擔保公司風險制度即操作規(guī)范

1、PAGE PAGE 21風險控制制度 總則 第一一條 為規(guī)范范公司擔擔保行為為，保證證擔保業(yè)業(yè)務工作作質量和和效率，特特制定本本制度。公司從事?lián)鷵I(yè)務務應遵守守國家的的法律法法規(guī)和公公司規(guī)章章制度，遵遵循平等等、自愿愿、公平平、誠實實信用和和風險可可控的原原則。 第二章章 擔保業(yè)業(yè)務流程程第三條 擔保業(yè)業(yè)務流程程主要包包括： 客戶申申請 擔擔保立項項 項目目初審 會議評審審 擔保保審批 簽訂合合同（發(fā)發(fā)放貸款款） 跟跟蹤監(jiān)督督 解除除擔保（代代償追償償） 第三章章 客戶戶申請與與立項 第四四條 客戶咨咨詢和申申請由業(yè)業(yè)務部受受理，程程序是： 11、客戶戶經理與與來訪客客戶交談談，根據(jù)據(jù)客戶口

2、口述的情情況，登登記申申保單位位信息采采集表，同同時登錄錄擔保保項目審審理進展展表和和申保保項目受受理一覽覽表。 2、客戶戶經理向向客戶提提供擔擔保業(yè)務務指南并并解釋有有關內容容，提出出忠告和和有關承承諾； 3、按按照立項項條件預預審借款款主體資資格、信信用記錄錄、會計計報表或或有關填填報數(shù)據(jù)據(jù)以及與與借款、反反擔保有有關的證證明材料料。 44、初步步評價立立項條件件，必要要時，進進行預審審資信測測評，對對符合條條件的項項目報業(yè)業(yè)務部經經理予以以立項，通通知客戶戶填報貸款擔保申請書并附報初審有關資料，同時交付評審費；對不符合條件的項目，報告業(yè)務部經理同意后，回復申保單位；重要項目報告總經理或業(yè)

3、務副總后回復申保單位。 第五條 立項條件：凡屬于中華華人民共共和國公公民，具具有完全全民事行行為能力力的自然然人，以以及依法法成立的的具有獨獨立法人人資格的的企業(yè)單單位、個個體工商商戶，皆皆可申請請本公司司的擔保保服務。下列企業(yè)(個人)原則上不予立項。資信記錄不不良；有犯罪記錄錄的；自然人年齡齡超過660周歲歲；企業(yè)成立時時間不到到一年；企業(yè)主要股股東有不不良信用用記錄。第六條 申保單單位在報報送貸貸款擔保保申請書書時應應附報的的資料（由由客戶經經理與原原件核對對）： 1、企業(yè)（個個人）貸款申申請報告告 2、申請人人身份證證（復印印件） 3、戶口簿簿（借款款人、配配偶復印印件） 4、非溫州州市

4、戶籍籍人士提提供有效效居住證證明、居居住證或或暫住證證等（復復印件） 5、婚姻狀況證明（民政局出具的證明） 6、結婚證書（復印件） 7、配偶的身份證（復印件） 8、配偶同意貸款證明書 9、配偶同意房產抵押的證明書 10、法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明） 11、房地產權證（復印件）、購房合同（復印件） 12、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（復印件） 13、代碼證（復印件） 14、驗資報告（復印件） 15、公司章程（復印件） 16、年度及近三個月財務報表 17、公司上個月完稅證明（包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復印件）第七條 對確認認屬于潛潛力型中中小企業(yè)業(yè)并符合合我公司司立項條條件的申申保單位

5、位，應將將其按重重點項目目給予對對待，適適當調整整評審力力量，加加快評審審工作進進度，優(yōu)優(yōu)先進行行評審。第四章 項目初初審 第八條 已立項項的項目目，由項項目經理理報送風風險管理理部。風險管管理部經經理指定定風險管管理員 A、BB角進行行初審，初初審過程程必須由由A、BB共同完完成，AA角提交交擔保保評審報告告，BB角提交交補充充意見。初初審過程程中有關關聯(lián)系、協(xié)協(xié)調事宜宜由A角角牽頭。風險管理員經審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程序。（初審條件參照立項條件）初審程序1、風險管管理員進進行風險險評審，提提交擔擔保評審報告告，風風險管理理部經理

