銀行從業(yè)資格考試試題及答案ow

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）一、單項選擇題.對授信客戶必須遵循以下哪項原則（A）。A、先授信，后用信B、先貸款，后授信C、先用信，后授信D、先貸款，后評級200《浙江省小額擔保貸款管理辦法》規(guī)定，小額擔保貸款責任余額不得超過貸款擔保基金銀行存款余額的（A）倍。A、5B、6C、8D、10.按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款應歸為（D）。A、正常B、關注C、次級D、可疑.某甲欠聯(lián)社10萬元貸款已逾期，某甲對某乙有到期債權50萬元，并有一套價值50萬元的商品房，為逃避債務，某甲放棄了對某乙的到期債權，并將商品房贈與某丙，聯(lián)社對某甲的行為可以行使（B）。A、代償權B、撤銷權C、不安抗辯權D、留置權.銀行資產(chǎn)利潤率可以分解為以下（A）兩個部分的乘積。A、資產(chǎn)利用率和收入利潤率B、資產(chǎn)利用率和股權乘數(shù)C、資產(chǎn)負債率和收入利潤率D、股權乘數(shù)和收入利潤率.設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（B）萬人民幣。A、3000B、5000C、8000.存單的性質(zhì)屬于（C）,即用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在。A、收款憑證B、付款憑證C、合同憑證D、票據(jù)憑證.2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行（C）農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。A、江蘇張家港B、天津市C、寧波郭州D、江蘇泗陽.甲某是商業(yè)銀行信貸人員，其給某服裝廠進行貸款業(yè)務中嚴格審查服裝廠的償還能力，且數(shù)額巨大，致使銀行遭受重大損失，司法機關對其的處罰是（A）。A、處于五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金B(yǎng)、處于五年以下有期徒刑或者拘役，或單處一萬元以上十萬元以下罰金C、處于五年以上有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金D、處于五年以上有期徒刑或者拘役，或單處二萬元以上二十萬元以下罰金【答案】A,B,C,D【解析】我國《證券投資基金法》規(guī)定，下列事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定：提前終止基金合同;基金擴募或者延長基金合同期限;轉換基金余額運作方式;提高基金管理人、基金托管人的報酬標準;更換基金管理人、基金托管人;基金合同約定的其他事項。三、判斷題.合規(guī)是行社內(nèi)部的一項核心的風險管理活動。（V）.同業(yè)拆借是銀行間進行的短期資金的借貸。（義）.龍債券的發(fā)行以亞洲貨幣標定面額。（義）【解析】龍債券的發(fā)行以非亞洲貨幣標定面額，盡管有一些債券以加拿大元、澳元和日元標價，但多數(shù)以美元標價。。.金融機構在行使先履行抗辯權后，可以直接解除合同。當借款人收到解除通知時，合同即自動解除。（X）.商業(yè)銀行為了提高自身的競爭能力，開展有獎儲蓄，向儲戶贈送物品、現(xiàn)金等。（X）.甲某在村里享有很高的知名度，大家都把錢存放在他那里，他給村民們支付相應的利息，與此同時，他還向需要錢的村民提供貸款，同時收取些費用。有人說，這種方便群眾的做法應該發(fā)揚光大。（X）.期貨交易結算所是所有交易者的對手，也就是所有成交合約的履約擔保者。（J）.會員制的證券交易所規(guī)定，只有會員派出的人市代表才能進入交易所大廳進行證券交易，其他人要買賣在證券交易所上市的證券，必須通過會員進行。（J）.在恒生流通綜合指數(shù)系列編制過程中，流通市值調(diào)整的目的是在指數(shù)編制中剔除由策略性股東長期持有并不在市場流通的股票。（J）.支票可以用于轉賬，又可以支取現(xiàn)金。（義）..基礎貨幣是中央銀行的負債，主要包括流通中的現(xiàn)金，加上存款銀行在央行的存款，再加上存款銀行持有的貨幣。（V）.商業(yè)銀行對客戶公開授信，雙方需簽訂協(xié)議，對外公開。（V）.當年表內(nèi)貸款利息收回率=（利息收入一表內(nèi)應收利息增加額）/（利息收入+表外逾期貸款應收利息增加額）（義）.按照貸款的風險程度，貸款可以分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。