第一章貨幣與貨幣制度(貨幣銀行學(xué)-東北財經(jīng)大學(xué),艾洪德、張貴樂)

1、貨 幣 銀 行 學(xué)艾洪德張貴樂出版社 貨幣與貨幣制度1第章內(nèi)容提要在當(dāng)代市場經(jīng)濟中，貨幣無處不在，社會經(jīng)濟的運行與人們的日常生活都離不開貨幣。那么，貨幣究竟是什么，貨幣如何來計量與統(tǒng)計，一直是經(jīng)濟學(xué)家們不斷進行探討的重要課題。本章闡述現(xiàn)代貨幣是如何定義的？貨幣具有哪些職能？貨幣形式發(fā)展與演變的歷史脈絡(luò)；現(xiàn)代貨幣是如何進行度量的及其度量方法的理論依據(jù)及其意義；貨幣制度的內(nèi)容與貨幣制度的演變過程。第一節(jié)貨幣一貨幣的定義(一)貨幣是什么具有普遍的接受性而作為購買手段并能清償債務(wù)的支付工具。(二)貨幣與其相關(guān)的幾個概念的區(qū)別1.貨幣與通貨的區(qū)別2.貨幣與財富的區(qū)別3.貨幣與收入的區(qū)別二貨幣的職能(一)

2、交易媒介交易媒介是指在商品交易過程貨幣充當(dāng)購買手段，作為一種交易的工具。(二)記賬單位記賬單位是指在交換過程中用貨幣表現(xiàn)商品與勞務(wù)的價格。(三)價值貯藏價值儲藏是用貨幣來儲存購買力。(四)延期支付標(biāo)準(zhǔn)延期支付標(biāo)準(zhǔn)是指貨幣在長期合同交易中作為計價支付的單位。三貨幣的形式(一)實物貨幣又稱為商品貨幣，是指以某一種特定的物品來充當(dāng)貨幣，它是貨幣形態(tài)發(fā)展的最原始形式。(二)金屬貨幣是指以銅、銀、金等作為貨幣材料的貨幣。(三)代用貨幣是指代表實體貨幣的紙制貨幣，是由政府或銀行發(fā)行的可時隨時兌換金屬貨幣的紙制貨幣。(四)信用貨幣是以信用作為擔(dān)保，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。1.流通中的現(xiàn)金，即輔幣和紙幣

3、。2.銀行存款。(五)電子貨幣電子貨幣實際上就是通過電子網(wǎng)絡(luò)進行支付的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的取得基于持有人的現(xiàn)金和存款，因此電子貨幣可以視為信用貨幣存的一種形式。四貨幣的度量(一)貨幣層次劃分的意義與依據(jù)貨幣層次的劃分，是指將流通中各種貨幣形式按不同的口徑劃分為不同的層次。中央銀行在對貨幣進行層次劃分時，一般都是以流動性作為劃分的依據(jù)。流動性是指金融資產(chǎn)在不受損失的條件下轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金或者說現(xiàn)實購買力的能力。(二)國外貨幣層次的劃分美國：貨幣供應(yīng)量分為Ml、M2和M3三個層次。 M1=流通中現(xiàn)金+支票賬戶存款+旅行支票； M2=M1+居民儲蓄存款+定期存款+互助基金存款； M3=M2+貨幣市場基金存款+

4、CDs+回購協(xié)議+歐洲美元。日本：貨幣供應(yīng)量分為M1、M2+CDs、M3+CDs三個層次，另編制廣義流動性。M1=流通中現(xiàn)金+非金融機構(gòu)活期存款；M2=M1+準(zhǔn)貨幣+居民儲蓄存款+外幣存款+CDs；M3=M2+CDs+郵政儲蓄存款+勞動信貸協(xié)會以及農(nóng)業(yè)合作社存款。 L=M3+CDs+信托投資性存款+金融機構(gòu)簽發(fā)的商業(yè)票據(jù)+回購協(xié)議+國外政府在日本發(fā)行的債券。歐洲中央銀行：歐洲央行將貨幣供應(yīng)量劃分為M1、M2、M3三個層次，重點監(jiān)測M3。M1=現(xiàn)金+活期存款；M2=M1+2年期以下定期存款；M3=M2+回購協(xié)議+貨幣市場基金存款+貨幣市場票據(jù)+兩年以下債券。(三)我國貨幣層次的劃分 Mo=流通中

5、現(xiàn)金；狹義貨幣：Ml=Mo+單位活期存款；廣義貨幣：M2=Ml+儲蓄存款+定期存款+其他存款貨幣層次劃分具有以下幾個特點： 一是隨著流動性強弱的變化，貨幣的范圍也在變化。二是金融制度越發(fā)達，金融產(chǎn)品越豐富，貨幣層次也就越多。 三是每個國家各個貨幣層次里所包含的貨幣的內(nèi)容不同。 四是貨幣層次的劃分不是固定不變的。 第二節(jié)貨幣制度一貨幣制度的內(nèi)容(一)確定本位貨幣金屬和貨幣單位貨幣制度簡稱“幣制”，是一個國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。用什么材料作為貨幣本位是一個國家貨幣制度的基礎(chǔ)。確定不同的本位貨幣金屬就構(gòu)成不同的貨幣制度。(二)確定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序本位

