(整理)供應(yīng)鏈金融簡介

1、5. 供應(yīng)鏈上企業(yè)融資問題 ：銀行信貸的條件： 1、自身資產(chǎn)規(guī)模 2、財務(wù)結(jié)構(gòu) 3、信用擔(dān)保 銀行信貸的 要求導(dǎo)致中小企業(yè)融資難。6. 供應(yīng)鏈金融概念 ： 簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企 業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn) 品和服務(wù)的一種融資模式。 一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)， 解決中小企 業(yè)融 資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購 銷行為， 增強(qiáng)其商業(yè)信用， 促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān) 系， 提升供應(yīng)鏈 的競爭能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈 上的企業(yè)一旦獲得銀 行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也

2、就等于 進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以 激活整個“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)；而且借助銀行信用的支 持，還為中小企業(yè)贏得了更多 的商機(jī)。7. 供應(yīng)鏈融資好處：（1）銀行：新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、新的利潤增長、可控的風(fēng)險、 （政策紅利） 中小企 業(yè)融資；（2）核心企業(yè)：穩(wěn)定了上下游，穩(wěn)定了鏈條，提高了效率、業(yè)務(wù)擴(kuò)大；（3）中小企業(yè)：盤活了資產(chǎn)，改善了現(xiàn)金流，穩(wěn)定并擴(kuò)大業(yè)務(wù)；（4）其他參與方，比如物流公司：新的業(yè)務(wù)、新的利潤、增值服務(wù)提升客 戶 粘性。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品針對供應(yīng)商針對購買商融資產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品1存貨質(zhì)押貸款;應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款保理提前支付折扣應(yīng)收賬款清收資信調(diào)查結(jié)算供應(yīng)商管理庫存融資商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)原材料質(zhì)押貸款延長支

3、付期限國際國內(nèi)信用證財務(wù)管理咨詢結(jié)算存貨質(zhì)押貸款應(yīng)收賬款質(zhì)押貸 款保理提前支付折扣供應(yīng)商管理庫存 融資原材料質(zhì)押融資延長支付期限1應(yīng)收賬款清收資信調(diào)查財務(wù)管理咨詢現(xiàn)金管理結(jié)算貸款承諾匯兌一、保稅倉業(yè)務(wù)模式： 基于核心廠商（供貨方）與經(jīng)銷商或直供方（以下統(tǒng)稱經(jīng)銷商）的供銷 關(guān)系，經(jīng)銷商通過向銀行融資提前支付預(yù)付款給核心廠商，銀行按經(jīng)銷商的售回款進(jìn)度通知廠商逐步發(fā)貨的業(yè)務(wù)模式下，銀行對經(jīng)銷商的授信業(yè)務(wù)。融資模式簡介：銀行與核心企業(yè)合作，對核心企業(yè)的多個經(jīng)銷商提供 授 信的一種金融服務(wù)，是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要 運(yùn)用在家 電、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內(nèi)核心企 業(yè)和供應(yīng)鏈

4、成 員關(guān)系緊密，并有相應(yīng)的準(zhǔn)入和退出制度。該模式的應(yīng) 用必須有一個重要基礎(chǔ)，即核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識，對銀行 授信環(huán)節(jié)予以配合。準(zhǔn)入條件（一）核心廠商 1國內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的知名企業(yè)，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，行業(yè)地位突出，銷售渠道穩(wěn)定；2以往信譽(yù)和履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢無不良貸款余額，未拖欠 稅 款，無重大違約事項或重大產(chǎn)品質(zhì)量問題， 未涉及任何懸而未決的爭議和債權(quán) 債務(wù)糾紛； 3經(jīng)營正常，財務(wù)狀況良好；4內(nèi)部控制良好，管理規(guī)范； 5愿意配合我行指令進(jìn)行發(fā)貨，并同意承擔(dān)保 兌責(zé)任。（二）經(jīng)銷商 1與核心廠商供求關(guān)系穩(wěn)定，原則上雙方建立購銷關(guān)系一年（含）以上； 2銷售渠道暢通，銷售能力較強(qiáng)，

