《銀行綜合柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)》課程實(shí)踐報(bào)告

1、 銀行綜合柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng) 課程實(shí)踐報(bào)告學(xué)年 第學(xué)期起 始 周班 級學(xué) 生系(部) 年 月 日（一）業(yè)務(wù)介紹銀行柜面業(yè)務(wù)主要分為：對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、以及外幣業(yè)務(wù)。對私業(yè)務(wù)銀行內(nèi)部組織架構(gòu)每一個(gè)銀行都有自己的組織結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，一般首先是這樣區(qū)分,有總行,分行,支行之分?？傂?分行做的主要是行政類的,管理類的職位,除去個(gè)別部門外,都不會具體做業(yè)務(wù)。形成的“總行一級分行二級分行縣級支行分理處”的層級管理模式。銀行憑證和錢箱介紹銀行憑證分重要憑證和普通憑證兩大類。 重要憑證主要指金融活動中使用的票據(jù)（如匯票、本票、支票等）和卡片（如借記卡、信用卡）等。 普通憑證主要指金融活動充當(dāng)過程記錄

2、的單據(jù)，如通用記賬憑證、財(cái)務(wù)憑證等錢箱是金融收銀系統(tǒng)中主要的硬件配件之一，和收款機(jī)結(jié)合使用，作用就是放置現(xiàn)金。每一位新到的銀行柜員都要申請錢箱。銀行實(shí)際憑證流處理領(lǐng)取屬于自己的柜員號和憑證號用戶管理1、修改柜員密碼，激活柜員號：擁有屬于自己的柜員號。柜員通過憑證流得到自己的柜員號和憑證號，但初始的密碼相同，因此需要對自己的柜員號進(jìn)行密碼的修改及激活。交易代碼為1262 通用模塊特殊業(yè)務(wù)操作員管理密碼修改。2、增加尾箱：用柜員號申請自己的錢箱。分別輸入尾箱號和尾箱名稱（尾箱名稱默認(rèn)為自己的名字）交易代碼為137 通用模塊增加尾箱錢箱管理憑證流柜員組長（會計(jì)部主管）1、憑證領(lǐng)用：柜員組長將柜員入庫

3、的憑證上繳到總行，總行再將新的憑證下發(fā)到柜員組長。交易代碼為1251 通用模塊特殊業(yè)務(wù)憑證管理憑證領(lǐng)用。2、憑證出庫：柜員組長將從總行領(lǐng)到的憑證下發(fā)到柜員手中交易代碼為1313、憑證調(diào)配：憑證調(diào)配下發(fā)下發(fā)到普通柜員交易代碼為133重要空白憑證是指空白支票、存單、存折、聯(lián)行報(bào)單等重要憑證，一般重要空白憑證都使用編號管理。嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證雙人分管制度，嚴(yán)格登記、盤結(jié)制度，嚴(yán)格控制請領(lǐng)數(shù)量，嚴(yán)格按照要求發(fā)放、使用，嚴(yán)格按照要求進(jìn)行清點(diǎn)和管理。普通柜員（綜合柜員）重要空白憑證入庫：從組長那領(lǐng)取憑證入庫，分別輸入入庫種類、貨幣類型、以及金額。交易代碼為132 通用模塊錢箱管理重要空白憑證入庫重要空白

4、憑證出庫：有需要時(shí)取出空白憑證，分別輸入出庫種類、貨幣類型、 以及金額交易代碼為131 通用模塊錢箱管理重要空白憑證出庫重要空白憑證查詢：查詢憑證所用和所剩的數(shù)量及憑證狀態(tài)交易代碼為1314 通用模塊錢箱管理重要空白憑證查詢普通存折開普通客戶：開普通客戶號,輸入ID、名稱,執(zhí)行生成客戶號交易代碼為211 個(gè)人儲蓄客戶開普通用戶2、普通客戶查詢：是用來確認(rèn)客戶身份。交易代碼為14113、私人客戶維護(hù)：修改資料交易代碼為12114、普通活期開戶：開立普通活期儲蓄帳戶，輸入客戶號，選擇幣種，輸入 金額 ，設(shè)密碼，執(zhí)行生成帳號 交易代碼為221 個(gè)人儲蓄活期普通活期（開賬戶）5、普通活期存款：向所開賬

