XX銀行銀聯(lián)POS收單業(yè)務(wù)操作流程

1、XX銀行銀聯(lián)POS收單業(yè)務(wù)操作流程第一條為規(guī)范XX銀行股份有限公司（以下 簡稱本行）銀 聯(lián)poS攵單業(yè)務(wù)，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)以及江蘇xx銀行股份有限公司銀聯(lián) POS收單業(yè)務(wù)管理辦法，結(jié)合本行實際，制定本操作流程。第二條 銀聯(lián)POS收單業(yè)務(wù)基本程序：商戶提出申請一支 行 受理、調(diào)查、初審、上報總行一電子銀行部審查、審批、 與商戶簽約，上報省聯(lián)社統(tǒng)一注冊-支行會計主管進行“商戶 基本資料維護” （5129 ）-省聯(lián)社下發(fā)密鑰，總行安裝人員 到商戶處安裝POSa,并對商戶收銀員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)一業(yè)務(wù)運 營一支行商戶管理員 進行商戶日常檢查一終止POS收單協(xié)議，收回POSM,退還押金。第三條 商戶資質(zhì)

2、要求：從事合法經(jīng)營，在工商部門和稅 務(wù) 部門進行合法注冊登記，持有效的營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證 的商戶。第四條特約商戶簽約及裝機步驟一、商戶提出申請?zhí)丶s商戶申請所需資？料。商戶申請時需帶營業(yè)執(zhí)照原件 及復(fù) 印件（蓋商戶公章）、稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件（蓋商 戶公章）、 法人代表身份證原件及復(fù)印件（蓋商戶公章）到支行申請辦理，并 認真填寫江蘇 XX銀行POS商戶終端申請 表（蓋商戶公章）。二、支行受理、調(diào)查、初審、上報總行支行必須嚴格審查商戶填寫的POS商戶終端申請表、 營業(yè) 執(zhí)照原件及復(fù)印件、稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件、法人代 表身份證 原件及復(fù)印件，并通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢并打 印企業(yè)及法定 代表人

3、信用報告，并開展現(xiàn)場調(diào)查，核實特約 商戶經(jīng)營信息的真 實性，支行調(diào)查人員負責填寫POS商戶信 息調(diào)查表。支行將POS商戶終端申請表、POS商戶信息調(diào)查表、 企 業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證復(fù)印件、企 業(yè)信用 報告（含查詢授權(quán)書）、個人信用報告（含查詢授權(quán) 書）一起上報 給電子銀行部。三、電子銀行部審查、審批、與商戶簽約，上報省聯(lián)社 統(tǒng)一注冊電子銀行部審查、審批支行提交的商戶資料，審批通過后 與商戶簽訂銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶受理人民幣銀行卡協(xié)議書。電子銀行部根據(jù)商戶資料認真填寫江蘇銀聯(lián)直聯(lián)商戶POS（ MIS）入網(wǎng)注冊表，將企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法 定代表人身份證復(fù)印件掃描件與江蘇銀聯(lián)

4、直聯(lián)商戶POS（MIS）入網(wǎng)注冊 表電子文檔通過 0A報省聯(lián)社電子銀行部審批四、支行會計主管進行“商戶基本資料維護” （5129）省聯(lián)社審查本行上傳的商戶資料后，通過0A下發(fā)“商戶基本 資料”到電子銀行部，電子銀行部通知基層網(wǎng)點主辦會 計進行“商 戶基本資料維護（5129）。維護成功后，支行 會計主管必須電話 上報電子銀行部（82990310 ）,電子銀行 部電話上報省聯(lián)社。五、省聯(lián)社下發(fā)密鑰，安裝 POSM,對商戶進行培訓(xùn)省聯(lián)社在2-3個工作日內(nèi)將 PO蒲鑰通過0A傳給電子銀 行部，電子銀行部收到省聯(lián)社的電子密鑰后，安排專人和支行 商戶管理 員到商戶處安裝 POSM,進行相關(guān)參數(shù)和密鑰維護，

