銀行法律法規(guī)與綜合能力

1、mercycheney陳艾利 銀行法律法規(guī)與綜合能力Add your text here and write down your opninon thank you add your text hereU i n t a g e U i n t a g e 第1頁(yè)11U i n t a g e Colleater12金融基礎(chǔ)知識(shí)U i n t a g e 3金融市場(chǎng)4銀行體系經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)第2頁(yè)11經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)Add your text here and write down your opninon thank you add your text here第一章第3頁(yè)1101經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)PASS

2、01100%LOREM IPSUM DOLOR第一節(jié) 宏觀經(jīng)濟(jì)分析一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)二、經(jīng)濟(jì)周期三、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)四、經(jīng)濟(jì)全球化第4頁(yè)1101經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)PASS 01三、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)（一）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)：一二三（二）消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)：消費(fèi)、投資、凈出口四、經(jīng)濟(jì)全球化商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素、各國(guó)經(jīng)濟(jì)、相互依賴程度一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)（一）經(jīng)濟(jì)增加與GDP（二）充分就業(yè)與失業(yè)率（三）物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹（四）國(guó)際收支與平衡二、經(jīng)濟(jì)周期繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段第5頁(yè)1101經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)PASS 01100%LOREM IPSUM DOLOR第二節(jié) 行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析一、我國(guó)行業(yè)分析二、行業(yè)分析基本內(nèi)容第6頁(yè)

3、1101經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)PASS 01二、行業(yè)分析基本內(nèi)容 1.行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、完全壟斷行業(yè)2.經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析增加型、周期型、防守型 一、我國(guó)行業(yè)分類第一、第二、第三二、行業(yè)分析基本內(nèi)容 3.行業(yè)生命周期分析初創(chuàng)期、成長(zhǎng)久、成熟期、衰退期4.影響行業(yè)興衰主要原因技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)改變、經(jīng)濟(jì)全球化第7頁(yè)1101經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)PASS 01100%LOREM IPSUM DOLOR第三節(jié) 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析一、區(qū)域發(fā)展條件分析二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析三、區(qū)域發(fā)展分析第8頁(yè)11金融基礎(chǔ)Add your text here and write do

4、wn your opninon thank you add your text here第二章第9頁(yè)1102金融基礎(chǔ)知識(shí)PASS 02100%LOREM IPSUM DOLOR第一節(jié) 貨幣基礎(chǔ)知識(shí)一、貨幣本質(zhì)與職能二、貨幣需求與貨幣供給三、通貨膨脹與通貨緊縮第10頁(yè)1102金融基礎(chǔ)知識(shí)PASS 02三、通貨膨脹與通貨緊縮（一）通貨膨脹原因、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響、治理對(duì)策、（二）通貨緊縮原因、影響、治理對(duì)策一、貨幣本質(zhì)與職能（一）貨幣起源與演變（二）貨幣本質(zhì)（三）貨幣職能二、貨幣需求與貨幣供給 （一）貨幣需求及影響原因（二）貨幣供給及貨幣層次劃分（三）存款貨幣創(chuàng)造過(guò)程及影響原因第11頁(yè)1102金融基礎(chǔ)

5、知識(shí)PASS 02100%LOREM IPSUM DOLOR第二節(jié) 貨幣政策一、貨幣政策目標(biāo)二、貨幣政策工具三、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制第12頁(yè)1102金融基礎(chǔ)知識(shí)PASS 02二、貨幣政策工具 （一）法定存款準(zhǔn)備金分類、作用（二）再貼現(xiàn)（三）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 一、貨幣政策目標(biāo)（一）貨幣政策最終目標(biāo)物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增加、國(guó)際收支平衡（二）操作目標(biāo)和中介目標(biāo)直接、間接三、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制（一）傳統(tǒng)利率渠道利率、投資、消費(fèi)（二）信貸渠道貨幣政策工具、貨幣供給量（三）資產(chǎn)價(jià)格渠道“托賓效應(yīng)”、“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”、財(cái)富效應(yīng)（四）匯率渠道第13頁(yè)1102金融基礎(chǔ)知識(shí)PASS 02100%LOREM IPSUM