5、戶中存錢交易代碼為222 個(gè)人儲蓄活期普通活期（存款）6、普通活期取款：從帳戶中取錢交易代碼為223 個(gè)人儲蓄活期普通活期（取款）表內(nèi)賬戶綜合查詢：查詢金額及交易情況交易代碼為1421表內(nèi)賬號信息維護(hù)：用于賬戶信息的更改交易代碼為 1213補(bǔ)打普通活期存折：用于客戶存折丟失時(shí)進(jìn)行掛失補(bǔ)打，輸入賬號和存折號交易代碼為 225 個(gè)人存儲活期補(bǔ)打普通活期存折普通活期銷戶：注銷普通活期存折交易代碼為 224 個(gè)人存儲活期普通活期銷戶一本通賬戶一本通分為活期與定期兩種?；钇谝槐就ㄊ且环N綜合性的活期賬戶，即在一個(gè)分戶帳中，即可以存取人民幣亦可存取外幣?？蛻艨蓪⒆约翰煌瑤欧N的活期儲蓄集中存于一個(gè)活期賬戶上。

6、定期一本通是綜合性、多幣種、以存折方式開立的定期整存整取儲蓄賬戶，客戶在一個(gè)賬戶中，可以存入多筆人民幣、外幣整存整取存款，即在同一戶名、賬號的賬戶中，開立多個(gè)子賬戶，存儲多筆不同存款日期、不同存款金額、不同存期及利率、不同幣種的定期整存整取儲蓄存款。具有便于管理，存款方便、安全可靠等優(yōu)點(diǎn)。1、根據(jù)第五憑證流領(lǐng)取一本通憑證2、開一卡通客戶：開戶,輸入ID、名稱,執(zhí)行生成客戶號交易代碼為213 個(gè)人儲蓄客戶開一卡通客戶3、一卡通活期開戶：開立普通活期儲蓄帳戶，輸入客戶號，輸入金額 ，設(shè)密碼，執(zhí)行生成帳號 交易代碼為226個(gè)人儲蓄活期一卡通活期（開戶）一卡通活期存款（1411、1421查詢，1211

7、、1213修改輔助業(yè)務(wù)辦理）交易代碼為227 個(gè)人儲蓄活期一卡通活期（存款）一卡通整存整取開戶交易代碼為234個(gè)人儲蓄整存整取一卡通（開戶）預(yù)約轉(zhuǎn)存：憑證類型選擇一本通，轉(zhuǎn)存種類選擇活期轉(zhuǎn)雙整交易代碼為1281撤銷預(yù)約轉(zhuǎn)存：取消預(yù)約轉(zhuǎn)存交易代碼為1282凍結(jié)：賬戶被控制，金額不能自由動用、流動，填寫客戶的賬號，凍結(jié)金額，以及 ID號等信息賬戶部分凍結(jié)：1231 賬戶全部凍結(jié)：1233凍結(jié)查詢：查詢凍結(jié)金額交易代碼為 1426特殊業(yè)務(wù)查詢：非日常業(yè)務(wù)的查詢交易代碼為 1427解凍：所凍結(jié)的金額能夠自由適用，填寫賬號以及解凍金額，解凍金額要小于等于被凍結(jié)金額才是有效操作交易代碼為 1234代理業(yè)務(wù)

8、代理業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)是典型的中間業(yè)務(wù)。1、合同錄入：選擇需要代理的類別(水費(fèi)托收等)，填寫代理收付賬，執(zhí)行后自動生成合同號。交易代碼為 51 代理業(yè)務(wù)合同錄入2、錄入批量：填寫代理合同號、總筆數(shù)、總金額。執(zhí)行后自動生成批量號3、批量維護(hù)交易代碼為 54 代理業(yè)務(wù)批量維護(hù)4、增加批量明細(xì)：填寫代理合同號、批量號以及涉及對象賬號等交易代碼為 55 代理業(yè)務(wù)增加批量明細(xì)5、批量信息維護(hù)交易代碼為 56 代理業(yè)務(wù)批

