2022年銀行保險銷售心得體會范文

1、第9頁共9頁2022年銀行保險銷售心得體會范文_組安排溫柔漂亮且有霸氣的_老師也是這次我們的_帶來了“公司經(jīng)營理念和企業(yè)文化以及專業(yè)化銷售流程”的課程，_老師巧妙引用諸葛亮的“軍井未掘，將不言渴;軍灶未開，將不言餓;雨不披蓑，雪不穿裘;將士冷暖，永記我心!讓我們更認(rèn)識公司經(jīng)營理念和“人民保險，造福人民”的企業(yè)文化。專業(yè)化銷售流程就是首先客戶開拓，尋找機會約訪客戶恰當(dāng)引導(dǎo)話題和客戶理念溝通，讓客戶了解產(chǎn)品和建議書，順利促成簽單，完善好售后服務(wù)。溫柔的_老師帶來了人險，團險和銀郵正確的投保單填寫和保全。穩(wěn)重的_老師帶來了合規(guī)經(jīng)營，堅持依法合理，防范經(jīng)營風(fēng)險;告知客戶提供準(zhǔn)確電話，公司有回訪電話，以

2、免造成不必要的麻煩。集美麗和智慧于一身的_老師帶來了綜合理財產(chǎn)品及銷售話述，_款的賣點是:“三高一好”一二三五的保障，現(xiàn)金價值的百分之_的保單代款以及和不同年齡段的客戶需求簡潔明了的話述。_款的賣點是躉、期交都可以做，投保范圍可以到_周數(shù)，每年按保額的百分之_的遞增，適合老人的養(yǎng)老金，讓客戶二合一的方法選擇三句話促成。等等很多的課程，讓我明白了今后工作的方向，讓我受益匪淺，更感覺到身上的擔(dān)子加重了許多，其實這不僅僅是壓力的加大，更多的是通過老師的講解和對一些知識的傳授，我的潛意識中有原來對產(chǎn)品的了解的不全面到我能掌握我們正銷售產(chǎn)品的性能以及話述上的正確的轉(zhuǎn)變，能夠離柜銷售，自己能獨擋一面養(yǎng)成做

3、綜合理財?shù)牧?xí)慣，那就是在未來的壽險道路上不僅自己要做的好，更多的是讓我們的合作伙伴-網(wǎng)點柜員能夠做的好。認(rèn)識到了作為營銷發(fā)展的空間和機遇以及從事這份職業(yè)的神圣。通過這幾天的學(xué)習(xí)，不僅讓自己上了一個新臺階，更多的讓我增添了信心，把學(xué)到了技能和技巧應(yīng)用到實踐中去，全力以完成自己在培訓(xùn)班簽訂的任務(wù)。在今后的工作中我將以百倍的熱情、良好的心態(tài)去接受挑戰(zhàn)，對我公司負(fù)責(zé)，對自己所從事的這份職業(yè)負(fù)責(zé)，將人保的文化永遠傳承下去，為自己能夠成為永不敗銷售精英而努力奮斗!在今后的工作中，我會不斷的加強學(xué)習(xí)，學(xué)以致用，與各位伙伴們攜手把人保做的更大更強!2022年銀行保險銷售心得體會范文（二）保險，對于我們網(wǎng)點來說

4、一直以來猶如一塊雞肋，食之無味，棄之可惜。為了改變這種窘境，也為了提升我網(wǎng)點在同業(yè)中的競爭力，我們特別邀請了人民人壽資深客戶經(jīng)理對全所員工進行了一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。我們都知道保險業(yè)務(wù)相較其它零售業(yè)務(wù)有著較為豐厚的回報，但極少時候能向客戶營銷成功。在這短短的培訓(xùn)中，我總結(jié)了不少營銷心得。第一，要把握市場，加強對產(chǎn)品的熟悉及了解程度。銷售任何一件產(chǎn)品，作為其銷售人員，必須首先掌握其產(chǎn)品性質(zhì)及特點，除了掌握產(chǎn)品本身之外，我們還需要將其準(zhǔn)確定位，對于產(chǎn)品所對應(yīng)的市場還應(yīng)當(dāng)有一個相當(dāng)?shù)牧私?。例如，保險相較其它儲蓄產(chǎn)品最大的優(yōu)勢在于，在這頻頻加息的時代，保險產(chǎn)品會隨著銀行加息而增加分紅，這樣就避免了客戶不用每次

