3-俯瞰中國保險業(yè)(姜順)

1、公司篇朝陽行業(yè) 蓬勃發(fā)展保險行業(yè)簡介姜順2009年9月畢業(yè)于南京交通技師學院 評估理賠專業(yè)2009年12月加盟壽險行業(yè)10年4月新人紫金名人會11年1月晉升為星級導師講師介紹 4月通過國家理財規(guī)劃師考試并獲得證書12月通過國家企業(yè)培訓師（助理級）12年3月加盟太平人壽簽訂太平人壽高級營業(yè)部經(jīng)理13年1月加盟東吳人壽簽訂區(qū)域經(jīng)理 透視中國保險市場的現(xiàn)狀 展望中國保險市場的前景課程大綱發(fā)覺保險行業(yè)的起源 -海上保險 1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)的最古老的保單。 禮記*王制 近代人身保險萌芽產(chǎn)生于十五世紀后期的海上保險，運往美洲的奴隸被當作貨物來投保，后來船上的船員也可投保

2、。如遇到意外傷害，由保險賠償損失。養(yǎng)老理財健康醫(yī)療子女教育風險無處不在，只要人活著，就會面臨風險，有風險必然誕生了保險保險的產(chǎn)生風險的存在 1949年中華人民共和國成立后，人民政府在迅速接管各地的官僚資本保險公司，整頓改造私營保險企業(yè)的基礎(chǔ)上，于當年10月20日成立了中國人民保險公司，標志著中國的保險事業(yè)跨入了一個新時代。1949年9月為籌備成立中國人民保險公司而召開的第一次全國保險工作會議代表合影新中國成立后保險業(yè)的變化解放后的保險業(yè)1949年10月20日，中國人民保險公司在北京成立，標志著新中國統(tǒng)一的國家保險機構(gòu)的誕生,這也是新中國成立后第一家國有保險公司。1952年12月，外國保險公司在

3、華的壟斷地位徹底改變，種種特權(quán)被取消，業(yè)務來源銳減，至年底已全部自動申請停業(yè)，退出中國保險市場。1958年10月西安全國財貿(mào)工作會議提出：人民公社化后，保險工作的作用已經(jīng)消失，除國外保險業(yè)務必須繼續(xù)辦理外，國內(nèi)保險業(yè)務應立即停辦。“文革”期間，保險停辦，成為中國保險史上的一段空白。改革開放后的保險業(yè)1979年11月19日，中國人民銀行在北京召開了全國保險工作會議,停辦20多年的國內(nèi)保險業(yè)務開始復業(yè)。中國保險學會成立。1981年12月31日，我國頒布了中華人民共和國經(jīng)濟合同法其中對財產(chǎn)保險合同作了原則規(guī)定,成為制訂相關(guān)法律的依據(jù)。 1983年9月1日，國務院頒布實施中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例

4、這是新中國成立之后,第一部財產(chǎn)保險合同方面的法規(guī)。 1985年3月3日，國務院頒布實施保險企業(yè)管理暫行條例是新中國成立之后第一部對保險企業(yè)管理的法律文件1986年10月，我國第一家股份制綜合性銀行交通銀行組建保險業(yè)務部，經(jīng)營保險業(yè)務，打破了由人保獨家壟斷經(jīng)營的局面。1988年3月21日，由招商局蛇口工業(yè)區(qū)和深圳工商銀行合資成立平安保險公司，資本金為4500萬元。這是我國第一家股份制的、地方性的保險企業(yè)。1992年9月29日，更名為中國平安保險公司。1991年4月26日，交通銀行保險業(yè)務按分業(yè)管理的要求，組建了中國太平洋保險公司。1991年9月，開始起草新中國成立以來我國第一部保險法1992年9

5、月，中國人民銀行批準美國國際集團所屬美國友邦保險公司在上海設(shè)立分公司，這是我國保險市場對外開放以來，第一家經(jīng)批準進入中國保險市場的外國保險公司。 1992年11月，友邦保險培訓的第一代壽險代理人上街展業(yè)。改革開放后的保險業(yè)改革開放后的保險業(yè)1995年6月30日，第八屆全國人民代表大會常務委員會第14次會議通過。同年,10月1日起施行。中華人民共和國保險法公布實施,標志著我國保險業(yè)邁進了法制建設(shè)的新時期。1996年，新華人壽、泰康人壽、華泰、華安及永安五家在保險法實施后的首批商業(yè)性、股份制保險企業(yè)成立。 1996年11月26日，中國人民銀行批準加拿大宏利人壽保險公司與外經(jīng)貿(mào)信托在上海合資設(shè)立中宏

