萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品課件

1、28 九月 2022萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品26 九月 2022萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品1.產(chǎn)品特色2.保險(xiǎn)責(zé)任3.賬戶(hù)管理 4.賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算5.費(fèi)用結(jié)構(gòu)6.產(chǎn)品比較7.投資介紹萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品1.產(chǎn)品特色萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品1.產(chǎn)品特色交費(fèi)靈活投資保底 公司將于每年12月公布下一會(huì)計(jì)年度的保證利率，客戶(hù)的賬戶(hù)價(jià)值將至少以此利率增值(至2014年1月1日零時(shí)止我們?yōu)楦髻~戶(hù)設(shè)立的保證結(jié)算利率為2.5 )。月月結(jié)算 結(jié)算頻率每月一次。公司根據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定及實(shí)際投資狀況每月公布結(jié)算利率，并根據(jù)結(jié)算利率結(jié)算賬戶(hù)利息。信息公開(kāi) 每月的結(jié)算利率及年度的保證利率將在公開(kāi)的媒體上披露。公司還將于保單周年日后的三十天內(nèi)向客戶(hù)送發(fā)保單年度

2、報(bào)告，使客戶(hù)充分了解賬戶(hù)價(jià)值的變化。萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品1.產(chǎn)品特色交費(fèi)靈活萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品2.保險(xiǎn)責(zé)任養(yǎng)老保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人生存至約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取日，可以一次性領(lǐng)取個(gè)人賬戶(hù)的賬戶(hù)價(jià)值或轉(zhuǎn)換為給付當(dāng)時(shí)在售的任一養(yǎng)老金給付條款 。身故保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人于約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取日前身故，本公司按照其個(gè)人賬戶(hù)的賬戶(hù)價(jià)值一次性給付“身故保險(xiǎn)金”。全殘保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人于約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取日前發(fā)生全殘 ，本公司按照其個(gè)人賬戶(hù)的賬戶(hù)價(jià)值一次性給付“全殘保險(xiǎn)金”。萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品2.保險(xiǎn)責(zé)任養(yǎng)老保險(xiǎn)金 萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品特殊給付 被保險(xiǎn)人因發(fā)生升學(xué)、參軍、出國(guó)等情況，需要提前領(lǐng)取賬戶(hù)金額的，經(jīng)投保人同意并按相關(guān)法規(guī)要求辦理相應(yīng)手

3、續(xù)后，可憑相關(guān)證明文件辦理提前領(lǐng)取。我們按本合同中規(guī)定的個(gè)人賬戶(hù)的賬戶(hù)價(jià)值一次性給付被保險(xiǎn)人，同時(shí)注銷(xiāo)該被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶(hù) 萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品特殊給付萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品3.賬戶(hù)管理賬戶(hù)設(shè)置權(quán)益歸屬個(gè)人賬戶(hù)單位交費(fèi)賬戶(hù)投保時(shí)由投保人確定個(gè)人自交賬戶(hù)被保險(xiǎn)人團(tuán)體賬戶(hù)管理團(tuán)體交費(fèi)尚未分配至被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶(hù)的交費(fèi)金額以及注銷(xiāo)被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶(hù)時(shí)未歸屬被保險(xiǎn)人部分 萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品3.賬戶(hù)管理賬戶(hù)設(shè)置權(quán)益歸屬個(gè)人賬戶(hù)單位交費(fèi)賬戶(hù)投保時(shí)由投保結(jié)算利率保證利率賬戶(hù)利息每月賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算4.賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算保證利息及計(jì)算賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算賬戶(hù)現(xiàn)金價(jià)值萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率4.賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算保證利息及計(jì)算萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率結(jié)算日：每

