家易通卡中心介紹課件

1、1家 易 通總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部PowerPoint Template Guidelines/20072 家易通業(yè)務(wù)通過(guò)專用電話機(jī)，依托電話網(wǎng)絡(luò)，采用中國(guó)銀聯(lián)固定電話支付標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范向家易通商戶提供消費(fèi)及其他自助業(yè)務(wù)。家易通電話終端，是指在電話機(jī)的基礎(chǔ)上，配置刷卡器、液晶顯示屏、密碼鍵盤(pán)、打印機(jī)等業(yè)務(wù)相關(guān)設(shè)備，按照實(shí)現(xiàn)金融結(jié)算的要求改造的可供客戶使用的小型銀行終端，是POS機(jī)與自助機(jī)具合一復(fù)合型終端，具有安全性、擴(kuò)展性、操作方便性、經(jīng)濟(jì)性等特點(diǎn)。產(chǎn)品概念 1PowerPoint Template Guidelines/20073以 貿(mào)易流通型客戶 為主體的小商品或批發(fā)市場(chǎng)個(gè)人或單位用戶目標(biāo)客戶 2分

2、布批發(fā)市場(chǎng)或批發(fā)集中地之外，具備相當(dāng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的，單體從事帶有批發(fā)業(yè)務(wù)的個(gè)體工商戶 或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的其他商戶。（三類市場(chǎng)）自發(fā)形成的且具有一定市場(chǎng)規(guī)模的商品批發(fā)交易集中地。（二類市場(chǎng)） 當(dāng)?shù)卣块T(mén)或行業(yè)協(xié)會(huì)、銀聯(lián)所認(rèn)可的或具備統(tǒng)一市場(chǎng)管理的集中型專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)。（一類市場(chǎng)）PowerPoint Template Guidelines/20074貿(mào)易流通型客戶特點(diǎn)對(duì)費(fèi)用敏感度高資金周轉(zhuǎn)時(shí)間快，到帳時(shí)間要求高交易金額大，上下游客戶資金關(guān)聯(lián)緊密PowerPoint Template Guidelines/20076 產(chǎn)品功能 3輔助功能手寫(xiě)輸入法無(wú)線家易通電子簽名商戶回傭手續(xù)費(fèi)對(duì)方付費(fèi)輔助功能Po

3、werPoint Template Guidelines/20077與POS比較 3內(nèi)容目標(biāo)客戶目標(biāo)收益主要功能消費(fèi)到帳時(shí)間受理卡種終端價(jià)格家易通專業(yè)市場(chǎng)內(nèi)個(gè)人貿(mào)易流通型客戶儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人中、高端客戶支持資金雙向轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出及其他自助和理財(cái)服務(wù)功能實(shí)時(shí)入帳、T+1入帳均可銀聯(lián)借記卡均價(jià)700元POS公司客戶中間業(yè)務(wù)收入和對(duì)公存款僅支持消費(fèi)的單向轉(zhuǎn)入功能T+1入賬銀聯(lián)借、貸記卡及外卡均價(jià)1800元PowerPoint Template Guidelines/20079費(fèi)用與限額 4內(nèi)容消費(fèi)卡卡（企）轉(zhuǎn)帳跨行匯款單筆限額1000萬(wàn)50萬(wàn)無(wú)日累計(jì)限額無(wú)50萬(wàn)備注發(fā)卡行設(shè)限除外分行調(diào)整須報(bào)總行分行調(diào)整須

