十月上旬銀行從業(yè)資格沖刺測試卷（含答案）

1、十月上旬銀行從業(yè)資格沖刺測試卷（含答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。A、高級管理層的支持與承諾B、監(jiān)事會的支持與承諾C、風(fēng)險管理委員會的支持與承諾【參考答案】：A【解析】：高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石，所以A項正確。2、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1，違約損失率是40，違約風(fēng)險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。A、0.4B、1C、4【參考答案】：A【解析】：在信用風(fēng)險中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=140100=0.4（萬元）

2、。3、我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。A、商業(yè)銀行的貸款利率B、商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率C、中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率【參考答案】：C【解析】：基準(zhǔn)利率是指一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。在我國。商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。4、下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是（）。A、在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押，則轉(zhuǎn)讓行為無效B、抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓C、抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價

3、款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)【參考答案】：B【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。故選C。5、內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、明確劃分股東、董事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系C、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整【參考答案】：B【解析】：C項是內(nèi)部控制的具體內(nèi)容之一。除ABD三項，內(nèi)部控制的目標(biāo)還包括確保風(fēng)險管理體系的有效性。6、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。A、提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng)、保險手段C、沖減利

4、潤【參考答案】：B【解析】：對于規(guī)模巨天的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險的手段來轉(zhuǎn)移。7、下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。2015年10月真題A、監(jiān)管資本B、商品資本C、會計資本【參考答案】：C【解析】：銀行常用的資本概念主要包括：賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而

5、不是銀行實實在在擁有的資本。8、（）是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A、官方匯率B、名義匯率C、實際匯率【參考答案】：A【解析】：官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。9、紅色預(yù)警法重視的是（）。A、定量分析B、定量分析與定性分析相結(jié)合C、警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析【參考答案】：B【解析】：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度；紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。其流

6、程是：首先對影響警素變動的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析；其次進(jìn)行不同時期的對比分析；最后結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進(jìn)行預(yù)警。故選C。10、關(guān)于久期缺口，下列敘述不正確的是（）。A、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少B、久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化就越不敏感C、久期缺口是負(fù)債加權(quán)平均久期與資產(chǎn)加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額【參考答案】：C【解析】：D項，久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額。11、某企業(yè)2008年凈利潤為05億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)20

7、08年的總資產(chǎn)收益率為（）。A、300%B、400%C、475%【參考答案】：B【解析】：答案為C。由題中所給的條件代入總資產(chǎn)收益率公式中，則總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)100%=05/(10+15)/2100%=4O0%。12、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。A、道德風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、市場風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：“風(fēng)險提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。13、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱為風(fēng)險資本B、它是銀行資產(chǎn)

8、減去負(fù)債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會計資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。14、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A、開發(fā)商B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：A【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任。15、以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，必須對（）進(jìn)行連續(xù)性審查。A、票據(jù)B、所有人

9、C、背書【參考答案】：C【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查。審查的內(nèi)容有:每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各項背書都相互銜接；票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。16、某商業(yè)銀行擁有證券類、信貸類、中間業(yè)務(wù)類三個產(chǎn)品類別，它們代表了銀行產(chǎn)品組合的（）。A、寬度B、精度C、密度【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品組合寬度是指組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量和服務(wù)的種類，所以商業(yè)銀行三大產(chǎn)品類別反映了其產(chǎn)品組合的寬度。17、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和巴塞爾新資

10、本協(xié)議的要求，商業(yè)銀行計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進(jìn)行。A、高級計量法B、內(nèi)部評級法C、內(nèi)部模型法【參考答案】：C【解析】：答案為D。巴塞爾新資本協(xié)議對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法：對于信用風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算；對于市場風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計算；對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計算。18、以下不屬于債券市場功能的是（）。A、融資功能B、社會管理功能C、宏觀調(diào)控功能【參考答案】：B【解析】：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。C項，社會管理是保險市場的功能。19

11、、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請求人民法院撤銷該協(xié)議。A、3個月內(nèi)B、1年內(nèi)C、2年內(nèi)【參考答案】：B【解析】：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議20、下列哪些情況不應(yīng)計入不良貸款?（）A、李某因出差在外，未及時歸還貸款本息B、趙某由予金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸C、王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【參考答案】：A【解析】：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損

12、失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。21、一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。A、6個月B、2年C、3年【參考答案】：B【解析】：民法通則第一百三十五條規(guī)定，向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為2年，法律另有規(guī)定的除外。第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當(dāng)該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。22、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險價值（VaR）為8億元。依

