客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估管理

1、 PAGE PAGE 7客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估管理一、目的二、范圍本管理辦法適用于公司的所有客戶 。三、管理機(jī)構(gòu)及職責(zé) 設(shè)立客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估小組，公司營銷中心副總?cè)谓M長，市場部經(jīng)理擔(dān)任副組長，成員 由各客戶經(jīng)理、客服經(jīng)理組成。綜合管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)督。1、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估小組組長及副組長的主要職責(zé)：加強(qiáng)客戶信用管理工作，解決信用管理工作中的重大問題；對合同承辦人員進(jìn)行考核、監(jiān)督；定期了解合同的簽訂、履行情況；組織信用管理研討會(huì)、案例評析會(huì)；監(jiān)督分析應(yīng)收賬款的賬齡，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生；根據(jù)每年年終客戶信用評審結(jié)果，對客戶服務(wù)級別進(jìn)行重新確認(rèn)。2、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估小組成員的主要職責(zé)：1）簽 訂

2、 合 同 ； 2）客服經(jīng)理對客戶經(jīng)理移交的客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，對合同執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤記 錄；3）客戶經(jīng)理、客服經(jīng)理認(rèn)真履行合同并定期自查；客服經(jīng)理做好與合同有關(guān)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)以及數(shù)據(jù)分析；客服經(jīng)理每月匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，并報(bào)組長和副組長；每年年底由客服經(jīng)理發(fā)起年度客戶信用評審流程。3、綜合管理部的主要職責(zé)綜合管理部對合同糾紛提供法律支持；監(jiān)督客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估小組的管理工作。4、計(jì)劃財(cái)務(wù)部的主要職責(zé)提供合同履行中的應(yīng)收應(yīng)付數(shù)據(jù)；四、信用評估1、客戶信息管理 合同簽訂前，客戶經(jīng)理需收集新增客戶基本信息，建立客戶信息資料2、客戶信用評估 每年年終對客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估，通過風(fēng)險(xiǎn)評估，對客戶服

3、務(wù)等級進(jìn)行調(diào)整和管理， 由客服經(jīng)理發(fā)起客戶信用評審表 （詳見附件二）流程。3更新。五、建立客戶管理預(yù)警機(jī)制（一）、客戶的動(dòng)態(tài)管理 客服經(jīng)理通過對客戶信用資料的定期更新，對客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)收集客戶資料， 對客戶流失進(jìn)行預(yù)警。1）2）對月內(nèi)業(yè)務(wù)增減異常3 ）對回款異?？蛻?，及時(shí)進(jìn)行溝通，上門了解客戶近期動(dòng)態(tài)；繼 續(xù)合作原因；通過定期客戶拜訪，對客戶領(lǐng)導(dǎo)、管理層變動(dòng)，人員流動(dòng)性等情況進(jìn)行了解。（二）應(yīng)收帳款管理12、客服經(jīng)理對財(cái)務(wù)提供的賬齡表編制客戶應(yīng)收賬款明細(xì)分類表，根據(jù)合同約定檢查3060天。通過精細(xì)賬 期對客戶進(jìn)行款項(xiàng)收回監(jiān)督，每季度進(jìn)行信用 等級調(diào)整 。對于賬期接近的客戶，提前向客戶

4、進(jìn)行提醒。3追 繳違約金處理。合同規(guī)定或者帳期支付期限最后一個(gè)星期，由客服經(jīng)理通過電話、傳真、Mail等進(jìn)行催收；超過合同規(guī)定或者帳期支付期限，客服經(jīng)理應(yīng)馬上向客戶進(jìn)行催款函通知；15追 款。客戶保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)為違約金，并停止合作。4止 合作建議。六、附件1 、附件新增客戶信用評審表記錄編號評審日期客戶名稱企業(yè)性質(zhì)注冊資金開戶銀行帳號法人代表負(fù)責(zé)人財(cái)務(wù)聯(lián)系人 / 電業(yè)務(wù)聯(lián)系人 / 電話話服務(wù)類型銷售類租賃類系統(tǒng)集成服務(wù)運(yùn)營業(yè)務(wù)內(nèi)容評審項(xiàng)目營業(yè)執(zhí)照稅務(wù)登記組織代碼證特殊行業(yè)許可證其他資質(zhì)方面ISO9000證認(rèn)ISO20000其他資質(zhì)方面ISO9000證認(rèn)ISO20000認(rèn)證銀行信用級別納稅信用級別

5、交易風(fēng)險(xiǎn)特征經(jīng)營年限付款能力關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)不良記錄客戶經(jīng)理意見客服經(jīng)理意見相關(guān)文檔附件部門經(jīng)理審批法律事務(wù)審批相關(guān)流程綜合部經(jīng)理審批計(jì)財(cái)部經(jīng)理審批合同 / 協(xié)議其他資質(zhì)營銷中心副總審批總經(jīng)理審批2 、附件客戶信用評審表記錄編號評審日期客戶名稱客服經(jīng)理服務(wù)類型銷售類租賃類客戶經(jīng)理系統(tǒng)集成服務(wù)運(yùn)營合同號合同金額合同年限付款基本情況累計(jì)已收款額市場部評審意見評審部門合同執(zhí)行 評價(jià)得分 回款速度評價(jià)得分 合作情況評價(jià)得分 配合程度評價(jià)得客戶經(jīng)理評審客服經(jīng)理評審平均總得分注：總分為90-100 分，為 A 級優(yōu)秀 可增加合作機(jī)會(huì)；判定級別80-89 分， 為 B 級良好 一般合作機(jī)會(huì)；60-79 分， 為 C

6、 級一般 減少合作機(jī)會(huì)；60分以下，為 D 級不合格，謝絕合作部門經(jīng)理評審意見備注協(xié)辦部門評審意見法律事務(wù)審批綜合部經(jīng)理審批計(jì)財(cái)部評審意見公司領(lǐng)導(dǎo)評審意見營銷中心副總意見總經(jīng)理意見評分參考標(biāo)準(zhǔn)：評分參考標(biāo)準(zhǔn)：合同執(zhí)行等級：BA（ 25分）合同執(zhí)行順利（20分較少爭議C（15分）經(jīng)常出現(xiàn)爭議D（ 10分）合同執(zhí)行困難回款速度等級：BA（25分） 提前支付（20分）按照合同支付C（15分）慢于合同約定D（ 10 分拖延時(shí)間不預(yù)支付合作情況等級：A（25分）合作期 5年以上B（20分）C（15分）10D配合程度等級：（分）A（25分）溝通良好能主動(dòng)配合我司工作BC（20分） 可以溝通并能配合我司工作（15分） 可以溝通但經(jīng)常不配合我司工作10D（分）無法溝通又經(jīng)常不