XX銀行授信業(yè)務(wù)評估管理辦法

XX銀行授信業(yè)務(wù)評估管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范授信業(yè)務(wù)評估管理，確保授信調(diào)查的真實性和風(fēng)險評審的有效性，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本辦法。第二條本辦法所稱授信業(yè)務(wù)評估，系指根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、行業(yè)規(guī)范以及本行信貸政策、發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃與要求，結(jié)合盡職調(diào)查獲得的客戶生產(chǎn)經(jīng)營信息資料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)評價，為授信決策提供依據(jù)的工作過程。第三條本行授信業(yè)務(wù)評估應(yīng)遵循客觀、公正、科學(xué)、謹(jǐn)慎的原則，采取定雖與定性分析、風(fēng)險與效益評估相結(jié)合等方法，重點對授信項目可行性進(jìn)行全面、系統(tǒng)的評估。第四條本行授信業(yè)務(wù)評估實行“規(guī)范操作、集中管理、專業(yè)評估、平行作業(yè)”的管理體制。規(guī)范操作系指本行對授信業(yè)務(wù)評估統(tǒng)一技術(shù)規(guī)范。集中管理系指授信業(yè)務(wù)評估集中至總、 分行公司業(yè)務(wù)管理部發(fā)起和管理。專業(yè)評估系指授信業(yè)務(wù)評估由具有相應(yīng)專業(yè)資格的人員參與實施。平行作業(yè)系指授信業(yè)務(wù)評估是授信調(diào)查和風(fēng)險評審的平行作業(yè)第二章評估范圍和管理要求第五條評估范圍（一） 授信敞口金額在人民幣2億元（含）以上的表內(nèi)外固定資產(chǎn)投資和項目融資授信業(yè)務(wù)，包括本行信貸系統(tǒng)中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款、技術(shù)改造貸款、基本建設(shè)貸款、土地儲備貸款、其他固定資產(chǎn)貸款，及實際用途為固定資產(chǎn)投資、項目融資的表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；（二） 客戶注冊地或經(jīng)營地在湖南省外， 且授信敞口金額在人民幣2億元（含）以上的表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)（不含同業(yè)授信）；（三） 其他總行前臺業(yè)務(wù)管理部門、 授信審批部認(rèn)為有必要進(jìn)行評估的復(fù)雜、疑難授信業(yè)務(wù)。第六條評估人員管理（一） 總行授信審批部負(fù)責(zé)全行總行級評估人員 （以下簡稱“評估人員”）的資格認(rèn)定和選聘，由其在全行客戶經(jīng)理（含支行負(fù)責(zé)人）及總、分行前臺業(yè)務(wù)管理部門工作人員中擇優(yōu)選聘評估人員，被選聘人員進(jìn)入本行評估人員庫進(jìn)行統(tǒng)一管理；（二） 總行授信審批部每年定期牽頭組織對評估人員資格進(jìn)行年檢，并根據(jù)年檢結(jié)果調(diào)整評估人員庫；（三）分行公司業(yè)務(wù)管理部集中管理分行的評估人員;（四）評估人員必須服從工作安排， 3次不參加統(tǒng)一安排的評估工作，總行公司業(yè)務(wù)管理部有權(quán)建議取消其評估人員資格。第七條評估業(yè)務(wù)管理（一） 總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)全行授信業(yè)務(wù)評估的日常管理，對評估工作進(jìn)度進(jìn)行跟蹤督導(dǎo)，不定期對評估工作的開展情況進(jìn)行實地檢查或抽查，并負(fù)責(zé)組織實施由其發(fā)起的授信業(yè)務(wù)評估。（二） 分行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)組織實施由其發(fā)起的授信業(yè)務(wù)評估，并負(fù)責(zé)安排分行的評估人員參與總行公司業(yè)務(wù)管理部發(fā)起的授信業(yè)務(wù)評估。