6、理出具書書面意見見。2、市區(qū)商商品房個個人貸款款擔保進進行書面面評審，可可能有風風險的應應組織人人員進行行現(xiàn)場考考察。3、市區(qū)商商品房個個人貸款款擔保外外的項目目俱應組組織人員員進行現(xiàn)現(xiàn)場考察察。（1）須進進行現(xiàn)場場考察的的擔保項項目，初初審過程程必須由由二人以以上（含含二人）共同完成，可由風險管理部經理指定風險管理員協(xié)同客戶經理進行初審， 風險管理員提交擔保評審報告，客戶經理角提交補充意見。初審由風險管理員負責，有關聯(lián)系、協(xié)調事宜由客戶經理牽頭。風險管理部單獨考察的，擔保部應予以配合。（2）初審審人員由由風險管管理部經經理指定定。個人人擔保金額在30萬元（含含30萬元）以以內、企企業(yè)擔保保金

7、額在在50萬萬元（含含50萬萬元）以以內的項項目，由由風險管管理員負負責現(xiàn)場場考評；個人擔保保金額在30-1000萬元元（含1100萬萬元）、企企業(yè)擔保保金額在在50-1000萬元（含含1000萬元）的項目，由風險管理部經理負責現(xiàn)場考評；擔保金額在100萬元以上的項目風險管理部應建議上級主管參與現(xiàn)場考評。（3）風險險程度難難確定的的項目，部門經經理應參參與現(xiàn)場場考評或或建議上上級主管管參與現(xiàn)現(xiàn)場考評評。（4）如有有特殊情情況需要要越級進進行現(xiàn)場場考評，由由總經理理審批，調調查人員員將調查查結果和和審查意意見及時時向總經經理書面面匯報。（5）調查查非市區(qū)區(qū)的客戶戶必須出出具相應應抵押物物的調查查

8、照片。第九條 初評考考察在符符合初審審條件并并交付評評審費后后進行。 第十十條 初審過過程必須須由風險險管理員員 A、BB角共同同對申保保單位進進行現(xiàn)場場考察；與申保保單位法法定代表表人及其其他有重重要影響響的人面面談；就就重要問問題向申申保單位位有關聯(lián)聯(lián)的部門門或人士士訪談；就采購購、銷售售及其他他生產經經營問題題向有關關方面調調查落實實，對抵抵押物的的真實性性、有效效性、合合法性進進行核查查；對申申保單位位所報財財務資料料和有關關數(shù)據(jù)進進行核查查。初審審過程中中要作出出詳細記記錄，索索取資料料要保存存完整。 第十一一條 初審工工作從立立項開始始一般應應在 22個工作作日內完完成，超超過上述

9、述時間的的，風險險管理員員應及時時向部門門經理匯匯報原因因并在擔擔保項目目審理進進展表中中記載。 第十二二條 初審審過程中中若申保保單位不不予配合合，或者者主動要要求撤回回擔保申申請等影影響到初初審工作作繼續(xù)進進行，或或出具虛虛假資料料、所做做陳述與與事實出出入較大大、重大大經濟決決策失誤誤、違法法亂紀問問題等，經經初審予予以否決決或暫緩緩的，應應報告部部門經理理，對重重要項目目應填寫寫重要要申保單單位經評評審未擔擔保情況況表報報部門經經理和公公司領導導閱處。 第十三三條 擔保保評審報告告應揭揭示以下下主要內內容： 1、基本本情況：（1）貸款款目的、還還款來源源、資產產轉換周周期、還還款記錄錄

10、 （22）法定定代表人人（借款款人） 的經歷歷、素質質、能力力、信用用記錄等等情況； （33）主要要經營范范圍及生生產經營營規(guī)模，主主要銷售售渠道； （44）申保保理由及及相關籌籌資計劃劃；（5）是否否屬于初初保，初初保項目目擔保期期限原則則上不能能超過66個月；（6） 借借款背景景、期望望條件、與與貸款銀銀行的溝溝通情況況； （77）貸款款額或擔擔保額；貸款或或擔保起起止日期期；貸款款擔保人人及擔保保方式；到到期轉貸貸 /先先還后貸貸/終止止借款。2、還款能能力分析析（1）財務務分析A、評估借借款人的的經營活活動的情情況；B、通過各各種財務務指標來來反映和和分析借借款人的的償債能能力；C、流