5、 登記？POS商戶機具管理登記表，同時填寫 POSa押金單？, POSM安裝人員收取約定的機具押金 500元/套，連同押金單 “銀行留存聯(lián)”交 電子銀行部，將“商戶留存聯(lián)”交給商戶， 電子銀行部將押金存入總行營業(yè)部指定賬戶： 3210111801926211900625。安裝結(jié)束后，總行安裝人員應(yīng)對商戶收銀員進行業(yè)務(wù)操作 和 風(fēng)險防范培訓(xùn)。在商戶收銀員接受培訓(xùn)后，做“消費”和 “消費 撤銷”等交易進行測試，受訓(xùn)收銀員填寫POS商戶培訓(xùn)表。第五條業(yè)務(wù)運營管理支行負責收單商戶的賬務(wù)、明細核對、查詢和差錯處理。手續(xù)費的收入及明細：銀聯(lián)交易手續(xù)費明細表(5556 );銀行卡銀聯(lián)手續(xù)費統(tǒng)計(5532 )

6、。商戶管理與對賬：商戶基本資料維護( 5129);商戶基本 信息 查詢(5267 );單商戶匯總明細打印(5269 );銀聯(lián) PO創(chuàng)攵單交易清單(5553);銀聯(lián)POS收單商戶明細(5554 )。相關(guān)業(yè)務(wù)差錯處理：POS攵單差錯處理申請 (5261 ) ; POS 收 單差錯申請核銷(5262 ) ; POS攵單差錯申請打印(5263 ); POS收 單商戶資金清算(5264 ) ; POS收單差錯申請查詢(5265)。第六條日常使用檢查支行要加強對商戶日常風(fēng)險的管理，商戶管理員負責對所拓 展的商戶進行不定期回訪(每年不少于4次)，但每半年必須進行 一次實地回訪，并向商戶提供近期的銀行卡風(fēng)險防

7、 范措施和業(yè)務(wù) 知識培訓(xùn)，同時填寫POS商戶日常檢查表， 在巡檢過程中發(fā)現(xiàn) 異常情況，要及時與電子銀行部聯(lián)系。對于特約商戶提出的新增、更換、維護POSS備的要求，電 子銀行部必須對特約商戶提交的書面申請表進行核實，以 避免不 法分子冒充特約商戶人員利用POS進行欺詐活動。電子銀行部負責對特約商戶進行交易監(jiān)控，通過交易明細 清 單密切關(guān)注以下指標：商戶每日單筆交易平均金額、商戶每日交 易總額和總筆數(shù)、商戶每日退貨交易筆數(shù)和金額、商 戶每日的整 數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額、商戶 1個月內(nèi)被調(diào) 單或退單的總筆 數(shù)、同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易， 如發(fā)現(xiàn)指標變化異常的，要對該商戶進行實地調(diào)查并檢查相

8、關(guān)交易單據(jù)。電子銀行部可根據(jù)實際調(diào)查情況決定是否與該商戶續(xù)約或解約。第七條終止POS攵單協(xié)議步驟當支行發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)停業(yè)、終止交易或者發(fā)生嚴重違規(guī)行 為 等情況，應(yīng)立即報告電子銀行部，電子銀行部填寫終止 POS攵單協(xié)議通知書，書面告知商戶，解除與商戶收單協(xié)議， 收回機具。 電子銀行部收回 POS機具時，須認真核對原登記 記錄，檢查數(shù)H 是否相符、機具序號是否一致、機具有無損 毀，并填寫POS商戶 機具管理登記表。支行填寫退還POSM押金審批單，報電子銀行部審批。 同時，電子銀行部將POSff金單“商戶留存聯(lián)”與“銀行 留存聯(lián)”進行核對，退還商戶繳納的押金。第八條檔案管理支行負責將？POS商戶日常

9、檢查表專夾單獨保管。如商戶 管理員發(fā)生變化，支行應(yīng)認真填寫POS商戶管理員交接登記 表，移交人、接收人、監(jiān)交人簽字確認后，單獨保管。電子銀行部負責為每個特約商戶建檔，專夾保管銀聯(lián)協(xié) 議、相關(guān)表格和打印資料。第九條 本操作流程由總行解釋和修訂。第十條 本操作流程自印發(fā)之日起施行。XX銀行pos戶終端申請表以下內(nèi)容商戶方填與戶名稱：戶地址：新裝套增加套聯(lián)機電話號碼“請原因：冬端擬安裝地點：n系人：電話：對于此次增加之POS機，本公司承諾同樣遵守雙方簽定之入網(wǎng)協(xié)議中各項條款。冏戶方蓋章： 以下內(nèi)容收單機構(gòu)填寫收單機構(gòu)息見：經(jīng)辦人：支行行長:級管理機構(gòu)意見：審查人：部門負責人：注：XX銀行pos戶信息