（三） 總、分行公司業(yè)務(wù)管理部建立全行授信業(yè)務(wù)評估臺賬，分行公司業(yè)務(wù)管理部每月末2個工作日之前將分行評估臺賬（附件1）報至總行公司業(yè)務(wù)管理部匯總。第八條評估費用管理開展授信業(yè)務(wù)評估期間產(chǎn)生的交通費、 住宿費、伙食補(bǔ)助等費用，由業(yè)務(wù)所屬分行（機(jī)構(gòu)）承擔(dān)。非業(yè)務(wù)所屬分行評估人員的費用報銷標(biāo)準(zhǔn)按〈〈XX銀行總行費用管理辦法（2013版）》執(zhí)行。第九條評估時限管理評估工作時限自評估受理之日起至評估報告簽字確認(rèn)之日止。業(yè)務(wù)評估實行限時制度，原則上不超過 20個工作日；根據(jù)項目建設(shè)規(guī)模、申請授信額度、項目復(fù)雜程度、評估力雖等情況可適當(dāng)延長評估時間，但最長不得超過 50個工作日。對于本行積極營銷且有明確時限要求的項目，可通過增加評估力H或外聘專家等方式及時完成評估工作。第十條評估檔案管理評估小組完成授信業(yè)務(wù)評估后，應(yīng)將評估過程中形成的所有文字、圖片、音像等基礎(chǔ)資料移交授信業(yè)務(wù)所在分行的授信檔案管理部門妥善保管，作為授信業(yè)務(wù)評估后評價和責(zé)任認(rèn)定的依據(jù)。第十一條評估工作紀(jì)律評估小組成員應(yīng)廉潔自律，評估過程中不得單獨會見客戶，不得接受經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行）或分行以及其他利益方的吃請、禮品饋贈和任何形式的消費。第三章評估作業(yè)流程第十二條評估業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行）接到客戶業(yè)務(wù)申請，搜集資料進(jìn)行評價形成初步意見后，將需要評估的業(yè)務(wù)以《授信業(yè)務(wù)評估確認(rèn)單》（附件2）的形式向分行公司業(yè)務(wù)管理部提出評估需求；分行公司業(yè)務(wù)管理部對授信項目進(jìn)行初步分析、判斷，確定是否受理，原則上在3個工作日內(nèi)給予經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行）答復(fù)。對于同意受理的業(yè)務(wù)，在答復(fù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行）的同時,發(fā)起授信業(yè)務(wù)評估流程。項目屬于下列情況之一的不予受理：（一） 國家政策禁止建設(shè)的項目；（二） 本行信貸政策禁止支持的項目；（三） 客戶在本行或他行已有不良授信或次級及以下貸款記錄，債務(wù)重組貸款除外。第十三條組建評估小組分行公司業(yè)務(wù)管理部發(fā)起評估流程后， 于2個工作日內(nèi)選派本分行的評估人員組建授信業(yè)務(wù)評估小組（以下簡稱“評估小組”），并明確1人作為主評估人。由于本分行評估人員不足無法自行組建評估小組或超出分行業(yè)務(wù)管理權(quán)限的，由經(jīng)辦分行公司業(yè)務(wù)管理部直接向總行提出申請，總行公司業(yè)務(wù)管理部于3個工作日內(nèi)在全行范圍內(nèi)選派評估人員組建評估小組，并指定主評估人。分行或總行公司業(yè)務(wù)管理部根據(jù)評估任務(wù)的特點和需要確定評估小組成員時，應(yīng)遵循以下原則：（一） 評估小組成員不得少于3人，一般由3-7人組成,其中至少應(yīng)選派2名具有評估人員資格的人員參與，其他成員為授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行）調(diào)查人員；（二） 主評估人必須具備評估人員資格， 原則上應(yīng)由具有豐富授信業(yè)務(wù)經(jīng)驗的評估人員擔(dān)任第十四條制定評估計劃主評估人應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)實際情況制定評估工作計劃， 對評估內(nèi)容和重點、評估人員分工、評估進(jìn)度作出合理安排。工作計劃報發(fā)起業(yè)務(wù)評估的分行或總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人審核。第十五條實施評估工作授信業(yè)務(wù)評估主要包括評估調(diào)查、項目分析與評價兩個部分。