上海支付結算綜合業(yè)務系統

1、內部資料內部資料注意保密上海支付結算綜合業(yè)務系統銀行接口規(guī)范版本號：1.05二八年十一月深圳市雁聯計算系統有限公司文檔控制分發(fā)文檔名稱：上海支付結算綜合業(yè)務系統銀行接口規(guī)范版本號:V1.05版本日期:2008年11月18日作者:發(fā)布部門:發(fā)布日期:2008年11月18日版本控制版本日期說明V1.002008年7月1 日初稿V1.012008年8月6 日增加銀行資金清算報文；V1.022008年8月18日借記沖正報文增加OLZ字段；賬戶余額查詢報文增加52A/58A字段；修改手續(xù)費報文明細內容；增加確認API等；V1.032008-9-5見附件關于上海市支付結算綜合業(yè)務系統銀行接口變更的事項V1

2、.042008-10-211實時貸記業(yè)務報文SMP001/實時借記業(yè)務報文SMP002中ACT：收款人賬戶類型變更為必選/可選項“M/O”；2實時貸記業(yè)務報文SMP001中CEF：業(yè)務種類變更為必選項“M”；3返回碼說明中增加“8320：支付密碼錯”；4. 明細下載申請（SMP613）DLC值域不能為空5系統對賬流程圖修改；6交易明細查詢回執(zhí)報文（SMP208）添加返回結果代碼C42/附言72A字段7接口API函數增加返回信息，方便調試。V1.052008-11-181實時借/貸記業(yè)務增加票據種類說明；2借記業(yè)務的CET票據種類/30B票據日期變更為必選項“M”；3借記沖正業(yè)務的ORO原收款人

3、開戶行變更為可選項“O”；4交易明細查詢回執(zhí)報文（SMP208）的OST原交易狀態(tài)值域增加：99：其他（當查詢結果不為“1”（成功）時）5自由格式信息報文（SMP209）增加52A發(fā)起網點號/58A接收網點號字段；6刪除手續(xù)費明細報文；（系統每月生成手續(xù)費匯總報表，以人工方式傳遞到各參與銀行）批閱意見職位簽字日期 PAGE 7目 錄TOC o 1-5 h z u HYPERLINK l _Toc214785842 第一章概述 PAGEREF _Toc214785842 h 1 HYPERLINK l _Toc214785843 1.1目的 PAGEREF _Toc214785843 h 1 H

4、YPERLINK l _Toc214785844 1.2系統概述 PAGEREF _Toc214785844 h 1 HYPERLINK l _Toc214785845 1.3系統總體結構 PAGEREF _Toc214785845 h 2 HYPERLINK l _Toc214785846 1.4接口概述 PAGEREF _Toc214785846 h 3 HYPERLINK l _Toc214785847 1.4.1非直聯模式 PAGEREF _Toc214785847 h 3 HYPERLINK l _Toc214785848 1.4.2直聯模式 PAGEREF _Toc21478584

5、8 h 3 HYPERLINK l _Toc214785849 1.5定義、縮寫詞和術語 PAGEREF _Toc214785849 h 3 HYPERLINK l _Toc214785850 第二章業(yè)務范圍 PAGEREF _Toc214785850 h 5 HYPERLINK l _Toc214785851 第三章接口主要業(yè)務流描述 PAGEREF _Toc214785851 h 7 HYPERLINK l _Toc214785852 3.1系統工作日和狀態(tài) PAGEREF _Toc214785852 h 7 HYPERLINK l _Toc214785853 3.2業(yè)務種類 PAGERE

6、F _Toc214785853 h 7 HYPERLINK l _Toc214785854 3.3支付業(yè)務描述 PAGEREF _Toc214785854 h 8 HYPERLINK l _Toc214785855 3.3.1貸記業(yè)務-網銀（自助渠道） PAGEREF _Toc214785855 h 8 HYPERLINK l _Toc214785856 3.3.2貸記業(yè)務-普通 PAGEREF _Toc214785856 h 16 HYPERLINK l _Toc214785857 3.3.3貸記退匯業(yè)務 PAGEREF _Toc214785857 h 23 HYPERLINK l _Toc

7、214785858 3.3.4借記業(yè)務 PAGEREF _Toc214785858 h 28 HYPERLINK l _Toc214785859 3.3.5借記沖正業(yè)務 PAGEREF _Toc214785859 h 36 HYPERLINK l _Toc214785860 3.4信息業(yè)務描述 PAGEREF _Toc214785860 h 38 HYPERLINK l _Toc214785861 3.4.1票據影像業(yè)務 PAGEREF _Toc214785861 h 38 HYPERLINK l _Toc214785862 3.4.2專用內部賬戶調撥 PAGEREF _Toc21478586

8、2 h 40 HYPERLINK l _Toc214785863 3.4.3交易明細查詢 PAGEREF _Toc214785863 h 43 HYPERLINK l _Toc214785864 3.4.4查詢查復業(yè)務 PAGEREF _Toc214785864 h 44 HYPERLINK l _Toc214785865 3.4.5賬戶信息變更 PAGEREF _Toc214785865 h 46 HYPERLINK l _Toc214785866 3.4.6賬戶余額查詢業(yè)務 PAGEREF _Toc214785866 h 48 HYPERLINK l _Toc214785867 3.4.7

9、自由格式信息 PAGEREF _Toc214785867 h 50 HYPERLINK l _Toc214785868 3.5資金業(yè)務描述 PAGEREF _Toc214785868 h 51 HYPERLINK l _Toc214785869 3.5.1軋差清算 PAGEREF _Toc214785869 h 51 HYPERLINK l _Toc214785870 3.5.2日終處理 PAGEREF _Toc214785870 h 52 HYPERLINK l _Toc214785871 3.5.3系統對賬 PAGEREF _Toc214785871 h 52 HYPERLINK l _T

