標準領跑助力數字銀行建設

1、標準領跑助力數字銀行建設智慧金融是指移動互聯(lián)網、人工智能、大數據、云計算、 區(qū)塊鏈、物聯(lián)網、虛擬現實等新興技術與金融業(yè)深度融合的 新業(yè)態(tài)，具有線上化、智能化、場景化、平臺化和數字化的 特點。開展智慧金融有利于推動金融機構提高效率、降低成 本，有利于增強金融產品和服務的靈活性、適應性與普惠性, 有利于提高金融機構的風險防控能力，促進金融與科技的深 度融合開展。為進一步激發(fā)金融市場主體創(chuàng)新活力，引導金融機構強 化企業(yè)標準建設意識，近日中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān) 會組織開展了 2022年度金融領域企業(yè)標準“領跑者”活動， 智慧金融服務作為此次“領跑者”活動一項新增的重點領域, 緊扣金融企業(yè)標準化建

2、設主線，契合金融業(yè)數字化轉型開展 要求，有效推動金融業(yè)整體服務高質量開展。中國工商銀行 高度重視，根據中國互聯(lián)網金融協(xié)會發(fā)布的智慧金融服務企 業(yè)標準“領跑者”評估方案，積極開展服務對標，總結創(chuàng)新 成果和業(yè)務開展經驗，制定并發(fā)布了智慧金融服務規(guī)范 企業(yè)標準。智慧金融服務評估的要點2022年智慧金融服務企業(yè)標準排行榜和“領跑者”評 估方案根據“定性指標與定量指標相結合”的基本原那么, 增加了定量評價的指標數量和分值權重，提高了評估方案的 科學客觀性。評估方案共設置6個一級指標，分別是標準規(guī) 范性、網絡系統(tǒng)安全、服務功能、數據治理能力、服務及技 術創(chuàng)新和實施保障。評估方案的基礎指標涉及標準規(guī)范性、網

3、絡系統(tǒng)安全和 實施保障三方面內容。按照GB/T 1. 1-2020標準化工作導 那么 第1局部：標準化文件的結構和起草規(guī)那么對企業(yè)標準的 封面、前言、標準名稱、范圍、規(guī)范性引用文件、圖表、編 號等方面提出要求，保障企業(yè)標準文本基本格式規(guī)范。網絡系統(tǒng)安全評估設置信息安全、數據安全、網絡安全 保障能力3項二級指標，并設置對相關金融國家標準和行業(yè) 標準進行引標貫標和轉化引用的評估要點。其中，在信息安 全方面引用的標準包括GB/T 352732020信息安全技術 個人信息安全規(guī)范、GB/T 397862021信息安全技術信 息系統(tǒng)密碼應用基本要求、JR/T 00712020金融行業(yè)網 絡安全等級保護實

4、施指引第14局部（包括基礎和術語、 崗位能力要求和評價指引、培訓指引）、JR/T 01712020個 人金融信息保護技術規(guī)范，從個人信息安全、密碼應用、網 絡安全等級保護等維度提出要求。在數據安全方面引用的標 準包括JR/T 01972020金融數據安全數據安全分級指 南、JR/T 02232021金融數據安全數據生命周期安全規(guī) 范，明確了數據安全分級、數據生命周期安全有關要求。在 網絡安全保障能力方面引用的標準包括JR/T 01682020 云計算技術金融應用規(guī)范容災、GB/T 209882007信 息安全技術信息系統(tǒng)災難恢復規(guī)范。網絡系統(tǒng)安全是提供 智慧金融服務的前提條件，相關國家標準及行

5、業(yè)標準的引標 貫標有利于金融機構提升自身網絡系統(tǒng)安全性，進而保障金 融消費者的資金安全和信息安全。智慧金融的服務功能、數據治理能力是評估方案的核心 內容。服務功能分別設置線上化服務、智能化服務、場景化 服務、平臺化服務4個二級評估指標，從不同維度綜合評價 金融機構科技和數字化轉型的現狀和水平。線上化服務指標 包括線上服務渠道種類、功能完備度、用戶月活度、用戶黏 性、金融服務完備性、線上業(yè)務服務替代率等；智能化服務 指標包括智能終端設備覆蓋率、智能終端設備服務場景覆蓋 率、智能服務適老化覆蓋率、遠程銀行建設、客戶精準營銷 觸客率等；場景化服務指標包括開放應用程序接口及供應鏈 金融業(yè)務有關內容。上

