1汽車承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

1、汽車承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查2003年1月生效的新車險(xiǎn)條例給了保險(xiǎn)公司大于以往的自主性，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)“人、車、地”的屬性來決定險(xiǎn)種和費(fèi)率水平。也就是說，保險(xiǎn)公司有可能為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)某些出險(xiǎn)可能性大的車輛區(qū)別對(duì)待，不能排除拒絕承保的可能性。面對(duì)被拒保的風(fēng)險(xiǎn)，車主們會(huì)作何感想呢？中國(guó)汽車報(bào)與新華信市場(chǎng)研究咨詢公司聯(lián)合對(duì)120位車主進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，詢問了他們對(duì)于拒保問題的看法。提問11：某車車型的安安全性能能不高，能能不能拒拒保？消費(fèi)者者：難以以接受“安安全性能能差”成成為拒保保的理由由，為車車輛安全全性能負(fù)負(fù)責(zé)的應(yīng)應(yīng)該是廠廠家而不不是車主主。多數(shù)被被調(diào)查者者對(duì)于保保險(xiǎn)公司司可能因因?yàn)檐囕v輛安全性性而

2、拒保保表示不不解，代代表性的的看法是是：觀點(diǎn)一一：反對(duì)對(duì)拒保：怎么會(huì)會(huì)有安全全性能不不好的車車？(333%，NN1220)-“既既然是經(jīng)經(jīng)過國(guó)家家質(zhì)量檢檢驗(yàn)，合合格出廠廠的產(chǎn)品品，而且且通過了了年檢，安安全性能能就應(yīng)該該是可靠靠的。保保險(xiǎn)公司司憑什么么借口安安全性能能拒保？”觀點(diǎn)二二：反對(duì)對(duì)拒保：安全性性能不好好，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)應(yīng)該追究究廠家責(zé)責(zé)任，不不能懲罰罰消費(fèi)者者。(224%，NN1220)-“安安全性能能不過關(guān)關(guān)，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)應(yīng)該按照照車的制制造廠找找廠家，看看看能不不能改進(jìn)進(jìn)，不肯肯改進(jìn)的的就拒保保，責(zé)任任由廠家家負(fù)?！庇^點(diǎn)三三：反對(duì)對(duì)拒保：保險(xiǎn)公公司不能能拒絕所所有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。(117%

3、，NN1220)-“沒有絕絕對(duì)安全全的車存存在，保保險(xiǎn)公司司的職責(zé)責(zé)就是承承保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，為什什么要拒拒絕安全全性稍差差的車？”觀點(diǎn)四四：理解解拒保：保險(xiǎn)公公司可以以拒保安安全風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)大的車車，被拒拒絕的消消費(fèi)者應(yīng)應(yīng)該追究究廠家的的責(zé)任(15%，N1200)-“保保險(xiǎn)公司司要控制制經(jīng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)當(dāng)然可以以拒保，被被拒保的的車主應(yīng)應(yīng)該找廠廠家退車車?！庇?22%的車車主認(rèn)為為廠家應(yīng)應(yīng)該為車車輛的安安全性能能問題負(fù)負(fù)責(zé)，不不接受拒拒保的車車主建議議保險(xiǎn)公公司應(yīng)該該就安全全性不足足問題直直接向廠廠家尋求求解決，而而少部分分對(duì)于保保險(xiǎn)公司司拒保表表示理解解的車主主則表示示要自行行追究廠廠家的責(zé)責(zé)任：如如果因

4、為為安全性性被拒保保，就找找廠家退退車。提問22：某些些車型搶搶盜率高高，是不不是拒保保的理由由？消費(fèi)者者：搶盜盜率高，也也不能拒拒保-保保險(xiǎn)公司司應(yīng)該承承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，不能能只對(duì)搶搶盜率低低的車輛輛保險(xiǎn)。87%的消費(fèi)費(fèi)者不同同意對(duì)于于搶盜率率高的車車輛進(jìn)行行拒保，理理由是：-(550%，NN=1220)承承擔(dān)搶盜盜風(fēng)險(xiǎn)是是保險(xiǎn)公公司的責(zé)責(zé)任和義義務(wù)，不不應(yīng)該區(qū)區(qū)分搶盜盜率的高高低進(jìn)行行承保-(119%，NN=1220)車車被搶盜盜是社會(huì)會(huì)治安問問題，與與車主本本人和車車輛無關(guān)關(guān)，沒有有理由拒拒保-(112%，NN=1220)也也有車主主對(duì)于保保險(xiǎn)公司司表示理理解：如如果搶盜盜率過高高引致保保險(xiǎn)公