11、動比比率=流流動資產產/流動動負債； D、資產負負債率=總負債債/總資資產。（2）現(xiàn)金金流量分分析（現(xiàn)現(xiàn)金流量量來源是是否充足足）評估抵押品品和反擔擔保措施施A、抵押物物評估價價的準確確性和變變現(xiàn)能力力；B、反擔保保措施的的風險評評估。 （4）非財財務因素素分析行業(yè)風險、管管理風險險、自然然及社會會因素、還還款意愿愿。綜合分析借款人目前前的財務務狀況？現(xiàn)金流流量是否否充足？是否有有能力還還款？借款人的過過去的經經營業(yè)績績和記錄錄？是否否有還款款意愿？借款人目前前和潛在在的問題題？對貸貸款的償償還會有有何影響響？借款人未來來的經營營狀況？如何償償還貸款款？借款人違約約，我司司代償后后追償?shù)牡碾y易

12、程程度。 （6）風風險測評評情況及及反擔保保措施 A、項目目存在的的主要問問題和風風險以及及對實施施擔保的的影響程程度； B、與銀銀行等相相關單位位的協(xié)調調、聯(lián)系系情況。 （7）初初審結論論（包括括基本風風險度評評估、評價、支持理理由等）。 （8）收費測評情況。第十四條 初初審報告告要求全全面客觀觀地反映映申保單單位情況況，不能能出具虛虛假報告告和遺漏漏重大問問題的報報告。 第十五五條 當AA、B角角最終意意見有分分歧時，由由風險管管理部經經理決定定是否提提交上級級審核。第十六條 業(yè)務部部不服風風險管理理部意見見，經業(yè)業(yè)務部經經理簽字字后可以以向風險險管理部部提出復復審建議議。第十七條 經上上

13、級主管管批準的的復審建建議風險險管理部部經理須須安排其其他風險險管理員員進行復復審或親親自復審審。第十八條 風險管管理部經經理根據(jù)據(jù)擔保保評審報告告及補充充意見出具初審意見， 將材料移送業(yè)務部。 第五章章 項目目審批 第十九條 項目初初審合格格后，項項目經理理依照審審批權限限逐級上上報審批批，上級級在受理理后2個工作作日內提提出審核核意見。第二十條 擔保保金額在300萬元以以下（含含30萬元元）的項項目，由由副總經理理審批；擔保金金額在300萬元至至300萬元元（含300萬萬元）的的項目，由由總經理理審批；擔保金金額在300萬元元以上或其他他有重大大影響、復復雜的擔保項目目，組織織評審委委員會

14、集集體評審審。 第第二十一一條 審批人人對初審審報告和和有關資資料進行行審核并并進行必必要的查查證后，提提出審核核意見。 第六六章 會議評審審 第二十二條 公司設評審委委員會，負責金金額3000萬元元以上或或其他有有重大影響響、復雜雜擔保項項目的評評審。 評審委委員由公公司董事事會委派派或聘請請，評審委委員會由7名以上上評審委委員組成成，設主主任委員員一名。具體項目評評審由主主任委員員負責組組成評審審小組，評評審小組組由3名名以上評評審委員員單數(shù)成成組，根根據(jù)評審審需要可可邀請專專門人員員列席。列列席人員員只參與與發(fā)表意見見，沒有有表決權權。 第二二十三條 評審委員員會組成成人員： 1、總經理

15、理； 22、副總總經理； 3、風險管管理部經經理；4、擔保合合作銀行行有關人人員；5、有關專專家； 6、公司法法律顧問問；7、項目經經理 AA、B角角； 88、評審審委員會會認為須須參加的的其他人人員。 第二二十四條 評審議程程： 1、評審審會議由由風險管管理部經經理提議議，評審審會主任任委員決定定組成人人員和負負責召集集； 2、由由項目經經理A角角報告項項目內容容及初審審意見，項項目經理理B角作作補充說說明； 3、項目主主審及法法律顧問問陳述審審核意見見； 4、各按照實實事求是是、科學學分析的的原則，根根據(jù)公司司的有關關規(guī)定，對對項目和和初審報報告提出出問題，由由A、BB角或風風險管理理部經

