2022年職業(yè)考證-金融-證券專項(xiàng)考試考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號(hào)2

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-證券專項(xiàng)考試考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

關(guān)于個(gè)人信用控制，下列說(shuō)法中正確的有（）。

Ⅰ.通常，消費(fèi)性貸款安全比率上限如包括房貸可設(shè)置高一些，如不包括房貸可設(shè)置低一些

Ⅱ.若信用卡債務(wù)最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達(dá)30%以上，則信用危機(jī)很快發(fā)生

Ⅲ.低利率的房屋貸款，建議用本利平攤還法逐步還清

Ⅳ.高利率的信用卡或信用貸款余額，建議用本金平均攤還法加速還清

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ

【答案】A

【解析】貸款安全比率=每月償債現(xiàn)金流量/每月凈現(xiàn)金收入。消費(fèi)性貸款安全比率上限如包括房貸通?？稍O(shè)置為50%，如不包括房貸可設(shè)置為20%。若每月只還銀行規(guī)定的最低還款金額，則貸款安全比率應(yīng)該在10%以內(nèi)，且此種情況不應(yīng)持續(xù)三個(gè)月以上。若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達(dá)30%以上，則信用危機(jī)很快發(fā)生。高利率的信用卡或信用貸款余額，建議以本金平均攤還款法短期內(nèi)加速還清，免得影響長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃。

2.單選題

上市公司派發(fā)現(xiàn)金紅利后，下列說(shuō)法正確的有（）。

Ⅰ.公司股東權(quán)益減少

Ⅱ.公司負(fù)債減少

Ⅲ.公司每股凈資產(chǎn)減少

Ⅳ.公司總股本減少

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ

D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】B

【解析】派發(fā)現(xiàn)金紅利后，公司的資產(chǎn)減少，股東權(quán)益減少，每股凈資產(chǎn)減少，負(fù)債不變，總股本不變。故答案選B。

3.單選題

下列關(guān)于權(quán)證的說(shuō)法，正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.權(quán)證的杠桿作用表現(xiàn)為認(rèn)股權(quán)證的市場(chǎng)價(jià)格要比其標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格變化速度慢得多

B.權(quán)證的時(shí)間價(jià)值只與權(quán)證存續(xù)期長(zhǎng)短有關(guān)

C.B.S模型適用于美式權(quán)證定價(jià)

D.權(quán)證的時(shí)間價(jià)值等于理論價(jià)值減去內(nèi)在價(jià)值

【答案】D

【解析】權(quán)證是一種期權(quán)，因此對(duì)于權(quán)證的定價(jià)多采用Black-Scholes模型（簡(jiǎn)稱BS模型）。BS模型適用于歐式權(quán)證。以認(rèn)購(gòu)權(quán)證為例，杠桿作用表現(xiàn)為認(rèn)購(gòu)權(quán)證的市場(chǎng)價(jià)格要比其可認(rèn)購(gòu)股票的市場(chǎng)價(jià)格上漲或下跌的速度快得多。期權(quán)價(jià)格由內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值構(gòu)成。

4.單選題

關(guān)于計(jì)算VaR值的參數(shù)選擇，下列說(shuō)法正確的有（）。

I.如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平就應(yīng)該取高

II.如果模型用于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)度量或不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的比較，置信水平的選取就并不重要

III.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

IV.如果模型的使用者是監(jiān)管者，時(shí)間間隔應(yīng)該短

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II、III

B.II、III、IV

C.I、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】A

【解析】IV項(xiàng)，如果模型使用者是監(jiān)管者，時(shí)間間隔取決于監(jiān)管的成本和收益，應(yīng)選取監(jiān)管成本等于監(jiān)管收益的臨界點(diǎn)。

5.單選題

下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)特征

B.收入與支出

C.健康狀況

D.金錢觀

【答案】B

【解析】定量信息屬于能用數(shù)字來(lái)表示的，定性信息無(wú)法用數(shù)字來(lái)表示，B選項(xiàng)收入與支出，能用數(shù)字來(lái)衡量，屬于定量信息。

