商業(yè)銀行 第3章負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理練習題

1、運營管理手冊第章 負業(yè)的營理本的要念可用資成本； 邊存款成； 自動賬存款 大面額存；再貼現(xiàn)再貸款回購協(xié)；同業(yè)拆；擔保債；浮動利債券； 付息融債券； 國金融券第一節(jié) 行負債作用和成一、判題1.雖然商業(yè)銀行作為信用中介，但負債并不是其最基本、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)。2. 商業(yè)銀行的全部資金來源中以上來源于負債債結(jié)構(gòu)和成本的變化， 不能決定著銀行資金轉(zhuǎn)移價格的高低也不能影響銀行的盈利水平和風險狀 況。3.根據(jù)巴塞爾協(xié)議的標準，銀行負債提供了銀行 92%的資金來源。4. 商業(yè)銀行通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把社會各方面的閑置資金集中起來能在社會資金存 量不變的情況下，擴大社會生產(chǎn)資金的總量。5. 社會一些經(jīng)濟單位的閑置資金和貨

2、幣收支，離不開銀行的負債業(yè)務(wù)。6.雖然各國金融體制的差異和金融市場發(fā)達程度的不同但各國商業(yè)銀行的負 債結(jié)構(gòu)是相同的或接近相同的。7. 不管是在那一個國家，存款始終是商業(yè)銀行的主要負債，也是銀行經(jīng)常性的 資金來源。8. 改革開放以來，我國銀行存款始終處于高速增長的同時，存款結(jié)構(gòu)則發(fā)生了 重大變化。9. 我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款（住戶存款）占全部金融結(jié)構(gòu)存款總額的比重不斷上 升，由 20 世紀 年代初的 20%左右上升到現(xiàn)在的 50%左右。10. 我國的企業(yè)存款雖然也增長較快由于主要依靠銀行貸款的增長和財政支出 的增加，因此基本穩(wěn)定，其增長幅度也明顯要高于儲蓄存款。二、單題1. 商業(yè)銀行的負債作為債務(wù)

3、，是商業(yè)銀行所承擔的一種（ 銀行必須 用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。經(jīng)濟義務(wù)負債義務(wù)C. 普通義務(wù)D.償還義務(wù)2. 廣義負債是指除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括資本期票和長期頁腳內(nèi)容運營管理手冊債務(wù)資本等（ ）的內(nèi)容。一級資本二級資本C. 一級和二級資本D.雙重資本 狹義負債主要指銀行存款、借款等一切（ ）的債務(wù)。本章以狹義負債 為研究對象。混合資本性非資本性C.資本性D.負債性4. 商業(yè)銀行作為信用中介，首先表現(xiàn)為“借者的集中通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)有效 地把資金運用出去，因此（ ）是商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前 提。存貸業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.表內(nèi)業(yè)務(wù) 負債也是決定銀行盈利水平的基礎(chǔ)：一

4、方面在資產(chǎn)價格水平一定的情況下， 負（ 的高低決定了行盈利水平的高低另一方面銀 ） 所聚集的資金只能獲取所貸放資金的一部分收益。比例；借款比例；負債C.成本費用；借款D.成本費用；負債 社會流通中的貨幣量由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成現(xiàn)金是（ ）的負債，存 款是（ ）的負債。中央銀行；中央銀行 C.商業(yè)銀行；中央銀行商業(yè)銀行；商業(yè)銀行 D.中央銀行；商業(yè)銀行 社會所有經(jīng)濟單位的閑置資金和貨幣收支，都離不開銀行的負債業(yè)務(wù)。市場 資金的流量、企業(yè)的經(jīng)營活動，以及機關(guān)事業(yè)單位、社會團體和居民的貨 幣收支，每時每刻都反映在銀行的賬面上。因此 ）又是銀行進 行金融服務(wù)和監(jiān)督的主要渠道。存款負債C.借款D.貸款8.