6、 DOLOR第三節(jié) 利息與利率一、概念二、利息率主要種類三、我國(guó)利率市場(chǎng)化第14頁(yè)1102金融基礎(chǔ)知識(shí)PASS 020201利息：在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人酬勞，也就是資金價(jià)格 利息率：在一定時(shí)期內(nèi)收入同本金之間比率，是計(jì)量借貸資本增值程度數(shù)量指標(biāo)一、概念第15頁(yè)1102金融基礎(chǔ)知識(shí)PASS 0202011.固定利率與浮動(dòng)利率2.存款利率與貸款利率3.基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率二、利息率主要種類03第16頁(yè)1102金融基礎(chǔ)知識(shí)PASS 0202011.我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程2.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行影響及對(duì)策三、我國(guó)利率市場(chǎng)化第17頁(yè)1102金融基礎(chǔ)知識(shí)PASS 02100%LOREM IPSUM DO

7、LOR第四節(jié) 外匯與匯率一、概述二、匯率變動(dòng)影響原因三、人民幣國(guó)際化與外匯管理體制改革第18頁(yè)1102金融基礎(chǔ)知識(shí)PASS 02二、匯率變動(dòng)影響原因 （一）國(guó)際收支（二）利率水平（三）通貨膨脹原因（四）政府干預(yù)（五）一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力（六）其它原因一、概述（一）外匯概念（二）匯率及其標(biāo)價(jià)方法（三）匯率種類三、人民幣國(guó)際化和外匯管理體制改革（一）人民幣國(guó)際化概念、表現(xiàn)方面（二）我國(guó)外匯管理體制改革第一階段、第二階段、第三階段、當(dāng)前第19頁(yè)11金融市場(chǎng)Add your text here and write down your opninon thank you add your text here第三

8、章第20頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 03第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述第二節(jié) 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)第三節(jié) 我國(guó)金融市場(chǎng)組織體系第21頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 03100%LOREM IPSUM DOLOR第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述 一、金融市場(chǎng)功效二、金融市場(chǎng)種類三、金融工具第22頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 0302011.貨幣資金融通功效2.優(yōu)化資源配置功效3.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功效4.經(jīng)濟(jì)調(diào)整功效5.交易與定價(jià)功效6.反應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功效一、金融市場(chǎng)功效第23頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 03按金融工具期限劃分：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)按詳細(xì)交易工具劃分：債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)按金融工具發(fā)行

9、和流通階段劃分：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)020104030506按交割時(shí)間劃分：現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)按交易場(chǎng)所和空間劃分 ：有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)按資金融資方式：直接融資和間接融資金融市場(chǎng)種類第24頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 03一、金融工具特點(diǎn)（一）流動(dòng)性（二）收益性（三）風(fēng)險(xiǎn)性二、金融工具種類（一）期限：短期和長(zhǎng)久（二）融資方式：直接和間接（三）投資者權(quán)利：債權(quán)、股權(quán)、混合金融工具第25頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 03123貨幣市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)：銀行等金融機(jī)構(gòu)間短期資金借貸市場(chǎng)。 回購(gòu)市場(chǎng)：對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易短期融資市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)：匯票、本票、支票大額可轉(zhuǎn)讓定時(shí)存單市場(chǎng)：商業(yè)銀行發(fā)行、有固定面額和約定時(shí)

10、限，能夠市場(chǎng)流通存款憑證資本市場(chǎng)一、股票市場(chǎng)二、長(zhǎng)久債券市場(chǎng)第二節(jié) 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)第26頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 03123一、貨幣當(dāng)局：中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局 二、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：三會(huì)三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：政策性銀行、商業(yè)銀行、其它銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)四、證券期貨類金融機(jī)構(gòu)五、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)六、其它金融機(jī)構(gòu)七、金融行業(yè)自律組織第三節(jié) 我國(guó)金融市場(chǎng)組織體系第27頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 033.貨幣市場(chǎng)主要包含（） 第三章 練習(xí)題1.金融工具含有以下哪些特點(diǎn)（ ）A流動(dòng)性 B收益性C風(fēng)險(xiǎn)性 D穩(wěn)定性2.按投資者所擁有權(quán)利劃分，金融工具可分為（）A短期金融工具 B債權(quán)金融工具C股權(quán)工具

