關于理財大賽規(guī)劃

1、理財大賽規(guī)劃客戶信息客戶姓名：趙偉偉客戶狀況：年齡：37；身體狀況：健康康家庭情況：擁有有兩套房，一一套位于市郊郊，目前出租租；另一套是是現(xiàn)在居住，目目前還在還貸貸中。月收入（稅后）：￥175000單位信息：中國國國有電器企企業(yè)客戶經理理家庭成員信息：妻子：王梅梅，35，上上海市某中學學語文教師 月收收入（稅后）：￥37500 女兒：趙雪，133，上海市某某小學學生 男方父父親：趙剛，665，退休工工人。 男方母母親：劉春梅梅，62，退退休工人。財務信息：資產負債表目前家中資產負債情況現(xiàn)金及現(xiàn)金等價價物￥150,0000房屋貸款金額￥450,0000金融產品價值（股票投資）￥250,0000還

2、款方式信用卡，每月￥15,0000固定/實物資產產￥600,0000已還貸款￥220,0000總資產￥1,000,000總貸款￥450，0000 現(xiàn)金流量表年收入年支出工資薪金（稅后）￥260,0000（已扣三三險一金）房屋貸款還款￥180,0000金融產品的利息息收益￥80,0000日常生活費用￥36,0000房屋租金￥36,0000交通費用￥3,000總收入￥376,0000娛樂休閑￥25,0000女兒學費￥14,0000總支出￥258,0000 年結余：￥1118,0000客戶財務狀況分分析(1)結余比率率為0.3114 ，反映出客客戶有一般的的儲蓄和投資資意識。(2)投資與凈凈資產比率

3、0.4177 ，說明有很強強的投資意識識。(3)清償比率率1.5 。說明的資資產負債情況況安全，也說明明不需要利用用杠桿效應以以提高資產的的整體收益率率。(4)負債比率率0.45 。反映映的綜合償債債能力，負債債負擔（重/合理/輕），(5)即付比率率0.899 。反映映客戶利用可可隨時變現(xiàn)資資產償還債務務的能力較強強，財務結構構比較合理。(6)負債收入入比率0.6122。反映映您支出能力力的一般。(7)流動性比比率12.776 。流動性比比率反映你支支出能力的很弱.總體分析財務指指標，說明您您的財務結構構需要調整，償償債能力很好好，結余比率率不高和流動動性比率的過過大都表示趙趙先生能夠保保證近

4、一年的的家庭支出，由由此可見能構構多用一些資資金在投資上上面，其投資資過于單一，收收益不高。三、財務狀況預預測您目前處于事業(yè)業(yè)高峰段，預期期收入會有快快速增長，投投資比率應該該有一定幅度度加大。同時時，現(xiàn)有的支支出也會增長長，隨著年齡齡的變化，保保險醫(yī)療費用用增長。同時在不影影響正常支出出的情況下開開拓投資產品品的種類，增增加收益。確立財務目標1短期目標：a. 小孩孩即將上初中中，會有一些些補課費用的的增加，同時時要發(fā)展孩子子的興趣，買買一臺鋼琴，報報鋼琴班； b. 趙趙先生本人想想要添購一輛輛汽車，中高高檔型； c老人人年齡逐漸增增大，為老人人多買一些保保健品，并且且打算增加外外出旅游的幾幾

5、率，讓老人人在能走動的的時候都游覽覽一些城市國國家； d選擇擇更多的理財財組合，增加加投資產品。2中期目標：a.孩子的的教育費用的的加大； b家里里老人的養(yǎng)老老計劃； c趙先先生本人打算算競爭提拔。3長期目標：a.子女的的婚嫁 b自己與與妻子的養(yǎng)老老計劃五、一些假設的的經濟參數(shù) 1平均每年通通貨膨脹率為為5% 2房屋的按揭揭貸款利率為為5% 3汽車的按揭揭貸款利率為為5% 4工資獎金的的增長率為33% 5金融投資的的收益率約為為10%-220%六、分項理財規(guī)規(guī)劃保險規(guī)劃（如果一方發(fā)生生以外，生活活開支減為原原來生活的550%。）健康保險趙先生一家現(xiàn)在在都比較年輕輕健康，父母母身體也比較較硬朗，