13、據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A、9%B、8%C、11%【參考答案】：A【出處】:2013年下半年風(fēng)險管理真題【解析】老版教材內(nèi)容，新版教材中，資本充足率公式已更新為=（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+125市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求）100%23、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?（）A、對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求C、對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【參考答案】：B【解析】：A項屬于生理需求；B項屬于安全需求；D項屬于自我實現(xiàn)的需求。24、

14、客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。A、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B、客戶的風(fēng)險偏好C、理財投資建議是否誤導(dǎo)客戶【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人理財真題【解析】個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進(jìn)行了錯誤銷售和不當(dāng)銷售。25、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。A、質(zhì)押式回購B、現(xiàn)券交易C、融資融券【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行柜臺市場是銀行間市場的延伸，屬于零售市場。商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是現(xiàn)券交易。26、

15、下列說法中錯誤的是（）。A、外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B、金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能C、中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。27、商業(yè)銀行貸款重組方式不包括（）。

16、A、調(diào)整利率B、破產(chǎn)清算C、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本【參考答案】：B【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。但在實務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結(jié)合使用。28、根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論B、真實票據(jù)理論C、預(yù)期收入理論【參考答案】：B【解析】：根據(jù)亞當(dāng)斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為

17、為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”。29、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應(yīng)的值的說法，正確的是（）。A、交易和銷售對應(yīng)的值為8%B、支付和結(jié)算對應(yīng)的值為15%C、公司金融對應(yīng)的值為18%【參考答案】：C【解析】：交易和銷售對應(yīng)的值為18%，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的值為15%，支付和結(jié)算對應(yīng)的值為18%。30、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。2011年10月真題A、60%B、90%C、70%【參考答案】：A【解析】：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、

18、混合型基金、貨幣市場基金。60以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征。31、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10則等價于在第一年年初一次性償還（）元。A、500000B、410000C、379079【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)值為379079元。32、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線B、采用基本指標(biāo)法時，操作風(fēng)險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15C、任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險

19、的概率較高【參考答案】：A【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。33、下列不屬于常見的清算模式的是（）。A、實時全額清算B、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)C、小額實時清算【參考答案】：C【解析】：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。34、個人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時履行的職責(zé)不同對外部合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，不包括（）。A、擔(dān)保類合作方B、公信類合作方C、審批類合作方【參考答案】：C【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】外部合作機(jī)構(gòu)是指為銀行個人貸款

20、業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中所履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：（1）擔(dān)保類合作方；（2）公信類合作方；（3）中介服務(wù)類合作方。35、下列貸款中，貸款期限上限最低的是（）。A、國家助學(xué)貸款B、二手車消費貸款C、自用車消費貸款【參考答案】：B【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】國家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費貸款上限為3年；自用車消費貸款上限為5年。36、一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的還款方式是（）。A、等比累進(jìn)還款法B、等額本息還

21、款法C、到期一次還本付息法【參考答案】：C【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。37、借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。A、流動資金B(yǎng)、固定資產(chǎn)C、現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款。這里現(xiàn)金是央行發(fā)行的處于流通中的人民幣，包含紙幣與硬幣，它只是貨幣的一部分，而貨幣就是資金。38、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A、努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系B、保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理C、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)

22、銀行創(chuàng)造了增加值【參考答案】：A【解析】：努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織是聲譽(yù)風(fēng)險管理的組成部分。39、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%，吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。A、30000B、14438C、12458【參考答案】：B【解析】：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標(biāo)簡單相加得到300萬元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。購房：200萬元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=8，r=8%）=2000540=108（萬元）；教育：60萬元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（

23、n=10，r=8%）=600463=2778（萬元）；退休：40萬元復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=20，r=8%）400215=86（萬元）；目標(biāo)現(xiàn)值總計=108+2778+86=14438（萬元）。若吳女士目前已有40、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險管理理念，說法不正確的是（）。A、風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡B、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益C、商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：答案為D。風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東匯報的重要手段。這是一種重要的理念突破，商業(yè)銀行不再是傳統(tǒng)上僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企

24、業(yè)。41、下列選項中，不屬于民法體系的法律是（）。A、合同法B、婚姻法C、公司法【參考答案】：C【解析】：1986年，我國制定頒布了民法通則，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如合同法、擔(dān)保法、婚姻法、繼承法、著作權(quán)法、專利法、商標(biāo)法、侵權(quán)責(zé)任法、物權(quán)法等，共同構(gòu)成了我國的民法體系。42、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制B、行長可以不受內(nèi)部控制的約束C、新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇【參考答案】：A【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本