（V）.經(jīng)縣聯(lián)社審批的大額貸款可以實行借貸雙方議價制，由放款信用社根據(jù)信貸市場供求情況、借款人資信等情況與借款人在規(guī)定利率浮動區(qū)間內(nèi)協(xié)商確定貸款利率。（V）.基金資產(chǎn)的估值對象是基金的單位凈值。（X）【解析】基金資產(chǎn)的估值對象包括基金所擁有的股票、債券、權證及其他基金資產(chǎn)。.深圳綜合指數(shù)的編制方法是，當有新股票上市時:在其上市后當天納入指數(shù)計算。當某一股票暫停買賣時，將其暫時剔除于指數(shù)的計算之外。（J）【解析】本題是對股票價格平均數(shù)相關內(nèi)容的考查。.擬資本是實際資本的反映，雖然兩者之間有本質(zhì)區(qū)別，但兩者在量上是相等的。（X）.從1989年開始，我國把對某些單位定向發(fā)行的國庫券叫做特種國債。（J）.因為股東大會是公司的權力機關，因此股東能夠完全控制股份公司的經(jīng)營決策。（X）.備兌認股權證可以以一個證券為標的物，也可以以多個證券為標的物。（J）.公司股票在上市前必須向證券交易所主管機關進行證券交易登記。（J）.優(yōu)先股股東與普通股股東一樣都具有表決權。（義）【解析】優(yōu)先股股東權利受限制，最主要的是表決權限制。.《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（B）”。A、5%B、10%C、15%D、20%.股票質(zhì)押貸款期限不得超過（B）。A、3個月B、6個月C、9個月D、1年.下列不屬于風險轉移方式的是（D）。A、保險B、擔保C、轉讓D、客戶分散.對信貸人超權限，經(jīng)調(diào)查認為不符合貸款條件，不同意發(fā)放，而上級審批人要求發(fā)放所實際發(fā)放的貸款。其貸款責任由（A）承擔。A、其貸款責任全部審批人承擔B、應由信貸員負貸款第一責任、審批人負第二責任C、應由信貸員負貸款第二責任、審批人負第一責任1）、由審批人和信貸員平分責任.中央銀行的中間業(yè)務是（D）。A、貨幣發(fā)行業(yè)務B、對政府的業(yè)務C、對商業(yè)銀行貸款D、清算業(yè)務.某企業(yè)以購材料為由，向信用社借款100萬元，期限為10個月，借款到賬后，該企業(yè)用該筆貸款到乙市購買了3間店面，企業(yè)由于缺乏流動資金，出現(xiàn)一些困難，此時，3間店面價值也明顯下降，雖貸款尚未到期，但繼續(xù)下去可能影響貸款的償還，此時該筆貸款可歸為（B）。A、正常類B、關注類C、次級類D、可疑類.存儲時間長、支取頻率小、具有投資的性質(zhì)，并成為銀行較穩(wěn)定的資金來源的存款是（B）oA、儲蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款.在貸款調(diào)查中，有別于債項評級的另一種評級叫（A）。A、客戶信用評級B、內(nèi)部信用評級C、國家主權評級D、可轉債信用評級.第一還款來源是指（B）。A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入B、借款人的正常經(jīng)營收入C、借款人的擔保變現(xiàn)收入D、借款人的對外籌資.下列各種情況屬于風險較大的是（B）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小B、企業(yè)所在行業(yè)與經(jīng)濟周期變化的相關程度高C、企業(yè)進入成熟期D、企業(yè)產(chǎn)品具有獨特性.某商業(yè)銀行的支行在月末對貸款資產(chǎn)進行貸款風險分類，結果正常貸款4億，關注貸款3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應的專項貸款損失準備金率為2%、20%、50%、100%,則應計提的專項貸款損失準備金為（C）。A、1000萬B、5000萬C、12100萬D、15000萬.以下關于銀行風險與收益的關系，不正確的是（D）。A、以“經(jīng)營風險”為商業(yè)銀行盈利的根本手段B、通常認為，風險越大，盈利越高；風險越小，盈利越低。C、在一定條件下，銀行盈利與風險可能呈反向關系D、風險就是未來結果（含損益）的確定性.在銀行財務報表中，（A）是反映銀行在某一特定日期（如每年12月31日）財務狀況的重要報表。A、資產(chǎn)負債表B、現(xiàn)金流量表C、利潤表D、損益表.編制利潤表所依據(jù)的平衡公式是（D）。A、收入=利潤B、成本費用=利潤C、收入=成本費用I）、收入一成本費用=利潤.