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1、笫笫 頁共10頁(2)審批是否嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離、分級審批要求，合理確定 客戶授信最高限額。是否違反規(guī)定流程授信。.合同簽訂與貸款發(fā)放(1)貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬 號與貸款合同、放款單填寫是否相符，相關(guān)資料是否均由貸款人 簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場簽訂合同時是否執(zhí) 行面簽制度。.貸后管理(1)是否按規(guī)定開展貸后檢查并建立真實、完整的書面記 錄。(2)是否檢查貸款用途、去向，是否存在貸款實際用途與合 同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產(chǎn)等情況。(3)是否對擔(dān)保人的擔(dān)保能力進行貸后監(jiān)測。(4)是否對借款人的項目情況實行監(jiān)測，當(dāng)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營管理、 財務(wù)等不利或違

2、約情形時，及時開展實地核查并采取有針對性措 施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時發(fā)現(xiàn)客戶重大事項變化、未 采取控制措施導(dǎo)致風(fēng)險或損失。(5)信貸檔案管理是否做到保管責(zé)任明確，移交、調(diào)閱有 序，資料安全、完整。.內(nèi)部管理情況(1)信貸人員是否存在“吃拿卡要”的情形；是否存在與其 收入不匹配的情況；單獨約談部分信貸人員，了解員工思想狀 況、生活作風(fēng)和工作過程，了解是否存在領(lǐng)導(dǎo)授意發(fā)放貸款或知 曉其他信貸人員存在違規(guī)情況。七、工作要求（一）高度重視，精心組織。開展內(nèi)控檢查工作，是提高管理水平、促進我行發(fā)展、有效 預(yù)防和及早發(fā)現(xiàn)、化解風(fēng)險案的重要措施，務(wù)必要充分認(rèn)識開展 此項工作的重要性和必要性，加強領(lǐng)導(dǎo)，周密安排，精心組織， 制定具體實施辦法，明確工作目標(biāo)，落實工作責(zé)任，將此項工作 抓實、抓細(xì)、抓到位。（二）即查即改，落實責(zé)任。要堅持邊自查邊整改，以檢查促整改。對檢查中發(fā)現(xiàn)的隱患 和問題，要立即督促整改。對暫時不能整改的隱患和問題，要制 定并落實防范措施，指定專人負(fù)責(zé)，限期整改，跟蹤落實，確保 各類問題及重大事故隱患及時解決、消除，有效降低各類風(fēng)險。（三）整改驗收對于限期整改的問題，由檢查小組在限期 內(nèi)督促整改落實情況。未按

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