10、oc214785872 3.6管理業(yè)務描述 PAGEREF _Toc214785872 h55 HYPERLINK l _Toc214785873 3.6.1系統登陸 PAGEREF _Toc214785873 h 55 HYPERLINK l _Toc214785874 3.6.2系統退出 PAGEREF _Toc214785874 h 55 HYPERLINK l _Toc214785875 3.6.3系統強制退出通知 PAGEREF _Toc214785875 h 55 HYPERLINK l _Toc214785876 3.6.4系統狀態(tài)變更通知 PAGEREF _Toc2147858

11、76 h 55 HYPERLINK l _Toc214785877 3.6.5場次變更通知 PAGEREF _Toc214785877 h 56 HYPERLINK l _Toc214785878 3.6.6日切通知 PAGEREF _Toc214785878 h 56 HYPERLINK l _Toc214785879 3.6.7通訊檢查 PAGEREF _Toc214785879 h 56 HYPERLINK l _Toc214785880 第四章接口系統結構 PAGEREF _Toc214785880 h 57 HYPERLINK l _Toc214785881 4.1物理連接 PAGE

12、REF _Toc214785881 h 57 HYPERLINK l _Toc214785882 4.2應用連接 PAGEREF _Toc214785882 h 57 HYPERLINK l _Toc214785883 4.2.1示意圖 PAGEREF _Toc214785883 h 57 HYPERLINK l _Toc214785884 4.2.2API說明 PAGEREF _Toc214785884 h 58 HYPERLINK l _Toc214785885 4.2.2.1連接API PAGEREF _Toc214785885 h 59 HYPERLINK l _Toc21478588

13、6 4.2.2.2斷開連接API PAGEREF _Toc214785886 h 59 HYPERLINK l _Toc214785887 4.2.2.3發(fā)送API PAGEREF _Toc214785887 h 60 HYPERLINK l _Toc214785888 4.2.2.4接收API PAGEREF _Toc214785888 h 61 HYPERLINK l _Toc214785889 4.2.2.5確認API PAGEREF _Toc214785889 h 63 HYPERLINK l _Toc214785890 第五章接口信息處理說明 PAGEREF _Toc21478589

14、0 h 65 HYPERLINK l _Toc214785891 5.1接口信息處理模式 PAGEREF _Toc214785891 h 65 HYPERLINK l _Toc214785892 5.1.1發(fā)送處理模式 PAGEREF _Toc214785892 h 65 HYPERLINK l _Toc214785893 5.1.2接收處理模式 PAGEREF _Toc214785893 h 65 HYPERLINK l _Toc214785894 5.2接口報文說明 PAGEREF _Toc214785894 h 66 HYPERLINK l _Toc214785895 5.2.1字符集說

15、明 PAGEREF _Toc214785895 h 66 HYPERLINK l _Toc214785896 5.2.1.1屬性符號 PAGEREF _Toc214785896 h 66 HYPERLINK l _Toc214785897 5.2.1.2x-字符集 PAGEREF _Toc214785897 h 67 HYPERLINK l _Toc214785898 5.2.2報文結構 PAGEREF _Toc214785898 h 67 HYPERLINK l _Toc214785899 5.2.2.1報文頭 PAGEREF _Toc214785899 h 68 HYPERLINK l _

16、Toc214785900 5.2.2.2報文正文 PAGEREF _Toc214785900 h 70 HYPERLINK l _Toc214785901 5.2.2.2.1短報文正文 PAGEREF _Toc214785901 h 70 HYPERLINK l _Toc214785902 5.2.2.2.2長報文正文 PAGEREF _Toc214785902 h 71 HYPERLINK l _Toc214785903 5.2.2.3報文尾 PAGEREF _Toc214785903 h 71 HYPERLINK l _Toc214785904 5.3業(yè)務報文 PAGEREF _Toc21

17、4785904 h 71 HYPERLINK l _Toc214785905 5.3.1支付報文 PAGEREF _Toc214785905 h 71 HYPERLINK l _Toc214785906 5.3.1.1實時貸記業(yè)務報文（SMP001） PAGEREF _Toc214785906 h 71 HYPERLINK l _Toc214785907 5.3.1.2實時借記業(yè)務報文（SMP002） PAGEREF _Toc214785907 h 73 HYPERLINK l _Toc214785908 5.3.1.3貸記退匯報文（SMP003） PAGEREF _Toc214785908

18、h 74 HYPERLINK l _Toc214785909 5.3.1.4借記沖正業(yè)務報文（SMP006） PAGEREF _Toc214785909 h 74 HYPERLINK l _Toc214785910 5.3.1.5支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009） PAGEREF _Toc214785910 h 75 HYPERLINK l _Toc214785911 5.3.1.6賬戶信息查詢請求業(yè)務報文（SMP101） PAGEREF _Toc214785911 h 75 HYPERLINK l _Toc214785912 5.3.1.7賬戶信息查詢回執(zhí)業(yè)務報文（SMP102） PAGERE

19、F _Toc214785912 h 76 HYPERLINK l _Toc214785913 5.3.2信息報文 PAGEREF _Toc214785913 h 76 HYPERLINK l _Toc214785914 5.3.2.1查詢報文（SMP201） PAGEREF _Toc214785914 h 76 HYPERLINK l _Toc214785915 5.3.2.2查復報文（SMP202） PAGEREF _Toc214785915 h 77 HYPERLINK l _Toc214785916 5.3.2.3專用內部賬戶調撥報文（SMP203） PAGEREF _Toc214785