5、 商業(yè)銀行（ ）主要由存款、借入款項和其他負債三方面內(nèi)容組成。負債規(guī)模負債數(shù)量C.負債結(jié)構(gòu)D.負債內(nèi)容 不管是在哪一個國家 ）始終是商業(yè)銀行的主要負債，也是銀行 （ ）資金的來源。借款；普通借款；經(jīng)常性C.存款；經(jīng)常性D.存款；普通10. 負債結(jié)構(gòu)和成本的變化 ）著銀行資金轉(zhuǎn)移價格的高低，從而極 大地影響銀行的（ ）水平和風險狀況。決定；盈利決定；流動性C.影響；盈利D.影響；流動性三、簡題1什么是商業(yè)銀行的負債？銀行負債的特點是什么？ 2、銀行負債的作用是什么？其具體內(nèi)容是什么？頁腳內(nèi)容運營管理手冊第節(jié) 考案一判題 ： F T F F 6F T T T F二單題 ： B B B D 6： B

6、 C C 三簡題1 、商業(yè)銀行的負債作為債務(wù)，是商業(yè)銀行所承擔的一種經(jīng)濟義務(wù)，銀行必須用 自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付因此商業(yè)銀行的負債是銀行在經(jīng)營活動中尚 未償還的經(jīng)濟義務(wù)。其特點見課本第 67 頁2 、業(yè)銀行債的作用：1) 銀行負債是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件。2) 銀行負債是保持銀行流動性的手段。3) 銀行負債是社會經(jīng)濟發(fā)展的強大推動力。4) 銀行負債構(gòu)成社會流通中的貨幣量。5) 銀行負債是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道。具體內(nèi)詳見課本第 頁頁腳內(nèi)容運營管理手冊6)第二節(jié) 業(yè)銀行存款業(yè)一、判題1.活期存款是商業(yè)銀行的主要資金來源但在 世紀 50 年代以前銀行負債 總額

7、中的絕大部分都是定期存款。2. 我國銀行的活期存款主要來源于個人和單位存款；在儲蓄存款中，活期存款 的比例僅占 左右。3.目前各國的定期存款有多種形式，包括可轉(zhuǎn)讓或不可轉(zhuǎn)讓存單、存折或清單 等。4. 定期存款期限在美國最短為 7 天，在我國通常 3 個月6 個月和 5 年不等， 期限長的則可達 10 年。5. 定期存款對于客戶來說，是一種收入穩(wěn)定而風險又很小的投資方式，并且可 以以存單作為動產(chǎn)質(zhì)押取得銀行存款。6.我國銀行長期以來堅持貫徹 存款自愿、取款約束、存款有息、為儲戶保 的儲蓄策略。7. 所謂存款工具創(chuàng)新，指的是銀行根據(jù)客戶的動機需求，創(chuàng)造并推出新的存款 品種，已滿足客戶需求的過程。8

8、. 前一時期我國銀行進行協(xié)議存款予利息補貼，或以以貸引存、假性委 托貸 等種種變相提高存款利率的手段攬存，增加資金來源數(shù)量，但不增 加銀行經(jīng)營風險，這種手段已被明令禁止。9. 銀行存款工具創(chuàng)新是一個有需要創(chuàng)新才去開發(fā)的過程因此不必堅持連續(xù)創(chuàng) 新的原則。10. 存款工具創(chuàng)新只需堅持社會性和效益性原則。二、單題1. （ 指可讓存戶隨時存取和轉(zhuǎn)讓的存款沒有確切的期限規(guī)定， 銀行也無權(quán)要求客戶取款時做事先的書面通知。定期存款定活兩便存款C.支票賬戶存款D.活期存款2. 由于各種經(jīng)濟交易包括信用卡商業(yè)零售等都是通（ 賬戶進行的。 所以在國外又把它稱為（ ）賬戶。在各種取款方式中，最傳統(tǒng)的是支 票取款，因

9、此活期存款亦稱支票存款。定期存款；交易 C.支票賬戶存款；交易定活兩便存款；交易 D.活期存款；交易3.在支票可流通轉(zhuǎn)讓的情況下同樣一張支票可連（ 受讓而完成多 次支付，顯示了商業(yè)銀行的（ ）能力。頁腳內(nèi)容背書；信用中介 C.背書；信用創(chuàng)造運營管理手冊提現(xiàn)；信用中介 D.提現(xiàn)；信用創(chuàng)造4. 但是，由于活期存款流動性高、存取頻繁，銀行為此承擔了較大的（ ） 風險。此外，銀行還要向存戶提供多種服務(wù)，如存取、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、支票和 各類信用證服務(wù)，因此活期存款的（ ）較高。流動；營業(yè)成本 C.安全；營業(yè)成本流動；管理成本 D.安全；管理成本5. 活期存款的三大重要特點之一是：活期存款還是商業(yè)銀行擴大（

