【精編匯總版】理財(cái)寄語(yǔ)合集

1、【精編匯總版】理財(cái)寄語(yǔ)合集】12/12【精編匯總版】理財(cái)寄語(yǔ)合集此材料來(lái)凡精品材料網(wǎng)( HYPERLINK )聯(lián)系電話班手機(jī)供50萬(wàn)份管理材料卜載3萬(wàn)集企業(yè)管理材料下載1300GB高清管理講座硬盤拷貝理財(cái)寄語(yǔ)理財(cái)是一段康樂(lè)的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是 一個(gè)良好的生活風(fēng)俗。理財(cái)是感性與理性的聚集產(chǎn)物。前人云“人生在世幾十年，猶如彈指一揮間。我想這話不光精辟流暢、意味深遠(yuǎn)，耐人尋味，而且簡(jiǎn)短的話語(yǔ)間刻畫出了人生的 真諦。如果我們站在人生的高度來(lái)看，這輕描淡寫的話背后蘊(yùn)含著 如何用有限的時(shí)間規(guī)劃充溢色彩的平生，刻畫出一幅俊麗的人生畫

2、卷。本案例剖析的仆役公方才步入社會(huì)，人生還如同一張白紙，為了讓 別人生更加俊麗，在別人都沒想到時(shí)，您想得早一點(diǎn)；在別人都想 到時(shí)，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用、常 用、巧用這一小點(diǎn)，肯定能使您的生活更加自由、自在、自主。目錄家庭財(cái)政剖析客戶的理財(cái)方針與風(fēng)險(xiǎn)屬性定期查抄一、聲明1、本人訂定的理財(cái)規(guī)劃均基于客戶提供的數(shù)據(jù)，請(qǐng)客戶保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確完整.2、本團(tuán)人針對(duì)客戶之個(gè)別狀況及需求，提供理財(cái)規(guī)劃參謀咨詢，包括資產(chǎn)欠債 表格模板規(guī)劃、現(xiàn)金流量規(guī)劃及理財(cái)投資器材的最適規(guī)劃。3、上述之?dāng)?shù)據(jù)、訊息提供及操作策略之倡議等，本人將匯整為理財(cái)規(guī)劃陳平話 提供給客戶參考，或以面談及電話扣問(wèn)方式

3、提供上述內(nèi)容服務(wù)。4、本人應(yīng)起勁依靠投資專業(yè)理論常識(shí)與本事，及應(yīng)注意措置方案原則，對(duì)客戶提供各項(xiàng) 信息服務(wù)，并應(yīng)以客戶利益為最優(yōu)先之考量。但本人無(wú)法提供肯定獲利之保力正， 因此本人對(duì)客戶之理財(cái)舉動(dòng)，不負(fù)盈余之完全責(zé)任。5、如果必要書面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃倡議，請(qǐng)簽定相關(guān)調(diào)查裊文件以授權(quán)理財(cái)規(guī)劃 師使用該數(shù)據(jù)為您舉行財(cái)政狀況剖析和訂定財(cái)政籌劃總結(jié)模板。6、若您的財(cái)政狀況發(fā)作龐大變卦，您有義務(wù)及時(shí)奉告為您服務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師； 若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)作了龐大變卦，理財(cái)規(guī)劃師也有義務(wù)奉告客戶，以便及時(shí)對(duì)理財(cái) 規(guī)劃方案作出調(diào)整.7、專業(yè)勝任剖析：本人為資深金融理財(cái)師，已得到中國(guó)金融理財(cái)尺度委員會(huì)頒 發(fā)的國(guó)際金融理財(cái)師AF