11、D混合工具A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B回購(gòu)市場(chǎng)C票據(jù)市場(chǎng) D大額可轉(zhuǎn)讓定時(shí)存單市場(chǎng)4.以下是金融機(jī)構(gòu)有（）A商業(yè)銀行 B政策性銀行 C企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)企業(yè) D基金管理企業(yè)第28頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 03 第三章 練習(xí)題5.上海證券交易所成立于（）8.貨幣當(dāng)局包含（）6.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有（）7.中債總指數(shù)族包含（）A1990年11月26日 B1990年12月19日C1990年12月1日 D1990年7月3日A中國(guó)人民銀行 B中國(guó)政策性銀行C國(guó)家外匯管理局 D商業(yè)銀行A銀監(jiān)會(huì) B中央人民銀行 C證監(jiān)會(huì) D保監(jiān)會(huì)A國(guó)債總指數(shù) B綜合類指數(shù)C分類指數(shù) D銀行間國(guó)債指數(shù)第29頁(yè)Thank youAdd yo

12、ur text here and write down your opninonu add your text here第30頁(yè)11銀行體系A(chǔ)dd your text here and write down your opninon thank you add your text here第四章第31頁(yè)1104銀行體系PASS 04銀行起源與發(fā)展加油哦銀行體系安全保障銀行業(yè)分類與職能第四章 銀行體系第32頁(yè)1104銀行體系PASS 04商業(yè)銀行產(chǎn)生與發(fā)展中央銀行產(chǎn)生與發(fā)展第一節(jié) 銀行起源與發(fā)展第33頁(yè)1104銀行體系PASS 04中央銀行政策性銀行商業(yè)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)第二節(jié) 銀行業(yè)分類與職能

13、第34頁(yè)1104銀行體系PASS 04比較項(xiàng)目中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行隸屬管轄備注性質(zhì) 國(guó)務(wù)院組成企業(yè)法人政策性專題貸款商業(yè)銀行、政策性地位調(diào)控宏觀經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)宏觀組成部分銀行受中央人民職能發(fā)行銀行信用中介經(jīng)濟(jì)調(diào)控1銀行管理，中央人民銀行銀行支付中介政策導(dǎo)向銀行受國(guó)務(wù)院管理政府銀行信用創(chuàng)造補(bǔ)充性職能金融服務(wù)金融體系比較第35頁(yè)1104銀行體系PASS 04最終貸款人制度存款保險(xiǎn)制度第三節(jié) 銀行體系安全保障（一）中央銀行（二）援助對(duì)象（三）操作方式第36頁(yè)11負(fù)債業(yè)務(wù)Add your text here and write down your opninon thank you add you

14、r text here第二部分第37頁(yè)1105負(fù)債業(yè)務(wù)PASS 05個(gè)人存款業(yè)務(wù)單位存款業(yè)務(wù)人民幣同業(yè)存款外幣存款業(yè)務(wù)第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)第38頁(yè)1105負(fù)債業(yè)務(wù)PASS 05一、個(gè)人存款業(yè)務(wù)活期存款：儲(chǔ)蓄存款，標(biāo)準(zhǔn)“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”定時(shí)存款：起存金額 存取類別 1，整存整?。?0元 月：3、6；年：1、2、3、5、 2，零存整?。?元 年：1、3、5 3，整存零取：1000元 年存：1、3、5；月?。?、3、6 4，存本取息：5000元 年：1、3、5，按月取息定活兩便：一次存入，隨時(shí)支取。利率高于活期個(gè)人通知：支取時(shí)，提前通知銀行，提前1和7天，5萬(wàn)起存教育儲(chǔ)蓄和確