10、系客戶的重要渠道。貸款信用C.盈利D.模6.我國沒有對定期存款提前支取的罰款規(guī)定在是依國際慣例全部 ） 計息，并扣除提前天數(shù)的（ 浮動利率；利息 C.活期利率；利息固定利率；違約費 D.存單利率；違約費7. 我國的儲蓄存款則專指（ ）在銀行的存款。儲蓄存款的流動性介于 活期存款和定期存款之間，銀行承擔的（ ）風險大于定期存款小于活 期存款，故銀行對儲蓄存款支付高于活期存款低于定期存款的利息。A 居民個人；安全性 C.企業(yè)；安全性居民個人；流動性 D.業(yè)；流動性8. 所謂（ 的是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的動機與需求，創(chuàng)造并推出新的 存款品種，以滿足客戶需求的過程。儲蓄存款工具創(chuàng)新 C.存款品種創(chuàng)新存款工

11、具創(chuàng)新D.款工具和品種創(chuàng)新9. （ 是個人非營利機構(gòu)開立的計算利息的支票賬戶它以支付命令 書取代了支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶?？赊D(zhuǎn)讓支付憑證賬戶 C.支票支付命令書賬戶協(xié)定賬戶D.級可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶10. （ ）是一種支付利息的支票賬戶，于 由美國信貸協(xié)會首創(chuàng)。 該儲蓄賬戶兼具支票賬戶功能，允許存戶隨時開出提款單，代替支票來提現(xiàn) 或支付轉(zhuǎn)賬。支票轉(zhuǎn)賬賬戶 C.股金匯票賬戶協(xié)定賬戶D.動轉(zhuǎn)賬支票服務(wù)賬戶三、多題1. 我國銀行長期以來堅持貫 （ ） 的儲蓄策略。因此，期儲蓄存款頁腳內(nèi)容運營管理手冊實際上已成為居民投資的首選項目。存款自愿取款自由、存款有息C.取款有息D.儲戶保密2.

12、所謂存款工具創(chuàng)新，指的是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的動機與需求，創(chuàng)造并推出新 的存款品種以滿足客戶需求的過程一般來說商業(yè)銀行對存款工具的設(shè)計和 創(chuàng)新必須堅持以下原則 規(guī)范性原則、效益性原則 C.盈利性原則、合法性原則連續(xù)性原則 D.社會性原則3. 可轉(zhuǎn)讓定期存單 CDs 是一種流通性較高且具借款色彩的新型定期存款品 種。下列說法正確的是（ 于 19 世紀 60 年代由美國紐約旗銀行首創(chuàng)它是一種按某一固定期限和一定利率存入銀行的資金可在市場上買賣的票 C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的發(fā)行和認購方式有兩種：批發(fā)式和零售式D.期限為 26 個期，最低面額為 1 萬美元4. 定期存款對銀行經(jīng)營管理有著特殊的意義，下列說

13、法正確的是（ 定期存款是銀行穩(wěn)定的資金來源定期存款的資金利率高于活期存款C.定期存款具有很強的派生能力，能有效提高銀行的盈利性水平D.定期存款的營業(yè)成本低于活期存款5. 活期存款是銀行的主要資金來源，下列選項中，屬于活期存款的重要特點的 選項有哪些？（ ）活期存款具有貨幣支付手段和流通手段的功能，活期存款能提高銀行的信用創(chuàng)造能力C.活期存款利率低、風險小D.活期存款是商業(yè)銀行擴大信用聯(lián)系客戶的重要渠道四、簡題1. 什么是活期存款?有哪 3 個重要特點?頁腳內(nèi)容運營管理手冊第節(jié) 參考答一、判題15： 6F 二單題1： D A B ： B B A C三多題: 四簡題1（體詳見本第 70 ）活期存款

