《企業(yè)征信系統(tǒng)概述》課件

1、企業(yè)征信系統(tǒng)概述PPT課件企業(yè)征信系統(tǒng)概述PPT課件 系統(tǒng)概述第一節(jié) 征信概述第二節(jié) 企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 企業(yè)征信系統(tǒng)概述PPT課件 第一節(jié) 征信概述 一、征信的含義及建立征信體系的作用 二、國外征信業(yè)的發(fā)展 三、我國征信業(yè)的發(fā)展 第一節(jié) 征信概述 第二節(jié) 企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景 二、建設(shè)目標(biāo) 三、建設(shè)原則 四、建設(shè)特點 五、系統(tǒng)用戶 六、系統(tǒng)功能 七、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境 第二節(jié) 企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 一、征信的含義及建立征信體系的作用什么是征信征集信用信息的活動征信是為信用活動提供的信用信息服務(wù)。一、征信的含義及建立征信體系的作用什么是征信一、征信的含義及建立征信體系的

2、作用我國建立征信體系的作用（一）化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定提高商業(yè)銀行經(jīng)營效率，應(yīng)對國際競爭促進(jìn)消費信貸和消費健康增長緩解中小企業(yè)借款難、促進(jìn)經(jīng)濟健康持續(xù)增長提高全社會的誠信意識一、征信的含義及建立征信體系的作用我國建立征信體系的作用（一一、征信的含義及建立征信體系的作用我國建立征信體系的作用（二）提升了銀行對借款人的了解程度實現(xiàn)信息共享，節(jié)省“信息租金”避免“逆向選擇”約束借款人一、征信的含義及建立征信體系的作用我國建立征信體系的作用（二二、國外征信業(yè)的發(fā)展：1、美國征信業(yè)的發(fā)展2、歐洲公共征信體系的發(fā)展二、國外征信業(yè)的發(fā)展：美國征信業(yè)的發(fā)展美國個人征信業(yè)的發(fā)展年銷售28億美元就業(yè)人數(shù)2.2

3、萬人月均查詢200萬次每月提供10億份信用報告每月更新信息20億條覆蓋1.9億人口美國征信業(yè)的發(fā)展美國個人征信業(yè)的發(fā)展美國征信業(yè)的發(fā)展美國企業(yè)征信業(yè)的發(fā)展企業(yè)征信中歷史最長，占據(jù)主導(dǎo)地位的公司是鄧白氏公司。信用評級機構(gòu)：穆迪、標(biāo)普、惠譽三大評級機構(gòu)。美國征信業(yè)的發(fā)展美國企業(yè)征信業(yè)的發(fā)展歐洲公共征信體系的發(fā)展公共信用登記系統(tǒng)特點:強制性局限性數(shù)據(jù)的雙向?qū)α餍試?yán)格的保密制度高度依賴計算機技術(shù)歐洲公共征信體系的發(fā)展公共信用登記系統(tǒng)三、我國征信業(yè)的發(fā)展我國征信業(yè)發(fā)展的歷史人民銀行推動建立的企業(yè)和個人征信體系三、我國征信業(yè)的發(fā)展我國征信業(yè)發(fā)展的歷史三、我國征信業(yè)的發(fā)展我國征信業(yè)發(fā)展的歷史：第一家華資信用

4、調(diào)查機構(gòu)新中國建國初期改革開放之后三、我國征信業(yè)的發(fā)展我國征信業(yè)發(fā)展的歷史：三、我國征信業(yè)的發(fā)展人民銀行推動建立的企業(yè)和個人征信體系：個人征信系統(tǒng)企業(yè)征信系統(tǒng)三、我國征信業(yè)的發(fā)展人民銀行推動建立的企業(yè)和個人征信體系：一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景 1.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)* 1997年開始建設(shè)的全國銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是企業(yè)征信系統(tǒng)的前身* 系統(tǒng)采用三級分布式數(shù)據(jù)庫，以城市為基礎(chǔ)，以貸款卡為媒介，采集、整合與銀行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的企、事業(yè)單位和其他經(jīng)濟組織的基本信息及信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景 1.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景2.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用* 為防范信貸風(fēng)險、