25、原則：（1）全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。（2）重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域。（3）制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。（4）適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模43、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。A、1993B、1997C、1998【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款的發(fā)展歷程。國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的

26、金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。44、審貸分離指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將_與_作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。（）A、貸款審批；貸款發(fā)放B、貸款受理；貸款發(fā)放C、貸款受理；貸款管理【參考答案】：A【解析】：審貸分離指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。45、以下屬于財務(wù)評價基本報表的是（）。A、流動資金估算表B、總成本費用估算表C、借款還本付息表【參考答案】：C【解析】：解析：常識題46、（）對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A、董事會

27、B、業(yè)務(wù)部門C、監(jiān)事會【參考答案】：B【解析】：業(yè)務(wù)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制/緩釋、監(jiān)測及報告程序。47、（）是銀行根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可，自己收集損失數(shù)據(jù)，估算操作風(fēng)險下的預(yù)期損失，再通過轉(zhuǎn)換從而得到操作風(fēng)險資本要求的一種方法。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、損失分布法C、內(nèi)部衡量法【參考答案】：C【解析】：內(nèi)部衡量法是高級計量法的一種。內(nèi)部衡量法的最大特點在于銀行可以使用自身的損失數(shù)據(jù)來計算資本，按照不問的損失類型對風(fēng)險敞口指標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化，能完整的描繪出銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的全貌。故選D。48、陳先生正

28、在考慮一投資項目，該項目的初始投資為1500元，投資收益率為10%，每年的收入和支出如表6-1所示，該項目的凈現(xiàn)值為（）元。表6-1投資項目每年的現(xiàn)金收入和現(xiàn)金支出A、-1.98B、-22.98C、22.98【參考答案】：B49、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8，收益率為10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。A、15%B、17%C、10%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年風(fēng)險管理真題【解析】預(yù)期收益率0.820%0.110%17%。50、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。2013年6月真題A、限制民事行為能力人可以進(jìn)

29、行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動B、其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人【參考答案】：C【解析】：D項，民法通則對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。51、中長期資金市場又稱為（）。A、初級市場B、資本市場C、次級市場【參考答案】：B【解析】：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。資本市場也稱為中長期資金市場。52、下列不是

30、現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。2013年11月真題A、股指期權(quán)B、股指期貨期權(quán)C、外匯期權(quán)【參考答案】：B【解析】：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等；期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。53、凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。A、利率B、貼現(xiàn)率C、回報率【參考答案】：B【解析】：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。另外，未來各期凈現(xiàn)金也較難準(zhǔn)確預(yù)測，因而，凈現(xiàn)值法雖從

31、經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用。54、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，擔(dān)保措施通常不包括（）方式。A、信用B、抵押C、質(zhì)押【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，擔(dān)保措施包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。55、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。2015年10月真題A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B、商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源C、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【參考答案】：A【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略

32、決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。56、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本B、用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失C、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的【參考答案】：A【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。57、

33、下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B、商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督C、商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【參考答案】：C【解析】：D項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。58、個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。A、書面B、郵件C、短信【參考答案】：A【解析】：個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填

34、寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。59、下列關(guān)于各類貸款的主要特征的說法，錯誤的是（）。A、借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關(guān)注類貸款的特征B、借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征C、借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級類貸款的特征【參考答案】：C【解析】：可疑類貸款是指借款人無力償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也會造成重大損失的貸款。借款人已經(jīng)資不抵債，屬于可疑類(而不是次級類)貸款的特征。故選D。60、某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應(yīng)收票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預(yù)付賬款10萬元，待攤費用

35、10萬元，持有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元，流動負(fù)債為100萬元，則速動比率為（）。2009年10月真題A、2.3B、1.8C、4.3【參考答案】：B【解析】：題中，速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用=150+30+50-30-10-10=180（萬元），速動比率=速動資產(chǎn)/流動負(fù)債100%=180/100=1.8。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀行必須在（）上下功夫。A、核心產(chǎn)品B、基礎(chǔ)產(chǎn)品C、附加產(chǎn)品【參考答案】：C【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其

36、他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀行必須在擴(kuò)展產(chǎn)品上下功夫，擴(kuò)展產(chǎn)品又叫作附加產(chǎn)品。2、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A、賣出永久債券B、買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出20年期債券C、買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券【參考答案】：C【解析】：當(dāng)收益率曲線向上傾斜時，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。3、（）是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。A、健全的內(nèi)部控制體系B、完善的公司治理結(jié)構(gòu)C、信息系統(tǒng)一【參考答案】：B【解析】：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商

