金融理財知識點整理

1、金融理財?shù)膶W(xué)習(xí)總結(jié)金融三班張 XX第一部分 課堂學(xué)習(xí)知識點體系整理由于原 ppt 較亂，在這里從新組合順序創(chuàng)建章節(jié)，加上序號，著重體現(xiàn)在二三四章。限于篇幅，具體內(nèi)容有些省去，只做框架性的列出。我認為經(jīng)過改動后，更有利于學(xué)習(xí)理解緒論 金融理財概述一 金融理財?shù)亩x是一種綜合金融服務(wù)。 是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。二 理財目的：平衡一生收支管理財富：目前我國的貧富差距日益擴大，理財市場廣闊。支出管理控制風(fēng)險理財?shù)囊饬x生財務(wù)資源配置效用最

2、大化（略）金融理財師執(zhí)業(yè)者的素質(zhì)要求知識全面，善于溝通，注重信譽，其他情商因素。金融理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則守法遵規(guī)等（略）金融理財師的工作的基本流程建立界定與客戶的關(guān)系收集客戶信息了解客戶的目標(biāo)與期望分析客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況制定并向客戶提交歷理財方案執(zhí)行個人理財方案監(jiān)控個人理財方案的執(zhí)行（一下各章圍繞基本流程進行）第一章 建立和界定與客戶的關(guān)系一 開拓客戶 :誰是客戶有能力，有需求，可接近客戶在哪里現(xiàn)有數(shù)據(jù)中找尋，客戶介紹客戶二 首次面談基本流程（見 ppt ）要點 : 取得客戶信賴，建立長期服務(wù)和合作關(guān)系，明確權(quán)責(zé)利的劃分和其他法律關(guān)系三 了解客戶的現(xiàn)狀與需求目的：引起客戶注意，發(fā)掘潛在或目前的

3、問題，強化客戶解決問題的需求步驟：了解客戶的現(xiàn)況與期望，了解客戶對現(xiàn)況的感受，了解客戶想要改變的意愿第二章 收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望一 客戶個人信息收集內(nèi)容家庭基本狀況：婚姻、成員收入：工作收入、理財收入、轉(zhuǎn)移性收入支出 : 生活支出、理財支出資產(chǎn)：自用資產(chǎn)、金融資產(chǎn)/ 固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)負債：流動負債、長期負債/ 投資負債、消費負債客戶家庭生命周期判斷（ 1）筑巢期、滿巢期、離潮期、空巢期（ 2）不同時期理財重點不同客戶自我生涯安排規(guī)劃1）理財活動不同2）投資工具不同（風(fēng)險逐漸降低）3）保險計劃不同（不同階段首先壽險受益人不同）二 了解客戶目標(biāo)目標(biāo)具體體現(xiàn)：當(dāng)前生活、購房、子女教育

4、、退休目標(biāo)需求層次1）保證基本生活水平目標(biāo)2）平均水平的理財目標(biāo)3）滿意水平的理財目標(biāo)4）遺產(chǎn)的安排目標(biāo)了解理財價值觀1）理財目標(biāo)的優(yōu)先級排序體現(xiàn)理財價值觀2）支出分為義務(wù)性支出和選擇性支出義務(wù)性- 生活開銷、銀行貸款、保費選擇性- 收入超出義務(wù)性支出的部分都可用于選擇性支出3）分類：偏退休，偏當(dāng)前享受，偏購房族，慈烏族確定目標(biāo)優(yōu)先級三 客戶的風(fēng)險屬性（一）客觀客觀風(fēng)險承受能力1）年齡2）資金可用時間（收入的穩(wěn)定性）3）理財目標(biāo)彈性（支出計劃）4）家庭財富收入（對生活費用的依賴程度）客觀風(fēng)險承受度簡易量化分析1）簡易：年齡與投資股票比例2）定量化：制作影響客觀風(fēng)險承受能力的其他因素評分表（二）

5、主觀主觀風(fēng)險容忍態(tài)度分析（三）制作風(fēng)險矩陣與資產(chǎn)組合安排組合四 總結(jié)客戶的理財性格與理財價值觀分析內(nèi)容對待財富的態(tài)度客戶的學(xué)習(xí)類型客戶對于金融理財?shù)恼J知程度客戶的個人性格客戶的性別影響客戶的宗教背景客戶的文化背景客戶屬性歸類第三章 分析和評估客戶當(dāng)前財務(wù)狀況一 診斷財務(wù)水平的常用指標(biāo)：如流動比率，資產(chǎn)負債率，財務(wù)自由度，財務(wù)負擔(dān)度等二 家庭財務(wù)狀況分析客戶的家庭資產(chǎn)負債表及財務(wù)結(jié)構(gòu)1）內(nèi)容：資產(chǎn)、負債與凈值2）注意事項： （見 ppt ）3）分析內(nèi)容：凈值分析、負債比率分析客戶的家庭現(xiàn)金流量表及收支儲蓄結(jié)構(gòu)1）內(nèi)容：收入、支出與儲蓄2）注意事項： （見 ppt ）3）分析內(nèi)容：儲蓄開源節(jié)流（節(jié)