5、司司虧損，保保險(xiǎn)公司司就可以以拒保其其中的高高搶盜率率車輛提問33：新手手新車事事故率高高，可不不可以拒拒保？為什么么要拒保保新手？有駕駛駛證就是是合格駕駕駛者-(550%，NN=1220)不不應(yīng)拒保保。駕駛駛員都是是從新手手過來的的，有駕駕駛證就就是合格格的駕駛駛者。另另外，拒拒保降低低了駕車車的安全全系數(shù)，新新車的安安全性就就更低了了。-(227%，NN=1220)不不應(yīng)拒保保?？梢砸哉{(diào)整險(xiǎn)險(xiǎn)種和費(fèi)費(fèi)率以降降低保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的風(fēng)險(xiǎn)，但但是不應(yīng)應(yīng)該拒保保。-(112%，NN=1220)可可以拒保保。有112%的的車主無無奈地表表示：保保險(xiǎn)公司司現(xiàn)在是是市場(chǎng)化化經(jīng)營(yíng)，認(rèn)認(rèn)為不劃劃算就可可以拒保保

6、，沒有有辦法制制約。提問44：出險(xiǎn)險(xiǎn)率高的的車是否否可以被被拒保？消費(fèi)者者：出險(xiǎn)險(xiǎn)率高也也不能拒拒保-醫(yī)醫(yī)院不會(huì)會(huì)不給重重病號(hào)看看病，保保險(xiǎn)公司司為什么么要拒絕絕出險(xiǎn)高高的車輛輛？車主們們對(duì)于拒拒保出險(xiǎn)險(xiǎn)率高的的車輛一一樣表示示不解。887%的的車主表表示不能能接受，理理由是：-如果果不是騙騙保，保保險(xiǎn)公司司就沒有有權(quán)利拒拒絕賠付付(677%，NN1220)-可以以對(duì)出險(xiǎn)險(xiǎn)多的車車多收保保費(fèi)或者者增加特特別險(xiǎn)種種，但是是不應(yīng)該該拒保(17%，N1200)只有113%的的車主接接受對(duì)于于高出險(xiǎn)險(xiǎn)率的車車輛拒保保，但條條件是：-查證證后發(fā)現(xiàn)現(xiàn)是騙保保的車輛輛(122%，NN1220)-可以以換另外

7、外一家不不拒保的的公司(2%，NN1220)提問55：你擔(dān)擔(dān)心自己己被拒保保嗎？可能被被拒保的的車主們們：對(duì)于于拒保還還沒有心心理準(zhǔn)備備我們篩篩選了部部分搶盜盜率靠前前或駕齡齡在6個(gè)個(gè)月以內(nèi)內(nèi)的“高高?！避囓囆?，詢?cè)儐柫怂鼈兊能囓囍鳎菏鞘欠駬?dān)心心會(huì)被拒拒保？990%的的人表示示不擔(dān)心心，不相相信有保保險(xiǎn)公司司會(huì)拒保保，也不不相信拒拒保會(huì)和和自己聯(lián)聯(lián)系起來來，多數(shù)數(shù)人的想想法是：“我的的車況好好”、“保保險(xiǎn)公司司不可能能真地會(huì)會(huì)拒?！?、“不不上保險(xiǎn)險(xiǎn)，出了了事就由由國(guó)家兜兜著”只有110%的的人表示示不樂觀觀，他們們擔(dān)心的的理由是是：-政策策變化太太快，說說不準(zhǔn)(6%，NN500)-自己己的車

8、年年限比較較高了，有有被拒保保的可能能(2%，N50)-已經(jīng)經(jīng)被拒絕絕過，擔(dān)擔(dān)心再次次被拒保保(2%，N50)提問66：如果果你被告告知拒保保怎么辦辦？憤怒的的車主：如果被被拒保，要要通過法法律手段段解決，一一定要討討個(gè)公道道在問及及“如果果你被告告知拒保保了呢？”絕大大多數(shù)被被訪者無無法抑制制激動(dòng)的的情緒，770%的的被訪者者表示自自己要“投投訴”、“依依靠法律律討個(gè)說說法”，220%的的車主表表示“如如果國(guó)家家統(tǒng)一這這樣規(guī)定定，自己己即使憤憤怒也不不得不認(rèn)認(rèn)命了”，還還有100%的車車主表示示如果因因?yàn)檐嚨牡木壒试庠庥鼍鼙１?，自己己一定?huì)會(huì)找廠家家理論，要要求“退退車、換換車”或或者“賠賠

9、償”最有代代表性的的態(tài)度是是：積極維維權(quán)：-一定定要投訴訴到有關(guān)關(guān)部門，維維護(hù)自己己的合法法權(quán)益(44%，N1200)。“告告到消協(xié)協(xié)”、“打打投訴熱熱線”、“組組織抗議議研討會(huì)會(huì)”、“聯(lián)聯(lián)合其他他車主走走法律解解決的途途徑”、“找找有關(guān)部部門投訴訴”多數(shù)車車主愿意意嘗試各各種維權(quán)權(quán)手段抗抗議拒保保。-對(duì)中中國(guó)的保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)感到憤憤怒，要要和保險(xiǎn)險(xiǎn)公司討討個(gè)公道道(177%，NN1220)-如果果自己驗(yàn)驗(yàn)車通過過但被拒拒保，出出了事故故就告保保險(xiǎn)公司司由他們們負(fù)責(zé)損損失(110%，NN1220)消極認(rèn)認(rèn)命通田閣蘿-有119%的的車主表表示，如如果是國(guó)國(guó)家統(tǒng)一一規(guī)定的的拒保條條款，自自己投訴訴無