37、業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理B、理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。5、在對貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）。A、保證人的關(guān)聯(lián)方B、保證人的保證意愿C、保證人的貸款規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【出處】:2013年上半年風(fēng)險管理真題【解析】商業(yè)銀行對保

38、證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：保證人的資格；保證人的財務(wù)實力；保證人的保證意愿；保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；。保證的法律責(zé)任。6、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）。2013年11月真題A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、回購協(xié)議【參考答案】：B【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。C項屬于資本市場工具。7、權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級企業(yè)改評為AA級

39、。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A、聲譽(yù)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、法律風(fēng)險【參考答案】：B【出處】:2014年下半年風(fēng)險管理真題【解析】企業(yè)評級反映信用風(fēng)險。8、下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B、不存在本金損失風(fēng)險C、保本基金可以在保本期間開放申購【參考答案】：B【解析】：C項，根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失

40、的風(fēng)險。9、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債【參考答案】：C【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。10、金融犯罪的主體是（）。2014年6月真題A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體

41、，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。11、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于不得承保的情況。A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B、客戶無投保意愿C、簽名模糊【參考答案】：C【解析】：保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無投保意愿等問題不得承保。12、在下列哪種情況下，要約可以撤銷?（）A、撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B、要約人以其他形式明示要約不可撤銷C、受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作【參考答案】：A【解析】：合同法第十九條

42、規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。13、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A、耐心說明情況取得理解和諒解B、全力滿足C、向上級匯報由上級設(shè)法解決【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“禮貌服務(wù)，原則規(guī)定對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況取得理解和諒解。14、下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。A、外匯敞口分析B、壓力測試C、最小二乘法【參考答案】：C【解析】：市場風(fēng)險

43、的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。15、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括（）和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。A、戰(zhàn)略目標(biāo)B、長期目標(biāo)C、短期目標(biāo)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。16、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A、交易類型B、產(chǎn)品風(fēng)險C、投資標(biāo)的【參考答案】：A【解析】：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩類：期次類和滾動發(fā)行；按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)

44、性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。17、如果一家銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計量信用風(fēng)險，且對零售業(yè)務(wù)采用組合管理，假設(shè)其對某居民提供了人民幣50萬元的房產(chǎn)抵押貸款，則該筆業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險暴露為人民幣（）萬元。A、175B、375C、75【參考答案】：A【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法中，根據(jù)債務(wù)人的外部評級結(jié)果分別確定權(quán)重，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予75%和35%的權(quán)重。題中，該居民有房產(chǎn)抵押，因此應(yīng)給予35%的權(quán)重，即信用風(fēng)險暴露為5035%=175(萬元)。故選A。18、擴(kuò)張性財政政策對經(jīng)濟(jì)的影響是（）。A、緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)B、加劇了通貨膨脹但減輕了政府債

45、務(wù)C、緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)【參考答案】：A【解析】：擴(kuò)張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導(dǎo)致政府收入不足因此也會增加政府債務(wù)。19、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A、代理業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。20、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，次級類貸款為6億，可疑類貸款為2億，損失類貸款為3億，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良

46、貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億，專項準(zhǔn)備是3億，特種準(zhǔn)備是4億，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A、0.25B、0.82C、0.3【參考答案】：B【解析】：本題考查的是不良貸款撥付覆蓋率如何計算的問題。我們可以根據(jù)公式不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)/(6+2+3)=0.82。三、判斷題（共20題，每題1分）1、貸款分類方法主要是針對企業(yè)債務(wù)人和擔(dān)保人的，不適用于金融機(jī)構(gòu)債務(wù)人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：當(dāng)一家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，需要對其重組時，潛在投資者首先需要了解其（包括銀行）凈值，此時也要用到貸款分類

47、的理念、標(biāo)準(zhǔn)和方法。2、法律文化的嚴(yán)謹(jǐn)性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：法律文化的科學(xué)性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。3、操作風(fēng)險若管理得當(dāng)，也能給商業(yè)銀行帶來盈利。（）【參考答案】：錯誤【解析】：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。4、理財師確定客戶的理財目標(biāo)后需征詢客戶的期望目標(biāo)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：首先理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和

48、目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶的理財目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。5、短期政府債券市場就是通常所謂的國庫券市場。（）【參考答案】：正確【解析】：短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。6、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入、吸引個人優(yōu)質(zhì)客戶資源，從而提升商業(yè)銀行競爭力。（）【參考答案】：正確【解析】：隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力。7、事業(yè)單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，也不取得收益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：事業(yè)單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，有時也能取得一定收益，但該收益只能用于目的事業(yè)，且屬于輔助性質(zhì)。8、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是