5、加息都要跑到銀行來轉(zhuǎn)存，避免了客戶頻頻跑銀行排隊的麻煩和利息虧損的風(fēng)險。銀保產(chǎn)品還有一份意外保險的贈送，這就相當(dāng)于既做了理財投資，又多了一份人生保障。第二，主動營銷。在辦理業(yè)務(wù)的過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶有閑置資金，當(dāng)其確實沒有什么急用之時，保險營銷的手段就可以派上用場了。這時，應(yīng)該跟該客戶建議，如“你可以相應(yīng)將自己的一部分閑置資金，做個中長期的理財，使得自己有限的資金得到最大化的收益?！钡谌?，與客戶開展充分的面對面的交流。在這一過程中，我感受最深的是，在充分理解產(chǎn)品的同時，還應(yīng)該充分了解大眾心理，在與客戶溝通當(dāng)中，營造輕松，愜意的談話氛圍外，盡量以提問的方式迅速了解客戶的需求、客戶的擔(dān)憂，提問的問

6、題盡量與產(chǎn)品有關(guān)，充分了解他們想要得到什么?可以怎樣得到?以及得到之后所能給他們帶來的好處，及時耐心回答客戶疑問，從而把適合的產(chǎn)品推薦給合適的目標(biāo)客戶。一般在保險營銷中，客戶最關(guān)注的是購買的產(chǎn)品是否能保本保息，其收益是否確實比定期高，保險期限要多長，是否可以提前支取，存到多久提前支取不會虧損，保險到期支取是否手續(xù)麻煩等。如能針對客戶所關(guān)注的每一個關(guān)鍵點逐項攻破，保險的營銷將達到事半功倍的效果。要是對初次購買保險的客戶，也可以建議其部分購買，做一個嘗試對比定期的收益。這樣也會增加客戶對營銷人員和該產(chǎn)品的信任程度。第四，盡量站在客戶的角度去營銷，不要夸大其詞，要用事實說話，用自己的情緒去感染客戶，

7、增強客戶對自己的信任，才能達到說服的效果，這樣做也使得銷售的成功率會大大增高。第五，保持積極的工作心態(tài)。作為銀行從業(yè)人員，我們每天都要與不同的客戶群打交道，因此一些細(xì)節(jié)性的東西，往往會影響到與客戶的交流，甚至?xí)?dǎo)致客戶降低對我行業(yè)已建立起來的忠誠度，對于客戶的拒絕應(yīng)當(dāng)用積極的心態(tài)去看待，切記不要因此而影響到自己銷售的積極性，并對客戶拒絕的原因加以分析，以便今后糾正改進。以上即為我在培訓(xùn)中所學(xué)到的，在日后的工作中我將會學(xué)以致用，使我網(wǎng)點的保險業(yè)務(wù)擁有質(zhì)的飛躍!2022年銀行保險銷售心得體會范文（三）不知不覺單獨上柜已有一個月了，當(dāng)初臨柜的新鮮感已被工作帶來的疲憊所替代。每天枯躁且略顯機械化的工作

8、，讓我領(lǐng)略生活的不易。在這個與校園截然不同的環(huán)境里，充滿了未知的機遇和挑戰(zhàn)，_支行的前輩們給我們這些新人提供了很大的幫助和有用的建議，讓我們感受到了_支行是一個團結(jié)、快樂的大家庭。進銀行之前，我簡單地認(rèn)為柜員只要不點錯金額就可以了，現(xiàn)在回想前一個月的經(jīng)歷，發(fā)現(xiàn)做好現(xiàn)金柜工作真得很難。不僅不能搞錯金額，而且面對各別客戶可能出現(xiàn)的刁難。前輩們十幾年如一日，兢兢業(yè)業(yè)地工作使我深受感動。單獨上柜讓我學(xué)到不少臨柜經(jīng)驗，我體會到，作為銀行一線員工，關(guān)注細(xì)節(jié)的重要性。一個細(xì)節(jié)的變化，可能會有不一樣的效果。在業(yè)務(wù)處理細(xì)節(jié)方面。面對大量的系統(tǒng)指令，我還是略顯機械化地使用。面對客戶提出的多個要求，有時思路不夠清晰

9、，思維會有僵持。例如_月_日，客戶拿存單來銷戶，加點錢新開了張存單，半小時后回來表示要減少金額。我一時間沒考慮部提指令，而是采取之前的方法，銷戶再開張存單。這事造成不小的麻煩。讓我明白不當(dāng)?shù)闹噶畈僮骷壤速M時間，又降低工作效率，還會造成不必要的風(fēng)險事件。在接待客戶細(xì)節(jié)方面。經(jīng)歷培訓(xùn)和上崗實踐，除了簡單地做到了“四聲服務(wù)”，基本能夠在給客戶辦理業(yè)務(wù)之前，和客戶交流，大致了解客戶要求，但笑容還是很僵硬。柜臺是銀行面向客戶的窗口，良好的精神面貌和一個友好的笑容，會帶給客戶一個好的心情。同時我注意到，對于同一樣?xùn)|西，客戶所稱呼的和我們所稱呼的不一定相同，聽懂客戶的內(nèi)容對我們新柜員是學(xué)習(xí)的內(nèi)容之一。每天有