20、916 h 78 HYPERLINK l _Toc214785917 5.3.2.4專用內部賬戶回執(zhí)報文（SMP204） PAGEREF _Toc214785917 h 79 HYPERLINK l _Toc214785918 5.3.2.5賬戶信息變更報文（SMP205） PAGEREF _Toc214785918 h 79 HYPERLINK l _Toc214785919 5.3.2.6票據影像業(yè)務報文（SMP206） PAGEREF _Toc214785919 h 80 HYPERLINK l _Toc214785920 5.3.2.7交易明細查詢報文（SMP207） PAGEREF

21、_Toc214785920 h 81 HYPERLINK l _Toc214785921 5.3.2.8交易明細查詢回執(zhí)報文（SMP208） PAGEREF _Toc214785921 h 81 HYPERLINK l _Toc214785922 5.3.2.9自由格式信息報文（SMP209） PAGEREF _Toc214785922 h 82 HYPERLINK l _Toc214785923 5.3.2.10賬戶余額查詢報文（SMP301） PAGEREF _Toc214785923 h 82 HYPERLINK l _Toc214785924 5.3.2.11賬戶余額查詢返回報文（SM

22、P302） PAGEREF _Toc214785924 h 83 HYPERLINK l _Toc214785925 5.3.2.12賬戶信息變更返回報文（SMP305） PAGEREF _Toc214785925 h 83 HYPERLINK l _Toc214785926 5.3.2.13通用返回報文（SMP999） PAGEREF _Toc214785926 h 84 HYPERLINK l _Toc214785927 5.3.3資金報文 PAGEREF _Toc214785927 h 85 HYPERLINK l _Toc214785928 5.3.3.1匯總對賬報文（SMP 713）

23、 PAGEREF _Toc214785928 h 85 HYPERLINK l _Toc214785929 5.3.3.2匯總對賬返回報文（SMP 714） PAGEREF _Toc214785929 h 86 HYPERLINK l _Toc214785930 5.3.3.3明細下載申請（SMP613） PAGEREF _Toc214785930 h 86 HYPERLINK l _Toc214785931 5.3.3.4明細對賬（SMP 614） PAGEREF _Toc214785931 h 86 HYPERLINK l _Toc214785932 5.3.3.5銀行資金清算報文（SMP

24、706） PAGEREF _Toc214785932 h 88 HYPERLINK l _Toc214785933 5.3.4管理報文 PAGEREF _Toc214785933 h 88 HYPERLINK l _Toc214785934 5.3.4.1系統狀態(tài)變更報文（SMP418） PAGEREF _Toc214785934 h 88 HYPERLINK l _Toc214785935 5.3.4.2登陸報文（SMP501） PAGEREF _Toc214785935 h 89 HYPERLINK l _Toc214785936 5.3.4.3登陸返回報文（SMP502） PAGEREF

25、 _Toc214785936 h 89 HYPERLINK l _Toc214785937 5.3.4.4退出申請報文（SMP503） PAGEREF _Toc214785937 h 90 HYPERLINK l _Toc214785938 5.3.4.5退出申請返回報文（SMP504） PAGEREF _Toc214785938 h 90 HYPERLINK l _Toc214785939 5.3.4.6強制退出報文（SMP505） PAGEREF _Toc214785939 h 90 HYPERLINK l _Toc214785940 5.3.4.7行號信息變更報文（SMP 642） PA

26、GEREF _Toc214785940 h 90 HYPERLINK l _Toc214785941 5.3.4.8日切通知報文（SMP702） PAGEREF _Toc214785941 h 91 HYPERLINK l _Toc214785942 5.3.4.9場次變更通知報文（SMP704） PAGEREF _Toc214785942 h 92 HYPERLINK l _Toc214785943 5.3.4.10通訊檢查報文（SMP751） PAGEREF _Toc214785943 h 93 HYPERLINK l _Toc214785944 5.3.4.11通訊檢查返回報文（SMP7

27、52） PAGEREF _Toc214785944 h 93 HYPERLINK l _Toc214785945 5.3.5返回碼說明 PAGEREF _Toc214785945 h 93 HYPERLINK l _Toc214785946 第六章接口安全性管理 PAGEREF _Toc214785946 h 97 HYPERLINK l _Toc214785947 6.1交易數據的安全性 PAGEREF _Toc214785947 h 97 HYPERLINK l _Toc214785948 6.1.1保護密押生成 PAGEREF _Toc214785948 h 97 HYPERLINK l

28、 _Toc214785949 6.1.2加/核押 PAGEREF _Toc214785949 h 98 HYPERLINK l _Toc214785950 6.2調賬業(yè)務的安全性 PAGEREF _Toc214785950 h 98 HYPERLINK l _Toc214785951 6.3用戶管理 PAGEREF _Toc214785951 h 98 HYPERLINK l _Toc214785952 6.4審計追蹤 PAGEREF _Toc214785952 h 99 HYPERLINK l _Toc214785953 6.5網絡安全 PAGEREF _Toc214785953 h 99

29、HYPERLINK l _Toc214785954 第七章附錄 PAGEREF _Toc214785954 h 100 HYPERLINK l _Toc214785955 7.1加/核押要素 PAGEREF _Toc214785955 h 100 HYPERLINK l _Toc214785956 7.2加/核押設備 PAGEREF _Toc214785956 h 101 HYPERLINK l _Toc214785957 7.3票據影像數據 PAGEREF _Toc214785957 h 101 HYPERLINK l _Toc214785958 7.4賬戶信息大文件 PAGEREF _To