9、量信息維護(hù)6、逐筆代收交易代碼為 57 代理業(yè)務(wù)逐筆代收普通支票支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金，不劃線時(shí)就作為現(xiàn)金支票使用。普通支票 開戶交易代碼為 281 個(gè)人儲蓄普通支票普通支票（開戶）普通支票存款交易代碼為 283 個(gè)人儲蓄普通支票普通支票（存款）普通支票取款交易代碼為 284 個(gè)人儲蓄普通支票普通支票（取款）普通支票結(jié)清交易代碼為 285 個(gè)人儲蓄普通支票普通支票（結(jié)清）普通支票銷戶：填寫賬戶、存折號、金額（全部余額）、ID類別、ID號、憑證輸 入選

10、擇手動輸入。執(zhí)行后驗(yàn)證已關(guān)閉，注銷成功交易代碼為 286 個(gè)人儲蓄普通支票普通支票（銷戶）十、講解代理收費(fèi)和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)實(shí)際操作模式十一、日終重要空白憑證作廢：選擇憑證種類、填寫開始號碼及結(jié)束號碼交易代碼為 135尾箱扎帳：交易代碼為 136對公業(yè)務(wù)一、柜員號1、激活柜員號交易代碼為12622、增加對公柜員號尾箱交易代碼為136二、憑證會計(jì)部主管1、憑證領(lǐng)入交易代碼為12512、憑證出庫交易代碼為1313、憑證下發(fā)交易代碼為1254綜合柜員1、憑證領(lǐng)入交易代碼為12512、憑證出庫交易代碼為131二、對公賬戶1、新開戶：開對公客戶，記住客戶號交易代碼為312、開存款賬戶：需添客戶號，領(lǐng)取帳號交易代

11、碼為3213、一般活期及臨時(shí)賬戶 現(xiàn)金存款：填寫帳號及金額，執(zhí)行后金額存入帳戶交易代碼為3221一般活期及臨時(shí)賬戶 現(xiàn)金取款：填寫需取的金額，從帳戶中取出金額， 憑證類型為其他交易代碼為3222一般活期及臨時(shí)賬戶 現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬：填寫轉(zhuǎn)出帳號、轉(zhuǎn)出金額、轉(zhuǎn)入帳號，憑證類型為其他交易代碼為3223一般活期及臨時(shí)賬戶 協(xié)議存款：協(xié)議存款，是商業(yè)銀行對我國境內(nèi) 的存款人開辦的、利率由市場決定的大額定期存款業(yè)務(wù)。其方式包括兩種，一是大額長期議價(jià)存款；二是大額長期存款。交易代碼為3226三、貸款1、貸款 借據(jù)管理：貸款借據(jù)錄入，填寫帳號、貸款金額及還款日期交易代碼為33112、貸款發(fā)放：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，向貸款人

12、發(fā)放貸款交易代碼為3413、貸款 展期確認(rèn)貸款展期是指貸款人在向貸款銀行申請并獲得批準(zhǔn)的情況下，延期償還貸款的行為。 貸款到期不能歸還，經(jīng)批準(zhǔn)辦理延長歸還時(shí)間的手續(xù)。貸款到期就要?dú)w還，是企業(yè)必須遵守的信用原則，也是銀行加速信貸資金周轉(zhuǎn)的前提條件。如企業(yè)遇有特殊情況，確實(shí)無法按期還款時(shí)，應(yīng)提出申請，說明情況，經(jīng)銀行審查同意后，可延長還款時(shí)間，但需辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)，否則按貸款逾期處理。 貸款人在貸款期間發(fā)生暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難，致使不能按期償還貸款本金，且符合展期規(guī)定的條件，一般情況下，提前30個(gè)工作日向貸款銀行申請展期。交易代碼為3324、貸款 發(fā)放查詢：查詢貸款發(fā)放的金額交易代碼為3335、部分還貸

