加強民間金融資金交易監(jiān)測有關(guān)建議

1、民間金融資金交易類型監(jiān)測內(nèi)容及分析要求我國民間金融資金交易渠道及形式已多元化， 除個人和企業(yè)間直接借貸、企業(yè)集資（集股） 、私募基金、資金中介外，小額貸款公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司、自發(fā)性金融與產(chǎn)業(yè)協(xié)作組織等機構(gòu)也大量參與民間借貸。一、在銀行臨柜日常辦理業(yè)務(wù)過程中還發(fā)現(xiàn)以下交易或客戶與民間融資相關(guān)：、各種類型的中介行業(yè)人員（特別是房產(chǎn)中介、注冊公司類）；、與對公客戶之間頻繁發(fā)生大量資金往來且其交易行為與交易特點與其身份明顯不符的客戶；、個人征信系統(tǒng)中有不良記錄的客戶；、多頭開銷戶的同一實際控制人的客戶；、由代理人代辦開戶或辦理金融業(yè)務(wù)的客戶；、炒房者或炒地者。二、監(jiān)測機構(gòu)可通過下列方式查明并監(jiān)測目

2、前涉及民間金融資金交易的存量機構(gòu)數(shù)：按網(wǎng)點或支行為單位，通過系統(tǒng)查詢客戶的各類交易數(shù)據(jù)，設(shè)定一定的交易金額，對摘要或款項來源為借款、暫借款等交易進(jìn)行統(tǒng)計，此類基本可判定為涉及民間金融資金交易的客戶。、剔除上述客戶后，網(wǎng)點對剩余的客戶各類交易數(shù)據(jù)（重點為公轉(zhuǎn)私、私轉(zhuǎn)公等）進(jìn)行分析，確認(rèn)雙方無業(yè)務(wù)聯(lián)系，或財務(wù)狀況明顯不符的情況，判定為涉及民間金融資金交易的客戶。、通過柜臺、客戶經(jīng)理了解客戶的資金來源、用途為民間金融資金交易。三、對于監(jiān)測內(nèi)容可以考慮下面幾點：驗資賬戶，特別是由代理人代理業(yè)務(wù)的以及驗資成功后，急于轉(zhuǎn)出的交易方式。開戶后立即開通網(wǎng)上銀行 ,且很少或從未在柜面辦理過業(yè)務(wù)的客戶，頻繁通過網(wǎng)

3、上銀行、電話銀行、自助銀行服務(wù)終端等非柜臺方式交易、頻繁辦理一次性業(yè)務(wù)或長期不動賬戶突然頻繁有大額資金進(jìn)出。、對哄抬房價、做大房地產(chǎn)泡沫的炒房團 ，背后一定有較為雄厚的資本， 這與便捷、 隱蔽的民間借貸在短時間內(nèi)介入有很大關(guān)系，要關(guān)注。四、關(guān)于監(jiān)測要求與分析報告，作為銀行機構(gòu)可考慮：、民間金融資金交易與重點可疑交易在開展客戶盡職調(diào)查、風(fēng)險等級劃分時要區(qū)別對待，以治理抑或管理的態(tài)度對待民間融資。2、完善民間金融的相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)民間融資公開登記，給一個正當(dāng)?shù)某隹?，管理中將民間資金交易與非法融資區(qū)分開來。3、組織開發(fā)監(jiān)測程序和分析系統(tǒng)，提升民間融資監(jiān)測工作的質(zhì)量。4、設(shè)立監(jiān)測點，頒布民間資金交易監(jiān)測

4、的參與單位及職責(zé)分工 ,將初選的民間借貸監(jiān)測點及監(jiān)測對象名單書面報人行審核備案。把民間金融資金交易的規(guī)模、方式、對象、期限、利率水平等變化情況，出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此誠危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事

5、，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。將軍向?qū)櫍孕惺缇?，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所?！澳?”，是以眾議舉寵為督：親賢臣， 遠(yuǎn)小人， 此先漢所以興隆也； 親小人， 遠(yuǎn)賢臣， 此后漢所以傾頹也。 先帝在時，每與臣論此事， 未嘗不嘆息痛恨于桓、 靈也。 侍中、尚書、 長史、 參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當(dāng)獎率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復(fù)漢室，還于舊都。此臣所以報先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進(jìn)盡忠言，則攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以討賊興復(fù)之效，不