4、月第一日結(jié)算利率： 本公司每月根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合單獨(dú)賬戶(hù)的實(shí)際投資狀況，確定上個(gè)月的結(jié)算利率，并在結(jié)算日起六個(gè)工作日內(nèi)公布。 萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率結(jié)算日：每月第一日萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品 在每月結(jié)算利率公布日或本合同終止時(shí)結(jié)算：賬戶(hù)利息每日二十四時(shí)的賬戶(hù)價(jià)值日利率計(jì)息天數(shù) 在結(jié)算利率公布日結(jié)算的，計(jì)息天數(shù)為本合同上個(gè)月的實(shí)際經(jīng)過(guò)天數(shù)，日利率為公布的結(jié)算利率；在本合同終止時(shí)結(jié)算的，計(jì)息天數(shù)為本合同當(dāng)月的實(shí)際經(jīng)過(guò)天數(shù)，日利率為上一結(jié)算日公布的結(jié)算利率。賬戶(hù)利息萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品 在每月結(jié)算利率公布日或本合同終止時(shí)結(jié)算：賬戶(hù)利息萬(wàn)能 本公司于每年的十二月份公布下一會(huì)計(jì)年度的保證利率，至2014年

5、1月1日零時(shí)止我們?yōu)楦髻~戶(hù)設(shè)立的保證結(jié)算利率為2.5 保證利率用于計(jì)算保證利息。每月實(shí)際公布的結(jié)算利率可能高于也可能低于當(dāng)年度保證利率對(duì)應(yīng)的日利率。保證利率萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品 本公司于每年的十二月份公布下一會(huì)計(jì)年度的保證利率，至每月賬戶(hù)價(jià)值 = 上月初賬戶(hù)價(jià)值當(dāng)月進(jìn)入賬戶(hù)保費(fèi)賬戶(hù)利息保單管理費(fèi)當(dāng)月進(jìn)入賬戶(hù)保費(fèi) = 被保險(xiǎn)人實(shí)際交納保費(fèi)初始費(fèi)用每月賬戶(hù)價(jià)值的計(jì)算萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品每月賬戶(hù)價(jià)值 = 上月初賬戶(hù)價(jià)值當(dāng)月進(jìn)入賬戶(hù)保費(fèi)賬戶(hù)利息保證利息自第二個(gè)會(huì)計(jì)年度起，在每個(gè)會(huì)計(jì)年度的首個(gè)結(jié)算日零時(shí)或保險(xiǎn)金給付以及被保險(xiǎn)人離職時(shí)結(jié)算保證利息。保證利息根據(jù)保證賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算，若結(jié)算當(dāng)時(shí)保證賬戶(hù)價(jià)值大于實(shí)際賬戶(hù)價(jià)值的

6、，保證利息等于二者之差，否則保證利息為零。萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品保證利息自第二個(gè)會(huì)計(jì)年度起，在每個(gè)會(huì)計(jì)年度的首個(gè)結(jié)算日零時(shí)或賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算結(jié)算利率保證利率根據(jù)每月公布的結(jié)算利率累計(jì)計(jì)算得出的賬戶(hù)價(jià)值=實(shí)際賬戶(hù)價(jià)值：A根據(jù)每年十二月份公布的保證利率計(jì)算得出的賬戶(hù)價(jià)值=保證賬戶(hù)價(jià)值：B被保險(xiǎn)人最終的賬戶(hù)價(jià)值=MAX(A,B)即：最終的賬戶(hù)價(jià)值取A和B值中的高者當(dāng)BA，則保證利息=B-A當(dāng)BA，則保證利息=0萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算結(jié)算利率保證利率根據(jù)每月公布的結(jié)算利率累計(jì)計(jì)算得保單年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后占賬戶(hù)價(jià)值的比例95%96%97%98%99%100退保手續(xù)費(fèi)用543210賬戶(hù)