6、年齡齡不算高齡，所所以趙先生目目前面對的健健康風險是比比較低的，而而趙先生目前前家里的只是是最基本的健健康保險，金金額為10萬萬元，這筆開開支要相對增增加，因為隨隨著年齡的不不斷增長，趙趙先生和他的的家人要面對對更大的健康康問題，到時時候健康的風風險也會逐漸漸增大，而且且不能排除意意外受傷之類類的事故，以以目前的健康康保險要承受受醫(yī)療費會有有些力不從心心，所以要增增大健康保險險的金額。財產風險因為趙先生家里里有一套正在在償還貸款的的房子，所以以應該購買房房屋保險，以以防像火災、地地震之類的意意外事故。另外趙先生短期期內有買車的的打算，所以以趙先生應該該也要考慮一一下車險和意意外事故險。通過以上

7、的分析析，建議趙先先生自己本人人購買健康保保險包括意外外保險，房屋屋保險，車險險，其中建議議趙先生的財財產保險也可可以買一個財產保保險組合，這這樣的福利會會更大，所受受保的項目也也更多；而趙趙太太則購買買意外險和健健康險就可以以了；為家里里的老人購買買養(yǎng)老險最為為合適，同時時也可以購買買意外險；小小孩購買醫(yī)療療險則可以。投資規(guī)劃經過對趙先生的的財務狀況分分析，發(fā)現(xiàn)趙趙先生一家是是屬于保守型型的家庭，收收入大于支出出，同時流動動性的比率又又過高，說明明趙先生一下下不善于購買買投資產品，或或者是不善于于購買多種的的投資產品，投投資產品過于于單一，會影影響趙先生的的收益效果，我我的建議是在在增大投資

8、金金額的同時增增大投資的產產品種類。應急備用資金根據趙先生家里里目前的情況況，每月結余余5000-8000元元左右作為應應急時候的備備用金，因為為趙先生家里里屬于保守型型，所以不用用每月額外留留過多的錢作作為備用金。房產投資趙先生目前擁有有兩套房子，一一套較好的是是自己居住，另另一套房子的的地域比較偏偏僻，用來出出租，每月會會有近30000元的收入入，建議暫時時先不要賣掉掉這套房子，先先保留繼續(xù)對對外租借。股票投資目前股票投資是是比較盛行的的一種投資產產品，是許多多的選擇，趙趙先生也選擇擇了股票投資資，也是他唯唯一的投資產產品。目前中國的證券券市場正在慢慢慢的回升，逐逐漸走出之前前的跌谷，所所

9、以建議趙先先生可以在這這個時候加大大股票投資的的資金額度，同同時現(xiàn)在這個個市場正好和和中國的經濟濟市場相似，新新型的市場較較受關注，例例如鋰電池，稀稀土之類的，現(xiàn)現(xiàn)在的走向都都很不錯，趙趙先生可以在在這個版塊有有所發(fā)展。趙先生目前也持持有一到二個個股，并不用用急著拋掉去去轉換之前提提到的新型版版塊，可以靜靜觀其變，看看看是不是一一個績優(yōu)股，如如果是的話便便長期持有，不不是的話也可可以痛快割肉肉，選擇正在在上升的股，從從中獲利。建建議增加100萬元左右到到股票投資中中?；鹜顿Y基金投資是將募募集起來的錢錢交給經驗豐豐富的投資經經理，由投資資經理投資于于股市，債券券等市場，從從而獲取資產產的升值，

10、基金投資是相對對于個人投資資較穩(wěn)健型的的投資產品，很很適合趙先生生的家庭情況況，所以建議議趙先生也可可以選擇一到到兩家基金公公司作為自己己投資的對象象，而且因為為有專人幫忙忙操作，因此此可以在時間間上面有更大大的空間，不不需要像個人人投資一樣需需要隨時了解解，對于作為為客戶經理和和教師的家庭庭是相對來說說比較合適?；鸬耐顿Y也分分很多種類，有有股票型基金金，債券型基基金，配置型型基金和貨幣幣型基金等，其其中股票型基基金是收益快快的基金類型型，但是由于于最近中國市市場，短期的的債券型基金金的收益更為為可觀，因央央行宣布了近近三年的首次次加息，短期期債券型理財財產品的優(yōu)勢勢更加明顯，而且一旦進入加

