生源地信用助學貸款貸前誠信教育材料

1、生源地信用助學貸款貸前誠信教育材料Revised as of 23 November 2020生源地信用助學貸款貸前誠信教育材料什么是征信簡單來說，征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)為您建立信用檔案， 依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活 動。征信記錄了您過去的信用行為，這些行為將影響您未來的經(jīng)濟活動。例 如，當你向銀行借款后，你的貸款會被征信機構(gòu)記錄，今后，你再次貸款 時，銀行可以通過征信機構(gòu)提供的您的信用報告，更好地了解您過去的信用 狀況，銀行可以更方便、更快捷地作出是否與您進行交易的決定。經(jīng)濟和社 會越發(fā)展，征信與個人的關系就會越密切。為什么要征信過去，個人

2、經(jīng)濟活動范圍狹窄，交易方式簡單，人與人之間的信任來自 相互間的直接了解和社區(qū)內(nèi)的人際關系。現(xiàn)在不同了，人口流動性增強，個 人活動的地域范圍擴大，除了與自己熟悉、了解自己的人接觸外，還要與許 多互不相識的人打交道，這些人可能來自另一個省份，甚至另一個國家。如 果依然依靠傳統(tǒng)方式來相互了解，將會非常的費時費力，結(jié)果可能是達不成 交易、或影響自己的發(fā)展，個人的生活水平和社會發(fā)展水平將會受到很大的 影響。比如您向一家銀行申請貸款，而這家銀行中沒有一個人認識您、了解 您，你得花很大力氣向銀行證明您能按時還款，銀行也要花很大力氣去調(diào)查 您是否有能力還款。對于一筆上千萬元的貸款，銀行這樣做可能還劃算，但 對

3、于一筆幾萬元或者幾十萬元的貸款，銀行這樣做可能就不是很劃算了。人類從幾千年的歷史發(fā)展過程中得出了一個結(jié)論，即“歷史是未來的一 面鏡子”，“從一個人的過去，可以預測一個人的未來”。征信，就是基于 這樣的認識，由專業(yè)化的機構(gòu)客觀地記錄您過去的信用信息，并依法對外提 供，這在很大程度上解決了經(jīng)濟活動中交易雙方互不了解的問題，減少了交 易成本，方便了人們的經(jīng)濟金融活動。對大多數(shù)人而言，信守承諾是個基本 的準則，所以征信的過程，還是為他積累個人信譽財富的過程，而這樣一筆 財富，將會為他帶來更多的收獲財富的機會。所以說，征信是適應現(xiàn)代經(jīng)濟的需要而發(fā)展起來的，它可以方便你在更 大的范圍內(nèi)從事經(jīng)濟金融交易，它

4、在幫助每個人積累信用財富的同時，也激 勵每個人養(yǎng)成守信履約的行為習慣，整個社會的信用環(huán)境也會因此得到改 善。誠信、信用、征信是一回事嗎誠信、信用、征信三個詞看上去相近，但其差別還不小。誠信是人們誠實守信的品質(zhì)與人格特征，說的是一個人恪守信用的主觀 意愿。它屬于道德范疇，是一種社會公德，一種為人處事的基本準則。一個 人誠信與否，是一個人主觀上的行為，因此，可以進行道德意義上的評判。 比如，胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”中的一條就是“以誠實守信為榮， 以見利忘義為恥”。信用，就是指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資 金、商品或服務的行為，像貸款買房、先消費后付款之類就是日常生活中典

5、型的信用活動。在信用活動中，可能會發(fā)生借錢一方“說話不算數(shù)”的情 況，例如，沒有按時還款、交費等，其中的原因可能多種多樣，包括主觀故 意不還，或者雖然主觀上愿意還，但客觀上確實做不到，譬如：沒錢、出 差、忘了，或者干脆就是個馬大哈。但是，無論是什么原因，沒有履行合同 約定的義務是事實。對這樣的事實，由于原因很復雜，很難進行道德上的評 判，但可以根據(jù)經(jīng)驗、規(guī)律以及一個人過去的行為記錄，再利用一些數(shù)學和 統(tǒng)計上的方法，來預測某個人未來“說話不算數(shù)”，不能按時履約的可能性 有多大。征信，本身既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信 息并幫助預測未來是否履約的一種服務。這里要特別說明的是，