7、現(xiàn)金價(jià)值比例萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品保單年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后占賬戶(hù)價(jià)值舉例：投保人于2006年12月2日為張三購(gòu)買(mǎi)本保險(xiǎn)交納保費(fèi)10000元，同年12月10日再加保5000元，2007年2月15日退保，請(qǐng)?jiān)谥豢紤]退保費(fèi)用的前提下計(jì)算該被保險(xiǎn)人退保時(shí)的領(lǐng)取金額。2006年保證利率為2%，2007年保證利率為2.5%，2007年1月公布的結(jié)算利率為：0.00006849，2月公布的結(jié)算利率為0.00005213賬戶(hù)價(jià)值計(jì)算（舉例）萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品舉例：投保人于2006年12月2日為張三購(gòu)買(mǎi)本保險(xiǎn)交納保費(fèi)12007年1月1日結(jié)算：（100008+1500022）0.0000684910

8、000500015028.08元2007年1月1日對(duì)應(yīng)的保證賬戶(hù)價(jià)值為：（100008+1500022） 2%/365+10000+5000=15022.47元實(shí)際賬戶(hù)價(jià)值高于保證賬戶(hù)價(jià)值，因而保證利息為0實(shí)際賬戶(hù)價(jià)值 15028.08元2006.12.22006.12.102007.1.12007.2.15保費(fèi)10000元保費(fèi)5000元退保？2006年保證利率：2%2007年保證利率：2.5%2007.2.1公布結(jié)算利率：0.00005213公布結(jié)算利率：0.00006849萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品2007年1月1日結(jié)算：2006.12.22006.12.12006.12.22006.12.10200

9、7.1.12007.2.15保費(fèi)10000元保費(fèi)5000元退保？2006年保證利率：2%2007年保證利率：2.5%2007.2.1公布結(jié)算利率：0.00005213公布結(jié)算利率：0.000068492007年2月1日結(jié)算：15028.08310.00005213+15028.0815052.37元2007年2月15日退保：15052.37140.0000521315052.3715063.36元2007年2月15日對(duì)應(yīng)的保證賬戶(hù)價(jià)值為：15028.08312.5%/36515028.0815059.99元15059.99142.5%/36515059.99=15074.43元實(shí)際賬戶(hù)價(jià)值低于

10、保證賬戶(hù)價(jià)值，保證利息為：15074.4315063.3611.07元退保金額為：15074.4396%14471.45元萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品2006.12.22006.12.102007.1.12005.費(fèi)用結(jié)構(gòu)初始費(fèi)用 保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)或集體賬戶(hù)之前一次性扣除的費(fèi)用保單管理費(fèi) 按賬戶(hù)價(jià)值的一定比例于每月月末收取萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品5.費(fèi)用結(jié)構(gòu)初始費(fèi)用萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)種費(fèi)用收取增值方式保險(xiǎn)責(zé)任團(tuán)體分紅有，根據(jù)保費(fèi)規(guī)模浮動(dòng)保證每年2.5固定收益+不確定分紅身故保險(xiǎn)金養(yǎng)老保險(xiǎn)金團(tuán)體投連買(mǎi)賣(mài)差價(jià)3.5+投資管理費(fèi)、行政管理費(fèi)+年費(fèi)根據(jù)實(shí)際投資情況核算收益，不保證收益養(yǎng)老保險(xiǎn)金身故

11、保險(xiǎn)金全殘保險(xiǎn)金團(tuán)體萬(wàn)能初始費(fèi)用保單管理費(fèi)年費(fèi)，初始費(fèi)用根據(jù)保費(fèi)規(guī)模浮動(dòng)每月結(jié)算，有保證利率身故保險(xiǎn)金養(yǎng)老保險(xiǎn)金全殘保險(xiǎn)金出國(guó)保險(xiǎn)金升學(xué)保險(xiǎn)金參軍保險(xiǎn)金5.產(chǎn)品比較（1）萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)種費(fèi)用收取增值方式保險(xiǎn)責(zé)任團(tuán)體分紅有，根據(jù)保費(fèi)規(guī)模浮動(dòng)保證產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)適用客戶(hù)心理分紅賬戶(hù)管理靈活；有保底收益并能分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果比較注重資金安全，在保證本金安全的前提下期望能有相對(duì)較高的資金收益投連賬戶(hù)管理靈活，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益滿(mǎn)足擁有較強(qiáng)的投資意識(shí)，且具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)萬(wàn)能賬戶(hù)設(shè)置靈活，收益結(jié)算周期短，有保證利率注重資金安全，并隨時(shí)關(guān)注收益5.產(chǎn)品比較（2）萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)適用客戶(hù)心