4、報(bào)總行（限日累計(jì)）限額標(biāo)準(zhǔn)PowerPoint Template Guidelines/200710加大吸存力度，提高儲(chǔ)蓄存款沉淀鎖定鞏固優(yōu)質(zhì)和潛質(zhì)中高端個(gè)人客戶擴(kuò)大個(gè)金產(chǎn)品交叉銷售利用結(jié)算型客戶存在上下游供應(yīng)鏈緊密特點(diǎn)，拓展更多交行用戶形成以家易通客戶帶產(chǎn)品，以產(chǎn)品維系并進(jìn)一步拓展新家易通客戶的良性循環(huán)機(jī)制。產(chǎn)品價(jià)值 5 ABC目標(biāo)PowerPoint Template Guidelines/200711業(yè)務(wù)管理 6分行開(kāi)辦條件A分行所在區(qū)域具有開(kāi)辦家易通商戶業(yè)務(wù)的良好市場(chǎng)環(huán)境或成長(zhǎng)潛力，須擁有在全國(guó)或區(qū)域中心有一定影響力和輻射力的專業(yè)商品批發(fā)市場(chǎng)。具有運(yùn)行良好的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和電子化基礎(chǔ)設(shè)施；

5、B配備合格的管理人員、技術(shù)人員和操作人員，人員分工職責(zé)明確、內(nèi)部控制機(jī)制健全；C遵守結(jié)算紀(jì)律，正確及時(shí)辦理資金匯劃業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、支付結(jié)算辦法等辦法；D已完成家易通相關(guān)系統(tǒng)的測(cè)試、聯(lián)調(diào)和人員培訓(xùn)工作。EPowerPoint Template Guidelines/200712業(yè)務(wù)管理 6家易通商戶準(zhǔn)入商戶在無(wú)集中收銀的批發(fā)類市場(chǎng)內(nèi)具有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有合法批發(fā)經(jīng)營(yíng)資格 ，能夠提供我行規(guī)定的有效證明；商戶管理規(guī)范，個(gè)人信用狀況良好，能遵守銀行的有關(guān)規(guī)定，且在最近兩年內(nèi)無(wú)重大違法或違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為記錄；已在交行開(kāi)立太平洋借記卡；接受銀行受理銀行卡業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)，能夠正確掌握受理銀行卡業(yè)務(wù)

6、的操作規(guī)則；具備接入家易通固定電話終端的有線和無(wú)線通訊條件。ABCDEPowerPoint Template Guidelines/200713業(yè)務(wù)管理 6申請(qǐng)家易通商戶所需資料原則上須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、商戶業(yè)主身份證等證件的原件，批發(fā)市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)的攤位租賃協(xié)議（復(fù)印件）、產(chǎn)權(quán)證明（復(fù)印件）或由批發(fā)市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)出具加蓋公章的證明 ，其中稅務(wù)登記證可由能證明商戶納稅行為的其他完稅證明替代。一類市場(chǎng)家易通商戶確因本市場(chǎng)統(tǒng)一管理需要，無(wú)法辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，可由攤位租賃合同或由批發(fā)市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)出具加蓋公章的證明代替。原則上三類市場(chǎng)客戶不作為家易通商戶進(jìn)行拓展，但若綜合評(píng)估客戶對(duì)我行確有較高貢獻(xiàn)度

7、和忠誠(chéng)度，并同時(shí)已成為我行達(dá)標(biāo)沃德（含）以上級(jí)別客戶，可審慎發(fā)展。ABCPowerPoint Template Guidelines/200714業(yè)務(wù)管理 6平臺(tái)管理新家易通交易平臺(tái)實(shí)行省分行集中式管理。ABC平臺(tái)操作員包括系統(tǒng)管理員、分行操作員、支行操作員操作員密碼應(yīng)妥善保管并定期修改。 系統(tǒng)管理員設(shè)在省、直分行業(yè)務(wù)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)全轄業(yè)務(wù)管理，包括操作員管理、 帳務(wù)管理、系統(tǒng)管理、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。分行操作員設(shè)在省、直分行本部及轄屬分行業(yè)務(wù)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)省、直分行本部或轄屬分行業(yè)務(wù)管理，包括商戶管理、終端管理、操作員管理、 帳務(wù)管理、系統(tǒng)管理、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。支行操作員設(shè)在支行，負(fù)責(zé)本支行有關(guān)商戶信息