6.單選題

證券投資技術(shù)分析的特點(diǎn)包括（）。

Ⅰ.能夠比較全面地把握證券市場(chǎng)的基本走勢(shì)，應(yīng)用起來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單

Ⅱ.預(yù)測(cè)時(shí)間跨度比較長(zhǎng)

Ⅲ.與市場(chǎng)接近，考慮問(wèn)題直觀

Ⅳ.考慮問(wèn)題的范圍相對(duì)較窄，對(duì)證券價(jià)格行為模式的判斷有很大隨意性

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅲ

【答案】A

【解析】技術(shù)分析法：

直接選取公開(kāi)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)，采用圖表等方法對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)作出直觀解釋。

它缺乏牢固的經(jīng)濟(jì)金融理論基礎(chǔ)。對(duì)證券價(jià)格行為模式的判斷有很大隨意性，受到學(xué)術(shù)界的批評(píng)。

技術(shù)分析考慮問(wèn)題的范圍相對(duì)較窄，對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的趨勢(shì)不能進(jìn)行有益的判斷。

7.單選題

退休收入包括（）。

I.社會(huì)養(yǎng)老金

II.家庭存款

III.企業(yè)年金

IV.商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II、III、IV

B.I、III、IV

C.II、III、IV

D.I、II、III

【答案】A

【解析】退休收入是指退休了之后可能的收入，包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。

8.單選題

證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照公司制定的程序和要求，了解客戶的財(cái)產(chǎn)和收入狀況，下列屬于財(cái)產(chǎn)和收入狀況的有（）。

Ⅰ.交通工具

Ⅱ.負(fù)債金額

Ⅲ.每月工資

Ⅳ.年終獎(jiǎng)

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】B

【解析】財(cái)產(chǎn)主要是了解客戶的不動(dòng)產(chǎn)以及金融資產(chǎn)、現(xiàn)金資產(chǎn)等等。收入主要是了解客戶的薪酬、負(fù)債等等。故答案選B。

9.單選題

風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于非常保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。

I.債券型基金

II.存款

III.保本型理財(cái)產(chǎn)品

IV.股票型基金

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II

B.II、III

C.I、II、III

D.I、II、III、IV

【答案】C

【解析】保守型客戶往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券型基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。股票型基金風(fēng)險(xiǎn)較大，成長(zhǎng)型客戶通常會(huì)選擇這一類型的理財(cái)工具。

10.單選題

下列屬于證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特定禁止行為的有（）。

I.接受他人委托從事證券投資

II.與委托人約定分享證券投資收益，分擔(dān)證券投資損失

III.向委托人承諾證券投資收益

IV.中國(guó)證監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、III

B.I、II、III、IV

C.II、IV

D.III、IV

【答案】B

【解析】證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員特定禁止行為包括：（1）接受他人委托從事證券投資。（2）與委托人約定分享證券投資收益，分擔(dān)證投資損失，或者向委托人承諾證券投資收益。（3）依據(jù)虛假信息、內(nèi)幕信息或者市場(chǎng)傳言撰寫和發(fā)布分析報(bào)告或評(píng)級(jí)報(bào)告。（4）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、協(xié)會(huì)禁止的其他行為。

11.單選題

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響主要表現(xiàn)在（）

Ⅰ.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益

Ⅱ.居民收入水平

Ⅱ.投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期

Ⅳ.資金成本

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ

D.Ⅰ、Ⅲ

【答案】B

【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響主要表現(xiàn)在以下方面：

(1)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。無(wú)論從長(zhǎng)期看還是從短期看，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境都是影響公司生存、發(fā)展的最基本因素。

(2)居民收入水平。在經(jīng)濟(jì)周期處于上升階段或在提高居民收入政策的作用下,居民收入水平提高將會(huì)在一定程度上拉動(dòng)消費(fèi)需求，從而增加相關(guān)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

(3)投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期。投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期，也就是投資者的信心，是宏觀經(jīng)濟(jì)影響證券市場(chǎng)走勢(shì)的重要途徑。