4、P資格證書.8.保密條款:本規(guī)劃陳平話將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充沛溝通討論后輔佐 客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的倡議規(guī)劃方案.未經(jīng)客戶書面答允擔(dān)任的金融理財(cái)師與助理人 員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。9、應(yīng)揭露事項(xiàng)1）本規(guī)劃報(bào)吿書收取酬勞的方式或各項(xiàng)酬勞的起原：不收扣客戶任何費(fèi)用或 現(xiàn)金、背工、提成。2）推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系:彼此獨(dú)立，3）所推薦產(chǎn)物與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益辯說(shuō):經(jīng)確認(rèn)無(wú)利益辯說(shuō)狀況.客戶聲明1、本人足以提供理財(cái)規(guī)劃陳平話所需之家庭出入、資產(chǎn)欠債、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)喜好、 理財(cái)方針、非凡需求等數(shù)據(jù)和各項(xiàng)憑證，并要求恒生銀行理財(cái)規(guī)劃師僅憑證此 信息為本人提供服務(wù)。2、本人

5、懂得恒生銀行理財(cái)規(guī)劃師提供的個(gè)人財(cái)政規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本數(shù) 據(jù)調(diào)查表格模板中信息的準(zhǔn)確性。因此，本人聲明并保證，本數(shù)據(jù)調(diào)查表格模板中的信息是 完整而準(zhǔn)確的。客戶簽字：日期：2008年8月20日恒生銀行理財(cái)規(guī)劃師簽字：日期:2008年8月20日二、規(guī)劃方案概要1、客戶布景情況小易大學(xué)畢業(yè)后在一家航空公司措置物流工作，與同學(xué)在上海合租房子居 住。遠(yuǎn)在四川的父母身體康健，目前生活上不光不用要小易熊養(yǎng)，還可以拿出一些 資金來(lái)支援孩子。2、客戶財(cái)政基本狀況月度出入：月薪4 0 0 0元，沒有其他收入起原。付出方面次要是租房40 0元，生活費(fèi)6 0 0元.每月凈結(jié)余3 0 0 0元，凈結(jié)余比例較大.年

6、度出入：目前年終獎(jiǎng)金尚未判斷，不外年度開支也暫時(shí)沒有。資產(chǎn)欠債：股票市值6萬(wàn)元，父母資助1 0萬(wàn)元。信用卡欠款4 0 0 0元.3、理財(cái)方針1）預(yù)計(jì)三年內(nèi)成婚.2）必要在上海采辦一套房子，時(shí)間沒有具體判斷。但但愿能在成婚前購(gòu) 買.3）但愿采辦恰當(dāng)本人的保險(xiǎn).4）資產(chǎn)的保值和增值。不外由于本人沒有太多空閑時(shí)間，因此股票上的 投資是否要做調(diào)整存在疑慮。三、基本參數(shù)設(shè)定1、參數(shù)組一：考慮到頻年來(lái)的宏觀經(jīng)濟(jì)方式的基本情況，如人平易近幣貶值帶來(lái)的資產(chǎn)貶值, 以及GDP持續(xù)高速增長(zhǎng)等，做出以下基本假設(shè)：時(shí)間跨度：3年內(nèi)年收入增長(zhǎng)率5 %;年通貨膨脹率5 %;學(xué)費(fèi)開展率6 %;住房代價(jià)增長(zhǎng)率6 %偏股型基金

7、年收益率1 2%;債券型基金年收益率6 %2、參數(shù)組二：時(shí)間跨度：3年后年收入增長(zhǎng)率4 %;年通貨膨脹率4 %學(xué)費(fèi)開展率7 %;住房代價(jià)增長(zhǎng)率5 %偏股型基金收益率1 5%;債券型基金年收益率6 %四、家庭財(cái)政狀況剖析 、家庭現(xiàn)金流量表格模板每月出入狀況（單元/元）收入付出本人月收入4000房屋月供400伉儷收入0基本生活開支600此外收入0醫(yī)療費(fèi)0合計(jì)4000合計(jì)1000每月結(jié)余3000目前月結(jié)余資金比例斗勁大，可以在留足緊急備用金后充沛操作投資渠道來(lái)提高 收益。2 、年度出入狀況年度出入欣況（單元/元）收入付出年終獎(jiǎng)金不明保費(fèi)付出0其他收入0其他付出0合計(jì)0合計(jì)0年度結(jié)余0家庭資產(chǎn)欠債狀況