6、稅，支出預(yù)算控制，減債減息計劃，提前還債等）自由儲蓄實際可用資金，投資。4）資產(chǎn)負債表與儲蓄表的關(guān)系：當(dāng)月資產(chǎn)負債表凈值余額與上月資產(chǎn)負債表凈值余額之差為當(dāng)月儲蓄家庭現(xiàn)金流量表1）內(nèi)容：生活、投資、借貸和保障投資現(xiàn)金流量2）注意事項： （見 ppt ）3）分析內(nèi)容：用來勾稽儲蓄表和家庭資產(chǎn)負債表三 目標(biāo)預(yù)算分析（目標(biāo)源自上一章）目標(biāo)可行性分析1）目標(biāo)基準(zhǔn)點法：將現(xiàn)金流入流出分別折現(xiàn)到未來目標(biāo)實現(xiàn)之年，進行資產(chǎn)負債比分析2）目標(biāo)現(xiàn)值法：將未來目標(biāo)現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出折算到當(dāng)下進行比較目標(biāo)實現(xiàn)的順序1）目標(biāo)并進法2）目標(biāo)順序法（簡單不解釋）家庭預(yù)算表的編制（ 1）類型： （見 ppt ）（2）編制原則

7、： （見 ppt ）第四章 制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案一 投資報酬率的設(shè)定依照客戶風(fēng)險承受度，設(shè)定合理的報酬率二 創(chuàng)制投資組合，提出相應(yīng)的資產(chǎn)配置建議確定投資組合根據(jù)設(shè)定的投資報酬率與理財目標(biāo)達成年限， 參考各種投資工具的歷史報酬率與風(fēng)險， 模擬出最有機會實現(xiàn)理財目標(biāo)的投資組合理財規(guī)劃的計算工具1）復(fù)利與年金表2）財務(wù)計算器使用見 ppt3） excel 使用見 ppt（ 4）財務(wù)規(guī)劃軟件包3 貨幣時間價值的問題解題思路1）對現(xiàn)金流進行分析需要分析兩個重要因素：一是時間間隔的長短，也就是時間上的聯(lián)系；二是金額的高低，也就是價值上的聯(lián)系。2）必須按照時間的順序，列明現(xiàn)金流。3）把理財目標(biāo)當(dāng)作基

8、準(zhǔn)點基準(zhǔn)點之前我們通過累積資產(chǎn)來實現(xiàn)理財目標(biāo)，基準(zhǔn)點之后可以理解為先借貸來實現(xiàn)理財目標(biāo)，之后再分期攤還4）而折現(xiàn)率的高低，則是決定何時資產(chǎn)會等于負債的關(guān)鍵因素4 特殊理財事件特殊分析三 理財目標(biāo)金額調(diào)整將各項理財目標(biāo)所需的未來現(xiàn)金流出與現(xiàn)有的資產(chǎn)及工作能力可產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流入相對照， 測算各個時期的資金缺口， 提出應(yīng)提高收入、 降低支出或調(diào)整理財目標(biāo)金額與年限的建議。四 測算保障型保額需求收入彌補法遺屬需要法五 風(fēng)險提示第五章 執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案一配置產(chǎn)品理財規(guī)劃建議與產(chǎn)品搭配的原則（ 1）先保障后求利（ 2）先揭示風(fēng)險再說明獲利潛力（ 3）提供足夠的市場與產(chǎn)品信息并完整說明（ 4）定期檢查

9、調(diào)整二職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)的體現(xiàn)第六章 監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行體現(xiàn)了理財是個動態(tài)過程紀(jì)律的重要性：定期定額投資還包括方案的調(diào)整第二部分 金融理財?shù)膶W(xué)習(xí)感悟金融理財是一門實用性很強， 涉及知識面很綜合的學(xué)科。 因此， 要想成為一名合格的金融師要有完善的知識體系，包括經(jīng)濟學(xué)，會計學(xué)，財務(wù)管理，投資學(xué)，保險學(xué)等方面的知識，甚至在與客戶交流中， 理財師還要具備高強的人際交流本領(lǐng)， 要有豐富的人文知識儲備。 應(yīng)該說，這門學(xué)科是對我們以往學(xué)過知識的一次總結(jié)、提煉和升華。正如老師所說的，在短短32 個課時中很難把學(xué)生培養(yǎng)成理財師，但是在學(xué)習(xí)的過程中，我們對理財師的各方面工作有了完整的認識， 譬如說如何接近