14、是指可由存戶隨時存取和轉(zhuǎn)讓的存款它沒有確切的期限規(guī)定銀行也 無權(quán)要求客戶取款時做事先的書面通知?；钇诖娴闹匾攸c1) 活期存款具有貨幣支付手段和流通手段的功能，能提高銀行的信用創(chuàng)造能 力。2) 活期存款具有很強的派生能力，能有效提高銀行的盈利水平。3) 活期存款還是商業(yè)銀行擴大信用、聯(lián)系客戶的重要渠道。頁腳內(nèi)容運營管理手冊第三節(jié) 行存款經(jīng)營管一、判題1.存款工具是銀行推向市場的一種金融資產(chǎn)，其中，存款是一種主動的負債。2. 保證銀行存款穩(wěn)定性的經(jīng)營策略重點是提高易變性存款的穩(wěn)定性它首先取 決于提高存款的穩(wěn)定性，再取決于存款客戶的多少，不必努力延長穩(wěn)定性存 款和易變性存款的平均占用天數(shù)。3.可用

15、資金成本成為銀行的資金轉(zhuǎn)移價格是銀行可用資金所應(yīng)負擔的全部成 本，而邊際成本才是確定銀行盈利性資產(chǎn)價格的基礎(chǔ)。4. 在一般情況下，存款期限長利率高成本低；反之，存款期限短 利率低成本高。5. 中國的商業(yè)銀行始終立足于“存款立行”的基本理念，存貸款比例被嚴格限 制在 75%以內(nèi)。6.對銀行經(jīng)營來說，具有決定意義的是已產(chǎn)生和將要產(chǎn)生的資金運用，因此確 定邊際存款成本有其特殊的重要性。但遺憾的是邊際成本難以精確計算。7. 存款工具的營銷過程可簡要劃分為四個環(huán)節(jié)存款工具營銷的首要環(huán)節(jié)是必 須研究客戶的金融需要。8. 我國商業(yè)銀行對存款工具具有自主定價權(quán)表明我國銀行經(jīng)營的商業(yè)化程度 尚處于較高的層次。9

16、. 以成本為基礎(chǔ)定價即以商業(yè)銀行僅僅是以成本之和作為定價的基礎(chǔ)成本定 價體系的最大缺點是可以做到既不損害某些細分市場也不會給某些細分市 場以補貼。10. 金融市場存款賬戶的定價不取決于當?shù)厥袌龈偁幍Q于能否保持原來的 利差。二、單題1. 銀行要在存款經(jīng)營中實現(xiàn)預期的目標，就不能像“經(jīng)濟衙門”一樣等客戶上門， 而必須變被動負債為（ ）負債的積極經(jīng)營，通過一系列策略措施使 自己推出的（ ）工具能迅速占領(lǐng)市場。、存款，理財 、主動，存款 、借款，融資 D、半被動，期權(quán)2. 對銀行來說，存款（ ）控制只局限于實際的存款余額，而在獲得 存款（ ）的源泉方面，則必須多多益善。、創(chuàng)造，實際能力 B準備金，

17、渠道C，規(guī)模，潛力D 、超額準備金、幣種 所謂存款的（ 稱存款沉淀率，它是形成銀行（ ）期和高盈利頁腳內(nèi)容運營管理手冊資產(chǎn)的（ ）資金來源。、安全性，活期，主要 C、穩(wěn)定性，中長期，主要、盈利性，定期，重要 D、盈利性，短期，重要4. 就存款波動程度而言，銀行存款分為三大類 ）存款 ）存 款；穩(wěn)定性存款。、易變性，可變性 C、可變性，非穩(wěn)定性、可變性，準變性 D、易變性，準變性 利息成本是指銀行按約定的存款利率與存款金額的（ 以（ ）形式直接支付給存款者的薪酬。存款利率有固定利率和可變利 率之分。、乘積，貨幣、乘積，實物C、和，貨幣D、和，實物 營業(yè)成本也稱為其他成本或（ 除（ ）以外的所有開