5、銷售收入穩(wěn)步增長，上年銷售收入在 5000 萬元以上，且為生產(chǎn)商推薦的經(jīng)銷商； 3以往信譽(yù)和履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢無不良貸款余額，未拖 欠稅 款，無重大違約事項，未涉及任何懸而未決的爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛；4. 管理規(guī)范，經(jīng)營正常，財務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率不超過80%。二、先款后貨、存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)基于生產(chǎn)廠商（供貨方）與經(jīng)銷商的供銷關(guān)系，經(jīng)銷商通過銀行融資 提 前支付預(yù)付款給供貨方并以融資項下所購買貨物向銀行出質(zhì)，我行按經(jīng) 銷商 的銷售回款進(jìn)度逐步通知監(jiān)管企業(yè)釋放質(zhì)押貨物的授信業(yè)務(wù)。融資模式簡介： 與保兌倉相比，該模式多引入了物流監(jiān)管企業(yè)，核 心企業(yè) 收到款項后不再按照銀行通知逐步發(fā)貨

6、，而是直接在一定時間 內(nèi)將貨物發(fā) 給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，物流監(jiān)管企業(yè)代理銀行占有 貨物， 并按照銀行的通知發(fā)貨給經(jīng)銷商，也是供應(yīng)鏈金融最典型的 融資模式， 目前主要運(yùn)用在汽車、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行 業(yè)。在該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以 配合。準(zhǔn)入條件（一）生產(chǎn)廠商 除符合我行信貸政策準(zhǔn)入要求外，生產(chǎn)廠商還應(yīng)滿足如下條件： 1原則上，是國內(nèi)主流生產(chǎn)企業(yè)，或者是當(dāng)?shù)氐凝堫^生產(chǎn)企業(yè)； 2愿意參與簽 署相關(guān)多方協(xié)議，并為經(jīng)銷商提供一定的信用增級，在實際業(yè)務(wù)中，能 夠配合銀 行直接將貨物發(fā)送至指定監(jiān)管企業(yè)倉庫， 不存在與經(jīng)銷商串通造成資金體外循 環(huán) 的情況； 3排

7、產(chǎn)、生產(chǎn)、發(fā)貨周期正常，資金鏈順暢，不存在長期占壓經(jīng)銷商資 金的情況； （二）經(jīng)銷商 1客戶應(yīng)是廠商較高級別的經(jīng)銷商，與核心廠商建立 了穩(wěn)定的購銷關(guān)系，對廠商出具 推薦函的經(jīng)銷商，我行優(yōu)先支持。 2注冊資本較高，上年度銷售收入達(dá)到一定額度，每月均勻連續(xù)訂貨，銷售網(wǎng)絡(luò) 通暢 且回款良好，與核心廠商建立一年以上穩(wěn)定購銷關(guān)系。 3以往信譽(yù)和履約記錄良好，對廠商無任何欠款，廠商能夠確保其產(chǎn)品供應(yīng)。 4經(jīng)銷商核定的敞口授信額度原則上不得超過其上年度銷售核心廠商產(chǎn)品收入的 15%-20% 。除此之外，在核定額度時還應(yīng)結(jié)合本年度其與核心廠商簽訂的年度供銷 合同 金額。5企業(yè)主要控制人不得為相關(guān)監(jiān)管企業(yè)的主要

8、控制人。實際控制人信譽(yù)良好，無 賭博 等不良嗜好。6經(jīng)銷商是民營企業(yè)的，原則上其實際控制人或最大自然人股東愿意提供連帶責(zé) 任擔(dān) 保；（三）監(jiān)管企業(yè)具備獨(dú)立的法人資格（分公司須取得總公司的明確授權(quán)）和較強(qiáng)的 資本實力，財務(wù)指標(biāo) 須達(dá)到如下基本要求：注冊資本不得低于 500 萬元（特殊類型的監(jiān)管企業(yè)可適當(dāng)放寬要求） ；凈資產(chǎn)不得低于 2000 萬元（特殊類型的監(jiān)管企業(yè)可適當(dāng)放寬要求） ；具備一定違約賠償能力。（四 ）質(zhì)押貨物條件 質(zhì)押貨物應(yīng)滿足如下要求：具有相對穩(wěn)定的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)的訴訟時效及訴訟期間，該質(zhì)押 貨物不 會發(fā)生物理、化學(xué)變化；價值易于確定，質(zhì)押率應(yīng)符合我行相關(guān)辦法規(guī)定；存