(4)資金成本。當(dāng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生變化，如采取調(diào)整利率水平、實(shí)施消費(fèi)信貸政策、征收利息稅等政策，居民、單位的資金持有成本將隨之變化。

12.單選題

根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)進(jìn)行廣告宣傳，應(yīng)當(dāng)遵守（）和證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，廣告宣傳內(nèi)容不得存在虛假、不實(shí)、誤導(dǎo)性信息及其他違法違規(guī)情形。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》

B.《廣告法》

C.《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》

D.《證券投資基金法》

【答案】B

【解析】證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)進(jìn)行廣吿宣傳，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)廣告法》和證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，廣告宣傳內(nèi)容不得存在虛假、不實(shí)、誤導(dǎo)性信息以及其他違法違規(guī)情形。

13.單選題

根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，下列關(guān)于證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。

I.證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)以公司賬戶收取

II.可以按照服務(wù)期限、客戶資產(chǎn)規(guī)模收取服務(wù)費(fèi)用

III.不可以采用差別傭金方式收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用

IV.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、自愿的原則與客戶協(xié)商并書面約定收費(fèi)方式

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、III

B.I、II、Ill

C.II、IV

D.I、II、IV

【答案】D

【解析】證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、自愿的原則，與客戶協(xié)商并書面約定收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用的安排，可以按照服務(wù)期限、客戶資產(chǎn)規(guī)模收取服務(wù)費(fèi)用，也可以采用差別傭金等其他方式收取服務(wù)費(fèi)用。

14.單選題

證券公司的個(gè)人客戶的需求主要是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.經(jīng)營(yíng)性需求

B.投資性需求

C.消費(fèi)性需求

D.儲(chǔ)蓄性需求

【答案】B

【解析】對(duì)于個(gè)人客戶而言，參與證券市場(chǎng)的目的是為了資產(chǎn)的增值，主要是投資性需求；經(jīng)營(yíng)性需求更多的是適用于公司或企業(yè)，不適用于個(gè)人；消費(fèi)性需求是進(jìn)行消費(fèi)，也不是證券公司的個(gè)人客戶的需求；儲(chǔ)蓄性需求的目的是存錢，對(duì)應(yīng)的是銀行的客戶，而不是證券公司的客戶，故答案選B

15.單選題

行業(yè)生命周期處于成熟期的行業(yè)表現(xiàn)出的特征有（）。

Ⅰ.公司數(shù)量減少

Ⅱ.產(chǎn)品價(jià)格穩(wěn)定

Ⅲ.利潤(rùn)高

Ⅳ.風(fēng)險(xiǎn)降低

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ

【答案】C

【解析】進(jìn)人成熟期，少數(shù)技術(shù)先進(jìn)、資本雄厚的大廠商控制行業(yè)市場(chǎng)，各廠商分別占有一定的市場(chǎng)份額，從而在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期，整個(gè)市場(chǎng)的生產(chǎn)布局和份額穩(wěn)定。廠商間的競(jìng)爭(zhēng)手段逐步由價(jià)格手段變?yōu)榉莾r(jià)格手段(如加強(qiáng)售后服務(wù)、提高質(zhì)量及改善性能等)。行業(yè)的利潤(rùn)處于較高的水平，但由于市場(chǎng)結(jié)構(gòu)較穩(wěn)定、新企業(yè)不易進(jìn)入，風(fēng)險(xiǎn)較低。

16.單選題

在成長(zhǎng)期，影響行業(yè)成長(zhǎng)能力的主要因素有（）。

I.需求彈性

II.生產(chǎn)技術(shù)

III.產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度

IV.市場(chǎng)價(jià)格

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II、III

B.III、IV

C.I、II、IV

D.I、II、III、IV

【答案】A

【解析】在成長(zhǎng)期，影響行業(yè)成長(zhǎng)能力的主要因素包括：需求彈性、生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度、市場(chǎng)容量和市場(chǎng)潛力、行業(yè)在空間的轉(zhuǎn)移活動(dòng)、產(chǎn)業(yè)組織變化活動(dòng)。需求彈性越大，成長(zhǎng)型越強(qiáng)，生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，成長(zhǎng)性越強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度越高，成長(zhǎng)性越強(qiáng)，市場(chǎng)容量和潛力越大，成長(zhǎng)性越強(qiáng)，行業(yè)在空間的轉(zhuǎn)移活動(dòng)、產(chǎn)業(yè)組織變化活動(dòng)能力越強(qiáng)，成長(zhǎng)性越強(qiáng)。