15、保金存款：已經(jīng)不再適用，不過(guò)教材上有第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)第39頁(yè)1105負(fù)債業(yè)務(wù)PASS 05二、單位存款業(yè)務(wù)活期存款：四種類型 基本存款賬戶：一客戶一銀行一賬戶 普通存款賬戶：借款賬戶，可開(kāi)無(wú)數(shù)個(gè)，不能用于支取 專用存款賬戶：?？顚Ｓ?暫時(shí)存款賬戶：暫時(shí)設(shè)置機(jī)構(gòu)時(shí)使用，最多不能超出兩年單位定時(shí)存款整存整取單位通知存款：起存金額50萬(wàn)單位協(xié)定存款：超出基本存款額度采取上浮利率確保金存款第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)第40頁(yè)1105負(fù)債業(yè)務(wù)PASS 05三、人民幣同業(yè)存款同業(yè)存放：同業(yè)及其它金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，屬于負(fù)債存放同業(yè)：銀行將資金存放在同業(yè)及其它金融機(jī)構(gòu)，屬于資產(chǎn)020104030506四、外幣存款業(yè)務(wù)1.

16、我國(guó)銀行創(chuàng)辦外幣存款有9種：美、歐、日、港、英，澳、加、瑞、新2.現(xiàn)匯買入價(jià)、現(xiàn)鈔買入價(jià)、現(xiàn)匯賣出價(jià)、現(xiàn)鈔賣出價(jià)、中間價(jià)3.個(gè)人外匯買賣：鈔變鈔、匯變匯4.現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯轉(zhuǎn)讓叫匯總第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)第41頁(yè)1105負(fù)債業(yè)務(wù)PASS 05（二）單位外匯存款單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶：美元核定單位資本項(xiàng)目外匯賬戶：貸款專戶、還貸專戶發(fā)行外幣股票賬戶、B股交易賬戶第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)第42頁(yè)1105負(fù)債業(yè)務(wù)PASS 05非存款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)一、短期：同業(yè)拆借、債券回購(gòu)、向中央銀行借款二、長(zhǎng)久：發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合 資本債券、可轉(zhuǎn)換債券第二節(jié) 非存款業(yè)務(wù)第43頁(yè)1105負(fù)債業(yè)務(wù)PASS 05一

17、、同業(yè)拆借二、債券回購(gòu)三、向中央銀行借款四、金融債券第二節(jié) 非存款業(yè)務(wù)第44頁(yè)Thank youAdd your text here and write down your opninonu add your text here第45頁(yè)11資產(chǎn)業(yè)務(wù)Add your text here and write down your opninon thank you add your text here第六章第46頁(yè)1106資產(chǎn)業(yè)務(wù)PASS 06一、貸款業(yè)務(wù)品種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件自然人發(fā)放用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途本外幣貸款企業(yè)貸款業(yè)務(wù)：對(duì)企業(yè)貸款或?qū)J款，以企事業(yè)單位為對(duì)

18、象發(fā)放貸款020104030506二、貸款業(yè)務(wù)流程企業(yè)貸款基本流程：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、協(xié)議簽署、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置個(gè)人貸款基本流程：同上一致貸款“三查”與全流程管控第一節(jié) 貸款業(yè)務(wù)第47頁(yè)1106資產(chǎn)業(yè)務(wù)PASS 06一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)個(gè)人住房貸款：是個(gè)人貸款最主要組成部分，用于購(gòu)置、建造和大修理各類型住房貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款：個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)口貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：對(duì)自然人發(fā)放，用于正當(dāng)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)貸款個(gè)人信用卡透支：信用消費(fèi)，到期還款第一節(jié) 貸款業(yè)務(wù)第48頁(yè)1106資產(chǎn)業(yè)務(wù)PA

19、SS 06二、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款：為了填補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)現(xiàn)金缺口；暫時(shí)性、季節(jié)性流動(dòng)資金需求；中長(zhǎng)久平均占用流動(dòng)資金需求；不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資固定資產(chǎn)貸款：（1）基本建設(shè)貸款（2）技術(shù)改造貸款（3）科技開(kāi)發(fā)貸款（4）商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款并購(gòu)貸款：改制、改組過(guò)程中，有償吞并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其它企業(yè)法人、項(xiàng)目及資產(chǎn)、債務(wù)重組而發(fā)放貸款第一節(jié) 貸款業(yè)務(wù)第49頁(yè)1106資產(chǎn)業(yè)務(wù)PASS 06二、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)房地產(chǎn)貸款：與房地產(chǎn)或地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)相關(guān)貸款，主要包含房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地貯備貸款、法人商業(yè)用戶按揭貸款和個(gè)人住房貸款銀團(tuán)貸款：又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸

20、款條件、依據(jù)相同貸款協(xié)議等經(jīng)過(guò)代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。銀團(tuán)牽頭行、銀團(tuán)代理行、銀團(tuán)參加行之間關(guān)系。第一節(jié) 貸款業(yè)務(wù)第50頁(yè)1106資產(chǎn)業(yè)務(wù)PASS 06二、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)貿(mào)易融資：國(guó)內(nèi)貿(mào)易和國(guó)際貿(mào)易貿(mào)易融資工具：（1）信用證（2）押匯（3）保理（4）forfaiting票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：背書轉(zhuǎn)讓第一節(jié) 貸款業(yè)務(wù)第51頁(yè)1106資產(chǎn)業(yè)務(wù)PASS 060201二、貸款業(yè)務(wù)流程（三）貸款“三查”與全流程管理1.全流程管理：貸前管理、貸中管理、貸后管理2.誠(chéng)信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實(shí)貸實(shí)付、貸后管理第一節(jié) 貸款業(yè)務(wù)第52頁(yè)1103金融市場(chǎng)PASS 03三、貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理（

21、一）貸款質(zhì)量：貸款五級(jí)分類法分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失（二）前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最主要指標(biāo)（三）、不良貸款管理1.不良貸款管理是依據(jù)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度采取不一樣辦法，化解和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程2.管理伎倆：直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷；打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、批量化處置等3.貸款重組：貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取主要補(bǔ)救辦法之一第一節(jié) 貸款業(yè)務(wù)第53頁(yè)1106資產(chǎn)業(yè)務(wù)PASS 06一、債券投資目標(biāo)及對(duì)象債券投資目標(biāo)：（1）平衡流動(dòng)性和盈利性（2）降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)（3）提升資本充分率債券投資對(duì)象：（1）國(guó)債（2）地方政府債券

22、（3）中央銀行票據(jù)（4）金融債券（5）資產(chǎn)支持證券（6）企業(yè)債券和企業(yè)債券020104030506二、債券投資收益名義收益率：票面利息/面值*100%即期收益率：票面利息/購(gòu)置價(jià)格*100%持有期收益率：（出售價(jià)格-購(gòu)置價(jià)格+利息）/購(gòu)置價(jià)格*100%到期收益率：PV第二節(jié) 債券投資業(yè)務(wù)第54頁(yè)1106資產(chǎn)業(yè)務(wù)PASS 06一、表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)銀行承兌匯票：是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并銀行審查同意承兌后，確保在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人票據(jù)；最長(zhǎng)不超出6個(gè)月保函及備用信用證：銀行保函業(yè)務(wù)、備用信用證業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)及信貸證實(shí)：承諾業(yè)務(wù)、信貸證實(shí)業(yè)務(wù)第三節(jié) 其它資產(chǎn)業(yè)務(wù)

23、第55頁(yè)1106資產(chǎn)業(yè)務(wù)PASS 06一、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金：是商業(yè)銀行存放在金庫(kù)中現(xiàn)鈔和硬幣存放中央銀行款項(xiàng)：存放在中央銀行資金，即存款準(zhǔn)備金存放同業(yè)及其它金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)：存放在其它銀行存款二、外匯交易業(yè)務(wù)交易業(yè)務(wù)：1.外匯交易業(yè)務(wù)2.金融衍生品交易業(yè)務(wù)第三節(jié) 其它資產(chǎn)業(yè)務(wù)第56頁(yè)Thank youAdd your text here and write down your opninonu add your text here第57頁(yè)11中間業(yè)務(wù)Add your text here and write down your opninon thank you add your text he