6、人壽保險有限公司，這是我國批準設(shè)立的第一家合資保險公司。 1998年11月18日，經(jīng)國務院批準，中國保險監(jiān)督管理委員會在北京正式掛牌成立；1999年10月25日，中國平安保險公司首家在上海推出投資連結(jié)保險；2000年6月16日，國內(nèi)首家保險經(jīng)紀人江泰保險經(jīng)紀有限公司在北京揭牌,成為中國第一家全國性的綜合保險經(jīng)紀公司。2000年11月16日，中國保險行業(yè)協(xié)會在京宣告成立改革開放后的保險業(yè)2001年我國加入世貿(mào)，對保險業(yè)做出“高水平、寬領(lǐng)域、分階段開放”承諾2003年中國人壽在紐約、香港成功上市；中國人保財險在香港上市；2004年保險業(yè)總資產(chǎn)已突破1萬億元；保險業(yè)開始全面對外開放；2006年6月國

7、務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見(國十條)正式發(fā)布2007年1月9日，眾人矚目的中國保險第一股中國人壽登陸A股市場2007年3月1日，在創(chuàng)下當時全球最大保險公司IPO紀錄之后，中國平安保險(集團)股份有限公司成功登陸A股市場2007年12月25日，國內(nèi)第三大保險集團中國太保正式登陸A股市場2007年底，中國保險業(yè)總資產(chǎn)已達3萬億元2009年我國保費收入首次突破1萬億，達11134億；2010年底我國保險總資產(chǎn)突破5萬億；截至2010年底，中國在國際上排名第6位，成為全球增長最快的保險市場；保險環(huán)境日益改善，春風漸起！保險市場一觸即發(fā)，勢不可擋！監(jiān)管環(huán)境鼓勵創(chuàng)新主體發(fā)展 保險監(jiān)管應該旗幟鮮明地鼓

8、勵和支持保險創(chuàng)新，要適當提高監(jiān)管的寬容度，允許市場主體在創(chuàng)新過程中大膽試錯，只要符合保險業(yè)發(fā)展規(guī)律、風險可控的創(chuàng)新，我們都支持。項俊波 作為監(jiān)管部門，接下來要穩(wěn)妥推進壽險費率市場化改革，形成反映市場要求的壽險定價機制。處理好監(jiān)管與市場、創(chuàng)新、服務的關(guān)系，取消不必要限制，最大限度減少對微觀經(jīng)營活動的干預，激發(fā)市場主體的活力。中國保監(jiān)會主席助理黃洪2013年中國的保險行業(yè)透視中國保險市場現(xiàn)狀市場主體保費規(guī)模人均保費投保率保險公司數(shù)量的持續(xù)增加，顯示出中國保險市場對于國內(nèi)外資本的巨大吸引力2001年2004年41家競猜 億?61家數(shù)據(jù)來源：中國保險監(jiān)督管理委員會2009年競猜 億?競猜 ？191家市

9、場主體競猜 ？保費收入規(guī)模迅速擴大、持續(xù)增長保險業(yè)是中國發(fā)展最快的行業(yè)之一80年90年2005年4.6億240億數(shù)據(jù)來源：2009年保險行業(yè)年度報告11137.2億4927.3億2006年5641.4億2009年保費規(guī)模2007年7035.8億2008年9784.1億中國人均保費總體偏低顯示著巨大的市場潛在空間單位：美元競猜 %？106人均保費53.5投保率與發(fā)達國家相比差距驚人中國保險市場潛力顯而易見競猜 %？10%110%中國韓國美國日本各國年長期壽險投保率(%):360%700%投保率“十一五”期間保險業(yè)將大有可為保險業(yè)在國民經(jīng)濟中愈加重要商業(yè)保險將成為保障體系重要支柱保險從業(yè)人員收入高

