財務(wù)規(guī)劃生活化-杭州演講會

1、讓客戶聽懂你的專業(yè) 財務(wù)規(guī)劃生活化2010年7月18日中國IARFC中國發(fā)展中心：鄭森源1 鄭森源 講 師 簡 介 79年本科財務(wù)會計畢業(yè) 83年加入保險 歷經(jīng)主任、課長、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)區(qū) 部總監(jiān) 2007國際龍獎IDA年會講師 2008年第12屆馬來西亞華語壽險研討大 會講師 世界華人保險大會系列演講會講師 IARFC國際認證財務(wù)顧問師協(xié)會會員 RFC認證課程專任講師 現(xiàn)任IARFC中國發(fā)展中心秘書長2讓客戶聽懂你的專業(yè) 財務(wù)規(guī)劃生活化2010年7月18日中國杭州IARFC中國發(fā)展中心：鄭森源3何謂理財？4財富財務(wù)資源有形財務(wù)資源無形財務(wù)資源財富管理狹義財富廣義財富幸福美滿人生=金錢、物質(zhì)

2、？5為什么要理財？6 運用金融工具調(diào)整收入曲線與支出曲 線的不平衡，讓有限的資源發(fā)揮最大 的效益 創(chuàng)造家庭永續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ) 追求平衡、富足、沒有遺憾的人生 追求財務(wù)自由 財產(chǎn)有效、和諧傳承家庭理財?shù)哪康?理財36字訣 以終為始 量力而為 開源節(jié)流 借力使力 積少成多 量入為出 安身立命 居安思危幸福人生8購房貸款買車子教旅游退休興趣收入開源節(jié)流以終為始量入為出借力使力居安思危安身立命幸福美滿量力而為投資決策金融工具積少成多追蹤調(diào)整支出儲蓄-=9家庭財務(wù)規(guī)劃流程10明確目標努力賺錢合理消費積極儲蓄理性投資風(fēng)險管理家庭財務(wù)規(guī)劃流程11購房貸款買車子教旅游退休興趣以終為始客戶說：賺錢就是為了實現(xiàn)這些目

3、標可是：面對未來，一切皆有可能發(fā)生如果：老天爺和我們開玩笑，讓我們不能再賺錢這些目標怎么辦？投資決策12購房貸款買車子教旅游退休興趣收入以終為始投資決策金融工具追蹤調(diào)整支出儲蓄-=投資報酬率真的愈高愈好？萬一投資虧損，子女教育怎么辦？萬一投資虧光退休金，是命苦還是自作孽不可活？13購房貸款買車子教旅游退休興趣不是有錢人才會爭奪遺產(chǎn)？遺產(chǎn)籌劃14高端客戶關(guān)注什么保值增值傳承有錢人不需要保險；但他們需要一張可以解決問題的保單15彌補現(xiàn)金流功能安全儲蓄功能理財功能保險功能16給客戶一個買保險的理由17保障生命產(chǎn)值讓家庭正常運轉(zhuǎn)的必要措施18財務(wù)目標資金匯總表財務(wù)目標兌現(xiàn)年限資金需求備注月生活費經(jīng)常性

4、3000/月/175萬70%利他買房短期30萬自備款利他房貸2070萬/5015/月利率6%利他買車5，15，2515萬*3利己子女教育1350萬利他旅游203020萬利己退休規(guī)劃30180萬70%利他興趣一生50萬元利己其他一生50萬醫(yī)療、大件19子女教育基金規(guī)劃一個絕對剛性的目標20小孩2歲，18歲上本科，每年學(xué)費加生活費按目前水平每年約30000元；上本科前準備妥當；假設(shè)投資報酬率4%；學(xué)費成長率5%6%7%教育基金需求265941314302371036現(xiàn)在開始一次性投入141988167808198099現(xiàn)在開始每年投入117171384716347現(xiàn)在開始每月投入988116713

5、7821退休金知多少？22現(xiàn)在30歲，預(yù)計60歲退休，活到80歲；假設(shè)投資報酬率6%；生活費按每年36000元計算；未來社保退休金30000元/年通貨膨脹率3%4%5%退休生活需求87930230歲開始準備每年投入10493181792915540歲開始準備每年投入22550390696265850歲開始準備每年投入6293510903517487023基本退休生活優(yōu)質(zhì)退休生活富足退休生活社保退休金穩(wěn)健投資4%積極投資9%60%40%24遺產(chǎn)籌劃25高端客戶理財規(guī)劃26資產(chǎn)配置雞蛋不要放在同一個籃子里27投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性80%6%6%4.8%獲利性20%25%25%5%100%9.8%投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性80%6%6%4.8%獲利性20%25%-24%-4.8%100%0.0%28投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性20%6%6%1.2%獲利性80%25%-25%-20%100%-18.8%投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性20%6%6%1.2%獲利性80%25%25%20%100%21.2%29保單理財?shù)墓δ?安全保值避險的功能 資金錯置鎖藏的功能 資金調(diào)度救急的功能 遺產(chǎn)籌劃分配的功能30保單價值最大的體現(xiàn)在于“適時、適當”的解決問題；3