13、：填寫貸款借據(jù)號及所要償還的金額，償還部分貸款交易代碼為3426、結(jié)轉(zhuǎn)不良貸款交易代碼為334呆賬核銷交易代碼為345四、定期存款賬戶指存款人在保留所有權(quán)的條件下，把使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)讓給銀行的資金或貨幣。是銀行最重要的信貸資金源。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3個(gè)月，最長5年，選擇余地大，利息收益較穩(wěn)定的特點(diǎn)。五、個(gè)人消費(fèi)貸款1、個(gè)人消費(fèi)貸款借據(jù)錄入：填寫存款帳戶、貸款類別、貸款金額等，執(zhí)行后 完成借據(jù)錄入交易代碼為412、個(gè)人消費(fèi)貸款借據(jù)維護(hù)：修改貸款數(shù)據(jù)交易代碼為423、個(gè)人消費(fèi)貸款借據(jù)審批：進(jìn)行審批，看是否符合發(fā)放貸款的條件交易代碼

14、為434、個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放：審批結(jié)束后，符合條件則發(fā)放貸款交易代碼為445、提前部分還貸：在指定還款日期前償還部分貸款交易代碼為47六、講解轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)也稱“清算”，是指一定經(jīng)濟(jì)行為所引起的貨幣關(guān)系的計(jì)算和結(jié)清，即社會經(jīng)濟(jì)生活中的交易各方因商品買賣、勞務(wù)供應(yīng)等產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)通過某種方式進(jìn)行清償，結(jié)算分為兩種，現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。結(jié)算方式主要包括銀行匯票，商業(yè)匯票，銀行本票，支票，匯兌結(jié)算，委托收款，托付承付，信用卡結(jié)算等等七、講解代理業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、非稅業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)(agent service),是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取

15、一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)是典型的中間業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是銀行在其科技手段的有力支持下，開展的通過網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)。對于銀行同業(yè)客戶而言，主要包括網(wǎng)上支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)和網(wǎng)上集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)。日終處理（上繳未使用的空白憑證、現(xiàn)金入庫及營業(yè)日報(bào)表）通用憑證錢箱管理憑證入庫通用憑證錢箱管理現(xiàn)金入庫通用憑證錢箱管理日終扎帳服務(wù)器日終處理報(bào)表管理打印報(bào)表（二）操作流程對私業(yè)務(wù)流程對公業(yè)務(wù)流程（三）操作截圖激活注冊名，交易碼為1262增加尾箱，交易碼為137憑證入庫，交易碼為132憑證出庫，交易碼為131開客戶

16、，輸入客戶資料，交易碼為221開賬戶，交易碼為221如果不知道客戶號，可使用交易碼為1411，查詢客戶信息表內(nèi)賬戶明細(xì)查詢，交易碼為1421起始賬號為客戶號，先按Tab鍵再按回車，查詢帳號普通活期存款，交易碼為222寫完帳號不按回車，按Tab，存折號為憑證號普通活期取款，交易碼為223寫完帳號不按回車，按Tab，存折號為憑證號憑證綜合查詢，交易碼為1431查詢存折號，憑證類型為NMPS（普通存折）私人客戶維修，交易碼為1211，客戶個(gè)人信息的修改表內(nèi)賬戶信息維修，交易碼為1213，賬戶信息的修改補(bǔ)打普通存折，交易碼為225，寫完帳號不按回車，按Tab賬戶部分凍結(jié)，交易碼為1231，輸入身份證號。身份證號可以在修改中查詢，交易碼為1211使凍結(jié)的金額不能取出并使用賬戶部分解凍，交易碼為1232，使凍結(jié)的金額可以再次取出和使用賬戶特殊業(yè)務(wù)查詢，交易碼為1427，了解金額凍結(jié)解凍的情況普通活期銷戶，交易碼為224，使存折不能使用可以了解普通活期是否銷戶，普通活期取款，交易碼為223申請預(yù)約轉(zhuǎn)存，交易碼為1281代理業(yè)務(wù)中合同錄入，交易碼為51，需記住合同號代理業(yè)務(wù)中錄入批量，交易碼為53，需加備注，需記住批量號代理業(yè)務(wù)中增加批量明細(xì)，交易碼為55代理業(yè)務(wù)中逐筆代收，交易碼為57，對象標(biāo)識、分析碼、摘要都未錄入批量中的備注憑證作廢，交易碼為135，使憑證不能使用尾箱軋帳，交