擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)及流程介紹

1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)組織結(jié)結(jié)構(gòu)及流流程介紹紹大連市企企業(yè)信用用擔(dān)保有有限公司司張?jiān)履夸浺弧?dān)保保行業(yè)概概述二、擔(dān)保保機(jī)構(gòu)組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)三、擔(dān)保保機(jī)構(gòu)機(jī)機(jī)制和制制度體系系四、擔(dān)保保業(yè)務(wù)種種類五、擔(dān)保保業(yè)務(wù)流流程一、擔(dān)保行行業(yè)概述述1、我國(guó)國(guó)信用擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)的發(fā)展展?fàn)顩r擔(dān)擔(dān)保行業(yè)業(yè)自19999年年開(kāi)始在在中國(guó)試試點(diǎn)，目目前全國(guó)國(guó)已有660000多家擔(dān)擔(dān)保公司司,絕大多多數(shù)省份份已經(jīng)擁?yè)碛辛私〗∪膿?dān)擔(dān)保體系系 圖圖表2、擔(dān)保保行業(yè)概概況按照擔(dān)保保機(jī)構(gòu)性性質(zhì)政策性擔(dān)擔(dān)保商業(yè)性擔(dān)擔(dān)?；ブ該?dān)擔(dān)保按照擔(dān)保保機(jī)構(gòu)經(jīng)經(jīng)營(yíng)類型型專業(yè)型混業(yè)型每個(gè)客戶戶單筆擔(dān)擔(dān)保金額額不超過(guò)過(guò)擔(dān)保公公司注冊(cè)冊(cè)資本的的10%擔(dān)保費(fèi)的的收取在在

2、2-88%之間間3、擔(dān)保保公司的的作用彌補(bǔ)信用用不足促使貸款款成功承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任4、擔(dān)保保業(yè)務(wù)協(xié)協(xié)同體系系 圖圖表二、擔(dān)保保公司組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)構(gòu)并不能能解決所所有的組組織問(wèn)題題，一個(gè)個(gè)組織能能否正常常運(yùn)轉(zhuǎn)，除了要要選擇合合理的組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)形式外外，還取取決于人人員配備備、工作作激勵(lì)、行為控控制和組組織文化化等諸多多因素。擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)的組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)形式很很多，主主要介紹紹三種：直線結(jié)構(gòu)構(gòu)制，直直線職能能制，事事業(yè)部制制。三、擔(dān)保保機(jī)構(gòu)機(jī)機(jī)制和制制度體系系任何團(tuán)體體、組織織、企業(yè)業(yè)、機(jī)構(gòu)構(gòu)的運(yùn)行行與發(fā)展展都離不不開(kāi)體制制機(jī)制和和有關(guān)制制度的保保證。機(jī)機(jī)制是工工作系統(tǒng)統(tǒng)的組織織，是相相互間作作用

3、的過(guò)過(guò)程和方方式，是是把握經(jīng)經(jīng)營(yíng)方向向，保證證工作完完成動(dòng)力力的載體體。制度度是知與與行的法法規(guī)，是是過(guò)程細(xì)細(xì)節(jié)的特特定。不不同的組組織、企企業(yè)有不不同的機(jī)機(jī)制和制制度，這這也就是是我上述述所講一一般性原原則。擔(dān)擔(dān)保企業(yè)業(yè)應(yīng)當(dāng)建建立什么么樣的機(jī)機(jī)制和制制度？一一般應(yīng)建建立至少少四種機(jī)機(jī)制和與與之相配配套制度度。1、組織織運(yùn)行機(jī)機(jī)制：建建立法人人治理結(jié)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)產(chǎn)權(quán)明晰晰，權(quán)責(zé)責(zé)明確，確保出出資人的的權(quán)益和和信心。最重要要的是資資金到位位是，既既要防止止股權(quán)主主體的虛虛位與脫脫位，也也要防止止股權(quán)主主體的錯(cuò)錯(cuò)位與越越位?！耙雌笃髽I(yè)化管管理、市市場(chǎng)化運(yùn)運(yùn)行、授授權(quán)經(jīng)營(yíng)營(yíng)、分工工監(jiān)督的的原則”，逐步

