工薪族理財必上的十六堂課

工薪族理財必上的十六堂課

——理腦2013年8月17日導線銷售部1目錄一、喚醒你的理財意識二、用“薪”理財，從知識學起三、工薪族開源不忘節(jié)流2一、喚醒你的理財意識3物價持續(xù)高漲，工資雖有所增長，但始終不及物價上漲速度依賴工資，那么我們的生活將越來越窘迫要改變現(xiàn)狀，成為金錢的主人，就不如自己理財薪水何時能追上物價的腳步4錢存銀行，怎么越來越少CPI:消費者物價指數(shù)，是放映與居民生活有關的產(chǎn)品及勞務價格統(tǒng)計出來的物價變動指標，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。如果消費者物價指數(shù)升幅過大，表明通脹已經(jīng)成為經(jīng)濟不穩(wěn)定因素。什么是CPI？5一般而言，當CPI>3%的增幅時，就是通貨膨脹，而當CPI>5%的增幅時，就是嚴重通貨膨脹了。通貨膨脹率>銀行存款利率，就產(chǎn)生了負利率。這種情況下，錢存銀行，不僅不會增加，反而隨著物價的上漲而縮水。678不做〝月光族〞對于“月光族”來說，首要任務是搞清楚自己的錢都花到了哪里，因此，【堅持記賬】是第一步。將自己的所有支出都做個記錄，然后定期對記錄下來的賬本進行分析，看哪些支出是必須的，哪些是可以減少和節(jié)省下來的?？茖W消費——看到想要的東西，給自己一個星期的冷靜期。強制儲蓄——領到薪水，先將儲蓄的錢從支出中扣除出來。9案例琳琳剛參加工作沒幾年，時尚短發(fā)，羊皮短靴，平常要買護膚品、買衣服，薪水很快就用完了，月底只能靠信用卡度日了。琳琳無奈地解釋著，成為〝月光族〞也不是自己愿意的，平時和女伴逛街，無形中就形成攀比，你買個包，我就要買個帽子，不然似乎就沒面子。2000元的工資，還要交房租、電話費、水電費，根本滿足不了需求，信用卡辦了一張又一張，有時連卡都還不上，還欠銀行的錢。面對這樣的生活，琳琳著實有些無奈，但又找不到合適的解決方法。支招購物前列清單，計劃外的一律不看這件東西是我需要的，還是想要的，決定是否購買每月領了薪水，最好能強制自己拿出10%作為固定儲蓄減少信用卡數(shù)量10守著錢不如讓錢生錢富有與貧窮的差別，就是金錢的持有者在利用錢的時候體現(xiàn)出來的差異，以及用錢能力的高低學會將手中緊攥的錢靈活地用于投資，讓錢“生”小錢。11案例

小林和先生都從事IT行業(yè)，去年剛結婚，小林的月薪在4000元左右，先生是高級技術人員，年薪可以拿到10萬元，夫妻雙方都有三險一金，目前已經(jīng)購買了一輛10萬元左右的車，現(xiàn)有銀行存款約20萬元，其中10萬元為一年期定期存款，其余是活期存款，兩人平時消費基本都使用信用卡。支招