5、實施金融監(jiān)管和貨幣政策決策提供有力的信息支持* 為推進(jìn)我國企業(yè)信用體系建設(shè)提供了經(jīng)驗一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景2.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足* 信息采集的內(nèi)容和方式不能適應(yīng)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和信貸管理系統(tǒng)的發(fā)展一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足* 采用總行、省域和城市中支三級分布式數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)較多，數(shù)據(jù)一致性和準(zhǔn)確性難以保證一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足* 擴展性較差，不適應(yīng)商業(yè)銀

6、行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新和信貸管理發(fā)展的需要和社會各方面對信用信息數(shù)據(jù)服務(wù)提出的要求一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景3.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的不足一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景4.企業(yè)征信系統(tǒng)* 企業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè)是對銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級改造；* 企業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè)是變?nèi)墧?shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)為集中式數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)，增加了系統(tǒng)采集的信息內(nèi)容，從而加工生產(chǎn)出更多的企業(yè)信用產(chǎn)品滿足商業(yè)銀行和社會各方面對信息服務(wù)的需求。一、企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)背景4.企業(yè)征信系統(tǒng)二、建設(shè)目標(biāo) * 一期目標(biāo)：2005年12月15日前，完成企業(yè)征信系統(tǒng)總體框架設(shè)計和部分應(yīng)用軟件開發(fā)、測試并在部分城市試點運行； * 二期目標(biāo)：2006年6月底前在全國聯(lián)網(wǎng)試

7、運行.二、建設(shè)目標(biāo) * 一期目標(biāo)：2005年12月15日前， 三、建設(shè)原則 * 充分利用現(xiàn)有銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟件、硬件、通訊及數(shù)據(jù)資源； * 企業(yè)征信系統(tǒng)將充分利用個人征信系統(tǒng)的軟件、硬件及數(shù)據(jù)資源； * 要建立全國數(shù)據(jù)集中存儲的數(shù)據(jù)庫，直接向金融機構(gòu)、人民銀行分支行及其他用戶依法提供服務(wù)； * 高起點、高標(biāo)準(zhǔn)。 三、建設(shè)原則四、建設(shè)特點*升級改造過程中，企業(yè)征信系統(tǒng)盡可能利用銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟硬件資源和管理經(jīng)驗，保留其相關(guān)功能。升級改造后提供更豐富的信用產(chǎn)品。*企業(yè)征信系統(tǒng)實現(xiàn)與個人征信系統(tǒng)間的信息交換。四、建設(shè)特點五、系統(tǒng)用戶 * 征信服務(wù)中心用戶：內(nèi)部操作“企業(yè)征信系統(tǒng)”的用

8、戶，負(fù)責(zé)完成系統(tǒng)的運行維護(hù)和相關(guān)的業(yè)務(wù)操作。五、系統(tǒng)用戶 五、系統(tǒng)用戶 * 人民銀行用戶：人民銀行用戶分為人民銀行總行用戶、省會中支（分行、營管部）用戶、地市中支用戶和縣級用戶。 五、系統(tǒng)用戶 五、系統(tǒng)用戶 * 金融機構(gòu)用戶:金融機構(gòu)的各級對公信貸部門通過本系統(tǒng)提供的企業(yè)信用信息為其貸款審批、貸后管理提供信息服務(wù)。另外，金融機構(gòu)用戶還包括數(shù)據(jù)上報用戶，負(fù)責(zé)組織本機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并上報至企業(yè)征信系統(tǒng)。 五、系統(tǒng)用戶 五、系統(tǒng)用戶 * 借款人：借款人是企業(yè)征信系統(tǒng)的信息主體。同時借款人也是系統(tǒng)的用戶，借款人以貸款卡編碼和密碼作為自身身份的標(biāo)識。 五、系統(tǒng)用戶 五、系統(tǒng)用戶 * 其他用戶：包括工商、質(zhì)