18、支。 而（ ）是指服務(wù)客戶存款而支付的一切費用，包括利息成本和營 業(yè)成本之和。、必須成本，利息，貨幣成本、非必須成本，利息，貨幣成本C、非服務(wù)成本，利息，資金成本 D服務(wù)成本，利息，資金成本 相關(guān)成本主要分為（ ）成本和（ ）成本。連鎖反應(yīng)成本是指 銀行因?qū)π挛沾婵钤黾拥姆?wù)和利息支出，而引起對原有存款增加的開支。、人工，紙張 C、風險，連鎖反應(yīng)、營業(yè)，紙張 D、風險，營業(yè)8. 存款成本不僅和（ ）總量有關(guān)，而且和存款結(jié)構(gòu) 本和（ ）占總成本的比重、單位成本內(nèi)固定成本和變動成本的比率等，都 有密切的關(guān)系。、借款，利息，營業(yè)成本 C、借款，利息，風險成本、存款，利息，營業(yè)成本 D、存款，利息，

19、風險成本 可用資金的歷史平均成本，是指銀行對已吸收的存款的全部（ ）成本 加上（ ）成本除以全部可用資金。它實際上是銀行資金的 （ ）價格，并由此定盈利性資產(chǎn)的最低收益率，而利潤則成為資 金轉(zhuǎn)移價格的（ 、利息，風險，轉(zhuǎn)移，成本 C、利息，風險，轉(zhuǎn)移，溢價、利息，營業(yè)，轉(zhuǎn)移，成本 D、利息，營業(yè)，轉(zhuǎn)移，溢價10. 金融市場的營銷，是指把可（ ）的銀行服務(wù)引導到經(jīng)選擇的客戶方 面的經(jīng)營管理活動。存款（ ）的營銷包含三方面的內(nèi)容：（ 定價、產(chǎn)量和公共關(guān)系。頁腳內(nèi)容運營管理手冊、增加存款，工具，產(chǎn)品的設(shè)計和創(chuàng)新 、增加存款，工具，產(chǎn)品的開發(fā)和銷售 C、盈利，工具，產(chǎn)品的設(shè)計和創(chuàng)新 D、盈利，工具，產(chǎn)

20、品的開發(fā)和銷售三、多題1.關(guān)于存款工具的定價，下列說法正確的有哪些？（ ） A. 在我國，存款工具由國家統(tǒng)一定價B. 我國銀行經(jīng)營的商業(yè)化程度尚處于較低層次C. 國家對不同期限的的存款工具統(tǒng)一定價D. 我國的商業(yè)銀行對存款工具有自主定價權(quán)2. 下列選項中，屬于發(fā)達國家商業(yè)銀行存款工具自主定價的主要方法的是？ （ A. 以成本為基礎(chǔ)定價 C. 以利率為基礎(chǔ)定價B. 交易賬戶的定價D. 金融市場存款賬戶定價3. 存款成本構(gòu)成包括哪些內(nèi)容？（ ）利息成本、營業(yè)成本資金成本、可用資金成C.相關(guān)成本：主要包括風險成本和連鎖反應(yīng)成本D.加權(quán)平均成本、邊際存款成本4. 存款工具的營銷過程可簡要劃分為哪四個環(huán)

21、節(jié)？ （ ） A. 研究確定客戶的金融需要；B. 根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù)；C. 定價和促銷D. 營銷規(guī)模控制5. 就存款波動程度而言，銀行存款可劃分為那幾大類？（ ）易變性存款B.準變性存款C.經(jīng)常性存款D.穩(wěn)定性存款頁腳內(nèi)容運營管理手冊第節(jié) 參考答一判題 ： F F F T 6：T T F F F 二單題 ： C C D A 10：D C B D C三多題 1.ABC 頁腳內(nèi)容運營管理手冊第四節(jié) 期借款經(jīng)營管一、判題1雖然活期存款的余額隨時都在發(fā)生變化，定期存款也沒有提前支取的可能， 所以準確掌握某一時點上的存款金額對于流動性的需要比較容易。2、對短期借款的成本分析和控制，是

