1汽車承保風險調查

1、汽車承保風險調查2003年1月生效的新車險條例給了保險公司大于以往的自主性，保險公司可以根據(jù)“人、車、地”的屬性來決定險種和費率水平。也就是說，保險公司有可能為了降低經營風險而對某些出險可能性大的車輛區(qū)別對待，不能排除拒絕承保的可能性。面對被拒保的風險，車主們會作何感想呢？中國汽車報與新華信市場研究咨詢公司聯(lián)合對120位車主進行了隨機調查，詢問了他們對于拒保問題的看法。提問11：某車車型的安安全性能能不高，能能不能拒拒保？消費者者：難以以接受“安安全性能能差”成成為拒保保的理由由，為車車輛安全全性能負負責的應應該是廠廠家而不不是車主主。多數(shù)被被調查者者對于保保險公司司可能因因為車輛輛安全性性而

2、拒保保表示不不解，代代表性的的看法是是：觀點一一：反對對拒保：怎么會會有安全全性能不不好的車車？(333%，NN1220)-“既既然是經經過國家家質量檢檢驗，合合格出廠廠的產品品，而且且通過了了年檢，安安全性能能就應該該是可靠靠的。保保險公司司憑什么么借口安安全性能能拒保？”觀點二二：反對對拒保：安全性性能不好好，保險險公司應應該追究究廠家責責任，不不能懲罰罰消費者者。(224%，NN1220)-“安安全性能能不過關關，保險險公司應應該按照照車的制制造廠找找廠家，看看看能不不能改進進，不肯肯改進的的就拒保保，責任任由廠家家負?！庇^點三三：反對對拒保：保險公公司不能能拒絕所所有風險險。(117%

3、，NN1220)-“沒有絕絕對安全全的車存存在，保保險公司司的職責責就是承承保風險險，為什什么要拒拒絕安全全性稍差差的車？”觀點四四：理解解拒保：保險公公司可以以拒保安安全風險險大的車車，被拒拒絕的消消費者應應該追究究廠家的的責任(15%，N1200)-“保保險公司司要控制制經營風風險，當當然可以以拒保，被被拒保的的車主應應該找廠廠家退車車?！庇?22%的車車主認為為廠家應應該為車車輛的安安全性能能問題負負責，不不接受拒拒保的車車主建議議保險公公司應該該就安全全性不足足問題直直接向廠廠家尋求求解決，而而少部分分對于保保險公司司拒保表表示理解解的車主主則表示示要自行行追究廠廠家的責責任：如如果因

4、為為安全性性被拒保保，就找找廠家退退車。提問22：某些些車型搶搶盜率高高，是不不是拒保保的理由由？消費者者：搶盜盜率高，也也不能拒拒保-保保險公司司應該承承擔風險險，不能能只對搶搶盜率低低的車輛輛保險。87%的消費費者不同同意對于于搶盜率率高的車車輛進行行拒保，理理由是：-(550%，NN=1220)承承擔搶盜盜風險是是保險公公司的責責任和義義務，不不應該區(qū)區(qū)分搶盜盜率的高高低進行行承保-(119%，NN=1220)車車被搶盜盜是社會會治安問問題，與與車主本本人和車車輛無關關，沒有有理由拒拒保-(112%，NN=1220)也也有車主主對于保保險公司司表示理理解：如如果搶盜盜率過高高引致保保險公

5、司司虧損，保保險公司司就可以以拒保其其中的高高搶盜率率車輛提問33：新手手新車事事故率高高，可不不可以拒拒保？為什么么要拒保保新手？有駕駛駛證就是是合格駕駕駛者-(550%，NN=1220)不不應拒保保。駕駛駛員都是是從新手手過來的的，有駕駕駛證就就是合格格的駕駛駛者。另另外，拒拒保降低低了駕車車的安全全系數(shù)，新新車的安安全性就就更低了了。-(227%，NN=1220)不不應拒保保?？梢砸哉{整險險種和費費率以降降低保險險公司的的風險，但但是不應應該拒保保。-(112%，NN=1220)可可以拒保保。有112%的的車主無無奈地表表示：保保險公司司現(xiàn)在是是市場化化經營，認認為不劃劃算就可可以拒保保

6、，沒有有辦法制制約。提問44：出險險率高的的車是否否可以被被拒保？消費者者：出險險率高也也不能拒拒保-醫(yī)醫(yī)院不會會不給重重病號看看病，保保險公司司為什么么要拒絕絕出險高高的車輛輛？車主們們對于拒拒保出險險率高的的車輛一一樣表示示不解。887%的的車主表表示不能能接受，理理由是：-如果果不是騙騙保，保保險公司司就沒有有權利拒拒絕賠付付(677%，NN1220)-可以以對出險險多的車車多收保保費或者者增加特特別險種種，但是是不應該該拒保(17%，N1200)只有113%的的車主接接受對于于高出險險率的車車輛拒保保，但條條件是：-查證證后發(fā)現(xiàn)現(xiàn)是騙保保的車輛輛(122%，NN1220)-可以以換另外

7、外一家不不拒保的的公司(2%，NN1220)提問55：你擔擔心自己己被拒保保嗎？可能被被拒保的的車主們們：對于于拒保還還沒有心心理準備備我們篩篩選了部部分搶盜盜率靠前前或駕齡齡在6個個月以內內的“高高?！避囓囆?，詢詢問了它它們的車車主：是是否擔心心會被拒拒保？990%的的人表示示不擔心心，不相相信有保保險公司司會拒保保，也不不相信拒拒保會和和自己聯(lián)聯(lián)系起來來，多數(shù)數(shù)人的想想法是：“我的的車況好好”、“保保險公司司不可能能真地會會拒?！?、“不不上保險險，出了了事就由由國家兜兜著”只有110%的的人表示示不樂觀觀，他們們擔心的的理由是是：-政策策變化太太快，說說不準(6%，NN500)-自己己的車

