供應鏈金融服務方案設計

1、供應鏈金融服務方案設計第一頁，共66頁。要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產(chǎn)品組合設計2022/10/112第二頁，共66頁。要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產(chǎn)品組合設計2022/10/113第三頁，共66頁。供應鏈融資產(chǎn)品的延伸發(fā)展2022/10/114第四頁，共66頁。三位一體推進2022/10/115第五頁，共66頁。供應鏈融資的作用2022/10/116第六頁，共66頁。學習目標實證案例業(yè)務演練2022/10/117第七頁，共66頁。要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務操作特點存貨、預付款融

2、資操作特點供應鏈金融產(chǎn)品組合設計2022/10/118第八頁，共66頁。保理常見問題創(chuàng)新解決是否堅持了“全部轉讓”？應收賬款是否提供發(fā)票？ 買方對應收賬款的確認與蓋章買方不配合、不確認怎么辦？選擇暗保理是不是因為買方不配合？買方用票據(jù)付款怎么辦 ？買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務需要管理哪些賬目？如何管？保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起？2022/10/119第九頁，共66頁。應收賬款確認技術組合書面快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理書面對賬詢證ERP全面對賬書面合同改變匯路取票票據(jù)處理2022/10/1110第十頁，共66頁。案例：超市供應商背景需求2022/10/1111第十一頁，共66頁。

3、保理控制要點買方選擇付款能力與信用合作基礎應收款真實性證明材料雙向核實付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結算觀察期按月對賬不同交易特點安排2022/10/1112第十二頁，共66頁。業(yè)務操作流程落實擔保買方分析債權轉讓賬款催收賬戶管理日?？刂瀑I方監(jiān)控爭議處理核保借款人分析業(yè)務審批簽訂合同賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡單，保理太復雜？兼崗，還是分崗操作？2022/10/1113第十三頁，共66頁。收益分析2022/10/1114第十四頁，共66頁。融資方式比較流貸保理準入重貸輕管、主體評價寬進嚴管、偏重交易評價額度受制于主體、擔保綁定真實流轉額用途難以監(jiān)控?？顚Ｓ脫５?/p>

4、押、第三方保證權利轉讓，操作控制，增信償債關注綜合償債能力逐筆交易的自償性期限經(jīng)營周期，易挪用交易周期，期限短、周轉快收益功能、收益單一功能豐富，綜合收益風控貸前準入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審通道強調(diào)專審、審方案、轉授權2022/10/1115第十五頁，共66頁。保理發(fā)起方向及差異化操作特點正向發(fā)起反向發(fā)起2022/10/1116第十六頁，共66頁。反向保理操作流程2022/10/1117第十七頁，共66頁。業(yè)務綜合收益定價績效利率：基準上浮20-30%費率：應收款0.5%收取對部分小企業(yè)收取財務顧問費要求企業(yè)結算全部放在我行三個月，上報13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報24戶已放款余

5、額7583萬元實現(xiàn)保理手續(xù)費52萬元收取財務顧問費5萬元 新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基本賬結算戶2戶市場影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開辦國內(nèi)保理業(yè)務2022/10/1118第十八頁，共66頁。應收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應商買方通常是大企業(yè)，銀行預先給其額度安排反向保理允許買方享受更長的付款期限中國銀行業(yè)保理業(yè)務規(guī)范：反向保理的優(yōu)點2022/10/1119第十九頁，共66頁。反向保理適合哪些客戶？大型企業(yè)的上游供應商優(yōu)質企業(yè)的上游供應商難以介入的熱點客戶制造業(yè)核心企業(yè)重點工程的供貨商優(yōu)質事業(yè)單位供應商新客戶開發(fā)優(yōu)質大中型授信客戶的上游供應商化解大中型授信客戶未使用的額度無貸戶上

6、游供應商已開發(fā)了下游業(yè)務的向上游拓展已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應商存量客戶機會2022/10/1120第二十頁，共66頁。保理批量業(yè)務模式方案要點供應商保理批量方案客戶準入標準 貿(mào)易條件分析應收帳款材料 交易特性分析 融資金額核定 通知確認方式 出帳條件與方式買方支付方式 賬戶設置與管理 日常對帳制度 2022/10/1121第二十一頁，共66頁。保理業(yè)務操作方案2022/10/1122第二十二頁，共66頁。應收賬款選擇不合格的應收賬款禁止轉讓對銷貿(mào)易關聯(lián)交易附加條件質保尾款2022/10/1123第二十三頁，共66頁。賣買強弱強弱回購能力支付信用融資額度擔保額度客戶選擇2022/10/112

7、4第二十四頁，共66頁。交易選擇2022/10/1125第二十五頁，共66頁。保理類型選擇2022/10/1126第二十六頁，共66頁。關于加強銀行保理融資業(yè)務管理的通知對借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問題提出監(jiān)管要求對保理業(yè)務和銀行保理融資進行明確定義，要求銀行建立健全相匹配的組織架構、政策和程序，并保持統(tǒng)一的業(yè)務標準和操作要求，對各類應收賬款對應的風險點有針對性的區(qū)別控制明確了禁止開展保理融資的業(yè)務品種（不合法基礎交易合同、代理銷售合同、未來應收賬款等），強調(diào)對賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務應加強風險管理并提出具體管控要求督促銀行根據(jù)自身保理融資業(yè)務發(fā)展狀況，加強科技系統(tǒng)建設和支持力度2