17.單選題

美國(guó)哈佛商學(xué)院教授邁克爾?波特認(rèn)為，從靜態(tài)角度看，基本競(jìng)爭(zhēng)力量的狀況及其綜合強(qiáng)度決定著（）。

I.行業(yè)的發(fā)展方向

II.行業(yè)內(nèi)的企業(yè)可能獲得利潤(rùn)的最終潛力

III.行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度

IV.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)度和獲利能力

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II

B.I、II、III

C.I、III、IV

D.II、III

【答案】D

【解析】從靜態(tài)角度看，基本競(jìng)爭(zhēng)力量的狀況及其綜合強(qiáng)度，決定著行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度，決定著行業(yè)內(nèi)的企業(yè)可能獲得利潤(rùn)的最終潛力；從動(dòng)態(tài)角度看，這五種競(jìng)爭(zhēng)力量抗衡的結(jié)果，共同決定著行業(yè)的發(fā)展方向，共同決定行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)度和獲利能力。

18.單選題

現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中，由于受到自身心理素質(zhì)及外界的干擾，投資者會(huì)表現(xiàn)出有限理性或非理性的行為，包括（）。

Ⅰ.樂(lè)觀主義

Ⅱ.保守主義

Ⅲ.過(guò)度自信

Ⅳ.代表性偏差

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】樂(lè)觀、保守、過(guò)度自信、代表性偏差，都是在現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中可能會(huì)出現(xiàn)的，故答案選D。

19.單選題

如果張某夫婦的年齡在30?55歲，那么從家庭生命周期理財(cái)重點(diǎn)的角度看，屬于張某家庭的有（）。

I.保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保險(xiǎn)

II.核心資產(chǎn)配置中，股票所占比重可接近60%，債權(quán)接近30%

III.信貸運(yùn)用以房屋貸款、汽車貸款為重點(diǎn)

IV.理財(cái)選擇可偏好預(yù)期收益較高風(fēng)險(xiǎn)適度的產(chǎn)品

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.II、III、IV

B.I、II

C.III、IV

D.I、III、IV

【答案】A

【解析】家庭成長(zhǎng)期是從孩子出生到其完成學(xué)業(yè)這個(gè)階段，夫妻年齡在30?55歲。險(xiǎn)種上以意外險(xiǎn)和健康醫(yī)療險(xiǎn)為主。投資理財(cái)要穩(wěn)中有進(jìn)，由于家庭收入增加、支出相對(duì)穩(wěn)定，家庭積累逐漸增加，可投資凈資產(chǎn)逐年增長(zhǎng)，但應(yīng)注意控制投資風(fēng)險(xiǎn)，保持資產(chǎn)流動(dòng)性，適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。提高壽險(xiǎn)保險(xiǎn)屬于形成期的特征。

20.單選題

切線類技術(shù)分析方法中，常見(jiàn)的切線有（）。

I.壓力線

II.支撐線

III.趨勢(shì)線

IV.移動(dòng)平均線

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、III、IV

D.II、III、IV

【答案】A

【解析】常見(jiàn)的切線有趨勢(shì)線、軌道線、支撐線、壓力線、黃金分割線、甘氏線、角度線等。移動(dòng)平均線是屬于指標(biāo)類，指標(biāo)類常見(jiàn)的還有MACD等。

21.單選題

保險(xiǎn)公司為客戶提供保險(xiǎn)規(guī)劃的目標(biāo)是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)品種、期限及保險(xiǎn)金額