4、步建立組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)運(yùn)體系和和機(jī)制，同時(shí)建建立健全全的規(guī)章章制度。比如章章程、股股東會(huì)、董事會(huì)會(huì)、監(jiān)事事會(huì)配套套制度建建設(shè)。2、業(yè)務(wù)務(wù)運(yùn)行機(jī)機(jī)制：業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程、部門職職能職權(quán)權(quán)劃分、品種設(shè)設(shè)計(jì)、市市場(chǎng)開(kāi)發(fā)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制、貸后管理理、代償償追償?shù)鹊戎贫扰渑涮住Ｒ砸苑稚L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)制衡衡權(quán)力的的原則為為指導(dǎo)，明確崗崗位責(zé)任任，落實(shí)實(shí)各相關(guān)關(guān)方職權(quán)權(quán)、責(zé)任任到位、信息對(duì)對(duì)稱、確確保安全全為目的的。要有有利于業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)拓拓、市場(chǎng)場(chǎng)開(kāi)發(fā)與與風(fēng)險(xiǎn)控控制的一一致性；有利于于工作效效率與審審慎原則則的一致致性；有有利于業(yè)業(yè)務(wù)部門門之間的的分工、配合與與制約的的一致性性，有利利于經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益與與社會(huì)效效益的一一致

5、性等等。3、管理理機(jī)制：管理機(jī)機(jī)制實(shí)際際上是對(duì)對(duì)人、財(cái)財(cái)、物的的管理制制度，對(duì)對(duì)人財(cái)物物、技術(shù)術(shù)、管理理等資源源進(jìn)行相相應(yīng)配置置。這一一機(jī)制的的建立對(duì)對(duì)擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)說(shuō)顯得尤尤為重要要，尤其其在用人人制度上上一定要要建立“面向社社會(huì)、自自主決策策、擇優(yōu)優(yōu)聘用、合同管管理”的制度度，員工工崗位培培訓(xùn)制度度既包括括業(yè)務(wù)素素質(zhì)的提提高，也也包括思思想政治治的教育育。4、激勵(lì)勵(lì)約束機(jī)機(jī)制：企企業(yè)的發(fā)發(fā)展固然然離不開(kāi)開(kāi)創(chuàng)新與與技術(shù)，但歸根根結(jié)底是是人力資資源起著著決定性性的作用用，市場(chǎng)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是是效益經(jīng)經(jīng)濟(jì)，由由于經(jīng)營(yíng)營(yíng)者和人人力資本本的價(jià)值值觀不統(tǒng)統(tǒng)一，需需要通過(guò)過(guò)一種制制度安排排使兩者者在相對(duì)對(duì)公平、

6、兼顧效效率的前前提下，充分體體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)者人力力資本的的價(jià)值。四、擔(dān)保保業(yè)務(wù)種種類擔(dān)保項(xiàng)目目按照行行業(yè)分類類1、企業(yè)業(yè)融資擔(dān)擔(dān)保 22、個(gè)人人融資擔(dān)擔(dān)保 3、非非融資業(yè)業(yè)務(wù)五、擔(dān)保保業(yè)務(wù)流流程（一）項(xiàng)項(xiàng)目咨詢?cè)兠媾R融資資方式的的多樣化化趨勢(shì)，咨詢和和開(kāi)拓是是業(yè)務(wù)的的最開(kāi)始始階段，也是一一個(gè)重要要環(huán)節(jié)，主要作作用：a、了解解客戶基基本情況況，在需需求客戶戶中篩選選出目標(biāo)標(biāo)客戶，為下一一階段業(yè)業(yè)務(wù)的順順利高效效開(kāi)展奠奠定基礎(chǔ)礎(chǔ)b、通過(guò)過(guò)咨詢，加強(qiáng)銀銀行及客客戶對(duì)公公司的了了解，客客觀上起起到宣傳傳的作用用咨詢涉及及內(nèi)容企業(yè)基本本情況財(cái)務(wù)情況況借款金額額及用途途反擔(dān)保措措施向客戶介介紹公司司的情況況初

7、步設(shè)計(jì)計(jì)方案？咨詢結(jié)果果項(xiàng)目可行行：要求求企業(yè)報(bào)報(bào)送基本本材料研究確定定：也可可以進(jìn)行行現(xiàn)場(chǎng)咨咨詢否決：保保持跟蹤蹤（二）項(xiàng)項(xiàng)目立項(xiàng)項(xiàng)仔細(xì)閱讀讀企業(yè)報(bào)報(bào)送的材材料通過(guò)部門門會(huì)議進(jìn)進(jìn)行集體體討論對(duì)符合標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行立項(xiàng)確定項(xiàng)目目A、B角，進(jìn)進(jìn)入項(xiàng)目目初審階階段（三）項(xiàng)項(xiàng)目審核核項(xiàng)目審核核是整個(gè)個(gè)工作的的核心和和精華要求項(xiàng)目目經(jīng)理有有很強(qiáng)的的綜合能能力和責(zé)責(zé)任心要善于動(dòng)動(dòng)腦發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問(wèn)題，尋找解解決的辦辦法項(xiàng)目審核核步驟1、充分準(zhǔn)準(zhǔn)備要點(diǎn)：要求企業(yè)業(yè)提供盡盡量全面面的資料料 HYPERLINK case1.doc CASSE1仔細(xì)閱讀讀企業(yè)提提供的資資料，列列出其中中存在的的問(wèn)題，準(zhǔn)備工工作底稿