30、c214785958 h 102 HYPERLINK l _Toc214785959 7.4.1文件命名規(guī)則 PAGEREF _Toc214785959 h 102 HYPERLINK l _Toc214785960 7.4.2文件結構 PAGEREF _Toc214785960 h 102銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統第142頁 共 = NUMPAGES 153 - 7146 頁概述目的本文旨在描述上海支付結算綜合業(yè)務系統與商業(yè)銀行行內系統之間的接口規(guī)范，同時說明商業(yè)銀行需要配合參與的工作。各商業(yè)銀行可以依據本接口規(guī)范進行接口設計和銀行部分的開發(fā)工作。系統概述上海支付結算綜合業(yè)務系

31、統是應用現代計算機技術、網絡通訊和安全保密技術，改造并取代傳統的處理模式，將各類跨行借、貸方票據業(yè)務及轉賬業(yè)務信息轉為電子信息流，通過網絡互聯等手段實現同行內有關部門、國有商業(yè)銀行、其他金融機構的聯結，加速資金周轉，實現柜面票據及轉賬業(yè)務的實時發(fā)起、實時入客戶賬，為社會提供優(yōu)質的支付結算服務。系統總體結構系統總體結構如上圖所示，對于直聯銀行，當發(fā)生跨行業(yè)務時，通過接口API發(fā)往中心進行業(yè)務處理。對于間聯銀行，通過客戶端將業(yè)務發(fā)往中心進行業(yè)務處理。接口概述商業(yè)銀行行內系統與上海市支付結算綜合業(yè)務系統的聯接可以分為兩種方式：一種是直聯模式，另一種是非直聯模式。本接口規(guī)范主要描述直聯模式接口。非直聯

32、模式通過中心提供的客戶端，實現與上海市支付結算綜合業(yè)務系統的聯接。直聯模式通過接口調用接口API實現與上海市支付結算綜合業(yè)務系統的聯接。定義、縮寫詞和術語序號名 稱說 明清算日指在清算賬戶（SAPS）或者人行會計核算系統（ABS）上完成最終資金清算的自然日，即ABS系統的工作日，ABS系統工作日的最后一場軋差時間作為清算日的切換時間。工作日期指系統在上一工作日日切后到下一工作日日切之間的系統工作日期。該日期在每日日切后更換為下一自然日的時間。發(fā)起行發(fā)起往賬業(yè)務的清算行。接收行接收來賬業(yè)務的清算行。參與行所有加入金融綜合服務平臺的金融機構，包括：人行營業(yè)部、國庫、商業(yè)銀行、信用合作社、國家政策性

33、銀行。清算行在人民銀行開設清算賬戶的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村信用合作社?？劭钚兄感枰獜你y行客戶的賬戶中劃出資金的銀行。入賬行指需要向銀行客戶的賬戶上劃入資金的銀行?？蛻敉ㄟ^金融綜合服務平臺進行跨行轉賬的對公/對私客戶。開戶行機構號客戶開戶銀行網點的機構號，由各商業(yè)銀行自行定義。業(yè)務處理中心負責業(yè)務的轉發(fā)和資金的軋差、清算的人行下屬機構。業(yè)務專用憑證用于銀行對賬的交易流水匯總、以及交易明細文件。日切系統工作日的切換。業(yè)務范圍采用直聯模式的商業(yè)銀行主要有以下業(yè)務：本行發(fā)起的業(yè)務包括：貸記業(yè)務貸記退匯業(yè)務借記業(yè)務借記沖正業(yè)務票據影像業(yè)務專用內部賬戶調撥查詢查復業(yè)務交易明細查詢賬戶信息

34、變更網點信息變更賬戶余額查詢本行接收的業(yè)務包括：貸記業(yè)務貸記退匯業(yè)務借記業(yè)務借記沖正業(yè)務票據影像業(yè)務專用內部賬戶調撥查詢查復業(yè)務手續(xù)費明細行號信息變更網點信息變更賬戶余額查詢銀行資金清算報文接口主要業(yè)務流描述本節(jié)流程圖主要是為了說明業(yè)務處理過程中的報文交互，圖中報文的發(fā)起和接收，并不是說明處理是同步模式進行的，其實我們提供的API的消息處理模式是異步的，關于異步轉同步的處理機制由商行自己決定。系統工作日和狀態(tài)綜合業(yè)務系統有工作日期和清算日兩個時間概念。工作日期是對外提供服務的工作時間；清算日是在人行會計核算系統（ABS）上完成最終資金清算的當日，可能和工作日期一致，也可能較工作日期延遲。綜合業(yè)

35、務系統提供7*24小時服務。綜合業(yè)務系統每日16：30下發(fā)“日切通知”，日切后系統進入下一工作日期，日切時間可調整。業(yè)務種類綜合業(yè)務系統的主要業(yè)務包括以下幾類：支付類業(yè)務、信息類業(yè)務、資金類業(yè)務和管理類業(yè)務。支付類業(yè)務主要包括：貸記業(yè)務、貸記退匯業(yè)務、借記業(yè)務、業(yè)務沖正；信息類業(yè)務主要包括：查詢/查復業(yè)務、交易明細查詢、自由格式信息、賬戶信息變更、專用內部賬戶調撥、票據影像業(yè)務、賬戶余額查詢業(yè)務；資金類業(yè)務主要包括：資金對賬、資金清算。管理類業(yè)務主要包括：系統登陸/退出、日切通知、場次變更通知、系統狀態(tài)變更、通訊狀態(tài)檢查等；支付業(yè)務描述貸記業(yè)務-網銀（自助渠道）【 參與者 】: 業(yè)務處理中心、