9、在活躍的交易市場，可在該市場及時、經(jīng)濟(jì)、有效處置質(zhì)押貨物；或雖沒有 活躍的 交易市場，但已落實質(zhì)押貨物的回購方或接收方；以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等），并且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范圍。12.三、國內(nèi)設(shè)備買方信貸 是指銀行基于機(jī)器設(shè)備的國內(nèi)貿(mào)易，即 機(jī)器設(shè)備的購買企業(yè)（以下簡稱買方或借款人）和生產(chǎn)企業(yè)（以下簡稱賣 方）的購銷關(guān)系，向買方提供融資服務(wù)，用于購買賣方生產(chǎn)的機(jī)器設(shè)備，并 通常以該機(jī)器設(shè)備進(jìn)行抵押，賣方承擔(dān)回購或連帶保證責(zé)任的授信業(yè)務(wù)。融資模式簡介： 根據(jù)設(shè)備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買賣合同， 由商 業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經(jīng)銷商提供授信，用于購

10、買該生產(chǎn)企業(yè) 設(shè)備的一 種金融服務(wù)。模式特點(diǎn)：一、融資主體。該模式的融資主體是使用大型設(shè)備中小生產(chǎn)企業(yè)。二、擔(dān)保方式。該模式的擔(dān)保方式一般為設(shè)備（固定資產(chǎn)）抵押，在有 關(guān) 部門登記即可，核心企業(yè)承擔(dān)一定的回購責(zé)任。三、融資工具不同。 該融資模式的基本融資工具為中長期貸款 （期限 較長）準(zhǔn)入條件（一）、設(shè)備賣方應(yīng)具備以下基本條件：1、依法經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理了有效的年檢手續(xù)，所屬行業(yè)不屬 于我 行信貸政策禁入類行業(yè)；2、具有較高知名度，主導(dǎo)產(chǎn)品市場份額大、競爭力強(qiáng)、科技含量高、質(zhì)量穩(wěn)定、 經(jīng)營 業(yè)績突出；3、信用狀況良好，無重大不良記錄；4、我行要求的其他條件 （二）、機(jī)器設(shè)備應(yīng)具

11、備以下特性和要求 ：1、權(quán)屬清晰，未被抵質(zhì)押，不存在產(chǎn)權(quán)糾紛或其他法律糾紛；2、應(yīng)用于企業(yè)自身主營業(yè)務(wù)生產(chǎn)所需的設(shè)備；3、可使用年限應(yīng)在五年以上（含） ；4、市價易于確定，價格較為穩(wěn)定； 5、為一定時期內(nèi)該機(jī)器設(shè)備領(lǐng)域的主流產(chǎn)品。13.四、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資以應(yīng)收賬款的預(yù)期收益作為授信償還的擔(dān)保，并在中國人民銀行應(yīng)收 賬 款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記手續(xù)后所開展的融資業(yè)務(wù)。可采用靜 態(tài)質(zhì) 押模式或循環(huán)質(zhì)押模式。主要用于解決因應(yīng)收賬款資金占用而對借款 人造成 的生產(chǎn)經(jīng)營資金短缺。融資模式簡介： 以大型企業(yè)為核心， 上游供應(yīng)商將其對核心企業(yè)的應(yīng) 收賬 款整體轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行前提下，由銀行對供應(yīng)商提