8、稿 HYPERLINK case2.doc CASSE2調(diào)查行業(yè)業(yè)整體發(fā)發(fā)展?fàn)顩r況，重視視系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分析析2、 現(xiàn)場(chǎng)考考察對(duì)貸款主主體基本本情況，資產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)、管理等等狀況進(jìn)進(jìn)行實(shí)地地查看要點(diǎn)：一般要全全過(guò)程全全面查看看；目測(cè)資產(chǎn)產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)營(yíng)、管理理等實(shí)際際狀況；有關(guān)技術(shù)術(shù)、裝備備、環(huán)保保、產(chǎn)業(yè)業(yè)政策問(wèn)問(wèn)題；現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)問(wèn)不同對(duì)對(duì)象，查查看有關(guān)關(guān)原始憑憑據(jù)；及時(shí)詢問(wèn)問(wèn)探討有有關(guān)問(wèn)題題； HYPERLINK case3.doc caase 33、面談?wù)勗L談與申保單單位法定定代表人人及其他他有重要要影響的的人面談?wù)劊痪椭匾獑?wèn)問(wèn)題向申申保單位位內(nèi)部的的不同部部門或人人士訪談?wù)?；caase 4 4、數(shù)據(jù)據(jù)核查

9、:對(duì)申保保單位所所報(bào)財(cái)務(wù)務(wù)資料和和有關(guān)數(shù)數(shù)據(jù)進(jìn)行行核查；企業(yè)財(cái)務(wù)務(wù)狀況 :通讀讀報(bào)表，關(guān)注明明細(xì)現(xiàn)金流量量分析 HYPERLINK case5.xls ccasee5有關(guān)數(shù)據(jù)據(jù)分析 HYPERLINK case6.doc ccasee65、相關(guān)關(guān)調(diào)查就采購(gòu)、銷售及及其他生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)問(wèn)題向向有關(guān)方方面調(diào)查查落實(shí)； HYPERLINK case7.XLT casee7HYPERLINK case7.doc 6、與與銀行等等方面溝溝通對(duì)借款人人情況的的了解、分析、看法、意見(jiàn)；銀行與擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)合作的的背景、真實(shí)目目的、誠(chéng)誠(chéng)意；合作方式式方法7、對(duì)反反擔(dān)保措措施方案案進(jìn)行設(shè)設(shè)計(jì)反擔(dān)保措措施的選選擇有效

10、的擔(dān)擔(dān)保物的的特征為為所有權(quán)明明晰且無(wú)無(wú)爭(zhēng)議；擔(dān)保品價(jià)價(jià)值的可可預(yù)見(jiàn)性性；受政策制制約因素素弱；比較容易易保存或或管理；快捷實(shí)現(xiàn)現(xiàn)物權(quán)；變現(xiàn)成本本低；在擔(dān)保期期內(nèi)，其其價(jià)值相相對(duì)穩(wěn)定定；如果貨幣幣價(jià)值不不高，必必須對(duì)借借款人有有高而穩(wěn)穩(wěn)定的價(jià)價(jià)值。抵押質(zhì)押有限責(zé)任任公司股股權(quán)質(zhì)押押倉(cāng)單、提提單質(zhì)押押特許經(jīng)營(yíng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押押應(yīng)收帳款款權(quán)利質(zhì)質(zhì)押汽車合格格證質(zhì)押押商標(biāo)權(quán)質(zhì)質(zhì)押專利權(quán)質(zhì)質(zhì)押股票質(zhì)押押保證關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)保證無(wú)關(guān)聯(lián)企企業(yè)保證證個(gè)人連帶帶責(zé)任保保證：若若所擔(dān)保保貸款出出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，有權(quán)權(quán)追索保保證人的的家庭財(cái)財(cái)產(chǎn)。通通常要求求企業(yè)的的主要股股東、主主要經(jīng)營(yíng)營(yíng)負(fù)責(zé)人人、財(cái)務(wù)務(wù)負(fù)責(zé)人人及其他他重要相相關(guān)人