6、征信所記錄 的是個人的“信用”信息，即個人是否履行了合同約定的義務，而不是“誠 信”信息，它可以作為銀行評判一個人是否會守信履約的客觀依據(jù)。什么是正面信息正面信息是指您在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信 息，簡單來說，就是您借錢的信息和您按時還錢的信息。您可能覺得借錢怎 么還能算是正面信息啊其實，您能夠從銀行借到錢、您能夠享受商家的先消 費后付款的服務，這些事實本身就表明銀行和商家信任您，對您來說都是正 面信息。當然，如果與您的收入相比，您的借款金額很大，從保證您未來還 款能力的角度講，銀行也可能不再給您提供新的貸款，但您能從銀行借到錢 這件事本身，對您而言，絕對是正面的信息。另

7、一類正面信息是您按照合同約定按時還款、繳納稅費的信息。按約履 行一次義務容易，但要在幾年的時間里每個月都按期履行義務則是一件相當 不容易的事。做到了這一點，就說明您有較強的信用意識，同時具備相當?shù)?管理自身財務的能力，對商業(yè)銀行等放貸機構(gòu)而言，他們最喜歡跟您這樣的 人打交道。什么是“逾期”逾期，即指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下 情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：（1）比到期還款日晚一天還款；（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應還的具體金 額，沒有足額還款。提示：不同商業(yè)銀行的還款日可能不

8、同，客戶應注意在自己貸款的還款 日之前及時、足額地存入還款金額，或按時到銀行柜臺辦理還款業(yè)務，以免 造成逾期。同時，建議您在還款日的前幾天辦好還款手續(xù)，因為商業(yè)銀行的 扣款時間有可能在還款日的上午，如果您在還款日當天下午還款，銀行有可 能扣不到款，這樣有可能對您的信用記錄造成影響。什么是個人信用報告?zhèn)€人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，它包括了 征信機構(gòu)擁有的所有關于您的信息，包括各家銀行給您的貸款，各家電信運 營商給您提供的先打電話后付費的服務等；是個人的“經(jīng)濟身份證”，它可 以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。個人信用數(shù)據(jù)庫是否采集信用卡使用記錄信用

9、卡具有支付和融資雙重功能。作為方便、快捷的結(jié)算支付工具，信 用卡在中國的使用越來越普遍，同時，信用卡又是一個方便的短期融資工 具，客戶在申領信用卡時，發(fā)卡銀行按照客戶申領信用卡時的信用狀況和償 債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。在該額度內(nèi)，客戶先消費再還 款，從消費之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息，實際上 就是銀行向持卡人提供了無息貸款，是否按時償還信用卡透支款項，可以反 映一個人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個人的信用活動。客戶信用 數(shù)據(jù)庫是采集信用卡使用記錄的。個人信用數(shù)據(jù)庫采集國家助學貸款信息嗎采集！國家助學貸款是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按照國家政策，向經(jīng)濟困難 的大學

10、生發(fā)放的個人信用貸款，自發(fā)放之日起，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)就將助 學貸款及還款情況等相關信息報送到了個人信用數(shù)據(jù)庫。能否貸到款誰說了算商業(yè)銀行還是中國人民銀行征信中心商業(yè)銀行說了算。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商 業(yè)銀行審批您的貸款申請時參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸 款審批的結(jié)果。銀行憑什么決定是否給您貸款銀行審查您的貸款申請時，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、有效的身份證件，是否有本市常住戶口或有效居住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定 的經(jīng)濟收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您是否擁有良好

11、的個 人信用記錄等，征信中心提供的信用報告是個人信用記錄的客觀反映，是銀行等信貸機構(gòu)決定是否給您貸款的重要參考之一O未按時歸還國家助學貸款對個人信用有影響嗎有影響。國家助學貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時，商業(yè)銀行就將這 些信息報送到了個人信用數(shù)據(jù)庫中。如果不按時歸還國家助學貸款，就違背 了借款人向金融機構(gòu)借款時與金融機構(gòu)建立的按期還本付息的約定，在個人 信用報告中就會形成負面記錄，影響個人將來的經(jīng)濟金融活動。征信對您有什么好處節(jié)約時間。銀行需要了解得很多信息都在您的信用報告里了，所以不需 要再花那么多時間去調(diào)查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。借款便利。您的信用報告反映您是一個按時還款