16、理理回答或或解釋； 55、參會會人員就就項目有有關問題題進行充充分討論論； 6、各各評審委委員就擔擔保方案案發(fā)表意意見，并并將最終終意見填填入評評審委評評議表中中并由本本人簽名名 ； 7、以抵抵押方式式為主的的項目經經三分之之二以上上評審委委員通過過后，將將評審審委評議議表及及有關資資料提交交總經理理審批；不足三三分之二二評審委委員同意意的項目目，作為為否決項項目報告告審批人人；8、以純保保證方式式擔保的的項目、溫溫州地區(qū)區(qū)以外的的項目、單單筆擔保保金額超超過10000萬萬元的項項目，實實行評審審委員一一票否決決制。 9、對雖雖未否決決但評審審委員有有不同調調整意見見的項目目，綜合合意見后后提

17、交審審批人審審批；10、對因因資料不不全或資資料不能能說明問問題而導導致評審審委員會會對項目目部分內內容不能能做出判判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由風險管理部按要求加以落實。風險管理部安排項目經理在會后落實并由部門經理核實后報評審委員會。第二十五條條 評審審委員會會或評審審小組意意見包括括：擔保項目的的經濟效效益；借款的合合法性； 擔保的合合法性； 反擔保的法法律效力力及可操操作性； 法律風險、障障礙和問問題的提提示； 初審過程程的合規(guī)規(guī)性； 資料的真真實性、合合法性、完完整性； 證據(jù)的充分分性、結結論的客客觀性、方方案的可可行性； 復核風險度度測評結結果，評評價反擔

18、擔保強度度的適當當性； 主要風險及及重要信信息提示示； 對擔保方案案的意見見。 第二十六條條 經評審審委員會會或評審審小組通通過的項項目，審審批人有有權否決決；但經經評審委委員會或或評審小小組否決決的項目目，審批批人只有有權決定定進行復復議，而而無權決決定予以以擔保。 第二二十七條 評審會會議的其其它規(guī)定定 11、會議議召開前前一天，由由風險管管理部發(fā)發(fā)出會議議通知并并向評委委提供有有關資料料。 2、與與會人員員必須按按時參加加會議，不不得無故故缺席，如如有特殊殊情況必必須請假假，但會會后應提提出書面面意見。若若參加人人數(shù)未超超過評委委的2/3，則則會議改改期舉行行。 3、 會會議由評評審委或

19、評審審小組確確定專人人記錄，會會議記錄錄的內容容主要包包括會議議主題、出出席人員員、每位位與會評評委對項項目所持持的意見見以及會會議最后后綜合的的意見。會會后一天天內整理理出會議議紀要，全全體參會會人員在在紀要上上簽名。 第二二十八條 公司司認為有有必要請請專家進進行咨詢詢和評議議的項目目，由風風險管理理部組織有有關專家家評議，風險管理部負責提前三天將評議材料交有關專家，專家評議完成后須出具書面意見。 第二十九條 有以下情形的項目須進行復議： 1、公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復議的項目； 2、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續(xù)的項目。 3、項目復議由原項目經理A、B角（或重

20、新委派A、B角）從初審程序開始辦理，并向評審會議提交評審復議申請表。第七章 擔保合合同的簽簽訂 第第三十條 項目獲獲準后，由由項目經經理通知知被擔保保單位辦辦理有關關手續(xù)，同同時向貸貸款銀行行出具有有關資料料，申保保單位按按通知要要求交費費后，辦辦理合同同簽訂有有關手續(xù)續(xù)。 第三十十一條 簽訂合合同應按按下列程程序進行行： 1、項項目經理理向對方方當事人人說明相相關事宜宜。2、項目經經理根據(jù)據(jù)議定的的擔保方方案確定定需簽訂訂的合同同。 3、項目經理要求對方當事人填寫相關資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明、授權委托書和身份證復印件等文件（我方已有的可不再提供）。 4、項目經理填寫各