企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，通過資產(chǎn)周轉速度所反映的資產(chǎn)利用率指標稱為（C）。A、盈利能力指標B、償債能力指標C、營運能力指標D、投資回報率指標.在我國銀行的貸款五級分類方法中，在采取所有可能措施后，本息仍無法收回或只能收回極少部分的一類貸款稱為（B）。A、關注類貸款B、可疑類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款.股份有限公司將法定公積金轉為股本時，所留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的（）。A.1O%B.15%C.20%D.25%【答案】D【解析】2005年修訂、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九條規(guī)定，法定公積金轉為資本時，所留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的百分之二十五。4反映了凈資產(chǎn)中高流動性部分，表明證券公司變現(xiàn)以滿足支付需要和應對風險資金數(shù)的是（A.凈資本B.凈利潤C.票面利率D.交易價格【答案】A解析，凈資本是假設證券公司所有負債都同時到期,現(xiàn)有資產(chǎn)全部變現(xiàn)償付所有負債后的金額.上海證券交易所選擇已經(jīng)完成股權分置改革的滬市上市公司組成樣本計算的指數(shù)是（A.上證綜合指數(shù)B.新上證綜合指數(shù)C.上證公司治理指數(shù)D.上證成分股指數(shù)【答案】B【解析】新上證綜合指數(shù)簡稱“新綜指”，以2005年12月30日為基日，基點為1000點，新上市綜指的樣本選取是已完成股權分置改革的滬市上市公司的股票。.下列不屬于證券投資咨詢公司的業(yè)務人員禁止的行為是（A）oA.提供財務顧問服務B.與委托人約定分享證券投資收益或者分擔證券投資損失C買賣本咨詢機構提供服務的上市公司股票D.代理委托人從事證券投資【解析】提供財務顧問服務屬于正常業(yè)務，因此不符合題意.深證綜合指數(shù)（）。A.以1992年2月28日為基期B.以全部H股為樣本股C以全部S股為樣本股D.以全部上市股票為樣本股【答案】D【解析】深證綜合指數(shù)包括：深證綜合指數(shù)、深證A股指數(shù)和深證B股指數(shù)，分別以在深圳證券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股為樣本股，以1991年4月3日為綜合指數(shù)和A股指數(shù)的基期，以指數(shù)股計算日股份數(shù)為權數(shù)進行加權平均計算。.下列關于實物國債的說法中，正確的是（A）oA.實物國債是以某種商品實物為本位而發(fā)行B.實物國債是具有標準格式實物券面的債券C.實物國債是債權人認購債券的一種收款憑證D.實物國債是以貨幣為本位而發(fā)行的債券【解析】B項是實物債券的定義;C項是憑證式債券的定義;D項是貨幣國債的定義。.某股價平均數(shù)，按簡單算術平均法計算，選擇A、B、C三種股票為樣本股。某計算三種股票的收盤價分別為8.00元、9.00元、7.60元，當天B股票拆為3股，次日為股動日。次日，這三種股票的收盤價分別為8.20元、3.40元、7.80元。計算該日修正平均數(shù)為（）元。A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85【答案】C【解析】具體計算如下：（1）計算第一日三種股票的簡單算術平均股價為（8.00+9.00+7.60）-3=820（元）;（2）計算B股票拆股后的新除數(shù)：新除數(shù)=拆股后的總價格:拆股前的平均數(shù)=（8.00+3.00+7.60）：8.20=2.27（元）;（3）計算第二日的修正股價平均數(shù)：修正股價平均數(shù)一拆股后的總價格：新除數(shù)=（8.20+3.40+7.80）；2.27=8.55（元）。.資產(chǎn)證券化的有關當事人中，證券化基礎資產(chǎn)的原始所有者是證券化產(chǎn)品的（）。A.特定目的受托人B.信用增級機構C.資金和資產(chǎn)存管機構D.發(fā)起人【答案】D.證券公司合規(guī)管理的基本制度，經(jīng)（）審議通過后實施。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理人員【答案】A.根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券公司設立分支機構，必須經(jīng)（D）批準。A.中國人民銀行B.當?shù)卣瓹.財政部D.