壽險意義與功能課件

1、技能之二 壽險的意義和功能 1金融行業(yè)包括：銀行、證券和保險。三個部分的職能不同。 銀行主要的職能是結(jié)算； 證券的主要職能是增值； 保險的主要職能是保值。錢放在哪里是一種金融資產(chǎn)的配置與安排。配置比例要根據(jù)其人生階段和理財目標決定。保險理財顧問就是要告訴客戶保險的具體職能，幫助客戶進行財務分析制定適合的保險資產(chǎn)配置比例。 保險是一種財務安排2存銀行不是消費，買證券不是消費，那購買保險更不是消費？保險是金融資產(chǎn)的一種存在形式。買保險不是消費是金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換3 我們花出去的錢，有的是心甘情愿，有的卻是不情不愿。 買保險不是耽誤您花甘心情愿的錢，而是代您花不情不愿的錢。 比如：昂貴的醫(yī)藥費等。再有錢

2、的人，也不會甘心情愿把錢給醫(yī)院對嗎？保險是一種經(jīng)濟補償工具5 平安無事時，保險合同就是鄭重承諾；事故發(fā)生時，保險合同就是急用現(xiàn)金。我們存在銀行里的錢總有一部分為應急而準備。 保險可以以小搏大，以一當十當百，在緊急時刻創(chuàng)造幾十倍幾百倍的金融資產(chǎn)。 保險是急用現(xiàn)金6想想實現(xiàn)自己人生的財務目標需要哪些條件？比如：在10年內(nèi)賺1000萬；你需要的條件可能有：資金、項目、團隊、經(jīng)驗、人脈、機遇 但你想過嗎？誰給你充足的10年時間？如果沒有，你的目標能實現(xiàn)嗎？沒有保險，你會很難做到。有了保險，你的財務目標一定更容易達成。保險就是你自己時間的價值。算一下，你的一年時間值多少錢？ 保險是實現(xiàn)人生目標的必備條件

3、7家庭支柱活著意味著什么？安全感、生活無憂、幸福感。家庭支柱不在了又如何？誰會成為支柱？保險就是家庭經(jīng)濟支柱的替身，雖不能給與家人幸福感，但最起碼可以保障活著的人繼續(xù)過著高品質(zhì)的生活。保險就是家庭經(jīng)濟支柱生命的延續(xù)。 保險是生命的延續(xù)8 有人說：“商人賺的就是稅”。雖然有些偏頗，但是不無道理。否則，就不會把免稅或者減稅當作優(yōu)惠條件了。稅無疑是成本，是利潤的減數(shù)。 保險的合同免印花稅、保險的賠償是免個稅、保險存續(xù)收益免個稅、企業(yè)職工購買保險支出免企業(yè)所得稅，資金流越大，效果越明顯。 保險是避稅的工具10 今天，你翻開兒時的日記，你會有何感想？當一份保單從出生就跟你一直到衰老過世時，你又作何感想？

4、每每翻看，都能感受到父母甚至祖父母的祝福和愛。他們一直在守望，也許不合理但這份愛心遠比一切都值得留念和擁有。 保險是愛心的傳遞12 當一輛車在爬坡，您覺得最重要的是什么系統(tǒng)？ 如果您回答動力系統(tǒng)，我會恭喜您答半，因為比動力系統(tǒng)更為重要的就是剎車系統(tǒng)。剎車系統(tǒng)的功能是“使其停止”。有兩層含義：“一是到達目標即可；二是避免發(fā)生事故”。 我們的一生每天都在爬坡，只要活著就在爬。保險是剎車系統(tǒng)14 我們每天忙忙碌碌賺錢就是動力系統(tǒng)在起作用，不斷積累財富。這個過程是在消耗自己的能量（健康）換來財富的增長； 有沒有想過，如果有一天動力系統(tǒng)失靈面臨下滑的危險，你的剎車系統(tǒng)何在？你用什么樣的方法可以讓自己辛苦

5、積累的財富不縮減，給自己喘息的機會，繼續(xù)前行？ 保險，真的，唯有人壽保險。 15 身家和身價不同，身家是實際擁有的財富總額；身價是在交易或者賠償時獲得的財富額。 追求身家和追求身價是兩種不同的境界。前者注重物質(zhì)追求，后者注重精神追求和自我價值實現(xiàn)。兩者其實沒有必然的聯(lián)系。 身家高，身價未必高，即有錢未必值錢。飛機失事，如果都沒有保險，億萬富翁和同機的普通白領會獲得同樣的賠付。保險是身份的象征16 身價高，會轉(zhuǎn)換成高身家，所謂值錢就能變現(xiàn)。還是上面的例子，如果普通白領擁有300萬的保險，他的家人就有獲得300萬的補償作為身家。 身價可以規(guī)劃。身家高的人有資格獲得更高的身價。更高的身價就能變現(xiàn)更高