10、大量不同的人來辦理業(yè)務(wù)，記住老客戶的名字，面容和經(jīng)常辦理的業(yè)務(wù)也是學(xué)習(xí)的內(nèi)容，這會讓客戶感受自己是受關(guān)注的，進而提高了客戶的忠誠度。一個月說短并不短，學(xué)習(xí)的內(nèi)容也挺充實的，也讓我體會到業(yè)務(wù)知識欠缺的嚴(yán)重性。我還要不斷學(xué)習(xí)他人的長處，尋找自身的不足。在工行這個大平臺，實現(xiàn)自我價值，為工行奉獻青春和熱血。2022年銀行保險銷售心得體會范文（四）一、引言銀行經(jīng)營的法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違_律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。而作為商業(yè)銀行風(fēng)險相對較高的信貸業(yè)務(wù)，其經(jīng)營狀況如何將極大程度地影響銀行資本金的安全，正因為如此，信貸從業(yè)人員

11、需要加強對相關(guān)法律規(guī)定的學(xué)習(xí)，避免由于經(jīng)營行為違_律法規(guī)而使銀行遭到損失。同樣，信貸從業(yè)人員只有在日常工作中，加大對于相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，并以其為指導(dǎo)，才能保證自己的工作行為合法合規(guī)，避免操作行為不慎而鑄成大錯。在本文中，筆者將將結(jié)合日常對于相關(guān)法律條款的自學(xué)活動，闡述我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的法律依據(jù)以及需要注意的法律事項，解決日常工作中的一些困惑，進而增進各位同仁對于法律規(guī)定的認(rèn)識，提高對于法律的學(xué)習(xí)熱情。二、信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的一些自學(xué)心得。(一)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中可能觸犯刑法的一些行為。銀行是辦理存款、貸款、匯兌、儲蓄等與貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，銀行工作的特殊性與相關(guān)管控制度的缺失，可

12、能給某些不法之徒可乘之機，甚至觸犯刑法，形成犯罪。我國刑法涉及到的銀行犯罪，尤其是信貸業(yè)務(wù)犯罪的內(nèi)容主要包括：1、破壞金融管理秩序罪。刑法第_條規(guī)定，任何單位與個人嚴(yán)禁以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人。因此，在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，我們要嚴(yán)格核實控制借款人的貸款真實用途，嚴(yán)防業(yè)務(wù)營銷和受理環(huán)節(jié)給不法中間人或_發(fā)放者可乘之機，使其盜取銀行資金用于發(fā)放_或轉(zhuǎn)貸他人而牟利，并最終影響我行的聲譽。2、金融詐騙罪。刑法第_條規(guī)定，有下列情形之一，以非法占有為目的的，為詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款：(1)、編造引進資金、項目等虛假理由的；(2)、使用虛假的經(jīng)濟合同的；(3)、使用虛假的證明文

13、件的；(4)、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的；(5)、以其他方法詐騙貸款的。根據(jù)該條款的規(guī)定，在我行信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作中，尤其是在不良貸款的的處臵過程中，如若發(fā)現(xiàn)借款人貸款申請時提供的資料有造假的情況，即可定性為金融詐騙，并可向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，請求公安經(jīng)偵協(xié)助不良貸款催收工作。同時，對于內(nèi)外_作案的，法律將嚴(yán)懲不貸。3、銀行工作人員職務(wù)犯罪。_銀行是國有商業(yè)銀行，因此我行的所有工作人員便理所當(dāng)然歸為國家工作人員。同時，由于銀行信貸工作人員手握“貸款發(fā)放權(quán)”和參與“三查”的便利，因此，利用銀行信貸職務(wù)打貸款“回扣”及“手續(xù)費”的主意的案件便時有發(fā)生。刑法第_條規(guī)定，國家

14、工作人員在經(jīng)濟往來中，違反規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，以_論處。我行信貸業(yè)務(wù)開辦不久，面對可能存在的從未有過的利益誘惑，信貸人員定要防微杜漸，時刻保持警覺。我行信貸工作人員要堅持“陽光信貸”的理念，并始終以“八不準(zhǔn)”作為自身的行為準(zhǔn)則。否則，為了蠅頭微利，“一失足成千古恨”，自毀前程便是得不償失的事情了。(二)、抵押擔(dān)保方面的法律規(guī)定。1、一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)別。在日常的貸款催收過程中，我們經(jīng)常會遇到貸款的保證人為了推卸責(zé)任，稱借款人有很多財產(chǎn)，在執(zhí)行完借款人財產(chǎn)前不要對其進行催收。擔(dān)保法第_條規(guī)定，與一般擔(dān)保不同，連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有