8、022/10/1127第二十七頁，共66頁。銀行內(nèi)部管理要求中國銀行業(yè)保理業(yè)務規(guī)范第三章第7條 專門的保理業(yè)務部門或團隊第8條 專業(yè)的從業(yè)人員，崗位設置包括：業(yè)務管理、 產(chǎn)品研發(fā)、風險控制、市場營銷和業(yè)務操作等第9條 積極組織從業(yè)人員接受培訓， 并對其專業(yè)能力進行評估和考核第10條 建立規(guī)范的業(yè)務管理辦法和操作規(guī)程第11條銀行根據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國人民銀行“應收賬款質押登記公示系統(tǒng)”進行轉讓登記第12條銀行應建立電子化的業(yè)務操作和管理系統(tǒng)2022/10/1128第二十八頁，共66頁。業(yè)務特點中長期債權市場客戶選擇租賃保理2022/10/1129第二十九頁，共66頁。要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機

9、會分析國內(nèi)保理業(yè)務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產(chǎn)品組合設計2022/10/1130第三十頁，共66頁。貨押風險環(huán)節(jié)2022/10/1131第三十一頁，共66頁。押品選擇2022/10/1132第三十二頁，共66頁。貨權管理代銷、來料加工的貨物能否質押？賒銷的貨物能否質押？鋼材質押與鋼材抵押有無區(qū)別？2022/10/1133第三十三頁，共66頁。在途監(jiān)管2022/10/1134第三十四頁，共66頁。質押操作控制“自償性” 質押率設定現(xiàn)金流控制措施物權類型與優(yōu)先權監(jiān)管方與分類監(jiān)管質物保險2022/10/1135第三十五頁，共66頁。貨押業(yè)務授信流程2022/10/1136第三十六頁，

10、共66頁。存貨質押業(yè)務市場營銷各類商品交易市場物流與倉儲市場核心企業(yè)配套市場期貨與大宗商品市場電子交易市場2022/10/1137第三十七頁，共66頁。動產(chǎn)融資的發(fā)展向大宗商品市場推廣向民生消費市場推廣向電子交易市場推廣向電子化轉變2022/10/1138第三十八頁，共66頁。存貨質押業(yè)務收益特點存款倍增現(xiàn)金回款，或其他現(xiàn)金替代品釋放敞口出賬方式應權衡存款帶動與資產(chǎn)收益水平客戶倍增從關系拉動到業(yè)務拉動主動營銷2022/10/1139第三十九頁，共66頁。存貨質押業(yè)務技能要求作為擔保創(chuàng)新，關注技術作為營銷創(chuàng)新，關注市場作為技能創(chuàng)新，主動營銷中小企業(yè)融資專屬化產(chǎn)品2022/10/1140第四十頁，

11、共66頁。提單轉倉單業(yè)務適用客戶2022/10/1141第四十一頁，共66頁。提單轉倉單業(yè)務辦理流程2022/10/1142第四十二頁，共66頁。提單轉倉單業(yè)務風控要點未來貨權質押大宗商品結構化管理國內(nèi)段控貨權模式國內(nèi)段控資金模式2022/10/1143第四十三頁，共66頁。預付款融資業(yè)務辦理流程2022/10/1144第四十四頁，共66頁。動產(chǎn)融資預付款融資企業(yè)采購全程融資企業(yè)采購資金分布三方與四方協(xié)議2022/10/1145第四十五頁，共66頁。補充資金集中采購特許經(jīng)營買斷銷售預付款融資功能2022/10/1146第四十六頁，共66頁。預付款融資業(yè)務實證案例2022/10/1147第四十七

12、頁，共66頁。能否“一點做全國”？2022/10/1148第四十八頁，共66頁。預付款融資業(yè)務風控要點資金、物流封閉資金差額、銷貨差額提貨方式賣方責任承擔核心企業(yè)選擇賣方借道融資2022/10/1149第四十九頁，共66頁。預付款融資業(yè)務收益特點批量預付到貨質押封閉回籠客戶倍增核心企業(yè)營銷方式2022/10/1150第五十頁，共66頁。預付款融資業(yè)務市場營銷雙向開發(fā)成對審批簽約對象屬地原則2022/10/1151第五十一頁，共66頁。預付款融資業(yè)務技能要求如何說服核心企業(yè)預付款融資的作業(yè)特點經(jīng)銷商選擇核心企業(yè)選擇與靈活性2022/10/1152第五十二頁，共66頁。國內(nèi)信用證規(guī)則適用客戶類型單

13、據(jù)特點參與行國內(nèi)信用證代付國內(nèi)信用證2022/10/1153第五十三頁，共66頁。中標合同或壟斷企業(yè)融資比例低于應收賬款封閉回款資金池模式訂單融資2022/10/1154第五十四頁，共66頁。要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產(chǎn)品組合設計2022/10/1155第五十五頁，共66頁。供應鏈金融產(chǎn)品的配置2022/10/1156第五十六頁，共66頁。貿(mào)易融資方案：設計思路發(fā)現(xiàn)標志，尋找市場繪制鏈條，分析強弱過程控制，封閉檢驗操作縫隙，資信填補分離交易，綜合收益2022/10/1157第五十七頁，共66頁。貿(mào)易融資方案：兩頭強、中間弱模型2022/10/1158第五十八頁，共66頁。案例：國內(nèi)外貿(mào)易產(chǎn)品組合2022/10/1159第五十九頁，共66頁。融資期限馬鋼每月5000萬1億元貨到檢驗后15天付款現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入神華南京燃料秦皇島港35天1015天15天“兩端 + 在途”模式：煤炭全程融資第六十頁，共66頁。案例：煤炭