聯(lián)D.溝通22.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人，除中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括( )等。A.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向國家外匯管理局報(bào)告B.協(xié)助國家外匯管理局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況C.按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)D.為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶23.緊急預(yù)備金的來源包括( )。A.中

32、長期債券B.短期定期存款C.活期存款D.貨幣市場基金24.黃金投資的方式有( )。A.黃金基金B(yǎng).純金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金存折25.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。A.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式B.行政分配方式C.網(wǎng)上發(fā)行方式D.網(wǎng)下發(fā)行方式26.2006年以前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的( )為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A.央行票據(jù)B.政策性金融債C.國債D.企業(yè)長期融資債券27.現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為( )。A.經(jīng)營活動(dòng)B.管理活動(dòng)C.投資活動(dòng)D.籌資活動(dòng)28.衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)主要有( )。A.已獲利息倍數(shù)B.資產(chǎn)負(fù)債率C.流動(dòng)比率D.

33、速動(dòng)比率29.根據(jù)我國個(gè)人所得稅法，下列應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的有( )。A.資本利得B.股息所得C.利息所得D.福利費(fèi)30.行為信任表現(xiàn)為( )。A.對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注B.重復(fù)購買企業(yè)產(chǎn)品C.長期關(guān)系維持D.很容易由于其他企業(yè)的產(chǎn)品更有價(jià)格優(yōu)勢(shì)而信任并與其他企業(yè)簽約31.各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有( )。A.交流客戶信息B.參加國際會(huì)議C.一起復(fù)習(xí)個(gè)人理財(cái)考試知識(shí)要點(diǎn)D.互送本行將要推出的理財(cái)產(chǎn)品信息32.流動(dòng)資金循環(huán)貸款實(shí)行( )原則。A.總量控制B.分次發(fā)放C.逐筆歸還D.良性循環(huán)33.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本( )。A.是防止銀行倒閉的最后防線B.是資產(chǎn)減

34、去負(fù)債后的余額C.是銀行需要保有的最低資本量D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映34.客戶授信額度按照授信形式不同，包括( )。A.貸款額度B.進(jìn)(出)口保理額度C.進(jìn)(出)口押匯額度D.承兌匯票貼現(xiàn)額度35.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的( )原則。A.互相監(jiān)督B.禮貌服務(wù)C.風(fēng)險(xiǎn)提示D.誠實(shí)信用36.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。A.增加銀行業(yè)整體利潤率B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心37.個(gè)人存款包括( )。A.教育儲(chǔ)

35、蓄存款B.定期存款C.活期存款D.協(xié)定存款38.根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述正確的是( )。A.顯失公平的民事行為無效B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力39.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有( )。A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營B.銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別40.關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則，正確的是( )。A.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用借貸記賬方法B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C.負(fù)債記錄于賬戶借方

36、D.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。1.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。( )2.在緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式中，存款準(zhǔn)備的機(jī)會(huì)成本是可能損失長期投資的平均報(bào)酬率。( )3.非法人組織不具有法人資格，不能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)。( )4.在現(xiàn)實(shí)生活中，客戶往往不清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因此，在對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)能力的評(píng)估中，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)幫客戶做出客觀的評(píng)估和明智的決策。( )5.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合，投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合都是個(gè)人資產(chǎn)配置中必備的。( )6.金融市場上有固定的

37、貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。( )7.隨著家庭的發(fā)展，家庭承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力逐步提高，因此無須刻意控制風(fēng)險(xiǎn)。( )8.投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。一般說來，相信市場有效的人會(huì)采取被動(dòng)投資策略。( )9.金融市場的中介是指在資金供給者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用的金融機(jī)構(gòu)。( )10.我國的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和住房分配制度改革使個(gè)人面臨較大的負(fù)擔(dān)，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。( )11.一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。( )12.在半強(qiáng)型有效市場中，對(duì)市場的價(jià)格趨勢(shì)分析等技術(shù)分析是徒勞的。( )13.在股票市場上

38、，小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)一定比大公司高。( )14.在信托業(yè)務(wù)中，信托資產(chǎn)管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)的委托人來承擔(dān)。( )15.因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀的，所以同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)每個(gè)人的影響都是一樣的。( )參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題1.C【解析】目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。故選C。2.C【解析】當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格將上漲時(shí)，他可以購買該基礎(chǔ)金融工具的看漲期權(quán)。如果預(yù)測失誤，市場價(jià)格下跌，且跌至協(xié)議價(jià)格之下，那么可以選擇放棄執(zhí)行期權(quán)。這時(shí)期權(quán)購買者損失有限，買入看漲期權(quán)所支付的期權(quán)費(fèi)就是最大損失。故選C。3.B【解析】常識(shí)題。故選B。4.B5.D【解

