第一章貨幣與貨幣制度(貨幣銀行學(xué)-東北財(cái)經(jīng)大學(xué),艾洪德、張貴樂(lè))

1、貨 幣 銀 行 學(xué)艾洪德張貴樂(lè)出版社 貨幣與貨幣制度1第章內(nèi)容提要在當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，貨幣無(wú)處不在，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行與人們的日常生活都離不開貨幣。那么，貨幣究竟是什么，貨幣如何來(lái)計(jì)量與統(tǒng)計(jì)，一直是經(jīng)濟(jì)學(xué)家們不斷進(jìn)行探討的重要課題。本章闡述現(xiàn)代貨幣是如何定義的？貨幣具有哪些職能？貨幣形式發(fā)展與演變的歷史脈絡(luò)；現(xiàn)代貨幣是如何進(jìn)行度量的及其度量方法的理論依據(jù)及其意義；貨幣制度的內(nèi)容與貨幣制度的演變過(guò)程。第一節(jié)貨幣一貨幣的定義(一)貨幣是什么具有普遍的接受性而作為購(gòu)買手段并能清償債務(wù)的支付工具。(二)貨幣與其相關(guān)的幾個(gè)概念的區(qū)別1.貨幣與通貨的區(qū)別2.貨幣與財(cái)富的區(qū)別3.貨幣與收入的區(qū)別二貨幣的職能(一)

2、交易媒介交易媒介是指在商品交易過(guò)程貨幣充當(dāng)購(gòu)買手段，作為一種交易的工具。(二)記賬單位記賬單位是指在交換過(guò)程中用貨幣表現(xiàn)商品與勞務(wù)的價(jià)格。(三)價(jià)值貯藏價(jià)值儲(chǔ)藏是用貨幣來(lái)儲(chǔ)存購(gòu)買力。(四)延期支付標(biāo)準(zhǔn)延期支付標(biāo)準(zhǔn)是指貨幣在長(zhǎng)期合同交易中作為計(jì)價(jià)支付的單位。三貨幣的形式(一)實(shí)物貨幣又稱為商品貨幣，是指以某一種特定的物品來(lái)充當(dāng)貨幣，它是貨幣形態(tài)發(fā)展的最原始形式。(二)金屬貨幣是指以銅、銀、金等作為貨幣材料的貨幣。(三)代用貨幣是指代表實(shí)體貨幣的紙制貨幣，是由政府或銀行發(fā)行的可時(shí)隨時(shí)兌換金屬貨幣的紙制貨幣。(四)信用貨幣是以信用作為擔(dān)保，通過(guò)信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。1.流通中的現(xiàn)金，即輔幣和紙幣

3、。2.銀行存款。(五)電子貨幣電子貨幣實(shí)際上就是通過(guò)電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的取得基于持有人的現(xiàn)金和存款，因此電子貨幣可以視為信用貨幣存的一種形式。四貨幣的度量(一)貨幣層次劃分的意義與依據(jù)貨幣層次的劃分，是指將流通中各種貨幣形式按不同的口徑劃分為不同的層次。中央銀行在對(duì)貨幣進(jìn)行層次劃分時(shí)，一般都是以流動(dòng)性作為劃分的依據(jù)。流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)在不受損失的條件下轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金或者說(shuō)現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的能力。(二)國(guó)外貨幣層次的劃分美國(guó)：貨幣供應(yīng)量分為Ml、M2和M3三個(gè)層次。 M1=流通中現(xiàn)金+支票賬戶存款+旅行支票； M2=M1+居民儲(chǔ)蓄存款+定期存款+互助基金存款； M3=M2+貨幣市場(chǎng)基金存款+

4、CDs+回購(gòu)協(xié)議+歐洲美元。日本：貨幣供應(yīng)量分為M1、M2+CDs、M3+CDs三個(gè)層次，另編制廣義流動(dòng)性。M1=流通中現(xiàn)金+非金融機(jī)構(gòu)活期存款；M2=M1+準(zhǔn)貨幣+居民儲(chǔ)蓄存款+外幣存款+CDs；M3=M2+CDs+郵政儲(chǔ)蓄存款+勞動(dòng)信貸協(xié)會(huì)以及農(nóng)業(yè)合作社存款。 L=M3+CDs+信托投資性存款+金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的商業(yè)票據(jù)+回購(gòu)協(xié)議+國(guó)外政府在日本發(fā)行的債券。歐洲中央銀行：歐洲央行將貨幣供應(yīng)量劃分為M1、M2、M3三個(gè)層次，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)M3。M1=現(xiàn)金+活期存款；M2=M1+2年期以下定期存款；M3=M2+回購(gòu)協(xié)議+貨幣市場(chǎng)基金存款+貨幣市場(chǎng)票據(jù)+兩年以下債券。(三)我國(guó)貨幣層次的劃分 Mo=流通中

5、現(xiàn)金；狹義貨幣：Ml=Mo+單位活期存款；廣義貨幣：M2=Ml+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+其他存款貨幣層次劃分具有以下幾個(gè)特點(diǎn)： 一是隨著流動(dòng)性強(qiáng)弱的變化，貨幣的范圍也在變化。二是金融制度越發(fā)達(dá)，金融產(chǎn)品越豐富，貨幣層次也就越多。 三是每個(gè)國(guó)家各個(gè)貨幣層次里所包含的貨幣的內(nèi)容不同。 四是貨幣層次的劃分不是固定不變的。 第二節(jié)貨幣制度一貨幣制度的內(nèi)容(一)確定本位貨幣金屬和貨幣單位貨幣制度簡(jiǎn)稱“幣制”，是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。用什么材料作為貨幣本位是一個(gè)國(guó)家貨幣制度的基礎(chǔ)。確定不同的本位貨幣金屬就構(gòu)成不同的貨幣制度。(二)確定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序本位

