商業(yè)銀行聲譽風險管理面臨的主要挑戰(zhàn)及對策

1、 PAGE PAGE 4 / 4商業(yè)銀行聲譽風險管理面臨的主要挑戰(zhàn)及對策商業(yè)銀行聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險,這種風險會給銀行機構(gòu)帶來資金損失、客戶流失,出現(xiàn)恐慌性擠兌甚至引發(fā)嚴重的金融系統(tǒng)危機。一、聲譽風險管理:現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競爭力聲譽風險管理已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心。現(xiàn)代商業(yè)銀行作為高風險、高信用的金融企業(yè),聲譽管理比利潤績效更重要。一旦遭遇聲譽風險危機,不僅會直接損害商業(yè)銀行自身的信譽,直接影響到上市銀行在資本市場的市值表現(xiàn),導致銀行品牌價值等無形資產(chǎn)的損失,甚至決定著銀行的生死存續(xù)。大量研究表明,聲譽因素在關鍵

2、時刻比財務業(yè)績更能提升和挫傷一家公司的聲望。針對商業(yè)銀行聲譽風險管理方面存在的不足和缺陷,為督促商業(yè)銀行有效管理聲譽風險,引導完善全面風險管理體系,中國銀監(jiān)會借鑒國際銀行監(jiān)管的實踐經(jīng)驗,結(jié)合我國商業(yè)銀行實際,于2009 9 8 ,銀行將聲譽風險納入銀行公司治理及全面風險管理體系。二、商業(yè)銀行聲譽風險危機演進機制與任何一個生命體一樣,商業(yè)銀行的風險或一般性的矛盾糾紛演變?yōu)閲乐氐穆曌u危機事件也有一個從萌芽到發(fā)展、再到大規(guī)模爆發(fā)、最后衰退化解的過程, 這一演進機制是一個能量由小到大的累積過程,當其累積效應超過一定的臨界值時,在外部條件的刺激下,就有可能迅速轉(zhuǎn)變成激烈的聲譽危機。只有當消極影響要素的力

3、量超出積極影響要素力量時,才會逐步演變?yōu)楸容^嚴峻的聲譽危機。三、當前我國商業(yè)銀行聲譽風險管理面臨的主要挑戰(zhàn)(一)難以有效識別和評估聲譽風險經(jīng)過多年的努力,商業(yè)銀行在管理信用風險、市場風險、運營風險和利率風險等方面取得了很大的進步,越來越多的計量方法、評估模型等得到了廣泛應用,對商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但當前國際學術界和金融界對聲譽風險識別、計量和評估方面的研究還遠遠不夠,特別是對客戶投訴、媒體報道等進行系統(tǒng)全面分析、量化、預警的研究非常欠缺。不能有效地進行危機預警和預控,銀行只能被動地等到風險集中爆發(fā)后再加以處理,導致危機化解成本集聚增加。(二)缺乏對聲譽風險危機發(fā)生發(fā)展規(guī)律的認識

4、銀行聲譽危機開始經(jīng)常是很小的客戶投訴或糾紛,一般不會引起銀行管理者的重視和關注,但常常出乎預料演變成大的危機事件,給人以措手不及的感覺。目前的研究還很難確定銀行聲譽危機中由量變到質(zhì)變的臨界點。同時,銀行聲譽危機的發(fā)展過程中的每個階段都有不同的特點及表現(xiàn),而且會隨著處理措施是否及時、準確而呈現(xiàn)動態(tài)變化。(三)聲譽危機意識不強一些銀行高管層做決策時往往首先考慮的是利潤,主要時間和精力放在解決存款、貸款、中間業(yè)務等方面的業(yè)務問題,對聲譽問題則很少關注。特別是一些基層行及業(yè)務人員對聲譽風險的意識還比較淡薄,對聲譽風險危機和聲譽管理的內(nèi)涵和重要性缺乏深刻認識,常常把聲譽管理與全面風險管理、業(yè)務發(fā)展等割裂

5、開來,停留在孤立、片面地看待聲譽風險的層面,尚未提升到系統(tǒng)性地建立規(guī)范的聲譽危機管理體系,積極預防和化解隨時可能出現(xiàn)的聲譽危機的高度。四、基于危機預警的商業(yè)銀行聲譽風險的防控對策(一)xx 聲譽風險危機的預警機制,有誘發(fā)因 (朱瑞博,2008),能否在商業(yè)銀行聲譽風險惡,是能否在及,式,也是危機管理的最高境界。建立健全聲譽風險危機的預警機制是商業(yè)銀行應,通過對危機的誘發(fā)因子和危機成因要素進行及時、準,譽危機事件有比較充分的估計,并在此基礎上提前進行風險處理和危機預控,以降低突發(fā)事件的危害程度甚至可以阻止突發(fā)事件的發(fā)生。(二)積極培育以聲譽為導向的企業(yè)文化,大力強化銀行高層和各級員工的聲譽風險的

6、危機意識聲譽是企業(yè)獲得長期利益的無形資產(chǎn),已經(jīng)成為現(xiàn)代金融業(yè)的核心競爭力之一。商業(yè)銀行發(fā)展必須要與品牌建設相結(jié)合,形成以聲譽風險管理為導向的企業(yè)文化,增強客戶和員工的忠誠度,從企業(yè)內(nèi)部形成從上到下一致的聲譽風險管理意識。聲譽建設和管理不同于公關策劃或廣告宣傳,不可能通過短期策劃來實現(xiàn),需要長期持續(xù)地投入。從銀行行長到普通一線員工,只有全體員工持續(xù)關注長遠利益,樹立正確的聲譽風險意識,才能真正把聲譽風險管理根植到企業(yè)的長遠發(fā)展之中,逐步提升企業(yè)的整體形象和美譽度。(三)加強對商業(yè)銀行聲譽風險危機發(fā)展規(guī)律的研究,制定切實可行的應急預案銀行聲譽風險危機發(fā)展的整個過程可以分為五個階段(李愛英,2009):潛伏期、開始期、爆發(fā)期、消退期及善后期。每個階段有明顯不同的特點和表現(xiàn)形式,因此危機管理的方式、途徑和重點也各不相同。因此必須要通過分析不同階段的特點,總結(jié)事件發(fā)展變化的一般規(guī)律,通過制訂切實可行的應急預案對聲譽風險進行程序化、系統(tǒng)化管理。為了迅速有效地應對銀行聲譽風險事件, 必須提前編制相應的應急預案。(四)提升與媒體溝通的能力與技巧,網(wǎng)絡、手機等新興媒體對聲譽風險危機的演變起著關鍵作 用。與媒體的溝通能力與技巧是銀行聲譽風險管理的核心能力之一。商業(yè)銀行,定期不定期地召, 迅速將對銀行不利的、消極的報道轉(zhuǎn)化成客觀、積極的公眾反