24、re第七章第58頁(yè)1107中間業(yè)務(wù)PASS 07一、中間業(yè)務(wù)概念和特點(diǎn)中間業(yè)務(wù)：為指不組成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。包含：收取服務(wù)費(fèi)、代客買賣差價(jià)理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券代理買賣等特點(diǎn)：1.不利用銀行自有資金2.不負(fù)擔(dān)或不直接負(fù)擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)3.以接收客戶委托為前提4.收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價(jià)5.種類多、范圍廣，總額上升二、中間業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述第59頁(yè)1107中間業(yè)務(wù)PASS 07一、支付結(jié)算概念和結(jié)算工具支付結(jié)算業(yè)務(wù)：指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采取票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供服務(wù)支付結(jié)算工具：（一）匯票（二）本票（

25、三）支票（四）匯款（五）信用證（六）托收第二節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)第60頁(yè)1107中間業(yè)務(wù)PASS 07二、清算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行間經(jīng)過(guò)賬戶或相關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)過(guò)程和方法。實(shí)時(shí)全額結(jié)算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算：同一家銀行總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行辦理國(guó)際清算：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型第二節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)第61頁(yè)1107中間業(yè)務(wù)PASS 070201一、代收代付業(yè)務(wù)和代理銀行業(yè)務(wù)1、代收代付業(yè)務(wù)：接收客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付業(yè)務(wù)2.代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)；代理中央銀行業(yè)務(wù)；代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

26、3.代理證券業(yè)務(wù)：一級(jí)清算、二級(jí)清算第三節(jié) 代理業(yè)務(wù)第62頁(yè)1107中間業(yè)務(wù)PASS 07一、代理業(yè)務(wù)4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)5.其它代理業(yè)務(wù)二、托管業(yè)務(wù)1.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)2.代保管業(yè)務(wù)三、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)1、咨詢業(yè)務(wù)2、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)四、銀行卡業(yè)務(wù)1、銀行卡分類2、信用卡3、借記卡4、信用卡和借記卡區(qū)分第三-六節(jié) 代理業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)第63頁(yè)Thank youAdd your text here and write down your opninonu add your text here第64頁(yè)11代理業(yè)務(wù)Add your text here and write down your opninon than

27、k you add your text here第八章第65頁(yè)1108代理業(yè)務(wù)PASS 08一、理財(cái)業(yè)務(wù)概述理財(cái)業(yè)務(wù)定義：商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)分析客戶本身財(cái)務(wù)情況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制訂財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)一系列服務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)：（1）不是銀行自有資金（2）客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要負(fù)擔(dān)者（3）“輕資本”業(yè)務(wù)（4）金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)差異：資金起源及銀行義務(wù)不一樣；交易結(jié)構(gòu)不一樣；風(fēng)險(xiǎn)原因不一樣第一節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù)概述 第66頁(yè)1108代理業(yè)務(wù)PASS 08一、理財(cái)業(yè)務(wù)概述 資金起源及銀行義務(wù)不一樣第一節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù)概述 資金起源吸收存款投資者資金利息成本

28、低高和不確定信息披露不披露披露風(fēng)險(xiǎn)銀行義務(wù)取款自由、存款有息不負(fù)擔(dān)本息交易結(jié)構(gòu)模式化定制化第67頁(yè)1108代理業(yè)務(wù)PASS 08一、理財(cái)產(chǎn)品分類1.按照本金與收益關(guān)系分類（1）非保本浮動(dòng)收益（2）保本浮動(dòng)收益（3）確保收益理財(cái)產(chǎn)品2.按客戶類型分類（1）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（2）對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品3.按理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類（1）開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品（2）封閉式凈值型產(chǎn)品（3）開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品（4）封閉式非凈值型產(chǎn)品二、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)包含但不限于以下原因1.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資百分比2.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益3.同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)4.運(yùn)行過(guò)程中各類風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品分類與銷售管理第6

29、8頁(yè)1108代理業(yè)務(wù)PASS 08一、投資標(biāo)分類標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資：商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集理財(cái)資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開(kāi)市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)化金融工具非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資：未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易債權(quán)性資產(chǎn)，包含但不限于信貸資產(chǎn)、信貸借款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類收益權(quán)、帶回購(gòu)條款股權(quán)性融資（不能得到公允價(jià)值）第三節(jié) 理財(cái)投資管理第69頁(yè)1108代理業(yè)務(wù)PASS 08一、投資管理要求1.投資組織管理要求總行負(fù)責(zé)審批與管理；理財(cái)業(yè)務(wù)組建專業(yè)理財(cái)團(tuán)體；理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)抵抗能力2.投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范商業(yè)銀行應(yīng)審 慎盡責(zé)地管理投資， 不