11、員員承擔(dān)個(gè)個(gè)人無(wú)限限連帶責(zé)責(zé)任，以以防范企企業(yè)主觀觀意愿上上拖欠擔(dān)擔(dān)保貸款款的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。由保保證人、保證人人的家庭庭財(cái)產(chǎn)共共有人共共同簽署署個(gè)人人連帶責(zé)責(zé)任保證證合同反擔(dān)保措措施靈活活多樣反擔(dān)保措措施的靈靈活多樣樣性是擔(dān)擔(dān)保公司司與銀行行的主要要區(qū)別，也是擔(dān)擔(dān)保公司司賴以生生存的法法寶。根據(jù)每個(gè)個(gè)企業(yè)自自身的情情況，為為企業(yè)制制定切實(shí)實(shí)可行的的反擔(dān)保保措施組組合，實(shí)實(shí)現(xiàn)銀、企、保保三贏。（四）、項(xiàng)目復(fù)復(fù)審從更高更更全面的的角度看看項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部負(fù)責(zé)，工作主主要包括括:1）審核核項(xiàng)目資資料的完完整性和和齊備性性;2）審核核反擔(dān)保保措施的的法律依依據(jù)及合合理性；3）對(duì)整整個(gè)項(xiàng)目目的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)性進(jìn)

12、行行分析，形成復(fù)復(fù)審意見(jiàn)見(jiàn)。（五）項(xiàng)項(xiàng)目審批批項(xiàng)目審批批包括審審保委員員會(huì)審批批和總經(jīng)經(jīng)理審批批兩個(gè)階階段。1、審保保委員會(huì)會(huì)審批是是由公司司審保委委員通過(guò)過(guò)召開(kāi)會(huì)會(huì)議的方方式集體體審批，2、會(huì)議議由審保保委員會(huì)會(huì)主任主主持，由由擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理理負(fù)責(zé)上上會(huì)項(xiàng)目目的匯報(bào)報(bào)，ABB角均陳陳述意見(jiàn)見(jiàn)。審保保委員會(huì)會(huì)須有三三分之二二以上委委員同意意項(xiàng)目通通過(guò)。有有同意、否決、復(fù)議三三種意見(jiàn)見(jiàn)。3、總經(jīng)經(jīng)理審批批為最終終審批，總經(jīng)理理審批同同意后，項(xiàng)目進(jìn)進(jìn)入簽約約階段。（六）簽簽約承保保簽約承保保階段，主要是是嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行審保保會(huì)決議議，防止止操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。1、堅(jiān)持持面簽反反擔(dān)保合合同，保保證反擔(dān)擔(dān)

13、保手續(xù)續(xù)的合法法、有效效；2、盡量量避免逆逆序操作作，防范范項(xiàng)目操操作過(guò)程程的法律律風(fēng)險(xiǎn)；3、對(duì)貿(mào)貿(mào)易融資資類業(yè)務(wù)務(wù)進(jìn)行貿(mào)貿(mào)易背景景真實(shí)性性審查。（七）保保后監(jiān)管管擔(dān)保項(xiàng)目目保后跟跟蹤工作作包括:1)制制定并實(shí)實(shí)施在保保項(xiàng)目監(jiān)監(jiān)管方案案2)了了解在保保項(xiàng)目情情況，分分析項(xiàng)目目動(dòng)態(tài)，定期填填報(bào)在在保項(xiàng)目目追蹤管管理報(bào)告告3)對(duì)對(duì)在保項(xiàng)項(xiàng)目的綜綜合情況況進(jìn)行統(tǒng)統(tǒng)計(jì)分析析及評(píng)級(jí)級(jí)4)制制定重點(diǎn)點(diǎn)項(xiàng)目監(jiān)監(jiān)管計(jì)劃劃并實(shí)施施5)對(duì)對(duì)出現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目目提出預(yù)預(yù)警報(bào)告告保后監(jiān)管管注意事事項(xiàng)1、要及及時(shí)索要要財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表2、要及及時(shí)與貸貸款銀行行溝通3、要堅(jiān)堅(jiān)持定期期進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管管現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管管要關(guān)注注以下幾幾個(gè)方面面：1、貸款款資金使使用效果果，貸款款資金用用途與企企業(yè)申請(qǐng)請(qǐng)時(shí)與無(wú)無(wú)不同；2、企業(yè)業(yè)與項(xiàng)目目審核時(shí)時(shí)的