12、供綜合性金融 服務(wù)。 這是國外供應(yīng)鏈融資最典型的模式。 該模式中，核心企業(yè)必須 有供應(yīng)鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。 我行正在致力于提供一 個遠(yuǎn)程化供應(yīng)商融資平臺，通過銀行與核心企業(yè) ERP 系統(tǒng)的連接，實現(xiàn) 應(yīng)收帳款等信息的電子化交流和確認(rèn)，使供應(yīng)商實 現(xiàn)線上融資。準(zhǔn)入條件（一）借款人符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好，并在我行開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶；有明確的銷售（賒銷）政策；與應(yīng)收賬款債務(wù)人保持良好的合作關(guān)系，有完整的交易記錄，且未發(fā)生過重大 違約經(jīng) 濟(jì)糾紛。（二）應(yīng)收賬款債務(wù)人經(jīng)營正常，資金實力雄厚，具備按期足額償還應(yīng)收賬款的能力；信譽(yù)良好，無不良信用記錄；與借款人有完整的交易記錄

13、， 且未發(fā)生過重大違約和經(jīng)濟(jì)糾紛， 有預(yù)期持續(xù) 經(jīng)營能力；14.五、訂單融資： 購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)訂單接受方的 申請，依據(jù)其真實有效 的訂單合同，以訂單項下的預(yù)期銷貨款作為主要還款 來源，向訂單接受方提 供用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產(chǎn)、施工和 貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。授信品種包括短期流動資金貸款、 開立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等。訂單要求不屬于試產(chǎn)、試用合同，其合法性和有效性不存在法律瑕疵；商品或服務(wù)類訂單應(yīng)具有連續(xù)性，買賣雙方應(yīng)有6個月以上的交易記錄，且履約記錄良好,原則上不辦理單次采購和偶然性訂單。工程承包類企業(yè)能提供與其他大型買 方良 好的歷史履約記

14、錄的可辦理單次采購訂單和偶然性訂單；訂單項下的貨品價格波動較小，質(zhì)量穩(wěn)定，易于檢驗；融資模式簡介： 根據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂的訂單，我行利用物流和 資金 流的封閉操作， 運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品組合，為供應(yīng)商提供一 定額度融資 的一種金融服務(wù)。 可以解決中小企業(yè)接到大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的采購訂單，但缺乏資金運(yùn)作， 自身 不具備銀行融資所需抵質(zhì)押物或其他擔(dān)保條件的情況。準(zhǔn)入條件（一）借款人與買方保持至少 6個月以上的穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來關(guān)系、訂單穩(wěn)定、過往商業(yè)記錄 良好、 回款正常、退貨率和壞賬率較低；在我行信用評級為 B 級（含）以上；原則上與買方無關(guān)聯(lián)關(guān)系；原則上需將我行授信期間及到期后6 個月內(nèi)借款 人對我

15、行指定買方的所有應(yīng)收賬款質(zhì)押給我行，且我行為第一質(zhì)押權(quán)人；（二）買方信譽(yù)良好，付款能力較強(qiáng)、無不良信用記錄，在我行評級不低于BBB ；愿意配合我行對訂單真實性、回款賬戶唯一性等方面進(jìn)行確認(rèn)；優(yōu)先關(guān)注具有政府采購職能的政府機(jī)關(guān)；教育、衛(wèi)生、社會保障等具有公益性質(zhì) 的機(jī) 構(gòu)，如名牌高校、地方性重點(diǎn)學(xué)校及教育機(jī)構(gòu)、全國性及區(qū)域內(nèi)的甲級醫(yī)院、 醫(yī)療機(jī)構(gòu)六、應(yīng)收預(yù)付組合融資適用于上下游企業(yè)均強(qiáng)勢的情況下對中間商融資在大宗原材料商品，如煤炭、石油、有色金屬、鐵礦石等行業(yè)有較多 業(yè) 務(wù)機(jī)會。七、融通倉模式融資模式簡介： 動產(chǎn)抵質(zhì)押融資的一種主要形式， 通過物流公司提供 自有 庫監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等， 銀行向中小企業(yè)提供授信。 也有物流公 司基于貨物控制為客戶提供擔(dān)?；蚧刭彽那樾巍?該模式的核心在于銀行借助物流公司的專業(yè)能力控制風(fēng)險， 銀行可以 通過 與物流公司的合作發(fā)現(xiàn)并切入客戶群，拓展業(yè)務(wù)空間