36、入網銀行機構?！?功能描述 】:商業(yè)銀行同城網上銀行跨行轉賬業(yè)務，通過完成與綜合業(yè)務系統的接口開發(fā)，實現實時進行跨行貸記轉賬。考慮到一些特殊情況，商業(yè)銀行也可以在柜面按照網銀的業(yè)務流程發(fā)起貸記業(yè)務?！玖鞒虉D】:【流程】:網銀客戶向發(fā)起行發(fā)起網銀轉賬業(yè)務，發(fā)起行通過合法性檢查后，如果發(fā)起行為直聯銀行，則直接向業(yè)務處理中心系統發(fā)起網銀貸記業(yè)務（SMP001，業(yè)務標志為02-網銀，下同）；如果發(fā)起行為間聯銀行，業(yè)務落地后，通過中心提供的銀行客戶端，向業(yè)務處理中心系統發(fā)起網銀貸記業(yè)務。業(yè)務處理中心系統審核收到的網銀貸記業(yè)務，并將審核結果（“已轉發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009，下同）的

37、方式返回給發(fā)起行； 發(fā)起行收到“已轉發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務處理中心系統轉發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務回執(zhí)：結束該筆貸記業(yè)務。發(fā)起行可對網銀業(yè)務進行處理后再次發(fā)起一筆新的貸記業(yè)務（生成新的流水號）。所有業(yè)務均在處理中心轉發(fā)接收行后，才將業(yè)務處理回執(zhí)“已轉發(fā)”返回發(fā)起行（下同）。業(yè)務處理中心系統保存審核通過的網銀貸記業(yè)務。業(yè)務處理中心系統將審核通過的網銀貸記業(yè)務轉發(fā)到接收行；接收行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的網銀貸記來賬業(yè)務，并進行處理；接收行將處理結果以支付業(yè)務回執(zhí)的方式返回給業(yè)務處理中心系統，對于間聯銀行可以以手工方式通過中心提供的銀行客戶端返回給業(yè)務處

38、理中心；業(yè)務處理中心系統收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)后進行審核，如果審核不通過，將審核結果（拒絕）以支付業(yè)務回執(zhí)的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)；業(yè)務處理中心系統將收到的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)轉發(fā)給發(fā)起行；發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)進行相應賬務處理?！?說明 】:支付業(yè)務回執(zhí)的發(fā)起行為業(yè)務處理中心時，表明是該回執(zhí)由業(yè)務處理中心主動發(fā)起，否則表明該回執(zhí)是商業(yè)銀行主動發(fā)起。支付業(yè)務回執(zhí)中的附言中應注明處理結果的說明。（返回碼說明詳見5.3.5，下同）當集團客戶通過網銀發(fā)起貸記業(yè)務有特殊用途時，發(fā)起行應該將該筆業(yè)務按照柜面業(yè)務方式處理。貸記退匯時間原則上應不

39、超過T+1，系統不接受當天發(fā)起退匯業(yè)務。發(fā)起行發(fā)起網銀貸記業(yè)務有兩種方式：發(fā)起行行內系統與業(yè)務處理中心直聯：所有業(yè)務均通過行內系統直接轉發(fā)到業(yè)務處理中心；發(fā)起行行內系統與業(yè)務處理中心間聯：所有業(yè)務均在業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務處理中心系統；第（2）步業(yè)務處理中心對收到的網銀貸記業(yè)務進行審核主要包括以下內容：發(fā)起行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、密押驗證、是否重票（按交易流水號、清算行行號、工作日期檢查）。網銀業(yè)務對接收行狀態(tài)、接收行登陸狀態(tài)不做控制，如果發(fā)生接收行存在通訊異常、未登錄等狀態(tài)，業(yè)務處理中心依然將該業(yè)務轉發(fā)，對于接收行未返回支付業(yè)務回執(zhí)的業(yè)務依然納入清算。第（7）步業(yè)

40、務處理中心對收到的網銀貸記業(yè)務進行審核主要包括以下內容：工作日期。對于間聯的商業(yè)銀行，通過業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端錄入網銀貸記業(yè)務時，應該進行復核?！?異常處理 】:業(yè)務處理中心端異常處理業(yè)務處理中心系統如果無法轉發(fā)網銀貸記業(yè)務時，則該筆貸記業(yè)務不納入清算，以支付業(yè)務回執(zhí)方式（SMP009）退回給發(fā)起行。業(yè)務處理中心如果收到往賬時發(fā)現收到的某筆往賬重票（按流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查），以支付業(yè)務回執(zhí)的方式返回“該筆業(yè)務重票”的拒絕信息給發(fā)起行。發(fā)起行異常處理發(fā)起行發(fā)起網銀貸記業(yè)務后如果未收到業(yè)務處理中心系統返回的支付業(yè)務回執(zhí)報文，則默認該筆業(yè)務“已轉發(fā)”；發(fā)起行如果在T+0日內收

41、到“已轉發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)報文后未收到業(yè)務處理中心轉發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009），則默認該筆業(yè)務成功。在日終對賬時，發(fā)現對賬不符，根據業(yè)務處理中心下載的對賬明細報文，對該筆業(yè)務進行撤消或確認成功。對于網銀業(yè)務，發(fā)起行可以不做超時檢查，但是在交易狀態(tài)不明的清況下可以發(fā)起交易明細查詢業(yè)務（SMP207），進一步查詢該筆交易在業(yè)務處理中心的狀態(tài)。接收行異常處理如果接收行“成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（在規(guī)定時間T+0內未發(fā)送到業(yè)務處理中心系統，則該筆業(yè)務將被納入當天日終清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細調賬，調賬不成功則可發(fā)起貸記退匯業(yè)務。接收行不應在下一工作日期返回