8、年年限比較較高了，有有被拒保保的可能能(2%，N50)-已經經被拒絕絕過，擔擔心再次次被拒保保(2%，N50)提問66：如果果你被告告知拒保保怎么辦辦？憤怒的的車主：如果被被拒保，要要通過法法律手段段解決，一一定要討討個公道道在問及及“如果果你被告告知拒保保了呢？”絕大大多數(shù)被被訪者無無法抑制制激動的的情緒，770%的的被訪者者表示自自己要“投投訴”、“依依靠法律律討個說說法”，220%的的車主表表示“如如果國家家統(tǒng)一這這樣規(guī)定定，自己己即使憤憤怒也不不得不認認命了”，還還有100%的車車主表示示如果因因為車的的緣故遭遭遇拒保保，自己己一定會會找廠家家理論，要要求“退退車、換換車”或或者“賠賠

9、償”最有代代表性的的態(tài)度是是：積極維維權：-一定定要投訴訴到有關關部門，維維護自己己的合法法權益(44%，N1200)。“告告到消協(xié)協(xié)”、“打打投訴熱熱線”、“組組織抗議議研討會會”、“聯(lián)聯(lián)合其他他車主走走法律解解決的途途徑”、“找找有關部部門投訴訴”多數(shù)車車主愿意意嘗試各各種維權權手段抗抗議拒保保。-對中中國的保保險市場場感到憤憤怒，要要和保險險公司討討個公道道(177%，NN1220)-如果果自己驗驗車通過過但被拒拒保，出出了事故故就告保保險公司司由他們們負責損損失(110%，NN1220)消極認認命通田閣蘿-有119%的的車主表表示，如如果是國國家統(tǒng)一一規(guī)定的的拒保條條款，自自己投訴訴無

10、門，除除了埋怨怨政府外外只有認認命了找車廠廠解決-有110%的的車主表表示，如如果因為為車的緣緣故被拒拒保，自自己一定定會和廠廠家交涉涉，要求求退車、換換車或者者賠償自自己的損損失拒保問問題究竟竟和誰有有關？消消費者、保保險公司司和廠商商，誰都都不能忽忽視拒保問問題只是是保險公公司與部部分車主主之間的的爭執(zhí)嗎嗎？那么么在面對對車主們們憤怒而而困惑的的疑問時時該如何何回答：我的車車是合格格出廠產產品，國國家還有有“3CC”做保保證，怎怎么會是是安全性性能有缺缺陷的車車？已經經通過了了年檢，怎怎么還會會是問題題車？難難道檢驗驗的結果果不合法法或者不不足信？還有，持持有合格格的駕駛駛證，為為什么會會

11、被認為為是不合合格的“新新手”而而拒保？從調查查的結果果已經可可以預見見,當拒拒保真地地發(fā)生時時，受到到影響的的絕不止止個別車車主和個個別保險險公司而而已：廠商受受到的沖沖擊可能能會超過過預期：因為多多數(shù)拒保保問題都都同車輛輛自身的的狀況有有關，消消費者們們認為是是廠家在在性能質質量上存存在問題題而導致致自己被被拒保，應應該由廠廠家承擔擔責任：-安全全性能差差被拒保保，廠家家要負全全部責任任-盜搶搶率高被被拒保，很很可能是是因為車車輛的防防搶盜設設施有問問題-事故故率高被被拒保，與與車輛的的質量不不好應該該有關系系另外，有有相當比比例的車車主表示示，在重重新購車車時，會會根據(jù)是是否易保保來考慮

12、慮自己的的選擇。當當拒保真真地發(fā)生生時，如如果廠商商選擇置置身度外外，那么么不僅會會有憤怒怒的老顧顧客要求求退車、賠賠償，新新顧客也也會選擇擇退避三三舍。拒保是是否真地地拒絕了了風險？答案或或許不應應該過于于簡單化化。無論論是否屬屬于“拒拒保高風風險人群群”，消消費者都都表示對對于實施施拒保的的公司“不不信任”、“反反感”傷害害所有客客戶的感感情，對對于經營營信用和和風險的的保險公公司來說說應該是是損失。政府部部門或許許不得不不回答車車主的疑疑問:為為什么權權威部門門的檢測測證明被被保險公公司證明明沒有那那么可信信？有保險險的車主主：街上上有沒上上險的車車，與他他們撞出出了事故故怎么辦辦？在拒保保問題上上，不應應該只有有車主和和保險公公司兩個個主角，廠廠商、有有關部門門、甚至至是沒有有被拒保保的車主主和沒有有拒保行行為的保保險公司司都不能能擺脫影影響。承保風風險該怎怎么化解解？消費費者認可可浮動費費率，抵抵制拒保保保險公公司希望望控制風風險，車車主需要要合理的的保障，那那么除了了拒保有有沒有更更好的解解決問題題之道？車主們們的回答答是：可可以按照照經營風風險浮動動費率和和改變險險種，但但是無論論如何，反反對拒保保。-可以以提高保保費和限限制條件件，但不不得拒保保(600%，NN1220)-不應應該對某某些車型型特殊對對待，所所有的車車輛在