B.深入了解和分析客戶經(jīng)濟(jì)狀況和投資需求

C.風(fēng)險(xiǎn)最小化

D.降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃的目標(biāo)：儲(chǔ)蓄投資、財(cái)產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)保障；保險(xiǎn)規(guī)劃最重要的是降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

22.單選題

關(guān)于前景理論，下列說(shuō)法中正確的有（）

Ⅰ.效用函數(shù)是反S型的函數(shù)

Ⅱ.效用函數(shù)是一個(gè)單調(diào)遞增的函數(shù)

Ⅲ.稟賦效應(yīng)會(huì)導(dǎo)致過(guò)度交易

Ⅳ.投資者對(duì)邊際損失要比邊際收益敏感

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】A

【解析】由于人們放棄他所擁有一個(gè)物品而感受的痛苦，要大于得到一個(gè)原本不屬于他的物品所帶來(lái)的喜悅，因而在定價(jià)方面，同一種物品在這種情況下的賣價(jià)高于買價(jià),我們把這種現(xiàn)象稱為“稟賦效應(yīng)”。過(guò)度自信會(huì)導(dǎo)致過(guò)度交易。

23.單選題

RSI的應(yīng)用法則包括（）。

I.根據(jù)RSI的取值大小判斷行情

II.兩條或多條RSI曲線的聯(lián)合使用

III.從RSI的曲線形狀判斷行情

IV.從RSI與股價(jià)的背離程度方面判斷行情

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

【解析】RSI的運(yùn)用法則，主要有以下的四條：①根據(jù)RSI的取值判斷市場(chǎng)行情；②兩條或多條RSI曲線聯(lián)合使用；③從RSI的曲線形狀判斷行情；④從RSI與股價(jià)的背離程度方面判斷行情。

24.單選題

期權(quán)的買方購(gòu)買期權(quán)而實(shí)際支付的價(jià)格超過(guò)該期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的那部分價(jià)值，被稱為（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.估值價(jià)值

B.時(shí)間價(jià)值

C.市場(chǎng)價(jià)值

D.內(nèi)在價(jià)值

【答案】B

【解析】期權(quán)的價(jià)格=內(nèi)在價(jià)值+時(shí)間價(jià)值，超過(guò)內(nèi)在價(jià)值部分屬于時(shí)間價(jià)值，時(shí)間價(jià)值會(huì)隨時(shí)到期日的臨近逐漸回落，最后會(huì)歸零。

25.單選題

從家庭生命周期的角度分析，如果家庭收入以理財(cái)收入及移轉(zhuǎn)性收入為主，此階段一般稱為家庭（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.衰老期

B.形成期

C.成熟期

D.成長(zhǎng)期

【答案】A

【解析】衰老期以理財(cái)收入以及轉(zhuǎn)移性收入為主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計(jì)；形成期、成熟期、成長(zhǎng)期收入都是以薪酬為主。

26.單選題

通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表分析入手識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

Ⅰ.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

Ⅱ.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

Ⅲ.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

Ⅳ.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ

【答案】B

【解析】財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：

①識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)。主要關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表的編制方法及其質(zhì)量能否充分反映客戶實(shí)際和潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

②識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況。通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

③識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況。主要包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資產(chǎn)流動(dòng)性(可變現(xiàn)程度)分析以及資產(chǎn)組合(庫(kù)存、固定資產(chǎn)等投資)分析。

④識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。

27.單選題

如果張某家庭的核心資產(chǎn)配置是股票60%、債券30%和貨幣10%,那么從家庭理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)符合（）家庭的理財(cái)特點(diǎn)。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.衰老期

B.形成期

C.成熟期

D.成長(zhǎng)期

【答案】D

【解析】成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)配置是股票60%、債券30%和貨幣10%。

形成期核心資產(chǎn)配置是股票70%、債券10%、貨幣20%；成熟期核心資產(chǎn)配置是股票50%、債券40%、貨幣10%；衰老期核心資產(chǎn)配置是股票20%、債券60%、貨幣20%。