國務院證券監(jiān)督管理機構.下面不是流通國債的特點是（D）。A.可自由轉讓B.通常不記名C.自由認購D.無面值.按照《公司法》的規(guī)定，股東大會是公司權力機關，它由股東組成，它的職責有（D）oA.制定公司內(nèi)部基本管理制度B.制定公司的利潤分配方案和彌補方案C決定公司內(nèi)部管理機構的設置D.對是否發(fā)行公司債券作出決議.中央銀行在證券市場上買賣有價證券是在開展它的（B）業(yè)務。A.政策性B.公開市場操作C投資性D.保值二、多項選擇題.下列財務效益預測與評估的指標中，考慮了資金的時間價值的有（BD）。A、投資利潤率B、凈現(xiàn)值C、貸款償還期I）、財務內(nèi)部收益率.在銀行發(fā)放信用貸款限制性規(guī)定中，限制的發(fā)放對象為關系人，這里的關系人是指（BD）oA、關系人是指與銀行業(yè)務關系密切的客戶B、關系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務人員的近親屬C、關系人是指銀行各方面的“關系網(wǎng)”的總稱D、關系人是指B項所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織.商業(yè)銀行在制定貸款擔保政策時，一般應包括以下內(nèi)容（ABCD）oA、明確擔保的方式B、規(guī)定抵押品的鑒定、評估方法和程序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價值的比率D、確定擔保人的資格和還款能力的評估方法與程序.農(nóng)村信用社取得的抵債資產(chǎn)經(jīng)租賃后，其收入的處理正確的是（ABCD）oA、首先沖銷貸款本金B(yǎng)、其次沖銷貸款利息C、超過本息的列入營業(yè)外收入D、超過本息的收入按規(guī)定征收企業(yè)所得稅.借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款（ABC）。A、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；B、違反國家外匯管理規(guī)定的；C、生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得環(huán)境保護部門許可的；D、在體制變更過程中，未清償原有貸款債務的；.貸款人的有關責任人員違反貸款通則有關規(guī)定，情節(jié)嚴重或?qū)掖芜`反的，應當（AB）oA、調(diào)離工作崗位B、取消任職資格C、警告處分C、記過處分.因某種事實致使訴訟時效中斷，從中斷之時起，訴訟時效期間重新計算。債權人（農(nóng)村信用社）主張權利導致訴訟時效中斷的方式有：（ABCD）oA、向人民法院提起訴訟B、各當事人達成還款協(xié)議（合同）C、向借款人、擔保人發(fā)出催款通知書（單），由其簽章后收回回執(zhí)D、向借款人、擔保人發(fā)出催款通知書（單），其拒絕簽章時，根據(jù)《公證條例》規(guī)定，請公證機關公證.票據(jù)交易業(yè)務包括（BCD）等票據(jù)二級市場業(yè)務。A、簽發(fā)E、貼現(xiàn)C、轉貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn).按照產(chǎn)品類型，衍生品業(yè)務分為（ABCD）oA、遠期B、期貨C、互換D、期權.國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”，具有（ABD）特點。A、風險低B、流動性高C、收益率相對較高D、免繳利息稅.下列關于旅行支票的說法正確的有（ABCD）oA、可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金B(yǎng)、可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬D、為方便國際旅行者簽發(fā)的一種固C、類似于現(xiàn)金，甚至完全等同于現(xiàn)金使用定面額票據(jù).電子銀行業(yè)務的業(yè)務種類有（ABCDD、為方便國際旅行者簽發(fā)的一種固A、網(wǎng)上銀行B、電話銀行C、手機銀行I）、自動終端.商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（ABC）。A、資本金B(yǎng)、各項存款C、借款D、各項貸款.國際債券的種類有（）。A.外國債券B.本國債券C.歐洲債券D.揚基債券【答案】A,C.關于債券發(fā)行的定價方式，描述正確的是（）。A.債券發(fā)行的定價方式以公開招標最為