42、支付業(yè)務回執(zhí)報文，如果返回回執(zhí)也將被業(yè)務處理中心拒絕，被業(yè)務處理中心拒絕后應檢查原交易狀態(tài)，如“已成功”或“已退票”則不作任何處理,“已拒絕”則發(fā)起退匯業(yè)務。如果接收行出現通訊異常、系統故障等情況在日終清算后仍然無法接收交易及對賬，可向業(yè)務處理中心申請以人工方式打印和導出交易數據及對賬文件，并做相應賬務處理。（中心負責導出，數據格式見附錄。）【 業(yè)務狀態(tài)變遷 】:業(yè)務處理中心業(yè)務狀態(tài)變遷說明：業(yè)務處理中心收到發(fā)起行發(fā)起的網銀貸記業(yè)務，審核該網銀貸記業(yè)務，并根據審核結果將收到的貸記業(yè)務的狀態(tài)分別置為“已轉發(fā)”或者“已拒絕”；對審核通過的業(yè)務，將其轉發(fā)給接收行，并等待接收行回應。同時將審核結果通過

43、支付業(yè)務回執(zhí)報文發(fā)送發(fā)起行。業(yè)務處理中心收到接收行對貸記來賬業(yè)務的支付業(yè)務回執(zhí)，根據支付業(yè)務回執(zhí)的狀態(tài)將對應貸記業(yè)務的狀態(tài)更新為“已成功”或“已失敗”；發(fā)起行業(yè)務狀態(tài)變遷說明：網銀客戶發(fā)起網銀貸記業(yè)務，此時業(yè)務狀態(tài)為“待發(fā)送”。對于直聯銀行，行內系統發(fā)現有待發(fā)送業(yè)務，則發(fā)送該筆貸記業(yè)務到業(yè)務處理中心，并將該筆業(yè)務狀態(tài)更新為“待回應”；對于間聯銀行，該筆業(yè)務在客戶端錄入后，將該筆業(yè)務更新為“待回應”。對于直聯銀行，“待回應”狀態(tài)的貸記往賬業(yè)務接收業(yè)務處理中心系統返回的支付業(yè)務回執(zhí)，根據支付業(yè)務回執(zhí)的結果（被拒絕或者已轉發(fā)）分別將狀態(tài)置為“被拒絕”或者“已轉發(fā)”；對于間聯銀行，可以人工將行內業(yè)務狀

44、態(tài)更新為“被拒絕”或者“已轉發(fā)”。對于狀態(tài)為“已轉發(fā)”的貸記往賬業(yè)務，在接收到由業(yè)務處理中心系統轉發(fā)的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)后，將狀態(tài)修改為“已成功”或者“已失敗”。接收行業(yè)務狀態(tài)變遷說明：接收行如果對接收到的來賬入賬失敗，可以發(fā)起貸記退匯業(yè)務。并在貸記退匯業(yè)務報文的附言中注明拒絕退票理由。貸記業(yè)務-普通【 參與者 】: 業(yè)務處理中心、入網銀行機構。【 功能描述 】: 實時進行跨行貸記轉賬業(yè)務（網銀業(yè)務除外）。商業(yè)銀行柜面發(fā)起實時貸記業(yè)務，接收行實時入客戶賬并發(fā)起回執(zhí)?！玖鞒虉D】:【流程】:發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統發(fā)起賬戶信息查詢請求業(yè)務（SMP101），查詢接收方賬戶信息；業(yè)務處理中心系統

45、接收賬戶信息查詢請求業(yè)務（SMP101），并通過賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）返回接收方賬戶信息；發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102），并根據回執(zhí)內容填寫接收方賬戶信息。根據規(guī)定，發(fā)起行可依據賬戶信息和有關業(yè)務要素，如賬號、金額、委托日期等，驗證客戶委托憑證真實性。發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統發(fā)起貸記業(yè)務（SMP001，業(yè)務標志02-網銀除外），其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請求業(yè)務交易流水；業(yè)務處理中心系統審核收到的貸記業(yè)務，如果審核通過，保存貸記業(yè)務（SMP001），并轉發(fā)到接收行。同時將審核結果（“已轉發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；發(fā)起行收到

46、“已轉發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務處理中心系統轉發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務回執(zhí)：結束該筆貸記業(yè)務。接收行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的貸記來賬業(yè)務（SMP001），并進行處理；接收行將處理結果以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務處理中心系統；業(yè)務處理中心系統收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）后進行審核，如果審核不通過，將審核結果（拒絕）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)；業(yè)務處理中心系統將收到的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）轉發(fā)給發(fā)起行；發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)

47、（SMP009）進行相應賬務處理?！?說明 】:因私賬戶當天開戶可發(fā)起貸記業(yè)務，不可接收實時貸記業(yè)務。商業(yè)銀行核驗客戶委托憑證真實性，可根據需要自行決定（采用驗印或核驗支付密碼）。發(fā)起行在發(fā)起聯機查詢賬戶信息交易時，可以只輸入賬號信息，憑賬號信息到業(yè)務處理中心查詢其他賬戶相關信息，如果業(yè)務處理中心返回該賬號重復，則發(fā)起行可以再次發(fā)起憑賬號和接收清算行行號的賬戶信息查詢請求。同時，由于柜面實時業(yè)務處理時間要求較高，發(fā)起行應在發(fā)起交易時，根據客戶賬號通過行內預留的賬戶信息生成賬戶名稱、發(fā)起清算行行號、發(fā)起行機構號、發(fā)起行機構名稱等相關信息返回給柜員。發(fā)起行發(fā)起貸記業(yè)務有兩種方式：發(fā)起行行內系統與業(yè)