12、理分紅賬戶(hù)管理靈活；有保底收益并能分享產(chǎn)品本身無(wú)所謂優(yōu)劣，沒(méi)有最好的，只有最合適的！1、優(yōu)化付薪結(jié)構(gòu)，提高薪資的經(jīng)濟(jì)回報(bào)；2、提供全方位的綜合福利保障，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力；3、提供留才規(guī)劃，減少人才流失，降低人力成本；4、配合企業(yè)員工激勵(lì)措施，提高人才使用效率；幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)！萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品本身無(wú)所謂優(yōu)劣，沒(méi)有最好的，只有最合適的！1、優(yōu)化付薪結(jié)投資策略介紹萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資策略介紹萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品 萬(wàn)能賬戶(hù)是穩(wěn)健收益型賬戶(hù)，設(shè)有月度結(jié)算利率和年度保證利率，因此賬戶(hù)每月實(shí)際投資收益率應(yīng)保持平穩(wěn)，采取相對(duì)穩(wěn)健的投資策略，著眼于長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。1.萬(wàn)能投資理念萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品 萬(wàn)能賬戶(hù)是穩(wěn)健收益

13、型賬戶(hù)，設(shè)有月度結(jié)算利率和年度保證2.投資范圍及對(duì)象萬(wàn)能賬戶(hù)主要投資于在國(guó)內(nèi)依法公開(kāi)發(fā)行的債券、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金、股票、銀行存款、回購(gòu)以及監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)投資的其他金融工具，其中債券包括國(guó)債、金融債、企業(yè)債、次級(jí)債和央行票據(jù)等。萬(wàn)能賬戶(hù)投資以固定收益為主，在資產(chǎn)負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益和資產(chǎn)增值，固定收益投資比例最高為100%；在股票市場(chǎng)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率高于同期債券收益率的前提下，本賬戶(hù)將在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上有限度地投資于包括股票、證券投資基金在內(nèi)的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以提高賬戶(hù)的整體收益水平。 萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品2.投資范圍及對(duì)象萬(wàn)能賬戶(hù)主要投資于在國(guó)內(nèi)依法公開(kāi)發(fā)行的債券3.各類(lèi)對(duì)象的投資策

14、略在債券類(lèi)屬配置上以國(guó)債為主，適當(dāng)配置高信用等級(jí)的企業(yè)債券和金融債券配置,前提是這些債券的利差與其承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相適宜；賬戶(hù)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)配置在A股市場(chǎng)完善前以開(kāi)放式基金為主，偏重于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、具有管理優(yōu)勢(shì)、凈值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)小的基金；賬戶(hù)原則上不持有過(guò)多流動(dòng)性不足的協(xié)議存款資產(chǎn)，除非協(xié)議存款的收益率具有比較優(yōu)勢(shì)。賬戶(hù)在充分考慮市場(chǎng)容量和賬戶(hù)流動(dòng)性基礎(chǔ)上配置一定比例可轉(zhuǎn)換債券，提高資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益。股票重點(diǎn)選擇股息率高、估值水平與國(guó)際接軌的股票投資；積極參與股票一級(jí)市場(chǎng)配售或戰(zhàn)略配售，以獲得低風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)市場(chǎng)的股票投資收益。萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品3.各類(lèi)對(duì)象的投資策略在債券類(lèi)屬配置上以國(guó)債為主，適當(dāng)配置高4