8、（單元/元）家庭資產(chǎn)家庭欠債活期及現(xiàn)金10萬(wàn)房屋存款0定期存款0其他存款信用卡欠款4000基金0般票6萬(wàn)合計(jì)16萬(wàn)合計(jì)4000家庭資產(chǎn)凈值15.6 萬(wàn)自用資產(chǎn)占極高的份額，可用于投資的比例也斗勁高.為完成設(shè)定的理財(cái)方針, 合理保障和充沛投資二者缺一不成，五、客戶的理財(cái)方針與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定1、客戶的理財(cái)方針憑證設(shè)定前提，各方針優(yōu)先級(jí)如下：1）保險(xiǎn)籌劃總結(jié)模板憑證必要采辦肯定數(shù)額的商業(yè)保險(xiǎn).2）購(gòu)房籌劃總結(jié)模板 在三年內(nèi)籌備購(gòu)房的首付款。3）成婚籌劃總結(jié)模板 為三年后成婚籌備一筆費(fèi)用。2、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性風(fēng)險(xiǎn)承受本事評(píng)分表格模板春秋10分8分6分4分2分客戶得分26總分50分，25歲以下為50分.每多

9、1歲少1分，75歲以上0分5 0就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)奇跡者實(shí)業(yè)8家庭承當(dāng)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代1 0置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)房貸房貸50 %房貸50 %無(wú)自宅2投資經(jīng)臉10年以上6-10 年2-5年1年以內(nèi)無(wú)6投資理論常識(shí)有專業(yè)證照財(cái)經(jīng)類專業(yè)自修有心得懂一些一片空缺4總分8 0風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)分裊忍受虧損10分8分6分4分2分客戶得分2 0不能忍受0分，每增加1 %加2分，可容總25%得50分4 0首要考慮賺短線持久利得年現(xiàn)金抗通膨保本保息8差價(jià)收益保值認(rèn)賠舉動(dòng)預(yù)設(shè)停損點(diǎn)事后停損部份認(rèn)賠持有待回升加碼鋪平1 0賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)聆照常過(guò)日子影響情緒小影響情緒大難

10、以成眠8最重要特性獲利性收益兼開展收益性流動(dòng)性平靜性8防止器材無(wú)購(gòu)貨股票房地產(chǎn)債券1 0總分8 4風(fēng)險(xiǎn)矩陣表格模板風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)本事低本事中低本事中本事中高本事高本事風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度器材0-19 分20-39 分40-59 分60-79 分80-100 分低態(tài)度0-19 分錢幣70%50%40%20%0%債券20%40%40%50%50%股票10%10%20%30%50%預(yù)期酬勞率3.4%4.0%4.8%5.9%7.5%尺度差4.2%5.5%8.2%11.7%17.5%中低態(tài)度20-39 分貨帀50%40%20%0%0%債券40%40%50%50%40%股票10%20%30%50%60%預(yù)期酬勞率4.0

11、%4.8%5.9%7.5%8%尺度差5.5%8.2%11.7%17.5%20%中態(tài)度40-59 分錢幣40%20%0%0%0%債券40%50%50%40%30%股為20%30%50%60%70%預(yù)期酬勞率4.8%5.9%7.5%8%8.5%標(biāo)宸差8.2%11.7%17.5%20%22.4%中高態(tài)度60-79 分貨帀20%0%0%0%0%債券30%50%40%30%20%股票50%50%60%70%80%預(yù)期酬勞率5.9%7.5%8%8.5%9%尺度差11.7%17.5%20%22.4%24.9%高態(tài)度80-100 分錢幣0%0%0%0%0%債券50%40%30%20%10%股票50%60%70

12、%80%90%預(yù)期酬勞率7.5%8%8.5%9%9.5%尺度差17.5%20%22.4%24.9%27.5%經(jīng)以上調(diào)查，判斷客戶屬于高風(fēng)險(xiǎn)本事與高風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的投資人、由于 客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和承受本事都非常優(yōu)秀,為保證資產(chǎn)的收益性.我們做以下的資 產(chǎn)投資組合為:在留富足籌備金的情況下，將其局部資產(chǎn)都配置在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上。 股票型基金8 0%,債券型基金2 0%.對(duì)照客戶的實(shí)際情況設(shè)置了投資組合:項(xiàng)目收益率尺度差比例3年內(nèi)3年后債券型基金6%6%1 0%2 0%股票型基金1 2%1 5%2 0%8 0%3 年內(nèi)預(yù)期收益率 E (R) =0.0 6*0.2+0.1 2*0.8 = 1 0.8%3 年后預(yù)