48、務處理中心直聯：所有業(yè)務均由銀行網點發(fā)起并通過行內系統直接轉發(fā)到業(yè)務處理中心；發(fā)起行行內系統與業(yè)務處理中心間聯：所有業(yè)務均在業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務處理中心系統；第（6）步業(yè)務處理中心對收到的貸記業(yè)務進行審核主要包括以下內容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗證，按照業(yè)務種類檢查是否要求查詢、是否重票（按交易流水號、清算行行號、工作日期檢查）。第（10）步業(yè)務處理中心對收到的貸記業(yè)務進行審核主要包括以下內容：工作日期。貸記業(yè)務的發(fā)起，必須經過錄入、復核兩個階段。對直聯的商業(yè)銀行，錄入、復核由行內系統控制；對間聯的商業(yè)銀行，由業(yè)務處理中心提供

49、的銀行客戶端控制錄入、復核。業(yè)務處理中心系統將對間聯銀行客戶端登陸數量予以控制。支付業(yè)務回執(zhí)在T+0時間有效?！?異常處理 】:業(yè)務處理中心端異常處理業(yè)務處理中心系統如果轉發(fā)失敗，則該筆貸記業(yè)務不納入清算，并退回給發(fā)起行。業(yè)務處理中心如果收到往賬時發(fā)現收到的某筆往賬重復發(fā)送（按流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查），以支付業(yè)務回執(zhí)的方式返回返回“該筆業(yè)務重票”的拒絕信息給發(fā)起行。對不同流水號，但其他相關要素相同的業(yè)務不做控制。發(fā)起行異常處理發(fā)起行發(fā)起貸記業(yè)務后如果未收到業(yè)務處理中心系統返回的支付業(yè)務回執(zhí)報文（已轉發(fā)），則默認該筆貸記業(yè)務“已轉發(fā)”且 “已成功”；柜員可以發(fā)起交易明細查詢業(yè)務（S

50、MP207），進一步查詢該筆交易在業(yè)務處理中心的狀態(tài)。發(fā)起行如果收到“已轉發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）后未收到業(yè)務處理中心轉發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009），則可默認該筆業(yè)務成功。柜員可以發(fā)起交易明細查詢業(yè)務（SMP207），進一步查詢該筆交易在業(yè)務處理中心的狀態(tài)。在日終對賬時，如果發(fā)現業(yè)務處理中心該筆業(yè)務為“失敗”則撤消行內系統該筆業(yè)務，并于下一工作日重新發(fā)起該筆貸記業(yè)務。發(fā)起行對此類業(yè)務應設置超時檢查，超時時間可設為N+10s，其中N為中心超時時間，N為參數化設置，在上線之前公布的業(yè)務規(guī)范中定義（目前初步定義為60s）。如果接收行是直聯銀行，發(fā)起行在超時時間內

51、未接收到接收行返回的“已成功”或者“已失敗”回應，則發(fā)起業(yè)務的商業(yè)銀行交易狀態(tài)應更新為“待確認”，通知客戶交易已轉發(fā)，當前交易狀態(tài)不明。柜員可以發(fā)起交易明細查詢業(yè)務（SMP207），進一步查詢該筆交易在業(yè)務處理中心的狀態(tài)。如發(fā)生貸記業(yè)務交易狀態(tài)不明的情況，建議柜面人員告知付款客戶協調收款客戶，收款客戶可要求開戶行查明原因。接收行異常處理如果接收行“成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務處理中心系統，則該筆業(yè)務將被納入當天日終清算，如果接收行日終對賬不平，由接收行下載明細調賬，調賬不成功則發(fā)起貸記退匯業(yè)務。接收行不應在下一工作日期返回的支付業(yè)務回執(zhí)報文，如回執(zhí)也將被業(yè)務處理中心拒絕

52、，如被業(yè)務處理中心拒絕后應檢查原交易狀態(tài)，如“已成功”或“已退票”則不作任何處理,如“已拒絕”則發(fā)起退匯業(yè)務。如果接收行出現通訊異常、系統故障等情況在日終清算后仍然無法接收交易及對賬，可向業(yè)務處理中心申請以人工方式打印和導出交易數據及對賬文件，并做相應賬務處理。貸記退匯業(yè)務貸記退匯業(yè)務處理模式同貸記業(yè)務相同。但貸記退匯業(yè)務只能針對收到的貸記業(yè)務發(fā)起，在發(fā)起前應該先匹配收到的貸記業(yè)務。貸記退匯業(yè)務不要求作賬戶信息查詢?！?參與者 】: 業(yè)務處理中心、入網銀行機構?！?功能描述 】: 實時進行跨行貸記退匯轉賬的業(yè)務。原發(fā)起的流水號、原發(fā)起清算行行號、原工作日期為發(fā)起貸記退匯業(yè)務的唯一標準。【流程圖

53、】:【流程】:發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統發(fā)起貸記退匯業(yè)務（SMP003）；業(yè)務處理中心系統審核收到的貸記退匯業(yè)務，并將審核結果（“已轉發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；如果拒絕，則結束后面處理；發(fā)起行收到“已轉發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務處理中心系統轉發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務回執(zhí)：結束該筆貸記退匯業(yè)務。業(yè)務處理中心系統保存審核通過的貸記退匯業(yè)務。業(yè)務處理中心系統將審核通過的貸記退匯回執(zhí)業(yè)務（SMP003）轉發(fā)到接收行；接收行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的貸記退匯來賬業(yè)務（SMP003），并進行處理，接收行不應拒絕貸記退匯業(yè)務