6、幣也叫主幣，是一個國家的基本通貨，是法定計價標(biāo)準(zhǔn)的鑄幣。本位幣具有無限的支付能力。在金屬貨幣制度下，主幣可以自由鑄造。輔幣是在主幣以下，專供零星支付用的小額貨幣。一般國家政府規(guī)定：第一，輔幣只能由國家來鑄造，不允許自由鑄造；第二，輔幣與主幣的兌換比率是通過法律形式固定下來的；第三，輔幣的支付能力是有限的，即當(dāng)支付金額超過一定限額時，對方有權(quán)拒絕接受。 (三)確定銀行券與紙幣的發(fā)行和流通程序 銀行券是一種信用貨幣，它產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能，是代替金幣充當(dāng)支付手段和流通手段的信用證券。 紙幣是本身沒有價值，又不能兌現(xiàn)的貨幣符號。通過國家法律強制其流通。紙幣如果沒有國家的權(quán)力強制其流通就會成為廢紙

7、 。(四)規(guī)定金準(zhǔn)備制度和外匯準(zhǔn)備制度 金準(zhǔn)備制度。作為金準(zhǔn)備的黃金必須集中于中央銀行或國庫。這些處于準(zhǔn)備中的黃金用于以下用途：第一，作為國際支付的準(zhǔn)備金；第二，作為擴大和收縮國內(nèi)金屬流通的準(zhǔn)備金；第三，作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。 外匯準(zhǔn)備制度。作為外匯準(zhǔn)備的外國貨幣必須集中于中央銀行，其用途：第一，國際支付的準(zhǔn)備金；第二，國內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金；第三，支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。 二貨幣制度的類型 (一)銀本位制 銀本位制就是以白銀作為本位貨幣的一種金屬貨幣制度。基本特征是： 1.銀幣可以自由鑄造和自由熔化2.銀幣為無限法償貨幣3.輔幣和其他各種貨幣可以自由兌換銀幣或等量白銀 4

8、.白銀和銀幣可以自由輸出輸入 (二)金銀復(fù)本位制 金銀復(fù)本位制，就是以金銀兩種金屬作為本位貨幣的金屬貨幣制度。基本特征是： 1.金、銀同時被法律承認為貨幣金屬 2.金、銀兩種本位貨幣都可以自由鑄造與自由熔化 3.金、銀兩種本位貨幣都有無限的法定償付能力4.輔幣和其他各種貨幣都可以自由兌換金、銀兩種本位貨幣5.金、銀都可以自由輸出輸入 (三)金本位制 金本位制，又稱金單本位制，簡稱金本位，它是以黃金為本位貨幣的一種貨幣制度?；咎卣魇牵?1.貨幣單位規(guī)定為一定量的黃金，以金幣為本位貨幣 2.金幣可以自由鑄造3.價值符號(輔幣與銀行券)可以自由兌換金幣4.黃金可以自由輸出輸入5.國家的金屬準(zhǔn)備全部

9、是黃金 (四)金塊本位制和金匯兌本位制 1.金塊本位制 金塊本位制，又稱生金本位制，指沒有金幣的鑄造與流通，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通的貨幣制度。其特征：(1)不再鑄造和使用金幣 (2)紙幣仍規(guī)定含金量 (3)黃金集中儲存于政府 (4)銀行券只能在一定條件下兌換金塊 2.金匯兌本位制 金匯兌本位制是指沒有金幣的鑄造與流通使本國貨幣依附于某一外國貨幣的貨幣制度。其特征：(1)國內(nèi)不鑄造，也不使用金幣，只流通價值 符號 (2)貨幣單位仍有含金量規(guī)定 (3)中央銀行將黃金和外匯存放在另一個實行 金幣本位制或金塊本位制的國家，并規(guī)定 本國貨幣與該國貨幣的法定兌換比率。 (五)現(xiàn)代信用貨幣制

10、度 1.現(xiàn)代信用貨幣制度的特征 (1)與黃金的聯(lián)系逐漸削弱并最后取消 (2)由國家法律強制流通 (3)通過銀行信用渠道注入流通 (4)非現(xiàn)金流通構(gòu)成貨幣流通的主要部分 (5)不具有自我調(diào)節(jié)功能 2.現(xiàn)代信用貨幣制度的優(yōu)越性 (1)貨幣供應(yīng)彈性大，不受貴金屬 產(chǎn)量的限制(2)為國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控提供條件 與手段第三節(jié)我國的貨幣制度一我國貨幣制度的建立我國貨幣制度的建立開始于解放戰(zhàn)爭即將勝利之時。1948 年12月 1日中國人民銀行在石家莊正式成立，并在華北地區(qū)首先發(fā)行了人民幣。全國解放后，為及早建立全國統(tǒng)一的人民幣市場，黨和政府采取了一系列措施和步驟，穩(wěn)定經(jīng)濟，穩(wěn)定金融，逐步形成了獨立、統(tǒng)一和穩(wěn)定的社會主義貨幣制度。當(dāng)時采取的主要措施