資產(chǎn)配置方案

1、資 產(chǎn) 配 置 方 案資 產(chǎn) 配 置 方 案 總結(jié)-目標(biāo)達(dá)成4 公司產(chǎn)品簡(jiǎn)介1 資產(chǎn)配置流程 2 案例分析3資 產(chǎn) 配 置 總結(jié)-目標(biāo)達(dá)成4 公司產(chǎn)品簡(jiǎn)介1 資產(chǎn)配置流程 2第一部分 公司產(chǎn)品簡(jiǎn)介第一部分 公司產(chǎn)品簡(jiǎn)介基礎(chǔ)產(chǎn)品股 票公司平臺(tái)優(yōu)秀的專業(yè)分析師良好的市場(chǎng)認(rèn)同度宏觀研究策略研究行業(yè)研究債券研究基金研究提供的服務(wù)債 券基 金權(quán) 證邏輯清晰的研究理論結(jié)構(gòu)第一部分 產(chǎn)品介紹基礎(chǔ)產(chǎn)品股 票公司平臺(tái)優(yōu)秀的專業(yè)分析師良好的市場(chǎng)認(rèn)同度宏觀研特色產(chǎn)品精彩理財(cái)產(chǎn)品系列理財(cái)門檻10萬200萬宏觀研究策略研究行業(yè)研究債券研究基金研究提供的服務(wù)股指期貨期現(xiàn)套利ETF套利陽光私募200萬券商定向一對(duì)多100萬

2、3000萬100萬第一部分 產(chǎn)品介紹特色產(chǎn)品精彩理財(cái)產(chǎn)品系列理財(cái)門檻10萬200萬宏觀研究提供的第二部分 資產(chǎn)配置流程第二部分 資產(chǎn)配置流程第二部分 資產(chǎn)配置流程 六步驟一.了解客戶需求三.測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度六.提出資產(chǎn)配置方案二.分析客戶財(cái)務(wù)狀況四.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力五.確定客戶投資類型第二部分 資產(chǎn)配置流程 六步驟一.了解客戶需求三.測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)態(tài)第二部分 資產(chǎn)配置流程家庭日用開支、住房教育子女、贍養(yǎng)父母旅游、休閑社交活動(dòng)興趣愛好第一步 了解客戶需求第二部分 資產(chǎn)配置流程家庭日用開支、住房教育子女、贍養(yǎng)第二部分 資產(chǎn)配置流程客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析投資性資產(chǎn) 公積金第二步流動(dòng)資產(chǎn)固定資產(chǎn)短期負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債第二部

3、分 資產(chǎn)配置流程客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析投資性資產(chǎn) 公第二部分 資產(chǎn)配置流程測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力就業(yè)狀況投資知識(shí)第三步年齡家庭負(fù)擔(dān)置業(yè)狀況投資經(jīng)驗(yàn)第二部分 資產(chǎn)配置流程測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力就業(yè)狀況投資知識(shí)第二部分 資產(chǎn)配置流程評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度投資目的避險(xiǎn)工具第四步忍受虧損限度認(rèn)賠動(dòng)作選擇虧損心理選擇投資重要因素第二部分 資產(chǎn)配置流程評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度投資目的避險(xiǎn)工具第四第二部分 資產(chǎn)配置流程確定客戶投資風(fēng)格穩(wěn)健投資型第五步積極投資型保守投資型激進(jìn)投資型第二部分 資產(chǎn)配置流程確定客戶投資風(fēng)格穩(wěn)健投資型第五步制定專屬資產(chǎn)配置方案了解客戶需求分析財(cái)務(wù)狀況測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度確定投資風(fēng)格最高投資報(bào)酬率最低投資報(bào)酬率 第

4、六步第二部分 資產(chǎn)配置流程制定專屬了解客戶需求分析財(cái)務(wù)狀況測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度第三部 案例分析第三部 案例分析總體步驟建立客戶關(guān)系問卷調(diào)查財(cái)務(wù)分析理財(cái)規(guī)劃收集客戶數(shù)據(jù)決定目標(biāo)與期望資產(chǎn)負(fù)債表收支儲(chǔ)蓄表風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算資產(chǎn)配置方案取得客戶信任總體步驟建立客戶關(guān)系問卷調(diào)查財(cái)務(wù)分析理財(cái)規(guī)劃收集客戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)王先生現(xiàn)年39歲，在一家軟件公司工作，月薪8500元王太太是小學(xué)教師，現(xiàn)年35歲，月薪4000元他們的兒子今年15歲，就讀高中案例介紹王先生現(xiàn)年39歲，在一家軟件公司工作，月薪8500元王太太是 第一階段39 44歲4552歲養(yǎng)老享受存錢養(yǎng)老創(chuàng)業(yè)資金教育5365歲為退休做好資金準(zhǔn)備購(gòu)買新車準(zhǔn)備兒子上