12、、認真履約的人，銀行 肯定喜歡您，還可能給您一定條件的優(yōu)惠。信用提醒。如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您 提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸 款額度，或提高貸款利率，或拒絕給您貸款。公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您或得更公平的信貸機會。讓事實說話，減少信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您的貸款、信用卡 申請結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。什么是生源地信用助學貸款生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分，是政府主導，由銀 行、教育行政部門共同操作的，向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和 在校生（以下簡稱學生）發(fā)放的、在入學

13、前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學 貸款。生源地貸款為信用貸款，學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）為共同借款 人，共同承擔還款責任，不需要擔?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔相 關法律責任。生源地信用助學貸款借款人上學期間和就業(yè)以后，如有情況變動，要怎么處 理借款人上學期間和就業(yè)以后，如有情況變動，應及時向本地資助中心提供 變動情況：在校期間出現(xiàn)休學、轉(zhuǎn)學、出國留學或定居、退學、被開除、傷殘等情 況的，及時將聯(lián)系電話、居住地址通知資助中心；畢業(yè)離校前，將畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址和聯(lián)系電話等信息 以書面形式告知資助中心；工作發(fā)生變動的，將新的工作單位名稱、居住地址和聯(lián)系電話等信息以 書面形式

14、告知資助中心。違約責任借款學生或家長未按借款合同約定，未及時支付貸款利息而出現(xiàn)欠息或未 及時支付本金而出現(xiàn)逾期本金，銀行即視為違約。必須承擔以下責任：借款人或共同借款人未按期還貸的，銀行將根據(jù)實際逾期金額和逾期天 數(shù)計收罰息，罰息利率為合同約定貸款利率的130%。借款人或共同借款人發(fā)生下列情況之一，銀行將有權(quán)收回已經(jīng)發(fā)放的部 分或全部貸款，并將違約情況告知借款人所在單位（包括學校、工作單位 等）、國家有關部門和家長居住地政府、市學生資助管理中心和社區(qū)（村委 會）：借款人或共同借款人在合同中的陳述有重大失實，或提供虛假文件資 料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；借款人被學校開除，或經(jīng)學

15、校同意休學、退學、轉(zhuǎn)學，或自行離校而 未清償貸款的；借款人或共同借款人變更工作單位或居住地址后20個工作日內(nèi)未將變 更后的工作單位和居住地址及有效聯(lián)系方式通知縣學生資助管理中心的；借款人在借款期限內(nèi)出國留學或移居海外而未清償借款的；家長遷居外地而未落實還本付息責任的；借款人或共同借款人隱瞞還款能力或有還款能力而拒絕償還借款的；借款人或共同借款人進入還款期后，連續(xù)拖欠還款超過一年且不與縣學 生資助管理中心和銀行聯(lián)系辦理有關手續(xù)的，有關政府機構(gòu)和銀行將通過新聞 媒體和大學生就業(yè)網(wǎng)、學歷文憑查詢網(wǎng)、國家助學貸款網(wǎng)、校園網(wǎng)、校友網(wǎng)等 網(wǎng)絡信息渠道公布其姓名、居民身份證號碼、畢業(yè)學校及違約行為等信息，并

16、 向用人單位通報違約學生的情況，向社區(qū)（村委會）通知違約家長的情況。借款人或共同借款人違約致使銀行采取訴訟方式實現(xiàn)債權(quán)的，借款人或 共同借款人應承擔訴訟費、律師費和其它實現(xiàn)債權(quán)費用。借款人或共同借款人違約還要承擔違約人承擔的相關法律責任。16.珍惜信用記錄借款人和共同借款人的個人信息和借款情況將直接進入中國人民銀行個人 征信系統(tǒng)，自動產(chǎn)生出當事人的信用記錄，成為借款人和共同借款人的“第二身 份證”。1、信用記錄的內(nèi)容個人信用記錄是借款人和共同借款人的“信用檔案”，全面、客觀地記錄 您的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等，這些信息告訴銀 行、雇主、房東和保險公司等這些與您生活密切相關