28.單選題

關(guān)于債務(wù)規(guī)劃，下列說(shuō)法正確的有（）

Ⅰ.通常應(yīng)優(yōu)先償還臨近到期的借款

Ⅱ.償還高利率信用貸款時(shí)，采取本金平攤還法可以更快地還清本金

Ⅲ.轉(zhuǎn)貸規(guī)劃是以高利率負(fù)債置換低利率負(fù)債

Ⅳ.債務(wù)整合規(guī)劃是在降低總負(fù)擔(dān)的前提下，把不同貸款機(jī)構(gòu)的貸款整合在一家

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅳ

【答案】A

【解析】Ⅲ項(xiàng)錯(cuò)誤，轉(zhuǎn)貸規(guī)劃是以低利率負(fù)債置換高利率負(fù)債；其余三項(xiàng)均正確。故答案選A。

29.單選題

投資者的無(wú)差異曲線簇與證券組合可行域有效邊界的切點(diǎn)所表示的組合（）。

Ⅰ.是該投資者的最優(yōu)證券組合

Ⅱ.是方差最小組合

Ⅲ.投資者在所有有效組合中，該組合獲得最大滿意程度

Ⅳ.投資者在所有有效組合中，該組合風(fēng)險(xiǎn)最小

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅳ

【答案】B

【解析】有效組合，該組合所在的無(wú)差異曲線的位置最高。這樣的有效組合便是他最滿意的有效組合，它恰恰是無(wú)差異曲線簇與有效邊界的切點(diǎn)所表示的組合。

切點(diǎn)的組合并不是風(fēng)險(xiǎn)最小的，而是投資者最滿意最優(yōu)的證券組合。

30.單選題

不同行業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期影響的程度會(huì)有差異，受經(jīng)濟(jì)周期影響較為明顯的行業(yè)有（）。

I.公用事業(yè)

II.鋼鐵

III.生活必需品

IV.耐用消費(fèi)品

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II

B.I、III

C.II、III

D.II、IV

【答案】D

【解析】鋼鐵、耐用消費(fèi)品屬于周期型行業(yè)，其運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期緊密相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也相應(yīng)衰落，且該類型行業(yè)收益的變化幅度往往會(huì)在一定程度上夸大經(jīng)濟(jì)的周期性。生活必需品、公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)，受經(jīng)濟(jì)周期影響不明顯。

31.單選題

某公司某年末利潤(rùn)總額為15000萬(wàn)元，利息費(fèi)用為5000萬(wàn)元，則該公司已獲利息倍數(shù)為（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.5

B.3

C.2

D.4

【答案】B

【解析】利息保障倍數(shù)又稱已獲利息倍數(shù)，是企業(yè)息稅前利潤(rùn)與利息費(fèi)用的比例，是衡量一個(gè)企業(yè)償付借款利息的指標(biāo)。該公司已獲利息倍數(shù)=15000÷5000=3.

32.單選題

需要見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證才能視為合法有效形式的遺囑有（）。

Ⅰ.自書遺囑

Ⅱ.錄音錄像遺囑

Ⅲ.代書遺囑

Ⅳ.口頭遺囑

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】我國(guó)法律規(guī)定了五種遺囑形式：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑。在這五種遺囑形式中，公證遺囑和自書遺囑不需要遺囑見(jiàn)證人。而代書遺囑、口頭遺囑和錄音遺囑需要有兩個(gè)以上與被繼承人無(wú)利害關(guān)系的人在場(chǎng)見(jiàn)證。

33.單選題

證券投資分析的方法主要有（）。

Ⅰ.基本分析

Ⅱ.技術(shù)分析

Ⅲ.量化分析

Ⅳ.策略分析

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

【答案】D

【解析】證券投資分析方法主要有基本分析、技術(shù)分析、量化分析；最常用的是基本分析基本分析和技術(shù)分析。

34.單選題

某客戶準(zhǔn)備對(duì)原油進(jìn)行對(duì)沖交易，當(dāng)前現(xiàn)貨價(jià)格為40美元/桶，期貨價(jià)格為45美元/桶，1個(gè)月后期貨價(jià)格變?yōu)?8美元/桶，則零時(shí)刻的基差是（）美元。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.-5

