《金融學(xué)》第十四章 電子教案

第十四章金融監(jiān)管一、教學(xué)目標(biāo)(-)知識(shí)目標(biāo)掌握金融監(jiān)管的含義、特征、手段與方式；掌握金融監(jiān)管的內(nèi)容；理解金融監(jiān)管的作用；了解金融監(jiān)管的演變歷程以及金融監(jiān)管的組織體制。(二)技能目標(biāo)熟記金融監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出的監(jiān)管;能夠利用金融監(jiān)管知識(shí)從監(jiān)管的角度分析與評(píng)價(jià)金融案例。二、課時(shí)分配共三節(jié)，每節(jié)安排1個(gè)課時(shí)三、教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn).金融監(jiān)管構(gòu)成體系.金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管的關(guān)系四、教學(xué)大綱第一節(jié)金融監(jiān)管概述一、金融監(jiān)管的含義二、金融監(jiān)管的原因1.金融市場(chǎng)的外部性三、金融監(jiān)管的目標(biāo)與原那么（-）金融監(jiān)管的目標(biāo)（二）金融監(jiān)管的原那么四、金融監(jiān)管理論開展（-）20世紀(jì)30年代以前——早期金融監(jiān)管理論（二）20世紀(jì)30年代至70年代——大危機(jī)后的金融監(jiān)管理論（三）20世紀(jì)70年代至90年代——放松金融監(jiān)管理論（四）20世紀(jì)90年代至今——新時(shí)期的金融監(jiān)管理論第二節(jié)金融監(jiān)管體制一、金融監(jiān)管體制概述二、主要國(guó)家的金融監(jiān)管體制（-）美國(guó)的金融監(jiān)管體制（二）德國(guó)的金融監(jiān)管體制（三）英國(guó)的金融監(jiān)管體制三、中國(guó)的金融監(jiān)管體制（-）中國(guó)金融監(jiān)管體制變遷（二）中國(guó)金融監(jiān)管體制組成第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容一、商業(yè)銀行的監(jiān)管二、證券監(jiān)管三、保險(xiǎn)監(jiān)管五、主要概念.金融監(jiān)管.金融監(jiān)管的內(nèi)容.金融監(jiān)管的原那么六、教學(xué)案例金融危機(jī)與金融監(jiān)管1929年美國(guó)“大蕭條”，一個(gè)重要的原因是缺少對(duì)股市和整個(gè)金融系統(tǒng)的監(jiān)管。從1933年開始，羅斯福政府對(duì)證券監(jiān)管體制進(jìn)行了根本性的改革。建立了一套行之有效的以法律為基礎(chǔ)的監(jiān)管構(gòu)架，重樹了廣大投資者對(duì)股市的信心，保證了證券市場(chǎng)此后數(shù)十年的平穩(wěn)開展，并為世界上許多國(guó)家所仿效。1934年，美國(guó)證券交易委員會(huì)應(yīng)運(yùn)而生，其職能就是專門對(duì)證券交易進(jìn)行監(jiān)管。通過建立起包括美聯(lián)儲(chǔ)、證交會(huì)在內(nèi)的一整套金融監(jiān)管體系，在證券領(lǐng)域引入辯方舉證制度，加大對(duì)內(nèi)幕交易等證券違法行為的懲罰力度等措施，一個(gè)現(xiàn)代化的、科學(xué)的和有效監(jiān)管的金融體系在美國(guó)宣告誕生。經(jīng)歷了大混亂與大崩潰之后，美國(guó)股市終于開始邁向理性、公正和透明。此后，經(jīng)過羅斯福新政和二次大戰(zhàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的刺激，美國(guó)股市逐漸恢復(fù)元?dú)猓?954年終于回到了股災(zāi)前的水平。最近的一次金融危機(jī)是始于美國(guó)的次貸危機(jī)。美國(guó)次貸危機(jī)(subprimecrisis)又稱次級(jí)房貸危機(jī)。它是指一場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。次貸危機(jī)從2006年春季開始顯現(xiàn)，2007年8月開始席卷美國(guó)、歐盟和日本等世界主要金融市場(chǎng)的一場(chǎng)金融危機(jī)。次貸危機(jī)是美國(guó)二十世紀(jì)30年代“大蕭條”以來最為嚴(yán)重的一次金融危機(jī)。在2006年之前的5年里，由于美國(guó)住房市場(chǎng)持續(xù)繁榮，次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)迅速開展。隨著美國(guó)住房市場(chǎng)的降溫尤其是短期利率的提高，次級(jí)貸款還款利率也大幅上升，購(gòu)房者的還貸負(fù)擔(dān)大為加重。同時(shí)，住房市場(chǎng)的持續(xù)降溫也使購(gòu)房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導(dǎo)致大批次級(jí)貸款的借款人不能按期歸還貸款，進(jìn)而引發(fā)了“次貸危機(jī)”。美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)危機(jī)迅速擴(kuò)散到整個(gè)金融市場(chǎng)，引起美國(guó)股市劇烈動(dòng)亂，大量金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和倒閉，影響了消費(fèi)信貸和企業(yè)融資，美國(guó)經(jīng)濟(jì)陷入衰退。與此同時(shí)，全球都