金融機(jī)構(gòu)課件

1、目 錄第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié) 商業(yè)銀行第三節(jié) 中央銀行第四節(jié) 其它金融機(jī)構(gòu)第三章 金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)課件第1頁第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系一、金融機(jī)構(gòu)含義金融機(jī)構(gòu)是指專門從事各種金融活動(dòng)經(jīng)濟(jì)組織。二、存在原因1.克服信息不對(duì)稱可能造成融資障礙逆向選擇道德風(fēng)險(xiǎn)2.降低市場(chǎng)交易成本，提升融資效率。3.進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理4.增強(qiáng)金融工具流動(dòng)性。金融機(jī)構(gòu)課件第2頁三、組成按照業(yè)務(wù)類別，金融機(jī)構(gòu)通常分為銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類。銀行可依據(jù)其功效深入劃分為中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等；非銀行金融機(jī)構(gòu)按照其業(yè)務(wù)特征劃分為保險(xiǎn)企業(yè)、信托投資企業(yè)、證券機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)企業(yè)、信用合作社、投資基金、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管

2、理企業(yè)、金融租賃企業(yè)、典當(dāng)行等等。金融機(jī)構(gòu)課件第3頁市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)按照其地位、功效、性質(zhì)，能夠分為金融調(diào)控、金融監(jiān)管與金融業(yè)經(jīng)營(yíng)兩個(gè)層次。前者有中央銀行，各類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（貨幣監(jiān)管局，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等等）。從世界各國(guó)情況看，金融調(diào)控與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有合一也有分立。后者有商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、證券企業(yè)等各類經(jīng)營(yíng)信用業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)課件第4頁第二節(jié) 商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展當(dāng)代銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了以下三個(gè)階段：* 貨幣兌換業(yè)（兌換）* 貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)（兌換、保管、收付）* 早期銀行業(yè)（兌換、收付、存款、貸款）* 當(dāng)代銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)課件第5頁二、含義三、商業(yè)銀行分類當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行有五類

3、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行； 國(guó)有資產(chǎn)占控股地位股份制商業(yè)銀行； 地方性城市商業(yè)銀行； 農(nóng)村商業(yè)銀行； 外資銀行（獨(dú)資、合作）。金融機(jī)構(gòu)課件第6頁四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)* 資金必須流動(dòng)；* 流動(dòng)中要增殖；* 資金有保全性。（一）盈利性標(biāo)準(zhǔn)（二）流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)（三）安全性標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)課件第7頁五、商業(yè)銀行職能 信用中介； 支付中介； 信用創(chuàng)造； 金融服務(wù)； 調(diào)整經(jīng)濟(jì)。金融機(jī)構(gòu)課件第8頁六、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù) 狹義：存款、借入、結(jié)算中負(fù)債；廣義：狹義+自有資金。資產(chǎn)業(yè)務(wù) 現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券投資等三種。中間業(yè)務(wù) 傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù) 狹義表外業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)課件第9頁第三節(jié) 中央銀行一、中央銀行產(chǎn)生客觀經(jīng)濟(jì)原因1.政府

4、融資需要2.統(tǒng)一發(fā)行銀行券需要3.最終貸款人需要金融機(jī)構(gòu)課件第10頁二、基本特征1.一國(guó)金融體系關(guān)鍵2.不以贏利為目標(biāo)3.對(duì)存款普通不支付利息4.受政府制約，又獨(dú)立于政府5.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)象是政府、銀行及其它金融機(jī)構(gòu)6.資產(chǎn)含有最大清償性7.中央銀行不在國(guó)外設(shè)置分支機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)課件第11頁三、職能1.中央銀行是政府銀行2.中央銀行是發(fā)行銀行3.中央銀行是銀行銀行金融機(jī)構(gòu)課件第12頁中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法第四條 中國(guó)人民銀行推行以下職責(zé)：（一）公布與推行其職責(zé)相關(guān)命令和規(guī)章；（二）依法制訂和執(zhí)行貨幣政策；（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；（五）