B.-3

C.-8

D.3

【答案】A

【解析】基差=現(xiàn)貨價(jià)格－期貨價(jià)格，零時(shí)刻的基差40－45=－5，基差的內(nèi)涵是由現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)間的運(yùn)輸成本和持有成本所構(gòu)成的價(jià)格差異所決定的。

35.單選題

理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶制定投資規(guī)劃目標(biāo)時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）

Ⅰ.投資目標(biāo)要有現(xiàn)實(shí)可行性

Ⅱ.投資目標(biāo)要具體明確

Ⅲ.投資期限要具有較大彈性

Ⅳ.投資目標(biāo)要與總體理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)相一致，要兼顧不同期限和先后順序

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ

【答案】C

【解析】確定投資目標(biāo)的原則包括:投資目標(biāo)要具有現(xiàn)實(shí)可行性;投資目標(biāo)要具體明確;投資期限要明確;投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有一定的時(shí)間彈性和金額彈性;投資目標(biāo)要與客戶總體理財(cái)目標(biāo)相一致;投資目標(biāo)要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào)，避免沖突;投資目標(biāo)要兼顧不同期限和先后順序。

36.單選題

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括（）。

I.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

II.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

III.失誤樹(shù)分析法

IV.分解分析法

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II、IV

B.I、II、III、IV

C.II、III

D.I、III、IV

【答案】B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法很多，大致包括制作風(fēng)險(xiǎn)清單、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、失誤樹(shù)分析法和分解分析法。

37.單選題

某公司制定兩套節(jié)稅方案，由于宏觀政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，兩套節(jié)稅方案有不確定性，每套方案節(jié)稅額及概率如下表。關(guān)于這兩套節(jié)稅方案，下列說(shuō)法正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.甲方案與乙方案節(jié)稅期望值相同

B.甲方案比乙方案風(fēng)險(xiǎn)程度小

C.甲方案與乙方案節(jié)稅期望值不同

D.甲方案與乙方案風(fēng)險(xiǎn)程度相同

【答案】A

【解析】甲方案節(jié)稅期望值=40×0.3＋10×0.3＋15×0.4=21萬(wàn)，乙方案節(jié)稅期望值=20×0.3＋10×0.3＋30×0.4=21萬(wàn)。

38.單選題

某投資者于年初將1500元現(xiàn)金按5%的年利率投資5年，那么該項(xiàng)投資（）。

Ⅰ.按單利計(jì)算的第五年年末的終值為1785元

Ⅱ.按單利計(jì)算的第五年年末的終值為1875元

Ⅲ.按復(fù)利計(jì)算的第二年年末的終值為1653.75元

Ⅳ.按復(fù)利計(jì)算的第二年年末的終值為1914.42元

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅳ

【答案】B

【解析】單利計(jì)算，第五年年末終值為1500＋1500×5%×5=1875元；按復(fù)利計(jì)算，第二年末終值為1500×（1＋5%）2=1653.75元。

39.單選題

證券公司探索形成的證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程主要有哪幾個(gè)環(huán)節(jié)？（）

I.服務(wù)模式的選擇和設(shè)計(jì)

II.客戶簽約

III.形成服務(wù)產(chǎn)品

IV.服務(wù)提供

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

【解析】證券公司探索形成的證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程主要有四個(gè)環(huán)節(jié)：①服務(wù)模式的選擇和設(shè)計(jì)。根據(jù)客戶的需求和特征，選擇和設(shè)計(jì)個(gè)性化或者標(biāo)準(zhǔn)化的顧問(wèn)服務(wù)模式。②客戶簽約。了解客戶情況，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)或產(chǎn)品。③形成服務(wù)產(chǎn)品。公司總部或者證券營(yíng)業(yè)部的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)根據(jù)證券研究報(bào)告以及其他公開(kāi)證券信息，分析證券投資品種、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征。④服務(wù)提供。投資顧問(wèn)服務(wù)人員通過(guò)面對(duì)面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)。