13、期收益率 E (R) =0.0 6*0.2+0.1 5*0.8 = 1 3.2%3、客戶資產(chǎn)布局設(shè)定1 ) 應(yīng)急籌備金籌備：憑證客戶出入情況，籌備1 0 0 0 0元便可，考慮客 戶已持有信用卡，應(yīng)急資金倡議以錢幣市場(chǎng)基金方式保存，這樣不光可以 保持一個(gè)高于活期存款的收益，也不影響應(yīng)急使用。2) 保險(xiǎn)基金籌備：憑證客戶本身狀況，提取年收入的肯定比例采辦商業(yè)保 險(xiǎn)，包括不測(cè)鮮和定期人身壽險(xiǎn)。3)購(gòu)房基金籌備：打消應(yīng)急籌備金外，還有1 5萬(wàn)的初始資金可供投資。4)成婚資金籌備：次要通過(guò)每月結(jié)余的收入來(lái)堆集。由于婚禮費(fèi)用彈性稍大，因此考慮次要配置高風(fēng)險(xiǎn)的股票性基金.多出來(lái)的錢可用于購(gòu)房.六、訂定客戶

14、理財(cái)規(guī)劃方案憑證客戶理財(cái)方針次第、實(shí)際家庭狀況及風(fēng)險(xiǎn)屬性等特征，訂定理財(cái)規(guī)劃方案如下:1、保險(xiǎn)籌劃總結(jié)模板:客戶目前處于家庭形成期，還沒有成婚生子，家庭責(zé)任較少.因此保障主 要以本身為主，收益人普通為父母。所以我們倡議客戶采辦保額為2 0萬(wàn)元左右的2 0年期繳定期壽險(xiǎn)，受益 人為父母.優(yōu)點(diǎn)是每期保費(fèi)較低，可以用起碼的錢實(shí)現(xiàn)最大的保障。對(duì)于當(dāng)今 理財(cái)方針中含有購(gòu)房這一龐大付出時(shí)猶為恰當(dāng).我們預(yù)估平均每月保費(fèi)約為2 0 0元.此外我們還倡議客戶采辦不測(cè)險(xiǎn)，由于壽險(xiǎn)以大病醫(yī)療險(xiǎn)居多，所以對(duì)意 外提供保障非常必要.此類險(xiǎn)種保費(fèi)斗勁便宜，我們預(yù)估年保費(fèi)約為1 0 0元.由于畢生壽險(xiǎn)平均保費(fèi)較高，萬(wàn)能壽險(xiǎn)

15、首期保費(fèi)較高，其他的一些險(xiǎn)種不 恰當(dāng)客戶情況，因此暫不考慮02、購(gòu)房籌劃總結(jié)模板:憑證客戶的實(shí)際情況和房地產(chǎn)的市場(chǎng)的近況，我們感到交通方便的都市邊 緣大戶型房屋斗勁恰當(dāng)，小易的女友雖然表格模板示過(guò)一起承當(dāng)首付，但金額難以確 定，所以暫不考慮.本籌劃總結(jié)模板按小易獨(dú)自承當(dāng)首付盤算。如若在實(shí)際情況中小易 的女友也承當(dāng)了相當(dāng)比例的首付的話，請(qǐng)及時(shí)通知我們，我們會(huì)憑證情況做出調(diào)整，為客戶提出新的倡議.購(gòu)房是目前客戶理財(cái)方針中付出最大的，而且客戶表格模板示過(guò)因?yàn)闀r(shí)間以及精 力成就難以投資股票，綜合考慮這些情況，我們倡議加大股票型基金的投資比 例。具體為股票型基金配置1 2萬(wàn)元，債券型基金配置3萬(wàn)元（由于