8、、終端信息及統(tǒng)計(jì)報(bào)表的查詢。系統(tǒng)管理員、分行操作員、支行操作員不得兼崗。PowerPoint Template Guidelines/200716業(yè)務(wù)管理 6風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格商戶準(zhǔn)入，禁止準(zhǔn)入禁入類及審慎類商戶。加強(qiáng)對(duì)各類家易通商戶的管理，嚴(yán)格執(zhí)行家易通商戶的事前調(diào)查、簽約審核、商戶檔案管理、商戶培訓(xùn)、回訪等工作。啟用系統(tǒng)主叫號(hào)綁定機(jī)制，實(shí)施系統(tǒng)每日監(jiān)控防止移機(jī)現(xiàn)象，同時(shí)加強(qiáng)交易情況監(jiān)測(cè)，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)核查頻度，如發(fā)生異常情況，應(yīng)及時(shí)采取措施實(shí)施資金保全并盡快解除協(xié)議。變更簽約卡號(hào)需要部門(mén)負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)。準(zhǔn)確設(shè)置簽約批發(fā)類商戶類別碼（MCC）和商戶回傭費(fèi)率，嚴(yán)禁套用設(shè)置商戶類別碼 。ABCDEPower

9、Point Template Guidelines/200717業(yè)務(wù)管理 6業(yè)務(wù)管理辦法關(guān)于印發(fā)交通銀行貿(mào)易流通型零售客戶綜合服務(wù)方案的通知（交銀辦函2012481號(hào)） 關(guān)于規(guī)范開(kāi)展無(wú)線家易通業(yè)務(wù)的通知（交銀個(gè)金（2012）73號(hào) ）關(guān)于印發(fā)交通銀行家易通業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算暫行辦法的通知( 交銀辦2012139號(hào)）關(guān)于提升家易通業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知 （交銀辦函2012294 號(hào)）關(guān)于印發(fā)交通銀行家易通商戶管理辦法的通知（交銀辦201291號(hào)關(guān)于進(jìn)一步加快家易通業(yè)務(wù)發(fā)展的通知(交銀辦函20122號(hào) )關(guān)于做好2012年家易通機(jī)具集中采購(gòu)及發(fā)貨管理工作的通知 (交銀辦函201224號(hào) )轉(zhuǎn)發(fā)

10、中國(guó)銀聯(lián)關(guān)于固定電話支付終端跨行業(yè)務(wù)上線及收益分配有關(guān)事項(xiàng)的通知 （交銀辦函2010351號(hào) ）關(guān)于規(guī)范固定電話跨行支付業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 （交銀辦函2010553號(hào) ）關(guān)于全行統(tǒng)一開(kāi)放家易通跨行消費(fèi)實(shí)時(shí)到帳功能接口的通知 （交銀個(gè)金201122號(hào) ）PowerPoint Template Guidelines/200719業(yè)務(wù)流程 7家易通終端機(jī)具進(jìn)行業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置 ，包括：商戶布機(jī)使用設(shè)置中心號(hào)碼設(shè)置終端編號(hào)設(shè)置商戶編號(hào)下載密鑰設(shè)置TPDUPowerPoint Template Guidelines/200720貸記卡受理-行領(lǐng)導(dǎo)批示侯行長(zhǎng)批示： 家易通開(kāi)放貸記卡受理功能，能夠提升我行的市場(chǎng)

11、競(jìng)爭(zhēng)力，可先行技術(shù)準(zhǔn)備工作，但是,開(kāi)放此業(yè)務(wù)的套現(xiàn)管理的難度很大，因此，請(qǐng)個(gè)金部會(huì)有關(guān)部門(mén)繼續(xù)深入研究其可行性，使得既能夠從創(chuàng)新的角度擴(kuò)大服務(wù)功能，同時(shí)又不踩監(jiān)管紅線。一是可在部分地區(qū)、部分市場(chǎng)強(qiáng)調(diào)與監(jiān)管部門(mén)充分溝通的基礎(chǔ)上有選擇的進(jìn)行試點(diǎn)；二是要采用技術(shù)手段加大后臺(tái)的業(yè)務(wù)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，采取有效措施。PowerPoint Template Guidelines/200721貸記卡受理-同業(yè)及我行情況 同業(yè)情況 超過(guò)50%的地區(qū)有商業(yè)銀行開(kāi)放了貸記卡功能； 興業(yè)、民生、中興、工行、中行、招行和一些當(dāng)?shù)厣绦械染煌潭扔惺芾淼那闆r； 以一機(jī)雙賬戶為主，個(gè)別地區(qū)和銀行也有直開(kāi)貸記卡和委托清算模

