理財規(guī)劃師三級理論知識復(fù)習(xí)筆記

1、理財規(guī)劃師三級理論知識復(fù)習(xí)筆記第一章現(xiàn)金計劃現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn) 金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。第一節(jié)制定現(xiàn)金規(guī)劃方案現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其它的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而 言，現(xiàn)金有兩個突出的特點：一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動性最強(qiáng)。另一個特點就是持 有現(xiàn)金的收益率低?，F(xiàn)金規(guī)劃的工具一一貨幣市場基金貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，功能類似 于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險投資產(chǎn)品。流動性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回（T 日），資金最快明天（T+1日）上午10點以前到賬。安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國

2、債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金 風(fēng)險接近于零。第二節(jié)分析客戶現(xiàn)金需求短期現(xiàn)金需求的動機(jī)交易動機(jī)：個人或家庭經(jīng)過現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進(jìn)行正常的交 易活動。謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)：謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)是指為了預(yù)防意 外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)，如個人為應(yīng)對可 能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù) 量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強(qiáng)的活期儲 蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。流動性是希望能 得到合理的價值及時變現(xiàn)的能力。現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度量的問題流動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能 力的強(qiáng)弱。流

3、動性比率二流動性資產(chǎn)/每月支出;一般情況下，流動性比率 應(yīng)保持在36左右現(xiàn)金規(guī)劃的幾個問題：什么是現(xiàn)金規(guī)劃？為什么要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃？”現(xiàn)金”的額度是多少？”現(xiàn)金”都有哪些形式？”現(xiàn)金”不夠了怎么辦？風(fēng)險管理與保險規(guī)劃一、風(fēng)險與風(fēng)險管理概述1、風(fēng)險的定義所謂風(fēng)險，是指人們在從事某種活動或決策的過程中，預(yù)期 未來結(jié)果的隨機(jī)不確定性。構(gòu)成要素：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失2、風(fēng)險的特征客觀性普遍性不確定性可測定性發(fā)展性3、風(fēng)險的客觀必然性風(fēng)險是一種不依人們主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在，不論人們 是否意識到它都存在4、風(fēng)險的偶然性風(fēng)險及其所引起的損失往往以偶然的形式呈現(xiàn)在人們面前， 即何時、何地、發(fā)生何種風(fēng)險、

4、損失程度如何、由誰來承擔(dān) 損失都是不確定的。5、風(fēng)險的可變性風(fēng)險的性質(zhì)是能夠變化的風(fēng)險發(fā)生的大小能夠隨著人們對風(fēng)險認(rèn)識的提高和管理措施 的完善而發(fā)生變化風(fēng)險的種類會發(fā)生變化6、風(fēng)險是與損失相關(guān)的狀態(tài)并不是任何一種客觀存在的狀態(tài)都是風(fēng)險，風(fēng)險是與損失相 聯(lián)系的。離開了可能將發(fā)生的損失，談?wù)擄L(fēng)險就沒有任何意義 了。7、風(fēng)險成本風(fēng)險損失的實際成本直接損失的成本是指風(fēng)險事故發(fā)生后，造成財產(chǎn)毀損和人員 傷亡所必須支付的實際經(jīng)濟(jì)代價。間接損失成本是指風(fēng)險事故發(fā)生后導(dǎo)致的該財產(chǎn)本身以外的 損失，以及與之相關(guān)的她物損失和責(zé)任等損失而支付的費用或經(jīng) 濟(jì)利益的減少。風(fēng)險的衡量(1)有形風(fēng)險源于事物的自然特性的風(fēng)險

5、，如冬天易發(fā)生車禍(2 )性情風(fēng)險粗心或易出事的人的精神狀態(tài)風(fēng)險管理概述所謂風(fēng)險管理，是指經(jīng)濟(jì)單位當(dāng)事人經(jīng)過對風(fēng)險進(jìn)行識別 和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動地、有目的地、有 計劃地對風(fēng)險加以處理，以最小成本去爭取最大的安全保障和經(jīng) 濟(jì)利益的行為主體是各種經(jīng)濟(jì)單位，個人、家庭、企業(yè)以及其它法人 團(tuán)體都能夠看作獨立的經(jīng)濟(jì)單位強(qiáng)調(diào)的是人們的主動行為目的是以盡可能小的成原來換取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利保險的本質(zhì)及分類一、按危險轉(zhuǎn)移的方式劃分1、原保險原保險是指投保人與保險人之間直接訂立合同，確立雙方的 權(quán)利義務(wù)關(guān)系，投保人將危險轉(zhuǎn)移給保險人。原保險簡稱”保 險”，我們平時用的最多的就是原保險。2、再保險是指保險人將所承保到的保險業(yè)務(wù)的一部分或全部，向另一 個保險人再一次保險，也就是保險的保險，這種方式也稱”分 ?！薄?、共同保險共同保險又稱共保，是由多個保險人聯(lián)合起來共同承擔(dān)同一 標(biāo)的的同一危險，而且保險金額不得超過保