22、銀行資產(chǎn)管理的重要任務(wù)之一。、周轉(zhuǎn)金是銀行經(jīng)營的一種保護性資金，即商業(yè)銀行必須經(jīng)常持有足夠的資金 以滿足可能出現(xiàn)的支付需求。4、在發(fā)達國家，同業(yè)拆借市場一般為無形市場，而我國996 年開通的全國同業(yè) 拆借一級網(wǎng)絡(luò)和各省市的融資中心，均為有形市場。5、我國同業(yè)拆借市場由 17 天的頭寸市場和期限在半年內(nèi)的貨幣市場組成。 6同時，為提高金融機構(gòu)外匯資金運作效率，推動國內(nèi)外市場發(fā)展，經(jīng)國家外 匯管理局批準，中國外匯交易中心 2002 年 月 1 日起為金融機構(gòu)辦理外幣拆 借中介業(yè)務(wù)。7目前，我國商業(yè)銀行向中央銀行借款主要采取再貼現(xiàn)這一直接借款形式，今 后隨著我國票據(jù)貼現(xiàn)市場的不斷發(fā)展擴大逐步以再貸款

23、取代再貼現(xiàn)將是歷 史發(fā)展趨勢。8在我國票據(jù)款項的回收一律向申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行收取而不向承兌人收取。 9、回購協(xié)議通常只有多個交易日，協(xié)議簽訂后由資金供給者向銀行出售證券等 金融資產(chǎn)以換取即時可用資金；協(xié)議期滿后，再以即時可用資金作相反交易。 10、大面額存單可流通轉(zhuǎn)讓，自由買賣，但不能購回；存單到期還本付息，但過 期不計利息。二、單題1.短期借款在（ ）和金額上都有明確的（ ）規(guī)定，借款的償還期 預定明確，商業(yè)銀行對于短期借款的（ ）需要在時間和金額上既可事 先精確把握，又可有計劃地加以控制，這顯然為負債管理提供了方便。A. 數(shù)量；協(xié)議；流動性 C. 時間；契約；盈利性B. 時間；契約；流動性

24、D. 時間；協(xié)議；安全性2. 在正常情況下，短期借款的利率一般要（ ）同期存款，尤其是短期借 款的利率與市場資金（ ）密切相關(guān)，是非常容易變化的。A. 高于；供求 C. 低于；供求B. 高于；需求 D. 低于；需求3.短期借款不同于長期借款的主要特征（ 此短期借款一般只 用于調(diào)劑（ 決銀行（ ）資金不足和周轉(zhuǎn)困難的資金需要。頁腳內(nèi)容A. 期限短；庫存現(xiàn)金；臨時 C. 期限短；頭寸；經(jīng)常性運營管理手冊B. 期限短；頭寸；臨時D. 期限短；庫存現(xiàn)金；臨時4. （ 向中央銀行和歐洲貨幣市場借款 ）等短期負債， 已成為國際商業(yè)銀行的重要資金來源。A. 同業(yè)拆借；回購協(xié)議 C. 資本票據(jù)；回購協(xié)議B.

25、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；回購協(xié)議 D. 同業(yè)拆借；債務(wù)資本5. 同業(yè)借款，也稱為（ 的是金融機構(gòu)之間的短期資金融通，主要 用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行解決短期資金余缺，調(diào)劑 （ ）頭寸而融通資金的重要渠道。A. 同業(yè)拆借；超額準備金 C. 同業(yè)拆借；法定準備金B(yǎng). 同業(yè)拆借；法定準備金 D. 同業(yè)拆借；超額準備金6.同業(yè)拆借的利率一般是以（ ）存款利率、低于短期貸款利率為限，否 則拆借盈虧就不能達到保本的要求。通常情況下，拆借利率略低于中央銀行 的（ 樣能迫使商業(yè)銀行更多地面向市場借款，有利于中央銀行 控制基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng)。A. 高于；再貼現(xiàn)率 C. 低于；存貸款利率B. 低于；再貼現(xiàn)率 D. 高于；

26、基礎(chǔ)利率7. 商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種，一是再貸款，二是再貼現(xiàn)。 （ ）是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接退款 ）是指 經(jīng)營票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再 次申請貼現(xiàn)，也稱間接借款。A. 再貸款；再貼現(xiàn) C. 再貼現(xiàn)；再貼現(xiàn)B. 貼現(xiàn)；再貼現(xiàn) D. 貼現(xiàn)；再貸款8. 在市場經(jīng)濟發(fā)達的國家，由于商業(yè)票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)廣泛流（ ）就成 為商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要渠道，在（ ）信用不普及的國家， 則主要采取再貸款的形式。A. 再貸款；商業(yè)匯票 C. 再貼現(xiàn)；商業(yè)匯票B. 再貸款；商業(yè)票據(jù) D. 再貼現(xiàn)；商業(yè)票據(jù)9. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，是指（ ）以外的投資人在（