12、式 。 我行現(xiàn)狀 產(chǎn)品創(chuàng)新評(píng)價(jià)體系建設(shè)客戶問(wèn)卷調(diào)查中，要求家易通產(chǎn)品開(kāi)放貸記卡功能意見(jiàn)和建議占比達(dá)到23% ； 一柜多機(jī)情況下，客戶更多的使用實(shí)現(xiàn)貸記卡功能的終端 ，機(jī)具使用效率明顯處于劣勢(shì) ； 客戶拓展方面已呈現(xiàn)出市場(chǎng)短板 。PowerPoint Template Guidelines/200722貸記卡受理-三種處理模式內(nèi)容委托清算一機(jī)雙戶直開(kāi)模式業(yè)務(wù)流刷貸記卡消費(fèi)T+1先進(jìn)市場(chǎng)管理方對(duì)公賬戶，再二次清分至家易通借記卡結(jié)算賬戶家易通商戶簽約以商戶的對(duì)公與個(gè)人賬戶同時(shí)鎖定一臺(tái)家易通終端為結(jié)算機(jī)制，刷貸記卡消費(fèi)T+1進(jìn)對(duì)公賬戶，刷借記卡T+0進(jìn)對(duì)私賬戶 刷貸記卡消費(fèi)T+1直接進(jìn)家易通借記卡結(jié)算

13、賬戶應(yīng)用場(chǎng)景適用于分行能夠?qū)I(yè)市場(chǎng)的整體高位切入，市場(chǎng)規(guī)范資質(zhì)良好，對(duì)個(gè)體商戶管理關(guān)系緊密適用于可以開(kāi)立對(duì)公賬戶的貿(mào)易流通型商戶該類客戶適用于無(wú)法滿足委托清算和一機(jī)雙戶兩種模式的高端客戶改造周期涉及清算等系統(tǒng)改造較為復(fù)雜，業(yè)務(wù)流程需要再造，項(xiàng)目上線周期會(huì)較長(zhǎng) 涉及的清算及業(yè)務(wù)流程改造相對(duì)簡(jiǎn)單 該模式系統(tǒng)改動(dòng)量最小，能在較短周期內(nèi)上線，可盡快滿足現(xiàn)有市場(chǎng)需求，計(jì)劃5月試點(diǎn) PowerPoint Template Guidelines/200723貸記卡受理-加強(qiáng)制度管理上述三種開(kāi)通貸記卡模式均只適用在當(dāng)?shù)劂y聯(lián)或政府部門(mén)認(rèn)可的一類市場(chǎng)內(nèi)的客戶 。分行開(kāi)通家易通貸記卡功能須實(shí)行業(yè)務(wù)審批制度，我部將根據(jù)上報(bào)分行家易通業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，分行收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況、風(fēng)控人員配備情況等關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)估，確定分行是否可以開(kāi)通 。針對(duì)一機(jī)雙賬戶模式和貸記卡直開(kāi)模式只允許沃德以上客戶開(kāi)通，同時(shí)在現(xiàn)有證照準(zhǔn)入條件下增加完整提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證要求 。PowerPoint Template Guidelines/200724貸記卡受理-增加系統(tǒng)防控 增加分行家易通業(yè)務(wù)是否可以受理貸記卡的開(kāi)關(guān)和單個(gè)家易通商戶是否可以受理貸記卡的開(kāi)關(guān)。 開(kāi)通貸記卡功能須配置電子簽