6、述指標綜合評價了金融機構的服務水 平，有利于金融機構提升線上化、智能化、場景化服務能力， 更好滿足人民群眾及企業(yè)的金融服務需求。平臺化服務包括 平臺建設成效、敏捷研發(fā)機制運用情況、研發(fā)運營一體 (DevOps)成熟度、金融科技人員占比等，綜合評價金融機構 的科技投入和實力水平，有利于金融機構重視并加大科技投 入。數據要素是智慧金融開展的重要基礎。評估方案引入對 金融機構數據治理的評價，并分別設置數據管理能力成熟度、 企業(yè)級數據倉庫能力、企業(yè)級數據中臺能力、數據對客服務 能力4個二級指標，評價金融機構數據治理能力和數據要素 運用能力。技術創(chuàng)新和服務創(chuàng)新作為智慧金融服務迭代升級的驅 動力量，也是評

7、估的重要內容。技術和服務創(chuàng)新評估分別設 置了重點工程、服務創(chuàng)新、技術創(chuàng)新3個二級指標，全面反 映金融機構科技和服務創(chuàng)新的方式、內容和特點，以及創(chuàng)新 所產生的經濟價值和社會價值。為支持推廣人民銀行的數字 人民幣試點工作，評估方案設置了數字人民幣試點方面的評 估要點。智慧金融服務評估的主要作用開展智慧金融服務企業(yè)標準“領跑者”評估的主要作用 表現在以下三個方面：一是促進金融機構在提供智慧金融服 務過程中貫徹落實和轉化引用金融科技、網絡安全、數據信 息安全、個人隱私信息保護、數據治理等方面的金融國家標 準和行業(yè)標準，金融標準引領智慧金融服務的規(guī)范、健康發(fā) 展；二是加強對金融業(yè)線上化、數字化、智能化和

8、平臺化等 智慧金融新開展、新趨勢的跟蹤評估，推動智慧金融服務高 質量開展；三是促進金融與科技的深度融合，構建智慧金融 新生態(tài)。從商業(yè)銀行角度看，在我國經濟整體向高質量開展邁進 的關鍵階段，智慧金融服務企業(yè)標準為商業(yè)銀行創(chuàng)新智慧金 融服務指明了方向。一方面，通過制定和發(fā)布企業(yè)標準，可 有效指導和促進銀行業(yè)對標看服務，對標找差距，對標促領 跑，營造良性互動氣氛，切實提升整個行業(yè)的智慧金融服務 水平；另一方面，通過創(chuàng)新成果的標準轉化，以標準優(yōu)勢鞏 固創(chuàng)新和服務優(yōu)勢，不斷提高標準的先進性、有效性，推動 銀行業(yè)數字化轉型，充分顯現“領跑者”效應。企業(yè)標準助力數字工行建設的實踐近年來，工商銀行深耕智慧金融

9、服務，積極踐行金融利 民宗旨。在接到“領跑者”活動通知后，工商銀行第一時間 成立專項工作組，制定智慧金融服務標準工作計劃，通過對 標梳理、集中攻關，快速完成了企業(yè)標準制定和發(fā)布工作。工商銀行智慧金融服務規(guī)范(Q/ICBC 34012022)秉 承了 “金融標準為民利企”的宗旨，以人民為中心，以高效 提升用戶體驗、業(yè)務效率和經營價值為目標，匯聚工商銀行 服務創(chuàng)新成果和業(yè)務開展經驗，固化線上線下各渠道的服務 功能、平臺建設、生態(tài)建設、技術創(chuàng)新等方面的最新規(guī)范，全面表達了工商銀行智慧金融服務的先進性、便利性以及技 術應用的前瞻性、安全性。工商銀行創(chuàng)新應用人工智能、大數據、區(qū)塊鏈、音視頻 等新技術，推

10、進傳統(tǒng)金融服務的智能化轉型與智慧化升級, 開展了一系列數字化轉型實踐。在數字化服務創(chuàng)新方面，工商銀行通過對業(yè)務云辦理、 急事屏對屏、溝通全天候、服務一體化、開放式智慧生態(tài)等 多元服務場景的整合優(yōu)化，率先推出“云工行”品牌體系， 讓客戶“隨時隨地”辦理業(yè)務；通過激活三農數據，圍繞民 生、代辦、普惠、村務等惠農服務功能，創(chuàng)新打造鄉(xiāng)村金融 服務線上渠道，以金融科技賦能鄉(xiāng)村振興。在數據能力建設方面，工商銀行充分發(fā)揮數據規(guī)模和數 據應用的優(yōu)勢，基于“一湖兩庫”等基礎設施，實現全集團、 境內外數據資產沉淀，賦能全行百余個業(yè)務系統(tǒng)和上千個業(yè) 務場景，在2021年數據管理能力成熟度評估中，同業(yè)首家獲 評最高等級5級認證。在新技術應用方工商銀行構建了以“云計算+分布式”為核心，涵蓋人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網等企業(yè)級新技術平 臺的技術體系，為各業(yè)務系統(tǒng)提供開放化、高容量、易擴展 的支撐，成為全行業(yè)務開展的驅動引擎。其中，區(qū)塊鏈技術 融合多方安全計算技術，助力數據