9、監(jiān)、稅務(wù)等用戶。 五、系統(tǒng)用戶六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹貸款卡管理分系統(tǒng) 前置分系統(tǒng) 數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng)信息服務(wù)分系統(tǒng) 異議糾錯管理分系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理分系統(tǒng)運行維護(hù)管理分系統(tǒng) 六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹貸款卡管理分系統(tǒng) 征信服務(wù)中心備份中心金融機構(gòu)人民銀行技監(jiān)局法院外匯管理局銀監(jiān)會.貸款卡管理分系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng)信息服務(wù)分系統(tǒng)異議糾錯管理分系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理分系統(tǒng)運行維護(hù)管理分系統(tǒng)非接口行報文生成子系統(tǒng)接口行接口子系統(tǒng)預(yù)校驗子系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報信息服務(wù)數(shù)據(jù)上報信息服務(wù)信息服務(wù)備份金融機構(gòu)技監(jiān)局貸款卡管理分系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng)信息服務(wù)分系貸款卡管理分系統(tǒng) * 貸款卡管理是指對貸款卡產(chǎn)生、發(fā)放、變更狀態(tài)等相關(guān)功能的管理

10、。 * 貸款卡編碼的產(chǎn)生是在征信服務(wù)中心進(jìn)行，貸款卡編碼的發(fā)放工作由人民銀行分支機構(gòu)人員完成的。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹貸款卡管理分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹前置分系統(tǒng)*前置分系統(tǒng)提供金融機構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入和報送的功能。 *主要包括非接口商業(yè)銀行報文生成系統(tǒng)、商業(yè)銀行接口數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)和預(yù)處理系統(tǒng)。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹前置分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng) *數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng)主要是后臺操作，接收各類數(shù)據(jù)文件，進(jìn)行校驗、加工，并加載入庫形成各類信用產(chǎn)品。*主要功能有報文接收和管理、調(diào)度、數(shù)據(jù)校驗和數(shù)據(jù)加載入庫等。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng) 六、系 統(tǒng) 功 能 介

11、紹信息服務(wù)分系統(tǒng) *信息服務(wù)是將各類信用產(chǎn)品提供給人民銀行用戶、金融機構(gòu)用戶、其他機構(gòu)用戶和借款人使用的功能。*信用產(chǎn)品的主要種類有信息查詢、數(shù)據(jù)匯總、統(tǒng)計分析、信用報告以及其他深加工產(chǎn)品。 六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹信息服務(wù)分系統(tǒng) 六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹異議糾錯管理分系統(tǒng)* 異議糾錯管理是用來管理借款人提出的，對企業(yè)征信系統(tǒng)的某些數(shù)據(jù)的異議，并監(jiān)控異議的處理過程。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹異議糾錯管理分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹業(yè)務(wù)管理分系統(tǒng)* 業(yè)務(wù)管理主要實現(xiàn)對支撐業(yè)務(wù)運行的基礎(chǔ)信息，如機構(gòu)和用戶信息、數(shù)據(jù)字典，以及系統(tǒng)運行需要的管理信息進(jìn)行管理的功能。 六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹業(yè)務(wù)管理分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹運行維護(hù)管理分系統(tǒng)* 運行維護(hù)管理主要實現(xiàn)對企業(yè)征信系統(tǒng)運行的各類技術(shù)環(huán)境和產(chǎn)品平臺進(jìn)行監(jiān)控和檢查的功能。六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹運行維護(hù)管理分系統(tǒng)六、系 統(tǒng) 功 能 介 紹七、系統(tǒng)運行的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境* 企業(yè)征信系統(tǒng)運行