16、1 6萬(wàn)中 有1萬(wàn)元做了緊急備用金，故可用于投資的資金只有1 5萬(wàn)）。這樣在三年后買 房時(shí)預(yù)計(jì)可具有資金1 68591+35730 = 20432 1元?？梢愿冻鲂?戶型房屋的首付了。3、成婚籌劃總結(jié)模板:牽手對(duì)于婚姻而言不是個(gè)龐大的舉動(dòng)，作為男人的小易，肯定要規(guī)劃周詳， 為己為人，自由的財(cái)政狀況才氣保證日后的婚姻幸福，減少生活中不用要的摩 擦.小易目前每月結(jié)余3 0 0 0元，打消保險(xiǎn)繳費(fèi)，償還信用卡欠費(fèi)平攤到每 月的份額以及概略的其他消費(fèi)，我們認(rèn)為每月2 5 0 0元的資金可用于投資. 這樣到三年后成婚可以累積1 0 7 6 9 2元，基本可以滿足一個(gè)風(fēng)物的婚禮需 求了。至于若到時(shí)由男女單

17、方配合出資或有父母資助則情況會(huì)更加順利.生活理財(cái)策略tips1、信用卡的使用雙幣，暢游天下持卡可以先消費(fèi)后還款，透支購(gòu)物享有最長(zhǎng)56天的免息待遇，到異地還 可以享受酒店預(yù)定和消費(fèi)扣頭。信用額度最高可達(dá)人平易近幣5萬(wàn)元，即使在碰著 資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不開時(shí)，小易也可以泰然處之。2、招商銀行網(wǎng)上銀行及電話銀行小易普通工作繁忙，無(wú)眠打理一些瑣碎的財(cái)政事宜。因此，我們倡議使用 招商銀行電子銀行渠道，足不出戶便可實(shí)現(xiàn)與銀行零距離打仗,通過(guò)電話銀行和網(wǎng)上銀行便可實(shí)現(xiàn)自助轉(zhuǎn)賺、自動(dòng)代扣水、電、煤、電話費(fèi)等普通生活繳費(fèi). 同時(shí)，還可以隨時(shí)隨地舉行外匯買賣、債券基金買賣、理財(cái)富品認(rèn)購(gòu)，節(jié)約時(shí) 間，享受生活.七、進(jìn)一步

18、的咨詢和定見1、小易目前的收入和消費(fèi)風(fēng)俗都很理性，如能保持則未來(lái)泛起大的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的概率較小。美中不夠的時(shí)但愿當(dāng)前減少信用卡的欠款額，防止在銀行 成本復(fù)利的累積下形成欠款負(fù)擔(dān).影響持久理財(cái)籌劃總結(jié)模板.2、高收益的理財(cái)富品常常蘊(yùn)涵著高風(fēng)險(xiǎn)，投資平靜的產(chǎn)物，如存款，也存在著負(fù)利率的風(fēng)險(xiǎn)。要保持正確的理財(cái)看法，憑證家庭的生活方針，時(shí)刻 審視資產(chǎn)配置情況和風(fēng)險(xiǎn)承受本事，分身風(fēng)險(xiǎn)和收益，不竭調(diào)整投資組合, 選擇相應(yīng)的投資產(chǎn)物和比例，從而達(dá)成理財(cái)方針.3、對(duì)于小易，人生概略方才起步，未來(lái)的成家立業(yè)，成婚生子，良好的生 活質(zhì)量肯定是在肯定的經(jīng)濟(jì)理財(cái)自由的底子之上，八、定期查抄以上理財(cái)規(guī)劃是憑證您目前提供的家庭材料出具的，以上所有盤算，都是基 于合理假設(shè)前提下得出的成果，該成果為理論性成果，不代表格模板真實(shí)未來(lái)發(fā)作的實(shí) 際情況.如果未來(lái)實(shí)際生活中，假設(shè)前提發(fā)作變卦，概略會(huì)對(duì)最后盤算成果發(fā)作 龐大影響。但愿可