6、幣也叫主幣，是一個(gè)國(guó)家的基本通貨，是法定計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的鑄幣。本位幣具有無(wú)限的支付能力。在金屬貨幣制度下，主幣可以自由鑄造。輔幣是在主幣以下，專供零星支付用的小額貨幣。一般國(guó)家政府規(guī)定：第一，輔幣只能由國(guó)家來(lái)鑄造，不允許自由鑄造；第二，輔幣與主幣的兌換比率是通過(guò)法律形式固定下來(lái)的；第三，輔幣的支付能力是有限的，即當(dāng)支付金額超過(guò)一定限額時(shí)，對(duì)方有權(quán)拒絕接受。 (三)確定銀行券與紙幣的發(fā)行和流通程序 銀行券是一種信用貨幣，它產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能，是代替金幣充當(dāng)支付手段和流通手段的信用證券。 紙幣是本身沒(méi)有價(jià)值，又不能兌現(xiàn)的貨幣符號(hào)。通過(guò)國(guó)家法律強(qiáng)制其流通。紙幣如果沒(méi)有國(guó)家的權(quán)力強(qiáng)制其流通就會(huì)成為廢紙

7、 。(四)規(guī)定金準(zhǔn)備制度和外匯準(zhǔn)備制度 金準(zhǔn)備制度。作為金準(zhǔn)備的黃金必須集中于中央銀行或國(guó)庫(kù)。這些處于準(zhǔn)備中的黃金用于以下用途：第一，作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金；第二，作為擴(kuò)大和收縮國(guó)內(nèi)金屬流通的準(zhǔn)備金；第三，作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。 外匯準(zhǔn)備制度。作為外匯準(zhǔn)備的外國(guó)貨幣必須集中于中央銀行，其用途：第一，國(guó)際支付的準(zhǔn)備金；第二，國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金；第三，支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。 二貨幣制度的類型 (一)銀本位制 銀本位制就是以白銀作為本位貨幣的一種金屬貨幣制度?；咎卣魇牵?1.銀幣可以自由鑄造和自由熔化2.銀幣為無(wú)限法償貨幣3.輔幣和其他各種貨幣可以自由兌換銀幣或等量白銀 4

8、.白銀和銀幣可以自由輸出輸入 (二)金銀復(fù)本位制 金銀復(fù)本位制，就是以金銀兩種金屬作為本位貨幣的金屬貨幣制度?；咎卣魇牵?1.金、銀同時(shí)被法律承認(rèn)為貨幣金屬 2.金、銀兩種本位貨幣都可以自由鑄造與自由熔化 3.金、銀兩種本位貨幣都有無(wú)限的法定償付能力4.輔幣和其他各種貨幣都可以自由兌換金、銀兩種本位貨幣5.金、銀都可以自由輸出輸入 (三)金本位制 金本位制，又稱金單本位制，簡(jiǎn)稱金本位，它是以黃金為本位貨幣的一種貨幣制度?；咎卣魇牵?1.貨幣單位規(guī)定為一定量的黃金，以金幣為本位貨幣 2.金幣可以自由鑄造3.價(jià)值符號(hào)(輔幣與銀行券)可以自由兌換金幣4.黃金可以自由輸出輸入5.國(guó)家的金屬準(zhǔn)備全部

9、是黃金 (四)金塊本位制和金匯兌本位制 1.金塊本位制 金塊本位制，又稱生金本位制，指沒(méi)有金幣的鑄造與流通，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通的貨幣制度。其特征：(1)不再鑄造和使用金幣 (2)紙幣仍規(guī)定含金量 (3)黃金集中儲(chǔ)存于政府 (4)銀行券只能在一定條件下兌換金塊 2.金匯兌本位制 金匯兌本位制是指沒(méi)有金幣的鑄造與流通使本國(guó)貨幣依附于某一外國(guó)貨幣的貨幣制度。其特征：(1)國(guó)內(nèi)不鑄造，也不使用金幣，只流通價(jià)值 符號(hào) (2)貨幣單位仍有含金量規(guī)定 (3)中央銀行將黃金和外匯存放在另一個(gè)實(shí)行 金幣本位制或金塊本位制的國(guó)家，并規(guī)定 本國(guó)貨幣與該國(guó)貨幣的法定兌換比率。 (五)現(xiàn)代信用貨幣制

10、度 1.現(xiàn)代信用貨幣制度的特征 (1)與黃金的聯(lián)系逐漸削弱并最后取消 (2)由國(guó)家法律強(qiáng)制流通 (3)通過(guò)銀行信用渠道注入流通 (4)非現(xiàn)金流通構(gòu)成貨幣流通的主要部分 (5)不具有自我調(diào)節(jié)功能 2.現(xiàn)代信用貨幣制度的優(yōu)越性 (1)貨幣供應(yīng)彈性大，不受貴金屬 產(chǎn)量的限制(2)為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控提供條件 與手段第三節(jié)我國(guó)的貨幣制度一我國(guó)貨幣制度的建立我國(guó)貨幣制度的建立開始于解放戰(zhàn)爭(zhēng)即將勝利之時(shí)。1948 年12月 1日中國(guó)人民銀行在石家莊正式成立，并在華北地區(qū)首先發(fā)行了人民幣。全國(guó)解放后，為及早建立全國(guó)統(tǒng)一的人民幣市場(chǎng)，黨和政府采取了一系列措施和步驟，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定金融，逐步形成了獨(dú)立、統(tǒng)一和穩(wěn)定的社會(huì)主義貨幣制度。當(dāng)時(shí)采取的主要措施