（一） 評估調(diào)查包括非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。 評估小組成員應(yīng)根據(jù)主評估人分工，按照《XX銀行一般法人授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查指引》要求實施評估調(diào)查。（二） 項目分析和評價。評估小組應(yīng)按照本行制度確定的技術(shù)規(guī)范開展項目分析和評價。評估實施過程中，評估小組的所有成員應(yīng)服從主評估人的分工和調(diào)度，團(tuán)結(jié)協(xié)作，保質(zhì)高效地完成業(yè)務(wù)評估工作。第十六條評估報告撰寫根據(jù)評估調(diào)查和項目分析與評價結(jié)果， 由評估小組成員按照主評估人分工獨立撰寫評估報告。評估報告內(nèi)容應(yīng)實事求是、數(shù)據(jù)可靠、分析全面、觀點鮮明；文字表述應(yīng)客觀公正、重點突出、簡明扼要、條理清晰。評估報告由主報告和附件組成，按照統(tǒng)一格式規(guī)范編制。評估報告應(yīng)特別注重時效性。撰寫評估報告時，主評估人應(yīng)召集評估小組成員對項目進(jìn)行充分討論；評估小組成員意見與主評估人意見不一致的,評估小組成員可以保留本人意見，并由會議記錄人做好異議記錄，會議記錄作為評估檔案進(jìn)行保管；最終評估結(jié)論由主評估人執(zhí)筆并以其意見為準(zhǔn)。主評估人總纂形成評估報告后，由評估小組全部成員簽名確認(rèn)。已按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)評估并出具評估報告的授信業(yè)務(wù)， 無需再由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行）出具調(diào)查報告。第十七條評估提前終止評估小組在評估過程中認(rèn)為項目存在重大問題， 不符合本行授信條件的，或由于項目自身原因無法繼續(xù)進(jìn)行評估，或項目不能滿足評估條件的，主評估人應(yīng)及時報告發(fā)起授信業(yè)務(wù)評估的分行或總行公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人。分行或總行公司業(yè)務(wù)管理部與授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行）協(xié)商一致后，可提前終止授信業(yè)務(wù)評估。第十八條發(fā)起授信業(yè)務(wù)評估小組將評估報告交與授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行），由該機(jī)構(gòu)（支行）調(diào)查人發(fā)起授信業(yè)務(wù)，主評估人擔(dān)任調(diào)查復(fù)核人，其他流程和崗位職責(zé)按本行授信業(yè)務(wù)流程制度規(guī)定執(zhí)行。第十九條開展補(bǔ)充調(diào)查授信審批部門對通過評估后申報的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時，認(rèn)為需要進(jìn)一步進(jìn)行調(diào)查、補(bǔ)充資料或核實情況的，應(yīng)由評估小組予以實施，或由評估小組委托業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（支行）實施后交其確認(rèn)，出具的補(bǔ)充調(diào)查報告須由評估小組全體成員簽名。第四章評估責(zé)任劃分及罰則第二十條業(yè)務(wù)評估實行主評估人責(zé)任制。主評估人應(yīng)參與評估的全過程，對評估質(zhì)雖和評估結(jié)論負(fù)責(zé)。第二^一條評估小組成員必須遵守業(yè)務(wù)評估的道德規(guī)范、技術(shù)規(guī)范和管理規(guī)范。評估調(diào)查的真實性由提供相應(yīng)信息和核實相關(guān)資料的評估小組成員負(fù)責(zé)。第二十二條未按規(guī)定評估或由于主觀原因?qū)е聵I(yè)務(wù)評估不實，造成授信審查、審批失誤或授信資金損失的，主評估人負(fù)主要責(zé)任，評估小組成員負(fù)次要責(zé)任。如確有證據(jù)表明評估小組成員已勤勉盡責(zé)，并明確表達(dá)對評估結(jié)