39、析】保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較小，激進(jìn)型公司風(fēng)險(xiǎn)較大，排除A。大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，小公司的風(fēng)險(xiǎn)較大，但小公司也可能由于其運(yùn)作的靈活性而降低自身風(fēng)險(xiǎn)，排除B。一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，周期性不明顯、價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低，排除C。業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動(dòng)大的公司的風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。6.A【解析】金融資產(chǎn)的二級(jí)市場按組織方式可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場;場外市場是指在證券交易所之外進(jìn)行買賣的市場。上海證券交易所屬于場內(nèi)市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場、互換市場、全國銀行間債券回購市場都屬于場外市場。故選A。7.C【解析】在遠(yuǎn)期利率協(xié)

40、議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時(shí)，由賣方支付結(jié)算金給買方，故選C。8.B【解析】證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。9.B【解析】一般說來，國債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行和招標(biāo)拍賣發(fā)行。承購包銷是我國國債發(fā)行的主要方式。故選B。10.A【解析】由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行，而不必客戶親自填寫，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選A。11.D【解析】債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。1

41、2.C【解析】考查平倉的含義。故選C。13.A【解析】凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，故選A。14.A【解析】當(dāng)企業(yè)的營運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入，故選A。15.C【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額所有者權(quán)益總額=100(500-100)=25%。故選C。16.D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差，故選D。17.C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。18.D【解析】這是中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

42、守中“互相尊重”準(zhǔn)則要求。故選D。19.D【解析】經(jīng)典的市場營銷組合中有四個(gè)可以人為控制的基本變數(shù)，即產(chǎn)品、價(jià)格、(銷售)地點(diǎn)和促銷方法。宏觀經(jīng)濟(jì)相對(duì)而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不容易受人為控制。故選D。20.C【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積，經(jīng)計(jì)算得0.5。故選C。21.C【解析】銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點(diǎn)，占外匯市場交易額的90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選C。22.A【解析】對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值，故選A。23.D【解析】將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合“

43、離職交接”準(zhǔn)則的要求，故A、C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故選D。24.B【解析】反洗錢法規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選B。25.D26.D【解析】以股指期貨為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)是期貨期權(quán)，故選D。27.B【解析】根據(jù)客戶情況，其購買保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以應(yīng)該選擇人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。故選B。28.D【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。

44、29.B【解析】根據(jù)證券投資基金法第19條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B。30.D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。31.A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，故選A。32.B【解析】建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核，故選B。33.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，

45、則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。34.B【解析】直接發(fā)行包含三種情況：(1)各級(jí)財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購;(2)攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購;(3)財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國債。本題考查第(3)種方式。故選B。35.A【解析】遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。故選A。36.D【解析】公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，故選D。37.C【解析】成長型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，與之對(duì)應(yīng)地收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選C。3

46、8.B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選B。39.C【解析】拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%;拆入到期利息=100000010%2365=548元。故選C。40.B【解析】同業(yè)拆借市場貨幣資金的價(jià)格，能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況，是金融機(jī)構(gòu)最重要的基準(zhǔn)利率之一。同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)系密切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)，故選B。41.C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。42.A【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第20條規(guī)定，客戶在辦理一般

47、產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員，故選A。43.B【解析】如果保證金比例為10%，杠桿比率就是10倍，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧就變動(dòng)10%。故選B。44.A【解析】基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品，是指信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的資金需要狀況，向社會(huì)(委托人)發(fā)出信托計(jì)劃邀約，來募集信托資金的一種資金信托。此類信托投資一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。故選A。45.B【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。中長期債券是資本市場工具。故選B。46.D【解析】開放式基金單位的買入價(jià)主要取

48、決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值加申購手續(xù)費(fèi)。故選D。47.D【解析】“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D。48.A【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故選A。49.C【解析】封閉式交易中，正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)并未真正讓渡給逆回購方，而是由交易清算機(jī)構(gòu)作質(zhì)押凍結(jié)處理，并退出二級(jí)市場，故選C。50.B【解析】股價(jià)平均數(shù)=(5+16+24+35+20)5=20。故選B。51.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