27、 ）市場上購進票據(jù)的行 為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限一律從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，按實際天數(shù)計算。A. 中央銀行；二級 C. 中央銀行；一級B. 中央銀行；一級和二級 D. 中央銀行；三級10. （ ）交易通常在相互高度信任的機構(gòu)間進行，并且期間一般很短， 如我國規(guī)定回購協(xié)議的期限最長不得超過（ ）月，回購的協(xié)議是發(fā)達頁腳內(nèi)容運營管理手冊國家央行公開市場操作的重要工具。A. 回購協(xié)議；一個 C. 回購協(xié)議；三個B. 回購協(xié)議； 二個 D. 回購協(xié)議；四個三、多題1. 商業(yè)銀行從事短期借款業(yè)務(wù)的有哪些意義？（ ）短期借款為銀行提供了絕大多數(shù)非存款資金來源。短期借款是滿足銀行周轉(zhuǎn)資金需要的重要手段。C.短期

28、借款提高了商業(yè)銀行的資金管理效率。D.短期借款既擴大了銀行的經(jīng)營規(guī)模，又加強了外部的聯(lián)系和往來 2. 短期借款的主要特征有哪些？（ ）對時間和金額上的流動性需要十分明確；對流動性的需要相對集中C.面臨較高的利率風險D.主要用于短期頭寸不足的需要3. 短期借款的經(jīng)營策略包括哪幾方面的具體內(nèi)容？（ ）時機選擇B.規(guī)?？刂艭.結(jié)構(gòu)確定D.節(jié)約成本4.下列選項中，屬于商業(yè)銀行短期借款的主要渠道的是？（ ） 同業(yè)借款、向中央銀行借款轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議C.資本票據(jù)D.歐洲貨幣市場借款、大面額存單5.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種一是再貸款二是再貼現(xiàn)下列說法正確的是？（ ）再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行的

29、信用放款，也稱直接退款 在商業(yè)票據(jù)信用不普及的國家，主要采用再貸款的形式 C.再貸款也稱為間接借款D.目前我國商業(yè)銀行向中央銀行借款主要采用再貸款四、簡題1短期借款的主要特征有哪些？2、短期借款的主要渠道有哪些?具體內(nèi)容是什么？頁腳內(nèi)容運營管理手冊第節(jié) 參考答一判題 ： F TT 610： F T F T 二單題 ： A B A C 10A D A C 三多題 1.ABCD 四簡題1（見課本 85 頁短期借款的要特征1) 對時間和金額上的流動性需要十分明確；2) 對流動性的需要相對集中3) 面臨較高的利率風險4) 主要用于短期頭寸不足的需要2 、期借款主要渠道：（1同業(yè)借款）向中央銀行借款）轉(zhuǎn)

30、貼現(xiàn)；（4）回購協(xié)議）歐洲貨幣市場借款大面額存單。 具體內(nèi)詳見課本第 88 頁頁腳內(nèi)容運營管理手冊第五節(jié) 業(yè)銀行長期借一、判題1.商業(yè)銀行的長期借款一般采用金融債券的形式當今世界的金融債券是二十 世紀七十年代以來西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合化多樣化發(fā)展和金融業(yè)務(wù)證券化 的產(chǎn)物。2. 金融債券的主要功能在于拓寬了銀行的負債渠道促進了銀行負債來源的多 樣化，但增強了負債的風險性、減弱了穩(wěn)定性。3.迄今為止我國商業(yè)銀行發(fā)行的都是浮動利率債券今后隨著我國市場利率體 系的逐步形成，固定利率債券的發(fā)行勢在必行。至于我國商業(yè)銀行國際債券 的發(fā)行，浮動利率債券則是較好的現(xiàn)實選擇。4. 我國商業(yè)銀行發(fā)行次級定期債務(wù)，不