10、客戶， 見到客戶我們的任務(wù)是什么，如何獲得客戶的信任；再比如說如何判斷客戶的風(fēng)險屬性，如何分析客戶的理財性格，如何判斷客戶的理財目標(biāo)是否可行，如何制定理財規(guī)劃雖然現(xiàn)實工作沒有做過，可能真正的工作更加困難，但是通過這門課的學(xué)習(xí)能入一個門，這將對以后的工作大有幫助。我覺得對于一個金融理財師最重要的是他的收益率， 他為客戶帶來多大的價值， 這是決定一個理財師成敗的關(guān)鍵因素。 一個理財師一定要把自己訓(xùn)練成一個優(yōu)秀的操盤手。 在這學(xué)期證券投資學(xué)這門課中， 周昭雄老師為我們開設(shè)了證券模擬投資賬號， 使我們能夠免費在股市中磨練自己。 在這里我的感悟頗多， 因為這跟金融理財也有些聯(lián)系， 我就把我的投資經(jīng)歷和感

11、悟?qū)懺谶@里。我們初始資金是五十萬， 我起家非常順利， 兩天就賺到了一萬。 我覺得這也是我悲劇的地方，一開始就對股市有了錯誤的認識。一開始是這樣的：以前沒有投資經(jīng)歷，所以根本不知道投資什么股票，想了一想，還是投資銀行股保險，風(fēng)險小，人們應(yīng)該都搶著買。于是我全買了銀行股，當(dāng)然是在技術(shù)分析結(jié)束后確定了幾只價格被低估的股票，我記得我買了招行、華夏、平安、建行、興業(yè)幾只，還買了只航空股，大概是這樣。也是我瞎貓碰上死耗子，兩會期間股價相當(dāng)不穩(wěn)定，我買后兩天股市大漲，一下子沖到了一萬，我天真的以為它還能再漲，所以我都沒拋，幻想著他一直漲下去。結(jié)果大約兩天后，銀監(jiān)會發(fā)布消息要整頓銀行業(yè)的理財產(chǎn)品，接著銀行股都

12、趴下了。在這期間，我還在吃銀行股，堅信它的強大，我不信沒人買，結(jié)果我在下跌一半的地方進去，牢牢的被套住了。銀行股確實強大，在三周后就全體漲回來了，不過那是后話。經(jīng)驗就是做短線一定要給自己設(shè)置止損點， 最好也設(shè)置自己的盈利目標(biāo)， 不可貪求。 這和做長線不一樣，長線買進去，如果公司蒸蒸日上，你幾年都可以不用管。但短期股價波動完全是受資金和信息控制的，如果有利好信息，錢都往里進，股價就被推起來了，利空消息，錢都往外出，股價直接就跳水了。在短期，出現(xiàn)利空消息就趕快跑，有損失也沒關(guān)系，你再抄底買入那只股，最后一定穩(wěn)賺。我就被套了三個星期， 這是個正確的決定， 銀行股不可能萎靡不振的， 而且我虧得也太多了

13、， 三個周不可能扭虧為盈。 在銀監(jiān)會發(fā)布某一好消息時， 股價又推回來的了， 我順利解套了。之后起起伏伏，有賺有賠，但我在其中發(fā)現(xiàn)了一些經(jīng)驗。我發(fā)現(xiàn)在盤整期間，股價完全是由機構(gòu)資金主導(dǎo)的，大單進入，你跟著它，股價就飛升。因為這個原因，高價股特別受到機構(gòu)投資者青睞， 在后半期我以投資高價股為主， 其中最成功的一次就是觀察到掌趣科技這只股價格波動極不正常，股價下跌但成交量維持在高位，發(fā)現(xiàn)大單量特別大，于是我成功以 60 元買入，在 72 元的時候拋掉了。但很可惜，因為當(dāng)時手里資金不夠，只買了一點，漲幅這么多才賺了兩萬左右。歷史總會重演，在學(xué)期末我又被套住了。全部資金進入一只股，所有盈利賠光了不說，連本也沒保住。這緣于證監(jiān)會整頓創(chuàng)業(yè)板的決定，剛開盤股價就跳水，想拯救也來不及了。把雞蛋放到一個籃子里風(fēng)險大、 收益也高， 這與分散投資是兩種投資方式， 如果對市場的把握很自信，我覺得第一種投資方式優(yōu)于第二種，看準(zhǔn)一只股直接砸進