網(wǎng)貸分析與風(fēng)險(xiǎn)管理師

1、網(wǎng)貸分析與風(fēng)險(xiǎn)管理師【定義】網(wǎng)貸分析與風(fēng)險(xiǎn)管理師是指掌握P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、模式、原理與技術(shù)，具備P2P網(wǎng)貸項(xiàng)目評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、交叉檢驗(yàn)、信用評(píng)級(jí)、貸后管理以及P2P 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)等工作能力，具備P2P 網(wǎng)貸常見風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制和管理能力，能夠獨(dú)立組織或領(lǐng)導(dǎo)P2P 項(xiàng)目的全流程操作與管理的專業(yè)人員。【工作內(nèi)容 】1.P2P 項(xiàng)目審核P2P 項(xiàng)目審核可分為線上資料審核、線下詢問(wèn)調(diào)查以及現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查三種。項(xiàng)目審核是 P2P 項(xiàng)目的初審，通過(guò)資料審核與認(rèn)證以及電話溝通、當(dāng)面溝通等方式，了解借款人借款意圖與還款能力，剔除高風(fēng)險(xiǎn)借款人，降低借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。2.P2P 項(xiàng)目調(diào)查P2P 項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查是通過(guò)到借款

2、人的企業(yè)、家庭以及周邊環(huán)境進(jìn)行實(shí)地考察的方式，利用正面與側(cè)面相結(jié)合方法，全面掌握借貸人相關(guān)信息，分析信用風(fēng)險(xiǎn)。交叉檢驗(yàn)交叉檢驗(yàn)是對(duì)從不同渠道獲得的信息進(jìn)行比較，通過(guò)信息間差異分析，對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行判斷，消除信息不對(duì)稱的一種信貸技術(shù)。包括：軟信息交叉檢驗(yàn)、硬信息交叉檢驗(yàn)。信用評(píng)級(jí)借鑒國(guó)外成熟、先進(jìn)的個(gè)人（中小企業(yè)）信用評(píng)級(jí)方法，通過(guò)掌握的個(gè)人信息與資料，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)借款人的信用實(shí)施等級(jí)劃分與評(píng)分。5.P2P 項(xiàng)目貸后管理貸后管理是指從貸款發(fā)放直到本息收回的全過(guò)程管理。包括貸后調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及到期貸款的管理等內(nèi)容。6.P2P 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)P2P 平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)包括：P2P產(chǎn)品設(shè)計(jì)、 P2P 網(wǎng)站的營(yíng)

3、銷與推廣、品牌管理、客戶關(guān)系管理以及危機(jī)公關(guān)。7.P2P 風(fēng)險(xiǎn)管理P2P 網(wǎng)貸的常見風(fēng)險(xiǎn)包括：借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)、法律或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。P2P 風(fēng)險(xiǎn)管理包括：風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)的量度、風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略?！拘袠I(yè)前景與職業(yè)發(fā)展】P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式起源于英國(guó)。當(dāng)時(shí)，英國(guó)的銀行業(yè)由5 家大型銀行壟斷。這種壟斷的結(jié)果造成了金融效率的低下：貸款速度慢、種類少、難度大、手續(xù)繁雜，“店大欺客”現(xiàn)象十分嚴(yán)重，使得人們對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融服務(wù)越來(lái)越不滿。然而，21 世紀(jì)人們向往的是更簡(jiǎn)單、更便捷的金融服務(wù)。在這種背景下，2005 年 3 月一家名為Zopa 的 P2P 網(wǎng)站應(yīng)運(yùn)

4、而生。 Zopa 利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)直接將借貸人和投資者對(duì)接，摒棄了傳統(tǒng)的金融中介，減少了借貸環(huán)節(jié)，提高了金融服務(wù)效率，降低了運(yùn)營(yíng)成本，使借貸雙方互惠雙贏。加上其高效便捷的操作方式、 個(gè)性化的利率定價(jià)機(jī)制，一經(jīng)推出立即便得到社會(huì)的廣泛的認(rèn)可和關(guān)注。在此后短短的幾年間，這種全新的金融模式迅速在全球復(fù)制，并掀起一股互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮。起源于歐美發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的P2P模式于 2007 年傳入我國(guó)， 短短幾年間P2P 在我國(guó)得到了前所未有的高速發(fā)展。如今， 我國(guó)已經(jīng)超越英美，成為全球規(guī)模最大的P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)。截止 2015 年底，我國(guó) P2P 借貸平臺(tái)已達(dá) 3600 多家，累計(jì)交易規(guī)模約為 9700 多億元，