30、得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)或股權(quán)融資提供擔(dān)保或回購(gòu)二、風(fēng)險(xiǎn)隔離要求風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其它業(yè)務(wù)相分離1.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離2.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離3.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷相分離4.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離5.理財(cái)業(yè)務(wù)操作 與銀行其它業(yè)務(wù)操作相分離第三節(jié) 理財(cái)投資管理第70頁(yè)Thank youAdd your text here and write down your opninonu add your text here第71頁(yè)11銀行管理Add your text here and write down your opninon thank you add your text h

31、ere第三部分第72頁(yè)11銀行管理基礎(chǔ)Add your text here and write down your opninon thank you add your text here第十章第73頁(yè)1110銀行管理基礎(chǔ)PASS 100201一、商業(yè)銀行組織架構(gòu)內(nèi)涵組織架構(gòu)是企業(yè)流程運(yùn)轉(zhuǎn)、部門設(shè)置及職能規(guī)劃等最基本結(jié)構(gòu)依據(jù)。商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包含一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定排列次序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)絡(luò)方式以及各部分之間相互關(guān)系組成一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)第一節(jié) 商業(yè)銀行組織架構(gòu)第74頁(yè)1110銀行管理基礎(chǔ)PASS 100201一、商業(yè)銀行組織架構(gòu)內(nèi)涵商業(yè)銀行組織架構(gòu)作用：1.生產(chǎn)要素“各就

32、其位”2.明確權(quán)責(zé)利3.組織目標(biāo)有計(jì)劃、有節(jié)奏、按程序4.資源合理配置：各盡其職5.作出主動(dòng)反應(yīng)第一節(jié) 商業(yè)銀行組織架構(gòu)第75頁(yè)1110銀行管理基礎(chǔ)PASS 10二、商業(yè)銀行組織架構(gòu)形式（一）從企業(yè)法人角度：統(tǒng)一法人制和多法人制組織（二）從內(nèi)部管理模式：以區(qū)域管理為主總分行型；以業(yè)務(wù)線管理為主事業(yè)部型；從管理會(huì)計(jì)角度分為成本中心和利潤(rùn)中心三、西方商業(yè)銀行組織架構(gòu)1.建立以客戶需求為基礎(chǔ)五大業(yè)務(wù)線第一，零售業(yè)務(wù)；第二，財(cái)富管理業(yè)務(wù)；第三，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；第四，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)；第五，投行業(yè)務(wù)2.采取不一樣頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)第一個(gè)：大個(gè)金和 大公金第二種：客戶 需求層次第一節(jié) 商業(yè)銀行組織架構(gòu)第76頁(yè)11

33、10銀行管理基礎(chǔ)PASS 10三、我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)及發(fā)展趨勢(shì)：（1）我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)：企業(yè)法人角度，主流形式統(tǒng)一法人；內(nèi)部管理角度，主流形式區(qū)域管理總分行型（2）我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立流程銀行020104030506四、建立流程銀行以客戶為中心以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主前中后相互分離、相互制約、以流程落實(shí)內(nèi)控實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹骶仃嚳荚u(píng)方式中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化第一節(jié) 商業(yè)銀行組織架構(gòu)第77頁(yè)1110銀行管理基礎(chǔ)PASS 10一、規(guī)模指標(biāo)銀行業(yè)是一個(gè)含有較強(qiáng)規(guī)模效益行業(yè)，這種規(guī)模效益表達(dá)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面資產(chǎn)規(guī)模：資產(chǎn)=負(fù)債+全部權(quán)權(quán)益；銀行規(guī)模決定了其收入大小，利息收入僅是開(kāi)端，利潤(rùn)形成還受到結(jié)構(gòu)、效率和質(zhì)量等原因影響市值：市