6、的身家。如此這般良性循環(huán)，創(chuàng)造財富不可量。 既有身家又有身價的人才能算作有份。身份是一種綜合財富，更偏重于精神。擁有高額的保險，就是身份的象征。 17 貸款買房是一種生活方式；一種負債生活的方式，一種透支未來的方式；他帶來的不光是舒適安定的生活空間，更是一種無形的力。選擇貸款就選擇了還款的壓力。 沒有后顧之憂，做好 最壞打算向最好方向努力，也是一種生活方式。對未來潛在的風險不逃避，做好正面積極應對，規(guī)劃好各種問題的處理方案。這是一種“從容若定，全盤掌控”的境界。選擇保險就選擇了從容的生活-一切盡在掌控!保險是一種從容的生活態(tài)度18人生無常 對財富的追逐本質(zhì), 是對自己不確定未來的恐慌 意外、疾

7、病、災難對我們的財富虎視眈眈! 疾病風險已不是會不會發(fā)生？ 而是什么時候發(fā)生！20 人一生患重大疾病的機會高達72.18%,中國疾病死亡原因排名第一位的就是癌癥，每200個家庭中就有一個癌癥患者。 人體有23萬億個細胞，除了頭發(fā)，指甲外的細胞不會異常裂變成為癌細胞外，任何細胞都會異常裂變導致癌癥的發(fā)生。 健康惟有一種，疾病瞬息萬般!21 當今社會， 我們不敢再去預言生命的長度，風險的到來總是不期而至，生命也就會戛然而止！ 科技已經(jīng)進步到臺風可以預報，地震可以預報，但從來都沒有人說疾病和意外他提前知道！23今天的我老年時的我您辛辛苦苦的努力工作就是為了兩個我對于人生養(yǎng)老是不能回避的問題，也是人生

8、唯一沒有概率可言的風險24認識養(yǎng)老金養(yǎng)老是一個正常公民（包括不健康者） 必然會經(jīng)歷的人生過程養(yǎng)老的風險不是會不會發(fā)生養(yǎng)老的風險是會活多長 過怎樣品質(zhì)的晚年養(yǎng)老金不僅是一筆錢，而且必須是一筆取之不盡、持續(xù)、穩(wěn)定、專用的現(xiàn)金流。26不是花錢，不是消費，是存錢，是存在最安全、最專業(yè)的養(yǎng)老金公司的終身依靠的錢，這個錢完全是你自己用，并且養(yǎng)老金公司會數(shù)倍地給你，成年累月地給你，源源不斷地給你。養(yǎng)老年金：講安全，講保值，它不能有絲毫風險（半點風險都不行）再認識養(yǎng)老金27社保的優(yōu)勢：按月領取社保的劣勢：無保障，無身價繳費每年在增加領取不確定，難保證受社會經(jīng)濟、政治各方面影響，自己難以掌控繳費復雜，不易理解和

9、計算身故本金難回不能有效避稅社保的優(yōu)劣勢28為孩子建立一個信用賬戶，該賬戶會伴隨孩子的一生；為自己立一份遺囑，以確保當自己因為突發(fā)的情況無法照顧孩子時孩子的利益不受影響，同時有人照顧孩子；為孩子準備一份具有保障功能的保險；為孩子建立一個教育金儲備賬戶，以保證孩子未來的教育費用國外父母為孩子的準備30孩子成長過程中，最值得擔心的問題是什么 -父母中途退出 親愛的寶貝，如果你能活著，一定要記住，我愛你 -地震廢墟中的媽媽 生命表顯示1000個20至40歲的人中，有1.6人沒有任何征兆的突然去世；30歲9%、35歲15%、40歲23%無法照護孩子到22歲，萬一遇到意外一切未了的責任和孩子的未來怎么辦?31活得太短的可能性有多少？ 生命表顯示1000個20至40歲的人中，有1.6人沒有任何征兆的突然去世!32如何解決孩子成長道路上最擔心的問題？家長的責任為孩子建立穩(wěn)定、持續(xù)、安全相伴一生的現(xiàn)金流，照顧孩子一生中的每一天！如何讓有限的金錢為孩子無限的未來服務如何用自己有限的一生永遠守護孩子的未來33 公司法規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔無限責任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財產(chǎn)。 我國法律規(guī)定，人身保