40.單選題

下列屬于短期目標(biāo)的有（）。

I.子女的教育儲(chǔ)蓄

II.休假

III.購(gòu)置新車

IV.退休規(guī)劃

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.II、III

B.II、IV

C.II、III、IV

D.I、II

【答案】A

【解析】I項(xiàng)屬于中期目標(biāo)；IV項(xiàng)屬于長(zhǎng)期目標(biāo)；II、III項(xiàng)屬于短期目標(biāo)。

41.單選題

下列關(guān)于中國(guó)資產(chǎn)管理服務(wù)對(duì)外開(kāi)放的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.我國(guó)在協(xié)議中采用了“預(yù)先承諾”方式

B.根據(jù)我國(guó)加入WTO的承諾，加入WTO之初合資資產(chǎn)管理公司中的外資股份上限是33%

C.根據(jù)我國(guó)加入WTO的承諾，當(dāng)前已取消中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制

D.我國(guó)在WTO協(xié)議中針對(duì)資產(chǎn)管理服務(wù)承諾的開(kāi)放度要遠(yuǎn)低于現(xiàn)行政策的開(kāi)放度

【答案】D

【解析】我們國(guó)家一直實(shí)行對(duì)外開(kāi)放政策，而且，現(xiàn)行的開(kāi)放程度已經(jīng)要高于加入WTO時(shí)的開(kāi)放度，例如：加入WTO之初合資資產(chǎn)管理公司中的外資股份上限是33%，當(dāng)前已取消中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制。

42.單選題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處于負(fù)債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的有（）。

I.市場(chǎng)利率上升，凈利息收入上升

II.市場(chǎng)利率上升，凈利息收入下降

III.市場(chǎng)利率下降，凈利息收入上升

IV.市場(chǎng)利率下降，凈利息收入下降

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、III

B.I、IV

C.II、Ill

D.II、IV

【答案】C

【解析】負(fù)債敏感型缺口是指某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）。此時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行的凈利息收入下降；市場(chǎng)利率下降，銀行的凈'利息收入會(huì)上升。

43.單選題

央行采用的一般性貨幣政策工具包括（）。

I.法定存款準(zhǔn)備金率

II.再貼現(xiàn)政策

III.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

IV.稅收和支出

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、II、III

B.I、II、III、IV

C.I、III

D.III、IV

【答案】A

【解析】一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。稅收和支出屬于財(cái)政政策。

44.單選題

根據(jù)《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議，應(yīng)當(dāng)具有合理的依據(jù)，這些依據(jù)包括（）。

Ⅰ.證券研究報(bào)告

Ⅱ.證券投資顧問(wèn)的服務(wù)能力和過(guò)往業(yè)績(jī)

Ⅲ.基于證券研究報(bào)告形成的投資分析意見(jiàn)

Ⅳ.基于理論模型以及分析方法形成的投資分析意見(jiàn)

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ、ⅣCⅠ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ

【答案】B

【解析】證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議，應(yīng)當(dāng)具有合理的依據(jù)。投資建議的依據(jù)包括證券研究報(bào)告或者基于證券研究報(bào)告、理論模型以及分析方法形成的投資分析意見(jiàn)等。

Ⅱ項(xiàng)，過(guò)往業(yè)績(jī)不是提供建議的依據(jù)。

45.單選題

一般來(lái)說(shuō)，注重資產(chǎn)流動(dòng)性的客戶主要以（）為投資品。

Ⅰ.股票

Ⅱ.貨幣市場(chǎng)基金

Ⅲ.住宅投資

Ⅳ.ETF

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】A

【解析】股票、基金以及ETF都是流動(dòng)性很好的投資品，而住宅的流動(dòng)性不好，很弱一出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

46.單選題

中央銀行可以通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率來(lái)影響經(jīng)濟(jì)。關(guān)于利率與證券價(jià)格的關(guān)系，一般而言，（）。

I、利率下降時(shí)，股票價(jià)格下降

II、利率下降時(shí)，股票價(jià)格上升

III、利率上升時(shí)，股票價(jià)格下降

IV、利率上升時(shí)，股票價(jià)格上升

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.I、III

B.II、Ill

C.II、IV