5、參與人數(shù)已超過(guò) 1000 萬(wàn)人。 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)爆發(fā)的背景與中國(guó)長(zhǎng)期的金融壓抑和信貸約束緊密相關(guān)。P2P 網(wǎng)貸作為傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充，立足于小微市場(chǎng)，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融的服務(wù)盲區(qū)，為在傳統(tǒng)金融體系中往往得不到滿足的小微客戶提供了全新的融資渠道，有效解決了中小微企業(yè)借款難的問(wèn)題；P2P借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，突破了時(shí)間和地域的限制，將金融服務(wù)延伸到互聯(lián)網(wǎng)所能覆蓋到的地區(qū)，服務(wù)更加高效便捷；P2P 實(shí)行的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸，節(jié)約了諸如商業(yè)銀行等金融中介機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本，成為互聯(lián)網(wǎng)金融脫媒化的典型代表。種種跡象表明，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)將逐步滲透到人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)的方方面面， P2P以

6、及其他互聯(lián)網(wǎng)金融模式將對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生顛覆性的影響，預(yù)示未來(lái)具有廣闊的發(fā)展空間。但是，近幾年P(guān)2P行業(yè)在我國(guó)的發(fā)展，出現(xiàn)了“冰與火”兩重天的局面。一方面，整個(gè)行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大；另一方面，跑路、倒閉等問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量不斷增加。2015 年集中爆發(fā)的 P2P 平臺(tái)跑路、倒閉事件，再次把P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題推上了風(fēng)口浪尖。加強(qiáng)P2P平臺(tái)的規(guī)范操作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，是P2P行業(yè)從業(yè)人員必備的知識(shí)，也是行業(yè)實(shí)現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展的前提。目前，許多P2P網(wǎng)貸公司急需既懂P2P風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠全流程操作P2P 貸款項(xiàng)目的評(píng)估與管理，又能夠從事P2P 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的復(fù)合型人才。行業(yè)的需求直線上升。此外，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)例如商

7、業(yè)銀行和投資銀行、保險(xiǎn)公司、券商等等，紛紛進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，同樣也需要這方面的人才。由此來(lái)看，網(wǎng)貸分析與風(fēng)險(xiǎn)管理師在國(guó)內(nèi)的就業(yè)前景非?？捎^?！举Y格認(rèn)證】網(wǎng)貸分析與風(fēng)險(xiǎn)管理師職業(yè)證書是由中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部中國(guó)職工教育和職業(yè)培訓(xùn)協(xié)會(huì)頒發(fā)。證書采用全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)，可登錄中國(guó)職工教育和職業(yè)培訓(xùn)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站證書信息查詢系統(tǒng)查詢?！咀C書等級(jí)】目前，網(wǎng)貸分析與風(fēng)險(xiǎn)管理師職業(yè)資格認(rèn)證分為二個(gè)等級(jí)，即網(wǎng)貸分析與風(fēng)險(xiǎn)管理師（初級(jí)）和網(wǎng)貸分析與風(fēng)險(xiǎn)管理師中級(jí)） ?！究荚噧?nèi)容】基礎(chǔ)知識(shí)1）金融學(xué)。包括：金融學(xué)的范式、中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)以及金融衍生品市場(chǎng)

8、的基礎(chǔ)理論知識(shí)。2）互聯(lián)網(wǎng)金融。包括：互聯(lián)網(wǎng)金融的由來(lái)、現(xiàn)狀與發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)變革、互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)與屬性、互聯(lián)網(wǎng)金融的狀態(tài)空間、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)。3）互聯(lián)網(wǎng)金融法律基礎(chǔ)。包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。專業(yè)能力1） P2P基礎(chǔ)知識(shí)。包括： P2P 業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)模式、擴(kuò)張模式。2） P2P項(xiàng)目評(píng)估與管理。包括： P2P 項(xiàng)目評(píng)估方式、評(píng)估方法及原則、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、交叉檢驗(yàn)技術(shù)、信用評(píng)級(jí)以及貸后管理。3） P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)。包括：產(chǎn)品設(shè)計(jì)、網(wǎng)站推廣與營(yíng)銷、品牌建設(shè)、客戶關(guān)系管理以及危機(jī)公關(guān)。4） P2P風(fēng)險(xiǎn)管理。包括： P2P 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施?！緢?bào)考條件 】網(wǎng)貸分析與風(fēng)險(xiǎn)管理師（初級(jí)）需具備下列條件之一：法律、金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)類、管理類專業(yè)專科、本科在校學(xué)生；具有其他相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。