17、的機構(gòu)“您是誰”。個人信用記錄一般包含五個方面的內(nèi)容：個人基本信息：主要包括姓名、身份證件名稱及號碼、出生日期、地址、工作單位等；當前借款信息，包括當前共有幾筆借款、持有幾張信用卡、借款金額和 信用卡賬戶額度是多少、余額多少、還款額等；借款歷史信息，主要是過去借款和還款的情況，包括過去是否按時還款、是否拖欠、是否有信用卡被止付的情況等；特殊信息，主要是破產(chǎn)紀錄、與個人經(jīng)濟生活相關的法院判決等信息；信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何原因于何時進行過查詢。2、信用記錄的好處每個人生活中的一些大事情，離不開信用記錄。例如買房、買車、找工作，辦信用卡、租房、買保險等，銀行、雇主、房東和保險公司都公提出

18、“我能 看您的信用報告嗎”所以，良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信 譽財富。節(jié)省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不 用再花那么多時間去調(diào)查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。因 此，第一個好處就是給您節(jié)省時間，幫您更快速地獲得借款。借款便利。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您 是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡 等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。信用提醒。如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您 提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款 額度，或提高貸款

19、利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經(jīng)借了 很多錢，銀行也會很慎重，擔心您負債過多難以承擔，可能會拒絕再給您提供 貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。 征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信 貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結(jié)果的影響，讓您得 到更公平的信貸機會。3、如何擁有良好的個人信用記錄我們知道，如果信用記錄不好，會大大減少您得到銀行貸款的機會，并提 高您借款的成本。再進一步講，也會影響您提高生活質(zhì)量或進一步發(fā)展的機 會。所以，發(fā)達國家通常流傳著

20、這樣的話：“要像珍惜自己的生命一樣維護個人 的信用記錄”。建立個人信用記錄。方法就是與銀行發(fā)生借貸關系，例如可以向銀行申 請信用卡或申請貸款。這里要澄清的一個概念是不借錢不等于信用就好，不借錢意味著沒有信用記錄。沒有信用記錄，銀行失去了一個判斷您信用風險的便 捷方法。保持良好的信用記錄。一旦建立了信用記錄，就要按時還本付息，拖欠 和借款不還都會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。關心自己的信用記錄。由于一些無法避免的錯誤，例如輸入錯誤等，信 用報告中的信息差錯是難免的。因此，應當定期查詢和認真檢查自己的信用記 錄中的內(nèi)容，及時發(fā)現(xiàn)和糾正錯誤信息，避免使自己受到不利影響。4、典型案例自

21、己的信用記錄只有自己能做主，每一個人都要像愛護眼睛一樣，愛護自 己的信用，遠離不良記錄。不還助學貸款法院缺席宣判返還本息2002年12月23日，就讀于蘭州某大學的章涵同學，通過申請與建設銀行 蘭州某支行簽訂了 5000元的國家助學貸款合同，用于支付其就學期間的學費和 生活費。簽約當日，銀行即向章涵發(fā)放了貸款。但章涵一直未還本付息，遂釀 成欠款糾紛，銀行將其訴諸法院。2007年4月30日，城關區(qū)法院對章涵進行 了缺席宣判，判令其立即返還所拖欠的建設銀行蘭州某支行助學貸款本息共 元。不良信用記錄的危害上大學的時候，申請了國家助學貸款，當時以為是畢業(yè)一年后還款。待到我一 年后去還款的時候，銀行告訴我應該是畢業(yè)之后就還款，我已經(jīng)有十二個月的 逾期還款，當時我也沒當回事，把本金、利息、罰息一次性全部都還完了，到 學校順利領取了質(zhì)押了一年的畢業(yè)證和學位證。半年時間過去了，我更改興業(yè)銀行的信用卡信息，兩天后，興業(yè)銀行服務 人員告訴我，要把我的信用卡給停了，原因是我有不良信用記錄。一問才知 道，是由于助學貸款逾期還貸惹的禍。我很擔心，因為我打算在今年年底之前 買房子，害怕到時候