5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（六）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（七）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯貯備、黃金貯備；（八）經(jīng)理國(guó)庫；（九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行；（十）指導(dǎo)、布署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)；（十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（十二）作為國(guó)家中央銀行，從事相關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)；（十三）國(guó)務(wù)院要求其它職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)課件第13頁四、中央銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中國(guó)中央銀行負(fù)債主要是準(zhǔn)備金存款和發(fā)行貨幣。政府存款包含中央財(cái)政、地方財(cái)政預(yù)算存款；對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債主要是國(guó)際貨幣基金組織存款和中央銀行從國(guó)際貨幣基金組織取得借款，該項(xiàng)目在上表中已經(jīng)與對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)軋差。中央銀行資產(chǎn)主要

6、是對(duì)商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)貸款，這在中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中占有較大比重。因?yàn)橹袊?guó)公開市場(chǎng)操作規(guī)模還不是很大，所以有價(jià)證券所占比重很小。黃金和外匯是指中央銀行收購黃金和外匯形成資產(chǎn)；在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)主要有中國(guó)在國(guó)際貨幣基金組織交納份額和持有國(guó)際貨幣基金組織發(fā)行尤其提款權(quán)。中央銀行資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系是資產(chǎn)引發(fā)負(fù)債。金融機(jī)構(gòu)課件第14頁貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表 Balance Sheet of Monetary Authority 單位：億元 Unit: 100 million yuan 報(bào)表項(xiàng)目 Items.12 報(bào)表項(xiàng)目 Items.121.國(guó)外資產(chǎn) Foreign assets85772.64 1.貯備貨

7、幣 Reserve money77757.83 外匯 Foreign exchange84360.81 貨幣發(fā)行 Currency issue29138.70 貨幣黃金 Monetary gold337.24 金融性企業(yè)存款Deposit of financial corporations48459.26 其它國(guó)外資產(chǎn)Other foreign assets1074.59 其它存款性企業(yè) Other depository corporations48223.90 2.對(duì)政府債權(quán) Claims on government2856.41 其它金融性企業(yè) Other financial corpor

8、ations 235.36 其中：中央政府 Of which: Central government2856.41 非金融性企業(yè)存款(機(jī)關(guān)團(tuán)體等) Deposits of non-financial corporations 159.87 3.對(duì)其它存款性企業(yè)債權(quán) Claims on other depository corporations6516.71 活期存款 Demand deposits 159.87 4.對(duì)其它金融性企業(yè)債權(quán) Claims on other financial corporations21949.75 2.發(fā)行債券 Bond issue29740.58 5.對(duì)非金融

9、性企業(yè)債權(quán) Claims on non-financial corporations66.34 3.國(guó)外負(fù)債 Foreign liabilities926.33 6.其它資產(chǎn) Other assets11412.84 4.政府存款 Deposits of government 10210.65 5.自有資金 Own capital219.75 6.其它負(fù)債 Other liabilities 9719.55 總資產(chǎn) TOTAL ASSETS128574.69 總負(fù)債 TOTAL LIABILITIES128574.69 金融機(jī)構(gòu)課件第15頁五、中央銀行支付清算體系 支付清算體系是央行向金融機(jī)構(gòu)

10、及社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供資金清算服務(wù)綜合安排，包含清算機(jī)構(gòu)、支付結(jié)算制度、支付系統(tǒng)及銀行間清算制度與操作等內(nèi)容。 （一）清算機(jī)構(gòu)：為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)中介組織。如票據(jù)交換所、清算中心、清算協(xié)會(huì)等。（二）支付系統(tǒng)：由提供支付清算服務(wù)中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算專業(yè)技術(shù)伎倆共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移一個(gè)金融安排。金融機(jī)構(gòu)課件第16頁支付系統(tǒng)當(dāng)代化發(fā)展 20世紀(jì)70年代前，各國(guó)支付清算均以手工操作為主； 1973.5，由多家北美和歐洲大銀行共同組建了SWIFT（環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)，總部設(shè)在比利時(shí)） 美國(guó)清算所于1970年開通CHIPS（紐約清算所同業(yè)支付系統(tǒng)）于1975年開通

