房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法

1、房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法第一章總則第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范我行房地產(chǎn)開發(fā)貸款操作與管理，有效 防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引、我行信貸 政策以及國家法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所指房地產(chǎn)開發(fā)貸款，是指我行向借款人發(fā)放 的用于房地產(chǎn)項(xiàng)目及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸款，包括住房開發(fā)貸款和 商業(yè)用房開發(fā)貸款，不包括土地儲備貸款、保障性住房開發(fā)貸款和棚戶 區(qū)改造業(yè)務(wù)。住房開發(fā)貸款：指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于商品住宅及其配套 設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸款。商業(yè)用房開發(fā)貸款：指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于寫字樓、商 場、酒店、工業(yè)廠房、倉儲用房等商業(yè)項(xiàng)目及其

2、配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)的貸 款。對商住兩用開發(fā)項(xiàng)目，如住宅部分投資占總投資比例超過50%的 （可按照住宅和商業(yè)的面積確定占比），則應(yīng)納入住房開發(fā)貸款范疇， 否則納入商業(yè)用房開發(fā)貸款管理。房地產(chǎn)開發(fā)貸款的發(fā)放必須符合國家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，遵守國 家法律法規(guī)和總行信貸政策及相關(guān)規(guī)定，符合我行房地產(chǎn)行業(yè)信貸政 策，優(yōu)選客戶和項(xiàng)目，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保障性住房、棚戶區(qū)改造業(yè)務(wù)不在本辦法規(guī)范范圍，按照我行關(guān)于棚戶區(qū)改造業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定辦理。第三條 房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目封閉管理是風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵，分行須嚴(yán) 格按照項(xiàng)目封閉管理要求，加強(qiáng)對貸款和銷售回款“兩款”的管理，按 照本辦法要求對貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)控、監(jiān)控銷售進(jìn)度、監(jiān)控銷售

3、回款 到我行并及時(shí)回收貸款。不能進(jìn)行封閉管理、不能在我行開立回款專戶 并接受我行項(xiàng)目專戶管理要求的，不得辦理。第四條房地產(chǎn)開發(fā)貸款用途為房地產(chǎn)項(xiàng)目及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)，不得用于繳交土地出讓金及其它用途。第五條對經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實(shí)具有囤積土地、囤積房源、捂盤惜售等違紀(jì)違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，不得對其 發(fā)放貸款。第六條 房地產(chǎn)開發(fā)貸款原則上只能用于一級分行屬地內(nèi)的房 地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，不得跨地區(qū)使用。對于大型優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)集中總 部借款的，可采取項(xiàng)目所在地分行牽頭、企業(yè)集團(tuán)所在地分行參與組成 行內(nèi)銀團(tuán)方式辦理。第七條本辦法適用于我行境內(nèi)各機(jī)構(gòu)。經(jīng)總行授權(quán)獲準(zhǔn)開展房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)的

4、我行海外機(jī)構(gòu)，另行制定管理辦法。第八條我行發(fā)行的涉及房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目用途的融資性理財(cái)產(chǎn) 品、自營資金投資涉及房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目等非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、 審查內(nèi)容和封閉管理要求參照本辦法執(zhí)行。第二章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)第九條借款人應(yīng)具備以下基本條件：（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人。（二）具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)二級（含）以上，從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營 2年以上（含控股股東）；借款人為項(xiàng)目公司的，如開發(fā)資質(zhì)為暫定資 質(zhì)，則暫定資質(zhì)應(yīng)自初次批準(zhǔn)最長不超過3年，且股東須具備二級以上 資質(zhì)。（三）產(chǎn)權(quán)清晰、法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范，核心管理人 員素質(zhì)較高。（四）財(cái)務(wù)狀況、信用記錄良好，具有按期償還貸款本息的

5、能力。（五）持有有效貸款卡，并在我行開立基本賬戶或一般賬戶。（六）我行評定的信用等級原則上在6C級（含）以上；借款人為 項(xiàng)目公司的，其控股股東信用等級應(yīng)為SC級（含）以上。（七）如為外商投資企業(yè)，外商投資審批手續(xù)齊備，注冊資本金應(yīng) 符合國家相關(guān)規(guī)定。（八）愿意接受我行封閉管理的各項(xiàng)要求。（九）房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目一般以房地產(chǎn)建成后的銷售收入作為還款來 源，如果商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目建成后不出售，而是由發(fā)展商出租或自行經(jīng)營并 以物業(yè)出租/經(jīng)營收入作為還款來源的，可申請商業(yè)物業(yè)開發(fā)+經(jīng)營模式 的開發(fā)貸款。開發(fā) +經(jīng)營模式要求借款人或其母公司須具備2個(gè)以上商 業(yè)物業(yè)成功經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)，具有獨(dú)特的商業(yè)經(jīng)營模式和品牌效應(yīng)，可保證 物業(yè)建成后的出稱經(jīng)營收入來源；且接受我行對出租經(jīng)營收入的監(jiān)管， 保證還款。（十）我行規(guī)定的其它條件。第十條房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）經(jīng)辦行一級分行本行政區(qū)域內(nèi)項(xiàng)目（行內(nèi)銀團(tuán)方式可敘做異 地項(xiàng)目），已納入國家或地方建設(shè)開發(fā)計(jì)劃，立項(xiàng)或備案文件合法、完 整、真實(shí)、有效，符合環(huán)評要求。（二）具備國有土地使用證建設(shè)用地規(guī)劃許可證建設(shè)工 程規(guī)劃許可證建筑工程施工許可證。貸款項(xiàng)目用地出讓、轉(zhuǎn)讓手 續(xù)已經(jīng)辦妥，土地出讓款已全部繳清。（三）項(xiàng)目資本金比例符