客戶資信風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1、11(目的為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理，客觀地評(píng)價(jià)客戶的資信等級(jí)，確保公司利益不受損害，杜絕風(fēng)險(xiǎn)交易，特制訂本制度。2(范圍適用于本公司銷售、采購(gòu)(包括設(shè)備采購(gòu))等營(yíng)銷管理活動(dòng)。 3(引用文件中化寧波進(jìn)出口公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度。4(職責(zé)4(1市場(chǎng)部銷售負(fù)責(zé)提供客戶資信評(píng)定和授信額度確定依據(jù)。 4(2市場(chǎng)部采購(gòu)(包括設(shè)備采購(gòu))負(fù)責(zé)提供供方資信評(píng)定和授信額度確定依據(jù)。4(3資信風(fēng)險(xiǎn)管理小組負(fù)責(zé)對(duì)客戶資信等級(jí)評(píng)定和授信額度的審核和批準(zhǔn)。5(工作程序5(1新客戶交易無(wú)論是銷售、采購(gòu)，必須采用款到發(fā)貨或貨到付款(緊急采購(gòu)按采購(gòu)控制程序執(zhí)行)。5(2政府采購(gòu)(包括招標(biāo)采購(gòu))、具備銀行信用保險(xiǎn)(指L/C、D/P at S

2、IGHT、前T/T)的客戶不列入本資信風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。批準(zhǔn) 審核 編制 發(fā)行日期5(3客戶資信評(píng)級(jí)可劃分A、B、C、D四個(gè)等級(jí)。A級(jí)完全授信;B級(jí)有條件授信;C級(jí)不授信，可以交易;D級(jí)不授信、不交易。 5(4依據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、管理水平、歷史成交紀(jì)錄、經(jīng)營(yíng)者可信度、人員總體素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)等因素對(duì)客戶進(jìn)行授信等級(jí)評(píng)定，確定客戶授信額度上限，并填寫客戶授信等級(jí)評(píng)定表報(bào)批。5(5市場(chǎng)部業(yè)務(wù)員有責(zé)任隨時(shí)了解客戶企業(yè)的資信動(dòng)態(tài)，并及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)，并每年對(duì)客戶資信風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定進(jìn)行重新調(diào)整報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理小組審核。對(duì)已不符合41A、B等級(jí)條件的客戶撤銷其授信客戶等級(jí)資格;交易中，對(duì)已具備A、B等

3、級(jí)條件的客戶應(yīng)及時(shí)進(jìn)行評(píng)定，確定可授信額度。5(6授信客戶評(píng)定后，同時(shí)必須明確授信額度有效期和客戶付款期限或到貨期限，應(yīng)在客戶授信額度上限申請(qǐng)/審批表和購(gòu)銷合同中明確。5(7駐點(diǎn)單位授信額度的確定應(yīng)嚴(yán)格按存貨上限確定發(fā)貨量進(jìn)行控制，并按規(guī)定控制額度權(quán)限進(jìn)行審批(存貨上限由營(yíng)銷中心內(nèi)部確定)。5(8授權(quán)審批權(quán)限5(8(1客戶授信額度超過(guò)審批權(quán)限的，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理雙簽批準(zhǔn)。5(8(2授信范圍內(nèi)5(8(2(1營(yíng)市場(chǎng)部副經(jīng)理授權(quán)授信額審批權(quán)限為10萬(wàn)元，市場(chǎng)部經(jīng)理為35萬(wàn)元，35萬(wàn)元以上由財(cái)務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理雙簽批準(zhǔn)。 5(8(2(2特殊情況下的授信可先通過(guò)電話授權(quán)，事后補(bǔ)辦書(shū)面授權(quán)手續(xù)。5(8(3合

4、同授權(quán)審批權(quán)限(非授信的正常貿(mào)易合同) 5(8(3(1內(nèi)貿(mào):市場(chǎng)部副經(jīng)理合同值審批權(quán)限為30萬(wàn)元，市場(chǎng)部經(jīng)理為50萬(wàn)元，50萬(wàn)元以上報(bào)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理雙簽批準(zhǔn)。 5(8(3(2外貿(mào):市場(chǎng)部副經(jīng)理合同值審批權(quán)限為80萬(wàn)元，市場(chǎng)部經(jīng)理為160萬(wàn)元;160200萬(wàn)元報(bào)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理雙簽批準(zhǔn);200萬(wàn)元以上，由財(cái)務(wù)總監(jiān)報(bào)上級(jí)公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。 5(8(3(3采購(gòu)合同審批權(quán)限控制按公司物流管理規(guī)定(5.1.1)執(zhí)行。5(8(3(4特殊情況下，可先電話授權(quán)，事后補(bǔ)辦書(shū)面授權(quán)手續(xù)。 5(9每月累計(jì)應(yīng)收超過(guò)50萬(wàn)元的客戶由財(cái)務(wù)總監(jiān)報(bào)上級(jí)公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)備案。6.相關(guān)文件物流管理規(guī)定7.相關(guān)表

5、單7.1客戶授信額度上限申請(qǐng)/審批表417.2客戶授信等級(jí)評(píng)審表客戶授信額度(上限)申請(qǐng)/審批表201 年 月 日 編號(hào): 客戶名稱:申請(qǐng)授信額度上限 萬(wàn)元 申請(qǐng)授信理由:業(yè)務(wù)員簽名: 經(jīng)理(主管)意見(jiàn):經(jīng)理(主管)簽名: 評(píng)分結(jié)果: 分 評(píng)定等級(jí): 級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理員意見(jiàn):簽名: 風(fēng)險(xiǎn)管理小組審批:授信額度上限 萬(wàn)元 授信額度有效期 天組長(zhǎng)簽名: 簽名日期:客 戶 資 信 評(píng) 級(jí) 表201 年 月 日 客戶名稱: 編號(hào): 經(jīng)營(yíng)資質(zhì) 歷史成交記錄 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性 管理水平 經(jīng)營(yíng)者可人員總體客戶經(jīng)濟(jì)加權(quán)平評(píng)定等備注(5%) (10%) (25%) (10%) (10%) 度(10%) 素質(zhì)(5%) 性質(zhì)均得分 級(jí)(5%)1 1 1 1 1 1 1 12 2 2 2 2 2 2 23 3 3 3 3 3 3 34 4 4 4 4 4 4 4銷售(采