小林夫婦的事業(yè)都處于發(fā)展上升期，收入穩(wěn)定且有三險一金，沒有負債和培養(yǎng)子女壓力，風險承受能力較強。建議投資高收益產(chǎn)品，如用10萬元投資偏股型或平衡型基金，5萬銀行理財產(chǎn)品，剩余5萬作為銀行通知存款。12富翁是〝理〞出來的比爾蓋茨創(chuàng)建了微軟公司，但是他并不是躺在已有的財富上享受。他知道自己的理財技巧未必如電腦技術那樣頂尖，于是聘請了一名“金管家”，在他的財富超過4億美元時，年僅33歲的勞森成為他的投資經(jīng)理。勞森的工作是管理微軟股份所建立的兩個基金，將這些股份以最好的價錢賣出，在適當?shù)臅r候買進債券或其他投資工具。在勞森的打理下，兩個基金的業(yè)績已經(jīng)名列前茅。蓋茨的財富積累得更多了。13理財?shù)年P鍵就在于一個“理”字，理財是個人或者家庭根據(jù)自身的客觀情況和財務資源，對收入和支出、資產(chǎn)負債情況、身體狀況等各方面的情況進行分析和整理，再根據(jù)個人風險承受能力，結合自己的期望目標進行的合理規(guī)劃。在理財?shù)倪^程中，需要借助各種理財工具，如儲蓄、保險、基金、股票、房產(chǎn)等投資工具來進行規(guī)劃，以此實現(xiàn)財務計劃和目標。14戰(zhàn)勝理財〝心魔〞收入不高，沒必要理財我不是理財那塊料理財就是賺大錢我很忙，沒時間理財15理財要靠長久的堅持理財不是三兩天的事，不是說你今天理財，明天就能夠得到一個怎么樣的回報，理財依靠的是合理的資產(chǎn)配置在較長的時間期限下的穩(wěn)定回報，投資者需要樹立合理的資產(chǎn)配置和堅持長期投資的理念。16二、用〝薪〞理財，從知識學起17明白自己的理財目標1、列舉自己的理財愿望2、對所列的理財愿望逐一審查，排除3、對財目標進行篩選，輕重緩急排序4、對目標的分解和細化18案例小偉今年大學剛畢業(yè)，在一家科研所工作，每個月固定收入2000元，獎金及補助一共3000元，日常支出主要是房租每月1000元，衣食支出800元，交通和電話費每月400元，其他支出100元。小偉現(xiàn)有活期存款12萬元，包含父母提供的8萬元，定期存款1萬元，因為剛畢業(yè)，還沒買房，沒有負債，風險承受能力中等。【理財目標】買一套房，無貸款買一輛車支招工作穩(wěn)定，收入可觀，風險承受能力中等，每月有2500元資金結余可考慮房價5500左右，50~60㎡，總價30萬元左右，用存款10萬元付首付，再用住房公積金做房貸15年，月供月1750元。買車建議推遲考慮。投資2-3萬存款購買債券，作為買車資金。19不同階段，制定不同的理財目標20風險與收益相輔相成投資是有風險的，但風險并非就是虧損，風險是說這項投資有可能會虧損，但并非一定虧損。風險有大小，搞風險伴隨高收益，投資者就需要根據(jù)自己的情況選擇適合自己的風險投資21了解自己的風險承受能力風險承受能力需要綜合來衡量，個人的能力、家庭的情況、資產(chǎn)的狀況及工作情況等各個要素都對其有影響。即使是同一個人，在所處的不通階段，也有著不同的風險承受能力。斜率表示可能帶來的回報率風險資本國內(nèi)股票房地產(chǎn)銀行存款國債期望回報率風險與回報率關系圖22〝四分法〞理財方案保本型：銀行存款36%、傳統(tǒng)壽險9%收入型：分紅保險10%、債券基金10%、國債10%成長型：房地產(chǎn)5%、基金5%、股票5%、萬能保險5%投機型：收藏品和彩票1%、期貨2%、期權2%23三、工薪族開源不忘節(jié)流24踏實工作，爭取加薪投資時間-懂得利用時間才能比別人進步更快速。學會借助他人的優(yōu)勢來提高自己的工作效率，注重團隊和合作，集思廣益。投資知識-每年讀100本書的人，思想在深度和廣度上肯定強于一年只讀10本書的人。工作是知識的練兵場，以實踐來檢驗知識的同時，也是利用知識為自己創(chuàng)造更大效益的過程。25投資良師，人生的導師和事業(yè)的導師都可以縮短成功所需的時間，沒有一個好的“伯樂”，即使自身是匹千里馬，也可能沒有用武之地。投資益友同樣重要，益友是可以給你帶來增值和成長的朋友，生活上和工作上的益友，能給你許多支持和幫助，讓你感受到被理解的快樂，一些價值觀和思想格局接近的人甚至可以創(chuàng)造共同的事業(yè)26由“I”型人才變成“T”型人才做好本職工作培養(yǎng)自己的創(chuàng)新思維，善于學習新鮮事務，凡事有主見要有較強的適應性，對新事物和新問題有所研究T型人才：〝—〞表示有廣博的知識面，〝︱〞表示知識的深度，兩者結合，既有廣博的知識面，又有較深的專業(yè)知識。27發(fā)揮特長，讓才華變財富每個人都有自身的特點，可根據(jù)不同的特點，選擇不同的財富獲取方式。如：喜歡看書閱讀，并且會書寫感悟成文，若將其投給報刊雜志，可獲得稿費，并讓自己得到認同感語言有天賦，可兼職做婚慶司儀等外表條件較好，可在節(jié)假日兼職模特等工作……開辟更多的財富源頭，讓自己的理財規(guī)劃有更多的選擇。28打折促銷背后的故事為了減少因打折而給自己帶來的損失，打折前抬高原價，在漲價后的基礎上再給消費者打折。夾雜偽劣商品，或積壓老款，用低價誘惑消費者購買在銷售時會明示或暗示消費者打折商品不退不換，甚至不出具發(fā)票等，消費者發(fā)現(xiàn)上當時，只能自己吃虧滿300送200，實則提高消費者購物欲望，為拼滿價格而沖動消費29超市購物，如何方便又實惠你是否有同感？每次一去超市隨便買點東西，就一兩百好遠了，無奈感慨超市真的去不得！1、去超市前，先列清單，列出自己需要購買的物品。2、購買完清單上的物品后就離開，避免超市里商品的誘惑。3、準備一個計算器，時時提醒自己花了多少錢，避免沉浸在購物的樂趣中而忘記成本4、到達超市時，要對超市門口的各種廣告宣傳保持頭腦清醒、5、購物的時間盡量安排在周末，商家常會推出一些優(yōu)惠活動。6、如果時間方便，盡量選擇較晚的時間去購物，不少超市在晚上會有一些特價商品。7、可辦理會員卡，享受會員折扣30網(wǎng)購消費也有新工具淘寶網(wǎng)網(wǎng)店省去了裝修、房租等費用，商品價格優(yōu)惠使用支付寶支付，資金有保障團購正軌企業(yè)或代理商直銷，杜絕假貨售后服務等同于實體店，免去無處投訴的苦惱卓越亞