5、大學(xué)費(fèi)用購(gòu)買新房為兒子籌備創(chuàng)業(yè)資金每年看望父母房費(fèi)按揭第二階段 第三階段 第四階段第一步 了解客戶需求65歲以后目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間養(yǎng)老生活保障娛樂休閑 第一階段39 44歲4552歲養(yǎng)老存錢創(chuàng)業(yè)教育第一步 了解客戶需求讓王鴻讀大學(xué)，學(xué)費(fèi)每年18000元 假設(shè)上四年大學(xué)五年后準(zhǔn)備換房，仍需首付50萬元預(yù)留應(yīng)急需求，費(fèi)用12萬元旅游等生活享受費(fèi)用，每年1.5萬元基本生活水準(zhǔn)，財(cái)務(wù)安全保障滿意水準(zhǔn)目標(biāo)平均生活水準(zhǔn) 理財(cái)目標(biāo)目標(biāo)需求層次分析第一步 了解客戶需求讓王鴻讀大學(xué)，學(xué)費(fèi)每年18000元五年后第二步 分析客戶財(cái)務(wù)狀況-資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目成本市價(jià)負(fù)債項(xiàng)目金額凈值項(xiàng)目成本市價(jià)現(xiàn)金0.000.00信用卡負(fù)債

6、0.00活期存款200,000.00300,000.00流動(dòng)性資產(chǎn)200,000.00300,000.00消費(fèi)負(fù)債0.00流動(dòng)凈值200,00020,0000股票300,000.00150,000.00基金0.000.00公積金60,000.0060,000.00投資型保單現(xiàn)金價(jià)值0.000.00投資性資產(chǎn)560,000.00510,000.00投資負(fù)債0.00投資凈值560,000510,000自用汽車0.000.00自用房屋400,000.00500,000.00自用房貸0.00自用性資產(chǎn)400,000.00500,000.00自用性負(fù)債0.00自用凈值400,000500,000總資產(chǎn)9

7、60,000.001100,000.00總負(fù)債0.00總凈值9600001100,000第二步 分析客戶財(cái)務(wù)狀況-資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目成本市價(jià)負(fù)債項(xiàng)收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額儲(chǔ)蓄項(xiàng)目金額儲(chǔ)蓄運(yùn)用金額薪資150000家計(jì)支出60000三險(xiǎn)一金扣除-25500扶養(yǎng)父母支出36000所得稅扣繳-12048子女學(xué)費(fèi)支出工作收入112452生活支出96000生活儲(chǔ)蓄16452資產(chǎn)增加0利息收入600實(shí)現(xiàn)資本利得0利息支出0實(shí)現(xiàn)資本損失0總收入113052總支出96000新增儲(chǔ)蓄17052自由儲(chǔ)蓄額17052財(cái)務(wù)診斷： 家庭收入和支出穩(wěn)定，支出偏高，存款較少；家庭目前沒有負(fù)債，未利用財(cái)務(wù)杠桿；理財(cái)收入較少，財(cái)

8、務(wù)自由度低。第二步 分析客戶財(cái)務(wù)狀況-客戶收支儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)表未形成合理的資 產(chǎn)配置體系收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額儲(chǔ)蓄項(xiàng)目金額儲(chǔ)蓄運(yùn)用金額薪資150010分8分6分4分2分客戶得分年齡 39歲（總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分）40就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者營(yíng)事業(yè)者失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無房貸房貸50無自宅8投資經(jīng)驗(yàn)10年以上610年25年1年以內(nèi)無6投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)金科系畢自修有心得懂一些一片空白6總分74第三步 測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力-風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表10分8分6分4分2分客戶得分年齡 39歲（總分5

9、0分，25310分8分6分4分2分客戶得分忍受虧損10% （不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分）20首要考慮賺短現(xiàn)差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息8認(rèn)賠動(dòng)作默認(rèn)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平6賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠6最重要特性獲利性收益兼成長(zhǎng)收益性流動(dòng)性安全性8避險(xiǎn)工具無期貨股票外匯不動(dòng)產(chǎn)2第四步 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度-風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表310分8分6分4分2分客戶得分忍受虧損10% （不能容忍任項(xiàng)目分?jǐn)?shù)投資工具資產(chǎn)配置預(yù)期報(bào)酬率承受能力74貨幣5.00%3%承受態(tài)度50債券65.00%7%最高報(bào)酬率20%股票30.00%12%最低

10、報(bào)酬率-7%投資組合100.00%8.3% 第五步 確定客戶投資類型-風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算表客戶屬于穩(wěn)健型的風(fēng)險(xiǎn)屬性項(xiàng)目分?jǐn)?shù)投資工具資產(chǎn)配置預(yù)期報(bào)酬率承受能力74貨幣5.00%股票為輔 存款次之債券為主 報(bào)酬率：8.3% 存款：22,500（假設(shè)其收益率為3%）股票112,500 （假設(shè)其收益率為11%）（假設(shè)其收益率為7%）債券315,000 資產(chǎn)配置 投資產(chǎn)品組合 第六步 資產(chǎn)配置方案股票為輔 存款次之債券為主 報(bào)酬率：存款：22,500股票1第六步 資產(chǎn)配置方案-具體產(chǎn)品配置12321.5萬元的企業(yè)債，平均年化收益率為7%-8% 股票型基金40%，平均年化收益率約為15%均配置為五年期定期存款，年化收益率約為3% 指數(shù)型基金60%，平均年化收益率約為8%股票配置存款配置債券配置第六步 資產(chǎn)配置方案-具體產(chǎn)品配置12321.5萬元的企大學(xué)費(fèi)用應(yīng)急儲(chǔ)備總資產(chǎn)換房股票本金及收益股票本金11.25萬股票收益6.87萬生活享受債券本金21.5萬每年新增儲(chǔ)蓄1.7萬元債券收益每年18900元， 剛好可以供兒子上大學(xué)每年18000元所用。總結(jié)-方案收益與目標(biāo)達(dá)成固定儲(chǔ)蓄2.25萬債券