21、合同文本一份，交由主管領導審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內修改完畢。 5、項目經理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準備齊全，并按簽約方的不同分別置備。 6、項目經理通知對方當事人簽約時間和簽約地點。如無特殊情況，應在本公司的辦公場所簽約。對方當事人應親自到場簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對方當事人不能當場簽章的，應當辦理簽章真實性公證。無法辦理公證的，應用折角法和疊影法與我方留存的其真實簽章核對。 7、合同簽訂后，擔保合同原件由項目經理報送風險管理部檔案管理人員及時歸檔保管，復印件由項目經理留存一份。 第三十二條 合同文本簽署的順序如下：1、

22、簽署貸貸款擔保保協(xié)議書書 ；2、簽署署反擔保保合同；3、公司與與銀行簽簽署保證證合同，銀銀行蓋章章后返還還公司一一份保存存 ； 第三十三條條 在簽簽訂合同同的前后后，應辦辦理下列列手續(xù)： 1、簽約約前 （1）對對方出具具董事會會決議 對方為為單位，且且與我公公司簽訂訂保證、抵抵押或質質押等（反反）擔保保合同的的，應出出具董事事會決議議或股東東會決議議。（為為公司股股東或實實際控制制人必須須經股東東會或股股東大會會決議，股股東或實實際控制制人不得得參加表表決，表表決由出出席會議議的其他他股東所所持表決決權的過過半數(shù)通通過。） 對方的公司章程已明確授權其法定代表人以公司名義對外擔保的，可以不經董事

23、會同意。 （2）對方提供股東會決議 對方以有限責任公司的股份質押于我公司的，應提供股份所在公司過半數(shù)股東同意出質股權的股東會決議。 （3）抵（質）押物評估 對方以抵押或質押方式提供（反）擔保的，應委托評估機構對抵（質）押物進行評估，并提供評估報告。 2、簽約后 （1）家庭財產共有人的同意 與我公司簽訂保證、抵押或質押等反擔保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產共有人應以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。（2）登記記 以以房地產產抵押的的，應到到房地產產管理部部門辦理理登記。 以機機器設備備抵押的的，應到到工商行行政管理理部門辦辦理登記記。 以有限限公司的的股

24、份質質押的，應應記載于于股東名名冊。股股份所在在公司無無股東名名冊的， 由我公司根據(jù)其設立時的驗資報告，工商登記資料和股權變動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復印件注明“本復印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。 以股票質押的，應到證券登記機構登記。 以存單質押的，應到帳戶所在的金融機構登記，并取得存單止付的回執(zhí)。 上述登記程序無法辦理的，應取得相關證據(jù)或由有關方面出具情況說明，抵（質）押物的權利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的承諾書。 （3）移交動產或不動產權利憑證 以房地產抵押的，房地產證書移交我公司或銀行保管。 以

25、機器設備抵押的，他項權證由我公司或銀行取得。 以股票質押的，股票（或股權證）移交我公司或銀行保管。 以存單質押的，存單正本移交我公司或銀行保管。 以動產質押的，質物移交我公司或銀行保管。 （4）公證： 股權質押和動產抵押，應辦理公證。 （5）其他： 以債權質押的，可開立我公司與質押人共同監(jiān)管的帳戶。 第三十四條 如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應經公司領導批準。 第三十五條 簽約手續(xù)辦理完畢后，有關監(jiān)管資料物品移交相關部門，進行監(jiān)管。 第第八章 反擔保保 第三十六條條 對于獲獲準擔保保的項目目，由項項目經理理按照議議定的方方案辦理理反擔保保。反擔擔保的方方式包括括財產抵抵押、財財產或權權利

26、質押押、單位位或個人人的保證證、保證證金等。 第三三十七條 用于反反擔保的的抵押物物和質押押物的范范圍，按按照中中華人民民共和國國擔保法法的規(guī)規(guī)定執(zhí)行行。 第三十十八條 用房房產及其其他不動動產抵押押的，抵抵押率不不高于（凈凈值的） 80；用車車輛及其其他動產產抵押或或質押的的，抵、質質押率不不高于（凈凈值的）660；非上市市公司的的股權質質押的，質質押率不不高于（凈凈資產額額的）770；以上市市公司股股票質押押的，質質押率不不高于（市市值的）770；以存單單或債券券質押的的，質押押率不高高于（面面值的）990。應應用第三三十八條條的規(guī)定定采用保保證反擔擔保時，反反擔保單單位應符符合下列列條件