54、；接收行將處理結果以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務處理中心系統；業(yè)務處理中心系統收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）后進行審核，如果審核不通過，將審核結果（拒絕：已清算）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)； 業(yè)務處理中心系統將收到的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）轉發(fā)給發(fā)起行；發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）進行相應賬務處理。【 說明 】:發(fā)起行可以通過兩種連接方式（直聯/間聯）發(fā)起貸記退匯業(yè)務，無論通過哪一種連接方式發(fā)起的貸記退匯業(yè)務，只要業(yè)務處理中心轉發(fā)后，則不允許發(fā)起行再做“失敗”

55、處理。發(fā)起行行內系統與業(yè)務處理中心直聯：所有業(yè)務均由銀行網點發(fā)起并通過行內系統直接轉發(fā)到業(yè)務處理中心；發(fā)起行行內系統與業(yè)務處理中心間聯：所有業(yè)務均在業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務處理中心系統；第（2）步業(yè)務處理中心對收到的貸記退匯業(yè)務進行審核主要包括以下內容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗證、是否與原交易匹配、是否重票、退匯日期（必須是T+1）。第（7）步業(yè)務處理中心對收到的貸記退匯業(yè)務進行審核主要包括以下內容：工作日期。貸記業(yè)務的發(fā)起，必須經過錄入、復核兩個階段。對直聯的商業(yè)銀行，錄入、復核由行內系統控制；對間聯的商業(yè)銀行，由業(yè)務處理中心提

56、供的銀行客戶端控制錄入、復核?！?異常處理 】:業(yè)務處理中心端異常處理業(yè)務處理中心系統如果處理失敗，則該筆貸記退匯業(yè)務不納入清算，并退回給發(fā)起行。如貸記退匯失敗，則原接收行發(fā)起普通貸記業(yè)務，并在附言中說明。業(yè)務處理中心如果收到往賬時發(fā)現收到的某筆往賬重票（按流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查），以支付業(yè)務回執(zhí)的方式返回返回“該筆業(yè)務重票”的拒絕信息給發(fā)起行。發(fā)起行異常處理發(fā)起行發(fā)起貸記退匯業(yè)務后如果未收到業(yè)務處理中心系統返回的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009），則默認該筆貸記業(yè)務“已成功”； 發(fā)起行如果收到“已轉發(fā)”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）后未收到業(yè)務處理中心轉發(fā)回來的“已成功”的支

57、付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009），則默認該筆業(yè)務成功。接收行異常處理如果接收行“已成功”的支付業(yè)務回執(zhí)報文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務處理中心系統，則該筆業(yè)務納入當場清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細調賬。借記業(yè)務【 參與者 】: 業(yè)務處理中心、入網銀行機構?！?功能描述 】:實時進行跨行借記轉賬的業(yè)務。實時借記業(yè)務的發(fā)起行可以是間聯的商業(yè)銀行，但接收行為必需是直聯銀行?！玖鞒虉D】:【流程】:發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統發(fā)起賬戶信息查詢請求業(yè)務（SMP101），查詢接收方賬戶信息；業(yè)務處理中心系統接收賬戶信息查詢請求業(yè)務（SMP101），并通過賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）返回接收方賬

58、戶信息；發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102），根據回執(zhí)判斷接收行是否是直聯銀行，如果不是直聯銀行則終止業(yè)務辦理，如果是直聯銀行，則并根據回執(zhí)內容填寫接收方賬戶（相關）信息。發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統發(fā)起借記業(yè)務（SMP002），其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請求業(yè)務交易流水；業(yè)務處理中心系統審核收到的借記業(yè)務，如果審核通過，保存借記業(yè)務，并將借記業(yè)務（SMP002）轉發(fā)到接收行。同時將審核結果（ “已發(fā)送”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；發(fā)起行收到 “已發(fā)送”的支付業(yè)務回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務處理中心系統轉發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)；發(fā)起行收到 “已拒絕”

59、的支付業(yè)務回執(zhí)：結束該筆借記業(yè)務。接收行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的借記來賬業(yè)務（SMP002），根據相關信息自動核驗支付密碼，支付密碼正確則記賬處理，不正確則不記賬；處理完畢后生成記賬處理結果；接收行將處理結果以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務處理中心系統；業(yè)務處理中心系統收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）后進行審核，如果審核不通過，將審核結果（拒絕：已沖正等）以支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆交易狀態(tài)；業(yè)務處理中心系統將收到的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP009）轉發(fā)給發(fā)起行；發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)（SMP00

60、9）進行相應賬務處理?！?說明 】:發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務有兩種方式：發(fā)起行行內系統與業(yè)務處理中心直聯：所有業(yè)務均由銀行網點發(fā)起并通過行內系統直接轉發(fā)到業(yè)務處理中心；發(fā)起行行內系統與業(yè)務處理中心間聯：所有業(yè)務均在業(yè)務處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務處理中心系統；第（5）步業(yè)務處理中心對收到的借記業(yè)務進行審核主要包括以下內容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗證、按照業(yè)務種類檢查是否要求查詢、是否重票（根據交易流水、工作日期、發(fā)起清算行行號，不根據票號）。第（9）步業(yè)務處理中心對收到的借記業(yè)務進行審核主要包括以下內容：工作日期、是否已沖正。借記業(yè)務的發(fā)起，必