11、ACH（紐約自動(dòng)清算所系統(tǒng)） 在零售業(yè)支付領(lǐng)域，以銀行卡為代表各種卡類、ATM和POS網(wǎng)絡(luò)等當(dāng)代支付媒介和支付系統(tǒng)為社會(huì)提供著快捷、安全服務(wù)。 在行間支付清算領(lǐng)域，信息技術(shù)應(yīng)用更為廣泛。金融機(jī)構(gòu)課件第17頁中國(guó)當(dāng)代化支付系統(tǒng) China National Automatic Payment System （CNAPS）于1996年7月開啟施工。支付系統(tǒng)包含： 中國(guó)人民銀行統(tǒng)一運(yùn)行管理大額支付系統(tǒng)(HVPS)； 中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)共建、共有、公用小額批量處理系統(tǒng)(BEPS)； 中央銀行賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)； 支付銀行卡授信系統(tǒng)（BCAS）； 政府債券薄記系統(tǒng)（GSES） 同

12、城票據(jù)清算所（ LCH） 金融管理信息傳輸服務(wù)（FITS）金融機(jī)構(gòu)課件第18頁（三）支付結(jié)算制度 關(guān)于支付結(jié)算規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等要求與安排。 （四）同業(yè)間清算制度與操作 同業(yè)間清算（行間清算或聯(lián)行清算）是金融機(jī)構(gòu)之間為實(shí)現(xiàn)客戶委辦業(yè)務(wù)和本身需要所進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清償和資金劃轉(zhuǎn)。同業(yè)清算制度則是為實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)間清算而制訂規(guī)則、程序與清算安排。金融機(jī)構(gòu)課件第19頁第四節(jié) 其它金融機(jī)構(gòu)一、金融資產(chǎn)管理企業(yè)1999年4月20日，中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理企業(yè)成立1999年10月15日，中國(guó)東方資產(chǎn)管理企業(yè)成立1999年10月18日，中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理企業(yè)成立1999年10月19日，中國(guó)華融資產(chǎn)管理企業(yè)成立

13、二、政策性金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)是指由政府發(fā)起并出資成立，為落實(shí)和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)課件第20頁(1)國(guó)家開發(fā)銀行。1994.3.17成立。 重點(diǎn)支持國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。確保國(guó)家重大行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目資金鏈不停，關(guān)注西部大開發(fā)、中部崛起、振興東北老工業(yè)基地和東部率先發(fā)展，加大力度支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展、環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排和科技自主創(chuàng)新領(lǐng)域建設(shè)。 主動(dòng)拓展民生富民領(lǐng)域業(yè)務(wù)。調(diào)整貸款投向，加大力度支持中小企業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、低收入家庭住房、教育、醫(yī)療衛(wèi)生和抗災(zāi)救災(zāi)等領(lǐng)域發(fā)展。(2)進(jìn)出口銀行。1994.7.1成立。 我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口和對(duì)外承

14、包工程及各類境外投資政策性融資主渠道，外國(guó)政府貸款主要轉(zhuǎn)貸行和中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款承貸行。(3)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994.11.18成立。 全方面落實(shí)落實(shí)國(guó)家糧棉購銷政策和相關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融政策，為國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控、確保國(guó)家糧食安全、保護(hù)廣大農(nóng)民利益、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了主要作用。金融機(jī)構(gòu)課件第21頁三、證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)是指為證券市場(chǎng)參加者（如融資者、投資者）提供中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，包含證券企業(yè)、證券交易所、證券登記結(jié)算企業(yè)、證券投資咨詢企業(yè)、基金管理企業(yè)等。金融機(jī)構(gòu)課件第22頁四、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 指專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，包含國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)、股份制保險(xiǎn)企業(yè)和在華從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外資保險(xiǎn)分企業(yè)及中外合資保險(xiǎn)企業(yè)。五、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)企業(yè) 指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提升企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目標(biāo)，為企業(yè)集團(tuán)組員單位（以下簡(jiǎn)稱組員單位）提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)非銀行金融機(jī)構(gòu)。六、汽車金融企業(yè) 經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和本方法要求同意設(shè)置，為中國(guó)境內(nèi)汽車購置者及銷售者提供貸款非銀行金融企業(yè)法人。 金融機(jī)構(gòu)課件第23頁七、金融租賃企業(yè) 按企業(yè)要求籌集資金購置設(shè)備租賃給企業(yè)，企業(yè)付租賃費(fèi)，在企業(yè)未付清全部租賃費(fèi)前，該設(shè)備全部權(quán)歸