49、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。52.C【解析】2003年12月27日修訂的中國人民銀行法規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。53.C【解析】傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故選C。54.B【解析】一般而言，期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然后依次是可轉(zhuǎn)債、普通債券、國債。故選B。55.B【解析】常識(shí)題。故選B。56.A【解析】外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí)，故選A。57.D【解析】等到意見最后達(dá)成時(shí)可能已經(jīng)超過反饋時(shí)限，故

50、選D。58.C【解析】常識(shí)題。故選C。59.D【解析】常識(shí)題。故選D。60.B【解析】常識(shí)題。故選B。61.C【解析】貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故選C。62.D【解析】根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第34條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。63.A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，故選A。64.D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)

51、期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。65.B【解析】抵押貸款信托，是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款，故選B。66.B【解析】買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為X-A，此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。故選B。67.C【解析】這是銀行業(yè)監(jiān)督管理法第37條的規(guī)定。故選C。68.C【解析】同業(yè)拆借是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的資金拆借活動(dòng)。故選C。69.A【解析】商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3.96%，故選A。70.C

52、【解析】貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場，故選C。71.C【解析】第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任，故選C。72.D【解析】中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“公平競爭”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選D。73.A【解析】從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來的相關(guān)信息，對(duì)這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)，故選A。74.C【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第38條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或上級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展

53、策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選C。75.C【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第15條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立性。故選C。76.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門和審計(jì)部門兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。故選B。77.B【解析

54、】境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。故選C。78.B79.C80.B【解析】他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用產(chǎn)佃物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國物權(quán)法規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選B。81.A【解析】反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。故選A。82.A【解析】A項(xiàng)存款業(yè)務(wù)屬

55、于負(fù)債業(yè)務(wù)，BCD三項(xiàng)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)。故選A。83.A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。故選A。84.A【解析】“客戶投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。因此，BCD三項(xiàng)行為正確;等到意見最后達(dá)成時(shí)可能已經(jīng)超過反饋時(shí)限，故選A。85.C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故

56、選C。86.A【解析】常識(shí)題。87.C【解析】客戶維護(hù)通常需要遵守以下原則：一是不為難客戶;二是要替客戶著想;三要尊重客戶;四要信守原則。故選C。88.D【解析】選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對(duì)客戶賬戶使用情況分析可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。故選D。89.A【解析】A項(xiàng)節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟(jì)原則。故選A。90.D二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD【解析】證券公司的自營業(yè)務(wù)具有投機(jī)性，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大，所以我國制定嚴(yán)格的法律法規(guī)對(duì)其管理。故選ABCD。2.BD【解析】商業(yè)票據(jù)的融資成本低，通

57、常低于短期借款成本，排除A;商業(yè)票據(jù)對(duì)市場利率反應(yīng)靈敏，排除C;故選BD。3.AB【解析】C選項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn);D選項(xiàng)屬于投資型保險(xiǎn)。故選AB。4.ABCD【解析】按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可以分為個(gè)人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動(dòng)收益類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類等。故選ABCD。5.BCD【解析】貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。6.ABCD7.ACD【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選ACD。8ABCD【解析】

58、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的各種信貸的融資成本(包括機(jī)會(huì)成本)。利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿，故選ABCD。9.ABCD【解析】分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等，都屬于年金收付形式，故選ABCD。10.CD【解析】普通股和公司債券屬于普通金融工具，所以A、B選項(xiàng)不正確。股票價(jià)格指數(shù)期貨是股權(quán)衍生工具，遠(yuǎn)期利率協(xié)議是利率衍生工具，故選CD。11.BCD【解析】客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。賺錢只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)目標(biāo)，并非

59、唯一目的，A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選BCD。12.ABCD【解析】債券的發(fā)行額根據(jù)發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、債券種類以及市場承受能力等因素決定的，有些國家法律規(guī)定了不同發(fā)行者發(fā)行債券的最高發(fā)行額。故選ABCD。13.ABC14.AD【解析】銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報(bào)告制，故選AD。15.ABCD【解析】債券的要素包括期限、面值、票面利率、求償?shù)燃?jí)、限制性條款、抵押與擔(dān)保及選擇權(quán)條款等。故選ABCD。16.ABC【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金的職能。套期保值是金融衍生品的功能，故選ABC。17.BC【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，而投機(jī)、套期保值不是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。故選BC。18.ABC【解析】近年來，由于交易規(guī)則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發(fā)展速度大大快于交易所交易，因此D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選ABC。19.ABCD【解析】信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn);(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn);(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。故選ABCD。20.AD【解析】協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)是衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)，故選AD。21.ABC【解析】市場營銷中的