27、： 11、具備備中華華人民共共和國擔擔保法規(guī)規(guī)定的主主體資格格和擔保保能力； 22、有效效凈資產產扣除已已對外擔擔保額的的余額不不低于反反擔保額額的二倍倍； 3、資資產負債債率不超超過700； 4、連連續(xù)兩年年盈利； 55、已投投保財產產保險，且且保險期期超出保保證期間間至少六六個月。 反擔保個人人應符合合下列條條件： 1、具具有完全全民事行行為能力力； 2、住住所在本本地或在在本地有有經常居居所； 3、有有一定的的個人（或或家庭）財財產，收收入穩(wěn)定定；4、國家公公務員及及機關企企事業(yè)單單位的負負責人；5、公司認認可的其其他人員員。 第第三十九條 以保保證、抵抵押或質質押等方方式反擔擔保的，一

28、一般應同同時附加加保證金金。保證證金按照照擔保額額的100%收取取，風險較較低的企企業(yè)項目目保證金金最低可可按5%收取，特殊項目保證金最高可上浮至30%，具體數(shù)額在與被擔保企業(yè)協(xié)商后確定。 第九章章 擔保收收費 第四十條 擔保保收費包包括評審審費和擔擔保費。對正式立項的項目收取評審費；對不能承保的項目酌情收取一定的評審費用；對正式承保的項目同時收取擔保費。 第四十一條 費用收取標準： 1、評審費按擔保申請額的1% 收取，最少不低于2000元。凡我公司立項的申保單位，在實地考察前，均應先收取評審費，由業(yè)務部通知財務部門收款并開具發(fā)票。 2、擔保費費以擔保保金額為為基數(shù)，按按擔保費費率（月月率）計

29、計算收取取。 擔擔保費 =擔保保金額月?lián)１ＹM率擔保時時間（月月） 3、月?lián)鷵ＹM率率在月基基準擔保保費率 3的的基礎上上根據(jù)不不同情況況確定，最高可上上浮500%。4、對資信信較好、風風險較低低的項目目擔保費費最低可下下浮30%，下下浮權限限另定。5、擔保費費、評審審費以公司司公布的的收費標標準為準準。 第四十二條條 擔保費費、保證證金原則則上于簽簽訂委托擔擔保合同同時收收取 。 第四十三條條 擔保費費由項目目經理測測算，經經上報審審批人審審批后，由由項目經理理通知申申保單位位并通知知財務部部門辦理理收款手手續(xù)。 第十章 擔保項項目管理理 第四十四條條 已擔擔保項目目由項目目經理負負責日常常

30、跟蹤，風險管理部負責監(jiān)督及風險管理。 第四十五條 項目經理根據(jù)風險程度，定期實地調查和詳細記錄被保單位的情況，并于調查后3個工作日內作出跟蹤報告，報送至公司領導。 第四十六條 項目經理應于貸款到期前一個月與銀行聯(lián)系，隨時掌握被擔保單位資金動態(tài)，并提醒被擔保單位在貸款到期前籌集還貸資金。第四十七條條 項目目經理應應和銀行行保持聯(lián)聯(lián)系，關關注被擔擔保單位位還息動動態(tài)，出出現(xiàn)異常常情況及及時向風風險管理理部反饋饋信息，風風險管理理部根據(jù)據(jù)情況建建立預警警檔案，制制定風險險防范計計劃。第四十八條條 風險險管理部部應參照照合作銀銀行建立立客戶信信用評級級管理系系統(tǒng)，以以便查詢詢客戶信信息。 第第四十九九