10、于平均水平展望中國保險市場前景根據(jù)國家統(tǒng)計局最近數(shù)據(jù)披露，2009年全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為：根據(jù)保監(jiān)會報告顯示，2009年前三季度全國壽險營銷員累計傭金收入為377.5億元，折合人均年傭金收入為：壽險營銷員收入高于我國各行業(yè)平均收入保險從業(yè)人員收入高于平均水平競猜 ？2.0萬元1.71萬元競猜 ？競猜 ？競猜 ？人均收入達到3.92萬元！1.62萬元試用業(yè)務員正式業(yè)務員各級主任各級經(jīng)理及以上2009年壽險營銷從業(yè)人員收入概覽2.96萬元12.12萬元39.56萬元 國務院于2006年6月頒布了國務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見（簡稱“國十條”）。明確指出，不斷拓寬保險資金運用渠道和范圍；

11、鼓勵資金直接或間接進入資本市場，并逐步提高比例；支持參股商業(yè)銀行；支持境外投資等；為今后加快保險業(yè)改革發(fā)展，提出了指導性意見，具有極強的針對性和可操作性。引起社會及業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。“十一五”期間保險業(yè)將大有可為國十條的頒布將促進保險業(yè)的快速發(fā)展行業(yè)背景空間大競猜 億元？預計到2010年時，全國保險業(yè)務收入可達：突破1萬億元數(shù)據(jù)來源：中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要前景無限 大有可為！2005年2010年2000年保險密度189元保險深度1.8%保險密度379元保險深度2.7%保險密度750元保險深度4%競猜 %？ 2006年2025年2.8保費收入占GDP比重:保險業(yè)在國民經(jīng)濟中愈加重要12競猜

12、 %?1999年2025年24商業(yè)保險占國家保障體系比重:60商業(yè)保險將成為保障體系重要支柱資料來源財富2005年世界 500強保險營銷員的事業(yè)特征快樂性工作時間自由，當個自由的企業(yè)家。事業(yè)成功不必巴結(jié)老板。有一群精誠合作、共享榮耀的好伙伴。收益性收入上不封頂。不用創(chuàng)業(yè)資金，就可建立自己的事業(yè)。實現(xiàn)個人與客戶的雙贏成長性自己規(guī)劃自己的職級晉升。擁有與事業(yè)相輔相成的不斷學習的機會。行業(yè)特質(zhì)人人需要人人可買無使用限制、方便享用無金額限制零風險無資金壓力無庫存壓力朋友多、成長快有特定對象及特定需要有使用的功能問題有金額限制有資金壓力有庫存壓力保險行業(yè)其它行業(yè)PK工作特質(zhì)與收入特質(zhì)工作特質(zhì)展業(yè)時間和地

13、點由自己決定收入特質(zhì)無上限個人營銷收入有組織利益有續(xù)期利益工作特質(zhì)工作時間嚴格地點固定收入特質(zhì)薪資固定或許有營銷收入和組織利益但不會有續(xù)期利益保險行業(yè)PK其它行業(yè)升遷情況不完全依靠個人能力前景不明朗保險行業(yè)其它行業(yè)PK完全依靠個人能力發(fā)展軌跡清晰職涯規(guī)劃總監(jiān) 理財顧問/降級理財顧問資深渠道經(jīng)理區(qū)域經(jīng)理資深區(qū)域經(jīng)理渠道經(jīng)理資深理財顧問資深總監(jiān) 2個系列5個層級9個職級業(yè)務主管系列理財顧問系列總監(jiān)層級渠道經(jīng)理層級試用層級正式層級區(qū)域經(jīng)理層級薪資項目分布-營銷業(yè)務路線初年度傭金訓練津貼留存津貼增員獎金個人年終獎初年度傭金續(xù)年度傭金增員獎伯樂獎個人年終獎區(qū)域經(jīng)理責任津貼渠道經(jīng)理管理津貼區(qū)域經(jīng)理管理津貼區(qū)域經(jīng)理管理年終獎育成獎育成津貼增部獎個人繼續(xù)率獎營業(yè)組繼續(xù)率獎營業(yè)部繼續(xù)率獎長期服務津貼理財顧問降級理財顧問資深理財顧問資深/渠道經(jīng)理資深/區(qū)域經(jīng)理 資深/總監(jiān)初年度傭金續(xù)年度傭金增員獎個人繼續(xù)率獎個人年終獎初年度傭金續(xù)年度傭金增員獎伯樂獎個人年終獎渠道經(jīng)理責任津貼渠道經(jīng)理管理津貼渠道經(jīng)理管理年終獎育成獎育成津貼個人繼續(xù)率獎營業(yè)組繼續(xù)率獎初年度傭金續(xù)年度傭金增員獎伯樂獎個人繼續(xù)率