10、門，除除了埋怨怨政府外外只有認(rèn)認(rèn)命了找車廠廠解決-有110%的的車主表表示，如如果因?yàn)闉檐嚨木壘壒时痪芫鼙?，自自己一定定?huì)和廠廠家交涉涉，要求求退車、換換車或者者賠償自自己的損損失拒保問問題究竟竟和誰(shuí)有有關(guān)？消消費(fèi)者、保保險(xiǎn)公司司和廠商商，誰(shuí)都都不能忽忽視拒保問問題只是是保險(xiǎn)公公司與部部分車主主之間的的爭(zhēng)執(zhí)嗎嗎？那么么在面對(duì)對(duì)車主們們憤怒而而困惑的的疑問時(shí)時(shí)該如何何回答：我的車車是合格格出廠產(chǎn)產(chǎn)品，國(guó)國(guó)家還有有“3CC”做保保證，怎怎么會(huì)是是安全性性能有缺缺陷的車車？已經(jīng)經(jīng)通過了了年檢，怎怎么還會(huì)會(huì)是問題題車？難難道檢驗(yàn)驗(yàn)的結(jié)果果不合法法或者不不足信？還有，持持有合格格的駕駛駛證，為為什么會(huì)會(huì)

11、被認(rèn)為為是不合合格的“新新手”而而拒保？從調(diào)查查的結(jié)果果已經(jīng)可可以預(yù)見見,當(dāng)拒拒保真地地發(fā)生時(shí)時(shí)，受到到影響的的絕不止止個(gè)別車車主和個(gè)個(gè)別保險(xiǎn)險(xiǎn)公司而而已：廠商受受到的沖沖擊可能能會(huì)超過過預(yù)期：因?yàn)槎喽鄶?shù)拒保保問題都都同車輛輛自身的的狀況有有關(guān)，消消費(fèi)者們們認(rèn)為是是廠家在在性能質(zhì)質(zhì)量上存存在問題題而導(dǎo)致致自己被被拒保，應(yīng)應(yīng)該由廠廠家承擔(dān)擔(dān)責(zé)任：-安全全性能差差被拒保保，廠家家要負(fù)全全部責(zé)任任-盜搶搶率高被被拒保，很很可能是是因?yàn)檐囓囕v的防防搶盜設(shè)設(shè)施有問問題-事故故率高被被拒保，與與車輛的的質(zhì)量不不好應(yīng)該該有關(guān)系系另外，有有相當(dāng)比比例的車車主表示示，在重重新購(gòu)車車時(shí)，會(huì)會(huì)根據(jù)是是否易保保來考慮

12、慮自己的的選擇。當(dāng)當(dāng)拒保真真地發(fā)生生時(shí)，如如果廠商商選擇置置身度外外，那么么不僅會(huì)會(huì)有憤怒怒的老顧顧客要求求退車、賠賠償，新新顧客也也會(huì)選擇擇退避三三舍。拒保是是否真地地拒絕了了風(fēng)險(xiǎn)？答案或或許不應(yīng)應(yīng)該過于于簡(jiǎn)單化化。無論論是否屬屬于“拒拒保高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)人群群”，消消費(fèi)者都都表示對(duì)對(duì)于實(shí)施施拒保的的公司“不不信任”、“反反感”傷害害所有客客戶的感感情，對(duì)對(duì)于經(jīng)營(yíng)營(yíng)信用和和風(fēng)險(xiǎn)的的保險(xiǎn)公公司來說說應(yīng)該是是損失。政府部部門或許許不得不不回答車車主的疑疑問:為為什么權(quán)權(quán)威部門門的檢測(cè)測(cè)證明被被保險(xiǎn)公公司證明明沒有那那么可信信？有保險(xiǎn)險(xiǎn)的車主主：街上上有沒上上險(xiǎn)的車車，與他他們撞出出了事故故怎么辦辦？在拒保保問題上上，不應(yīng)應(yīng)該只有有車主和和保險(xiǎn)公公司兩個(gè)個(gè)主角，廠廠商、有有關(guān)部門門、甚至至是沒有有被拒保保的車主主和沒有有拒保行行為的保保險(xiǎn)公司司都不能能擺脫影影響。承保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)該怎怎么化解解？消費(fèi)費(fèi)者認(rèn)可可浮動(dòng)費(fèi)費(fèi)率，抵抵制拒保保保險(xiǎn)公公司希望望控制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，車車主需要要合理的的保障，那那么除了了拒保有有沒有更更好的解解決問題題之道？車主們們的回答答是：可可以按照照經(jīng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)浮動(dòng)動(dòng)費(fèi)率和和改變險(xiǎn)險(xiǎn)種，但但是無論論如何，反反對(duì)拒保保。-可以以提高保保費(fèi)和限限制條件件，但不不得拒保保(600%，NN1220)-不應(yīng)應(yīng)該對(duì)某某些車型型特殊對(duì)對(duì)待，所所有的車車輛在