11、息通道，固定性收益的長期理財產品，由于給出的預期收益率趕不上加息幅度，會帶來投資機會風險。而貨幣型基金其波動性比較大，資金的流動性強，而且收益低，所以并不建議購買?；鸬馁Y金來源源建議是每月月除打算留為為應急備用金金和日常支出出后所剩的結結余來購買，并并不建議拿取取大量資產用用于基金投資資產品，因為為投資畢竟是是有風險的，而而且趙先生家家中已有小孩孩，還有兩個個老人要照顧顧，所以要留留一些資金作作為教育資金金和養(yǎng)老資金金。 因為趙先生生的家庭狀況況以及家庭類類型，并不建建議再進行其其他的債券投投資，同時也也不認為其家家庭適合期貨貨之類的投資資產品，雖然然收益大，但但風險也相較較過大，不適適合穩(wěn)

12、健保守守型家庭。教育規(guī)劃趙先生的女兒現(xiàn)現(xiàn)在還年齡比比較小，所以以在教育上面面所要用到的的費用應該是是相對比較高高的，假定其其女兒升到初初中后每年的的學業(yè)開銷為為￥150000左右，升升高中之后開開銷會達到￥170000-180000一年左右右，而且還要要報一些課外外輔導班，興興趣班，那么么將每年用于于教育上的錢錢設為￥200000，等等到他女兒上上大學時，教教育費用要達達到￥1400000，而而這只是學費費，還不包括括每年的衣食食住行，甚至至有時候會去去參加一些夏夏令營，去外外省或外國參參觀游覽，所所以費用是很很龐大的，因因此建議趙先先生可以拿取取一部分的資資金作為教育育基金，選擇擇一個基金類

13、類型并且長期期持有，此時時建議配置型型基金比較好好，配置型基金是是指資產靈活活配置型基金金投資于股票票、債券及貨貨幣市場工具具以獲取高額額投資回報，其其主要特點在在于，基金可可以根據市場場情況顯著改改變資產配置置比例，投資資于任何一類類證券的比例例都可以高達達100%。建議用于長期持有的基金數(shù)額大約在3-4萬元左右。七、理財規(guī)劃實實施的效果評評估 1財財務信息的變變動調整后的資金負負債表現(xiàn)金及現(xiàn)金等價價物￥70,0000房屋貸款金額￥450,0000股票投資￥300,0000汽車貸款￥300,0000配置型基金投資資￥30,0000還款方式信用卡，每月￥25,0000債券型資金投資資￥100,

14、0000已還貸款￥220,0000固定/實物資產產￥500,0000總貸款￥750,0000總資產￥1,000,000調整后現(xiàn)金流量量表年收入年支出工資薪金（稅后）￥260,0000（已扣三三險一金）房屋貸款還款￥180,0000金融產品的利息息收益￥140,0000日常生活費用￥36,0000房屋租金￥36,0000交通費用￥3,000總收入￥436,0000娛樂休閑￥25,0000教育費用￥15,0000保險費用￥23,0000總支出￥282,00002理財之后的的預習效果 如果趙先先生按照所指指定的理財規(guī)規(guī)劃實施，那那么：趙先生的孩子會會在上大學的的時候有約110萬元左右右的教育基金金趙先生自己本人人也增加了近近20萬元的的的健康安全全保障在社保的基礎上上，趙先生會會將有30多多萬的養(yǎng)老保保障，如果還還進行了養(yǎng)老老基金的投資資，那會有近近200萬院院的養(yǎng)老基金金除此之外，如果果趙先生所進進行的金融產產品的投資運運作良好的話話，趙先生還還將得到一筆筆不小的投資資利益資金。如果在趙先生年年紀大或者退退休后，趙先先生如果持續(xù)續(xù)進行金融產產品的投資，那那他將會獲得得更大的收益益與