10、調(diào)查表注：打”為必填項，須仔細核實。i.商戶基本信息商戶名稱（營業(yè)執(zhí)照注冊名）：商戶代碼：注冊登記號：稅務(wù)登記號：注冊地址：營業(yè)地址：法人代表：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：傳真號碼：注冊資本：開業(yè)時間：商戶服務(wù)類別碼 （MCC ）:商戶知名度：冏戶交易類型：口實地交易口網(wǎng)上交易 口電購 口郵購 口其他冏戶付款方式：口預(yù)付款口錢貨兩清 口分期付款 口賒購商戶性質(zhì)：國營集體私營口合資口股份制口其他2.商戶經(jīng)營信息營業(yè)用地性質(zhì)：自有 租用口營業(yè)用地面積：經(jīng)營地段：口商業(yè)區(qū)口工業(yè)區(qū) 口住宅區(qū)經(jīng)營區(qū)域：口城區(qū)口郊區(qū)口邊遠地區(qū)營業(yè)時間：員工人數(shù)：經(jīng)營范圍：主業(yè)副業(yè)：分支機構(gòu)：范圍：數(shù)量：前一年營業(yè)額：前一年利潤：預(yù)

11、計月平均銀什卡營業(yè)額（人民幣）：預(yù)計每張簽購單平均交易額（人民幣）3.商戶收單經(jīng)驗信息是否有內(nèi)卡收單經(jīng)驗：口有口無開始收單日期：收單銀行：是否有外卡收單經(jīng)驗：口有口無 開始收單日期：收單銀行：受理卡種：收銀貝卡片受理業(yè)務(wù)知識和操作技我： 口經(jīng)驗豐富，受卡設(shè)備操作熟練 有受理建驗,目1兀成基本操作 口無任何受理經(jīng)驗，不會使用受卡設(shè)備商戶道德信用商戶是否被列入中國銀聯(lián)或其他卡組織的可疑商戶名單：口是否 商戶以前是否被收單銀行或其他收單機構(gòu)拒絕：口是 否 商戶是否有卷入法律訴訟：是 否商戶負責人（法人代表或高層管理者）是否有卷入法律訴訟：是 否 商戶被執(zhí)法部門的 處罰記錄（如工商、稅務(wù)、環(huán)保等）：商

12、戶與銀行往來記錄：負債額：信用額：信用期：是否有債務(wù)逾期：口是 否商戶負責人（法人代表）信用狀況：|是否被列入中國銀聯(lián)或其他卡組織的不良持卡人名單：口是否 是否有債務(wù)逾期：口5、考察情況及意見：是否檢查驗證商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件口是，符合規(guī)定?？诜?，原因：是否對收銀員進行業(yè)務(wù)知識和操作技能的資格審核口是?？诜?，原因：是否向商戶所在地工商部門、聯(lián)合征信機構(gòu)進行企業(yè)信用狀況查詢是，查詢結(jié)果： 是否對商戶進行實地考察口是，在商戶營業(yè)時間進行實地考察。商戶營業(yè)范!與營業(yè)執(zhí)照登記是 否相符是，營業(yè)范圍與營業(yè)執(zhí)照登記相符是否有足夠的存貨來支持銷售？否，原因：5.不符，原因：6.口是?？诜瘢尕洈?shù)量不夠或存貨與營業(yè)執(zhí)照登記的營業(yè)類型不匹配。商戶經(jīng)營狀況口商戶經(jīng)營總體良好?？谏虘艚?jīng)營狀況一般?？谏虘艚?jīng)營狀況較差，但會有改善。是否向商戶索物券況差，風(fēng)險很高。& 是，前 年的財務(wù)報表。商戶考察意見：否。9. 優(yōu)質(zhì)商戶。 口 一般商戶，風(fēng)險較低。是否 口 一般商戶，有一定風(fēng)險，需要對其業(yè)務(wù)有所監(jiān)控。 口高風(fēng)險等級商戶，暫不考慮發(fā)展經(jīng)辦人簽名：支行行長簽名：支行簽章：XX銀行PO菌戶日常檢查表時戶代