金融理財(cái)心得

1、文檔編碼 : CZ1D2A4C6B2 HN7B5Z10W4S2 ZJ3H6Z7E2Y2金融理財(cái)心得 前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班,此次培訓(xùn)是針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；課程設(shè)置依據(jù)國(guó)際cfp 考試的六個(gè)模塊經(jīng)過(guò)本土化以后壓縮的五個(gè)模塊,具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、 員工福利與退休方案、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃；這次培訓(xùn),是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最有用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)；通過(guò)100 學(xué)時(shí)緊急、系統(tǒng)的學(xué)習(xí),我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了學(xué)問(wèn),提高了 才能,的確不失為一次絕好的“ 充電” 機(jī)會(huì)；隨著金融市場(chǎng)改革的進(jìn)展,個(gè)人理財(cái)?shù)倪M(jìn)

2、展從銷售理財(cái) 產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡(jiǎn)潔的客戶分層,簡(jiǎn)潔 的服務(wù)渠道和服務(wù)方式,逐步向依據(jù)客戶需求,供應(yīng)顧問(wèn)式 理財(cái),將客戶分層明確,客戶需求明確,供應(yīng)差異化、顧問(wèn) 式服務(wù)轉(zhuǎn)變,走向品牌服務(wù),明確服務(wù)目標(biāo),關(guān)注客戶需求 的中意和客戶的服務(wù)體驗(yàn),有效整合服務(wù)資源,進(jìn)行統(tǒng)一與 個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強(qiáng)開發(fā)才能,提高服務(wù)品 質(zhì)與專業(yè)才能；在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今日,現(xiàn)代理財(cái) 業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系治理、資金治理和投 資組合治理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù) 方式；進(jìn)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)治理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必定趨勢(shì)；大力進(jìn)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客

3、戶的進(jìn)展策略；在目前猛烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下,適時(shí)推出“ 理財(cái)” ,中高端客戶的財(cái)寶治理品牌,以個(gè)人金融財(cái)寶保值、增值為 目標(biāo),實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)治理；個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)表達(dá)出“ 望財(cái) 不望丁” ,突破過(guò)去以人氣為目標(biāo)的觀念,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù),做優(yōu)中之優(yōu),大力進(jìn)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng) 爭(zhēng)力,必將具有特殊重要的意義；一、明白金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段 的規(guī)劃,它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和治理,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)規(guī)劃,投資目標(biāo) 確立與實(shí)現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女培育及訓(xùn)練規(guī)劃,居住規(guī) 劃,退休方案,個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面；二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的

4、程序,它包括六個(gè)方 面；即,建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判定客 戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行；三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員；依據(jù)國(guó)外的體會(huì), 精確地說(shuō),依據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的體會(huì),金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn),簡(jiǎn)稱為“4e” 準(zhǔn)就：即訓(xùn)練、考試、從業(yè)體會(huì)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道 德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜；四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)就是一個(gè)特殊重要的問(wèn) 題；理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,把握理財(cái)規(guī)劃的學(xué)問(wèn)和 技能是不夠的；表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要

5、方面 是職業(yè)道德；當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶實(shí)行的理財(cái)行動(dòng),或者 為客戶提出專業(yè)建議時(shí),他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)寶安全,甚至可以轉(zhuǎn)變客戶將來(lái)的生活；cfp要向社會(huì)公眾供應(yīng)優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)；五、理財(cái)規(guī)劃師必需要遵從七大基本原就；這就是：正 直懇切原就、客觀原就、稱職原就、公平原就、保密原就、專業(yè)精神原就、勤奮原就；這次學(xué)習(xí)由于時(shí)間緊,課程重,盡管這樣,仍然覺(jué)得時(shí) 間不夠用,覺(jué)得自己把握的東西太少了,自己把握的學(xué)問(wèn)只 是理財(cái)大海里的一朵浪花,要切實(shí)把學(xué)到的學(xué)問(wèn)運(yùn)用到工作 中,把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好,我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始,在今后的工作中我將連續(xù)學(xué)習(xí),發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性,全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

6、的健康進(jìn)展；我的性格或許有“ 創(chuàng)新” 、“ 嘗試” 的因子,喜好嘗試 新的投資方式； 所以, 在人群里, 我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的,也是最早購(gòu)買外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的,好與不好自 己買了以后才會(huì)知道；在我看來(lái),利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多 多,第一當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得,也對(duì)本職工作有間接好處,一個(gè)從來(lái)沒(méi)有做過(guò)自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好爭(zhēng)論工 作的；所以,我偏好親力親為的投資方式,技術(shù)性越強(qiáng)越好,自己從嘗試中獲得體會(huì),學(xué)會(huì)思索,利于家庭理財(cái)?shù)摹?長(zhǎng)期進(jìn)展” ；通過(guò)上世紀(jì)90 歲月初期的股票實(shí)踐,我建立了買績(jī)優(yōu)股、 做中長(zhǎng)線的原就, 后來(lái)就沒(méi)有在大的波動(dòng)中吃過(guò)虧；而上世紀(jì) 90 歲月

7、中期,為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng) 歷使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性,之后這里的投資就 始終把握在 5 萬(wàn)元以下；而對(duì)于別人代理的投資方式我就不 感愛(ài)好了,比如我從來(lái)就不買基金,由于覺(jué)得學(xué)不到什么知 識(shí),賺不到錢倒仍在其次了；但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上,而 是我親自挑選的一套商品房；在我看來(lái),房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng), 投資價(jià)值賽過(guò)全部金融投資,由于是一次性交易,機(jī)會(huì)成本最低； 以我們國(guó)家目前的狀況來(lái)看,人口流淌量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力；所以,雖然不少伴侶 提示我大都市的房地產(chǎn)有“ 泡沫” ,要買房不如到旅行區(qū)去 買,我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來(lái),鼓勵(lì)老師集資建房,上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的；而我思索后 仍是看好廣州,特殊是進(jìn)展快速的海珠區(qū),由于巨大的人流 量準(zhǔn)備了它永久比其他中小城市有更大的需求量；為此, XX年初, 我就開頭將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上,由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部,所以到了 XX年初,房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升,我的房子就更值錢了；雖然經(jīng)常嘗新,我卻從來(lái)不冒險(xiǎn),這一點(diǎn)對(duì)我這樣一個(gè)照舊屬于“ 工薪階層” 的家庭特殊重要,不能期望通過(guò)“ 冒險(xiǎn)” 來(lái)轉(zhuǎn)變命運(yùn)；因此,我一方面投資,一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)； 每年, 我們?nèi)叶紩?huì)花1 萬(wàn)多