15、履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，即債權(quán)人追究連帶責(zé)任擔(dān)保人保證責(zé)任前，無需對借款人的財產(chǎn)進行處理。我行擔(dān)保貸款均采用連帶責(zé)任擔(dān)保的方式，貸款催收人員可以不用理會擔(dān)保人的推卸責(zé)任的托詞。2、公司分支機構(gòu)的擔(dān)保，根據(jù)公司法的規(guī)定，公司分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)；同樣，根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，公司的分支機構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)或者超出授權(quán)范圍在銀行為他人提供擔(dān)保的，該擔(dān)保合同無效。這也是公司分支機構(gòu)不能以自身的名義申請貸款的原因。3、劃撥土地的規(guī)定。擔(dān)保法第五十六條規(guī)定，拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出

16、讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。我行房產(chǎn)抵押類貸款中，土地性質(zhì)為劃撥土地的，必須考慮出讓費的因素，因此貸款成數(shù)相對較低。4、租賃權(quán)對于抵押權(quán)的抗辯。物權(quán)法第_天規(guī)定，訂立抵押合同前抵押財產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。這就是說，如果將沒有辦理登記的抵押財產(chǎn)出租，承租人不知道也不應(yīng)當(dāng)知道財產(chǎn)已抵押的情況，抵押權(quán)就不能對抗租賃權(quán)，應(yīng)當(dāng)適用“買賣不破租賃”的原則，這就會給抵押權(quán)的實現(xiàn)代理不確定性，進而增加抵押物處臵的困難。這也就是我行商務(wù)貸款的抵押房產(chǎn)抵押前已被出租，則必須讓承租人簽訂承租人聲明的原因。5、最高額抵押權(quán)風(fēng)險。最高人民法_適用若干問題的解釋第八十一條規(guī)定，最高額抵押權(quán)所擔(dān)

17、保的債權(quán)范圍，不包括抵押物因財產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序被查封后或債務(wù)人、抵押人破產(chǎn)后發(fā)生的債權(quán)。這也是我行商務(wù)貸款額度內(nèi)支取必須進行詳細(xì)的貸款支用調(diào)查，尤其是對抵押房產(chǎn)狀態(tài)進行詳細(xì)調(diào)查的原因，否則，抵押權(quán)將無法得到保證。在商務(wù)貸款貸后檢查過程中，信貸員必須密切_抵押房產(chǎn)是否被查封、凍結(jié)等情況，切實防控抵押房產(chǎn)的風(fēng)險。6、稅收權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)。在與信貸員的日常溝通過程中，信貸員普遍反映，房產(chǎn)抵押安全性較高，因為有房產(chǎn)作為抵押，且我行為第一順序抵押權(quán)人，如若發(fā)生風(fēng)險，房產(chǎn)執(zhí)行后我行貸款將在第一時間得到清償。但根據(jù)_稅收征收管理法第四十五條的規(guī)定，稅務(wù)機關(guān)征收稅款，稅收優(yōu)先于無擔(dān)保債權(quán)，納稅人欠繳的稅款發(fā)生在

18、納稅人以其財產(chǎn)設(shè)定抵押、質(zhì)押或者納稅人的財產(chǎn)被留臵之前的，稅收應(yīng)當(dāng)先于抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留臵權(quán)執(zhí)行。因此，信貸員在貸前調(diào)查過程中，對于財務(wù)制度和管理較為正規(guī)的借款人，應(yīng)密切_其納稅情況，分析其是否有偷稅漏稅的情況，并將稅收情況作為一項重要的風(fēng)險進行考慮。7、抵押權(quán)實現(xiàn)過程中的人文關(guān)懷。個人貸款的抵押權(quán)難以實現(xiàn)是現(xiàn)行法律框架下不爭的事實，而這主要是國家相關(guān)法律人文關(guān)懷的考慮所決定。根據(jù)最高人民法_人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定第六條的規(guī)定，對被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債。正是基于這個原因，抵押權(quán)實現(xiàn)較為困難。因此，我行在房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，必須高度重視借款人的第一還款來源，并要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押。這也是我行商務(wù)貸款要求抵押人提供第二套住房，并提供相關(guān)承諾的原因。(三)訴訟時效方面的法律規(guī)定。訴訟時效對于不良貸款的處臵有相當(dāng)重要的作用，保全訴訟時效是保全銀行信貸資產(chǎn)的前提和基礎(chǔ)，信貸資產(chǎn)一旦喪失了訴訟時效，也就失去了運用法律手段來保全信貸資產(chǎn)的可能性。在實際工作中，由于借款人惡意逃債，賴帳不還，故意躲避或拒不簽字