31、需要向銀監(jiān)會提出申請、提交可行性分 析報告、招募說明書、協(xié)議文本等規(guī)定的資料。5. 鑒于我國商業(yè)銀行目前所面臨的資本金不足以及補充渠道有限的現(xiàn)狀次級 債的推出將極大地緩解這些銀行的燃眉之急。6.目前我國商業(yè)銀行混合債的發(fā)行成本將稍高于普通次級債，差異基本在 到 75 個基點右。而作為一種新的投資工具的，由于混合債期限比較長， 屬于一種長期債券，它將會受到多數(shù)保險公司或者社保資金的青睞。7. 在我國，可轉(zhuǎn)債已經(jīng)與增發(fā)、配股一起并稱為瀘深股市上市公司二次融資的 三大手段。8. 普通可轉(zhuǎn)債，可能因為大部分甚至全部債權(quán)轉(zhuǎn)為股份，而一定要支付債券本 金和利息，但可分離債的債務(wù)將持續(xù)到債券到期日。9. 平

32、行金融債券是指發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在一個國家發(fā)行債券，債券分 別以各投資國的貨幣標價，各種債券的投資條件和利率不同。10. 一般國家對商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的數(shù)量都有一定的規(guī)范通常的做法是規(guī) 定發(fā)行總額不能超過銀行資本加法定準備金之和的一定倍數(shù)。二、單題1.除特定的可轉(zhuǎn)讓存單外，一般存款的（ ）關(guān)系固定在銀行和存款客 戶之間，不能轉(zhuǎn)讓。而金融債券一般不記名，有廣泛的（ ）市場可 以流通轉(zhuǎn)讓，因而比存款具有更強的流動性。A. 信用；二級 C. 債券債務(wù)；二級B. 信用；一級D. 回購協(xié)議；一級2. 金融債券有一般性金融債券 ）和國際金融債券之分。普通 金融債券，是（ ）式的到期一次還本付息的債

33、券；累進利率金融債頁腳內(nèi)容運營管理手冊券是浮動期限式的、利率和期限掛鉤的債券。A. 資本性金融債券；商業(yè)票據(jù) C. 投資性金融債券；商業(yè)票據(jù)B. 資本性金融債券；定期存單 D. 投資性金融債券；定期存單3.信用債券，也稱無擔保債券完全由發(fā)行者本（ ）為保證發(fā)行的 債券。商業(yè)銀行特別是大銀行，由于其有著幾乎絕對的信用而具有堅實的可 靠性，因此一般都發(fā)行（ ）債券。A. 信用；擔保 C. 信譽；擔保B. 信用；信用 D. 信譽；金融4. （ ）債券指的是債券期限內(nèi)利率固定不變的，持券人到期收回本 金，定期取得固定利息的一種債券；貼現(xiàn)金融債券也稱為貼水債券，是指銀 行在一定的時間和期限內(nèi)按一定 以于

34、債券面額的價格折價發(fā) 行的債券。A. 固定利率；再貼現(xiàn)率 C. 浮動利率；再貼現(xiàn)率B. 浮動利率；貼現(xiàn)率 D. 固定利率；貼現(xiàn)率5. （ ）金融債券是期限在（ ）以內(nèi)、利率固定、發(fā)行銀行 到期一次支付本息的金融債券。迄今為止我國銀行發(fā)行的基本都是這種債 券。A. 付息；三年C. 一次性還本付息；四年B. 一次性還本付息；五年 D.付息；六年6. （ 是商業(yè)銀行為彌補資本金的不足而發(fā)行的資本性債券性質(zhì)介 于存款負債和股票資本之間，在巴塞爾協(xié)議中簡稱為（ ）或次級 長期債務(wù)。A. 信用債券；核心資本C. 投資性金融債券；附屬資本B. 資本性金融債券；附屬資本 D. 固定利率金融債券；附屬資本7. （ ）是指固定期限不低于五年（包括五年非銀行倒閉或清算， 不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失且該項債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負債之 后的商業(yè)銀行長期債務(wù)次級債屬（ ）融資，而可轉(zhuǎn)債務(wù)屬于股權(quán) 融資。對銀行來說，發(fā)行可轉(zhuǎn)債幾乎沒有風險A. 擔保債券；債權(quán) C.