31、條 跟跟蹤報告告應反反映以下下內容： 11、企業(yè)業(yè)遵守協(xié)協(xié)定、有有關承諾諾的情況況； 2、供、產產、銷實實現(xiàn)情況況，以及及與評審審預測數(shù)數(shù)、歷史史數(shù)的差差異分析析； 3、 財財務狀況況及經營營成果分分析，主主要與擔擔保前預預測數(shù)據(jù)據(jù)對比； 44、 現(xiàn)現(xiàn)金流量量分析，主主要評價價銷售帳帳款資金金的收回回狀況、與與評審預預測數(shù)的的差異、對對還貸的的保證程程度等； 5、擔保保以后從從其他渠渠道融資資及其他他渠道貸貸款的償償還情況況； 6、 市市場狀況況及對該該企業(yè)的的影響； 77、 反反擔保人人、反擔擔保標的的物及有有關影響響因素的的變化情情況； 8、企企業(yè)管理理、運行行狀況的的綜合評評價。特特別是

32、主主要股東東、經營營班子及及主要崗崗位人員員的變化化；經營營戰(zhàn)略調調整；主主要客戶戶的變化化等情況況； 9、意意見、建建議及重重要說明明。 第五十條 風險險管理部部實施監(jiān)監(jiān)督及風風險管理理的內容容主要有有：1、就在保保項目執(zhí)執(zhí)行情況況進行調調查并進進行風險險度測評評和對比比分析，以以復核跟跟蹤報告告反映映情況、問問題的真真實性、全全面性、及及時性； 22、根據(jù)據(jù)領導指指示就個個別項目目和項目目的有關關問題進進行專題題調查分分析； 3、搜搜集、調調查核實實有關信信息動態(tài)態(tài)，及時時向領導導進行預預警性報報告； 4、就續(xù)保、擴保項目提出審核意見； 5、對擔保業(yè)務風險進行綜合評價與控制； 6、對逾期代

33、償項目實施特別程序監(jiān)管。 第五十一條 風險管理部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經理已有的，由項目經理提供，應避免重復向企業(yè)索取資料。 第五十二條 業(yè)務部、風險管理部到企業(yè)調查應攜帶公司的派出通知 。 第五十三條 風險管理部負責被擔保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經公司代償后全部或部分歸還以及導致?lián)p失的情況進行詳細記錄，并作為信息資源加以管理。第十一章 項目目的延期期 第五十十四條 需要延延期的項項目，借借款人要要在該項項目到期期前 220天向向我公司司提出擔擔保延期期書面申申請，并并按要求求提供所所需文件件資料。項項目經理理應提前前就延期期問題與與銀行磋磋商并向向公司及

34、及時匯報報。 第五十十五條 延期包包括借新新還舊和和展期。借借款人需需要對原原貸款項項目辦理理借新還還舊（或或展期）手手續(xù)時，該該項目的的擔保按按新項目目處理程程序和辦辦法辦理理。 第五十十六條 延期期項目的的跟蹤由由項目經經理負責責，擔保保部應將將延期項項目作為為監(jiān)督重重點。 第五五十七條 逾期不不足三個個月的項項目延期期處理按按原審批批程序辦辦理；逾逾期超過過三個月月（含）的的延期處處理程序序為：由由擔保部提提出初審審意見，根根據(jù)監(jiān)管管情況提提出審核核意見，然然后進入入原決策策審批程程序。擔擔保部對對逾期項項目的處處理意見見包括： 11、簽訂訂補充條條款以增增加抵押押物數(shù)量量或選擇擇更為可

35、可靠的反反擔保單單位。 2、擬擬列入預預警項目目。 3、建建議撤保保。 第五十十八條 延期期和逾期期項目不不宜繼續(xù)續(xù)擔保時時或者項項目沒有有到期而而發(fā)生重重大變化化、出現(xiàn)現(xiàn)風險時時，應由由風險管管理部申申請列入入預警項項目。預預警項目目的確定定及撤消消權限為為總經理理辦公會會。預警警項目的的后期管管理，由由風險管管理部及及時提出出處理意意見報公公司領導導，并會會同項目目承擔企企業(yè)及貸貸款銀行行協(xié)商，以以尋求解解決辦法法。 第十十二章 項目的的撤保 第五五十九條 具有有下列情情形之一一的，公公司應主主動撤保保： 1、資資金實際際使用未未按貸款款擔保申申報時的的用途使使用； 2、公公司認定定借款人人出現(xiàn)重重大經營營失誤或或市場、財財務狀況況